Что будет если не оплачивать микрозаймы

Содержание

Что будет, если не платить микрозаймы, полученные онлайн

Что будет если не оплачивать микрозаймы

К сожалению, состояние экономики нашей страны далеко от идеального, а сложившаяся эпидемиологическая обстановка лишь усугубила ситуацию. Для многих категорий граждан, особенно потерявших возможность трудиться, пользование услугами МФО становится очевидным способом решения денежных проблем. Однако быстрое решение — не всегда лучшее.

В дальнейшем стоит готовиться к серьезным трудностям, связанным с высокой стоимостью краткосрочных займов. Поэтому злободневность вопроса, что будет, если не платить микрозаймы взятые через Интернет, только возрастает в 2021.

Как отказаться от платежей законно?

Если вы оказались в ситуации, когда избежать взаимоотношений с микрофинансовой организацией не удалось, то стоит уделить внимание законным вариантам отказа или отсрочки платежей.

Российское законодательство предусматривает такую возможность, однако реализация на практике затрудняется многими обстоятельствами — от порядочности ведения дел МФО до мелких нюансов договора микрозайма.

Займы, полученные через Интернет на карту, подтверждаются банковской выпиской, а ваше согласие с договором — отправленной смс с паролем или письмом с электронной почты.

Чтобы подробно разобраться во всех деталях и получить грамотные ответы, следует рассмотреть проблему со стороны специалистов. Если обратиться к юридической практике, то в ней выделяют четыре основания, которые выступают в качестве причины для отказа от возврата микрокредитов:

  • Расторжение договорных обязательств между заемщиком и микрофинансовой организацией. Необходимо доказать присутствие в договоре грубых нарушений, противоречащих законодательству или гражданским правам заемщиков. Однако чрезмерно надеяться на это не стоит.В штате любой крупной МФО достаточно квалифицированных специалистов, способных разработать шаблон договора необходимого качества. Как правило, итоговая версия документа предельно выверена как с юридической, так и с финансовой точек зрения.
  • Осуществление процедуры выкупа долга. С 2019 года микрофинансовые организации получили право продавать долги физическим лицам. В том числе самому заемщику, его поручителям, друзьями или членами семьи.Такие операции доступны лишь с согласия должника. Исключение составляет продажа в адрес коллекторов, состоящих в соответствующем государственном реестре. Для них разрешение не требуется.Такой вариант не освобождает от платежей полностью, но способен их сократить за счет продажного дисконта. Его размер обычно от 30 до 60 процентов относительно первоначальной суммы долга.
  • Рефинансирование микрозайма или его полная реструктуризация. В рамках первого варианта подразумевается пользование услугами другой финансовой организации с целью получения там нового займа на лучших условиях.Вырученные деньги используются для полной выплаты «предыдущего» долга. Второй вариант реализуется в формате улучшения условий действующего договора за счет сокращения размера ставки. Также сюда относится использование так называемых кредитных каникул.
  • Признание должника банкротом. Важно обратить внимание на сложность процедуры. Она занимает значительное количество времени и требует определенных условий. Для ее запуска требуется, чтобы суммарно долг составлял не менее 300 000 рублей (по кредитам, микрозаймам, по распискам, налогам штрафам, ЖКХ).Обратите внимание, что наличие минимального размера долга в размере 0,5 миллиона рублей – это требование для кредиторов — то есть банк может подать на банкротство гражданина, если сумма основного долга (без процентов) превышает 500 тыс.рублей. А вот сам гражданин может подать и с меньшей суммой, если докажет, что в текущей ситуации объективно не может расплатиться с банками и МФО.Например, заемщик лишился работы или доход на члена семьи не превышает прожиточный минимум. Подробное описание процедуры доступно в статье «Банкротство гражданина».

Все указанные выше возможности хоть и являются доступными, но на практике сопровождаются сложностями. Эксперты на различных форумах считают, что наибольшие шансы достигнуть итогового успеха у третьего варианта, связанного с реструктуризацией или рефинансированием.

Если человек еще платежеспособен, и кредитная история позволяет рассчитывать на перекредитование, то рефинансирование на длительный срок под небольшой банковский процент будет значительно выгоднее, чем попытки отдавать микрозайм, который растет на 1% в день. Однако добиться полной отмены платежей так не получится.

Если микрозаймов много, а платить нечем, оптимальным способом избавиться от микрозаймов и кредитов будет банкротство физического лица вне зависимости от региона проживания – будь то Москва, Краснодарский край, Крым или Иркутск. Арбитражный суд есть в каждом субъекте РФ, а о том, подходит ли ваша ситуация под банкротство, можно узнать бесплатно у наших юристов.

Развенчание мифов об отказах от платежей

Распространение заблуждений обычно связано с отсутствием полной и понятной информации. Высокий уровень финансовой грамотности нельзя назвать свойственным для россиян, кроме того, наше законодательство постоянно меняется. Поэтому сфера микрозаймов обрастает все новыми мифами, которые соревнуются в своей абсурдности.

Наиболее заметными ошибками можно назвать следующие:

  • Не могу платить и боюсь уголовного преследования. Важно помнить о том, что отказ от возврата микрозайма это проступок исключительно гражданско-правового характера. Поэтому наказания в форме тюремного заключения или условного срока не применяются — невыплата долга не является уголовным преступлением. Об этом свидетельствует нормы судопроизводства гражданских дел.
  • Возможность лишения прав по воспитанию детей. Финансовые нарушения или проблемы не влияют на выполнение обязанностей, связанных с воспитанием и общением с ребенком.Поэтому лишение родительских прав полностью исключено. Обратите внимание, что даже банкротство не освобождает от обязанности платить алименты. Долг по алиментам не списывается после банкротства, а признание несостоятельности не влияет на родительские права.
  • Нечем платить и боюсь изъятия имущества. МФО не обладает самостоятельным правом инициировать отчуждение имущества должника без соответствующего решения суда. Также необходимо дождаться вступления вердикта в силу.Обычно МФО подают на получение судебного приказа, который отправляют на исполнение судебным приставам. Как быстро отменить судебный приказ и образец возражений ищите здесь.
  • Перенос обязательств по погашению задолженности на родных заемщика. Законодательство предусматривает, что ответственность за выплату платежей по займу несет непосредственный должник, кроме него — поручители или созаемщики в случае их наличия.Особый случай — получение обязательств по итогам вступления в права наследования, но его рассмотрим чуть позже. Если родственники не давали поручительство в письменной форме и не выступали созаемщиками, то платить за вас микрозаймы их никто не обяжет. Ни суд, ни приставы, ни коллекторы.
  • Применение насильственных действий. Существует большое количество информации о том, как коллекторы выходят за рамки своих законных полномочий. Все подобные случаи неправомерны, а при их наступлении следует обращаться в органы охраны правопорядка.

Существует точка зрения, что распространение подобных слухов выгодно представителям МФО. Считается, что это расширяет перечень воздействий на проблемных заемщиков. Чтобы уточнить свои права и обязанности в качестве заемщика, лучше не обращаться к менеджерам в банках и МФО, а прибегнуть к помощи профессиональных кредитных юристов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Микрозайм по наследству

Процедура вступления в наследование сопровождается не только получением материальных благ, но и обязанностью выплатить долги усопшего МФО, банкам, иным лицам. Проблема в том, что наследник далеко не всегда знает о существовании займов, взятых онлайн, и из-за этого копятся огромные проценты.

В результате получается крайне неприятная ситуация, когда гражданин переживает утрату близкого человека, а в это время формируются долги, которые придется отдавать. Жалобы на МФО в контролирующие организации не помогут.

Чтобы избежать подобных проблем, следует проконсультироваться со своими близкими. Возможно, что они в курсе долгов усопшего. Если вступление в наследование уже совершилось, то законные способы отказаться от платежей будут аналогичны описанным выше — унаследованные долги также можно списать при банкротстве.

Штрафы за неплатежи

Первым последствием отказа заемщика от платежей станет использование штрафных санкций со стороны МФО. Условно они делятся на две категории:

  • в форме повышенного процента по займу, который рассчитывается на условиях, прописанных в договоре;
  • в форме начисления пеней.

Разница между ними одна. В первом случае происходит пересчет долговой нагрузки, прописанной в договоре. Во втором — происходит начисление поверх суммы основного долга. Судебная практика показывает, что нет большого смысла оспаривать санкции после их вынесения.

Единственная надежда на обжалование заключается в превышении размера неустоек по сравнению с нормативными ставками. Их устанавливает и периодически изменяет Банк России.

С ноября 2019 года МФО не имеют права устанавливать стоимость заемных средств в размере более одного процента за день. Также общий штраф по просрочке не может превышать 150% от долговой суммы.

Как взыскивают долг?

Российское право подразумевает три основных стадия взыскания:

  • Урегулирование в досудебном порядке — наиболее оптимальный вариант для МФО. Чтобы его добиться, кредиторы оказывают на заемщика давление психологического характера, в том числе с использованием коллекторов. Поэтому для гражданина важно знать свои права, параллельно осуществляя фиксацию их нарушений.
  • Судебный процесс — предпочтительный вариант для заемщика. Если мирно договориться не удалось, то начинается судебная тяжба. С этого момента применение штрафных санкций замораживается.Должник получает дополнительное время на подготовку, а также правовую гарантию решения проблемы. В суд нужно обязательно ходить, и с МФО бороться. Суды практически всегда снижают проценты и пени, если должник подает ходатайство и объясняет, что неустойка несоразмерна долгу, или что он находится в сложном финансовом положении.
  • Вынесение и исполнение судебного решения. Больше всего стороны процесса интересует установленный судом размер долга и перечень методов, использование которых допустимо для взыскания. Эти моменты находятся в ведении ФССП. Используемые судебными приставами методы прописаны законодательно, как не платить судебным приставам, мы уже писали.

Ваши действия после суда

Логическим завершением темы последствий решения не платить микрозаймы в 2021 году, становится сценарий дальнейшего развития событий. Здесь неудачливому заемщику предоставляется два взаимоисключающих варианта:

  • Противоборствующие стороны судебного процесса полюбовно заключают допсоглашение к основному договору о форме и сроках возмещения долга.
  • Решение суда передается на реализацию судебным приставам.

Практика показывает, что первый сценарий встречается редко. Это объясняется довольно просто: если конфликтующие стороны все-таки приходят к соглашению, то почему они не могли сделать этого в досудебном порядке? Второй вариант используется значительно чаще.

Федеральный закон «О судебных приставах» от 21.07.1997 N 118-ФЗ дает предполагает различные методы осуществления взыскания принудительно:

  • Арест банковских счетов или других банковских продуктов — вкладов, накопительных счетов и т. д. В итоге списываются деньги должника на картах (кроме выплат социального характера или пособий от государства).
  • Удержание зарплаты на месте официального трудоустройства. Если денег на счетах нет, то используется этот более протяженный во времени способ. Приставы информируют работодателя о решении суда, сопровождая обращение исполнительным листом. Закон устанавливает максимальный размер взыскания в размере 50% ежемесячной зарплаты.
  • Взятие имущества под арест — применяется в крайнем случае, если у должника нет альтернативных вариантов вернуть долг. По ходатайству взыскателя имущество будет изъято и продано с торгов, а деньги направлены в уплату долга.
  • Установление дополнительных запретов с целью ограничения прав должника. К ним относится запрет на зарубежные поездки, ограничение возможности управления автомобилем, запрет на занятие некоторых должностей. Считается, что эти меры оказывают дополнительное стимулирующее влияние на быстроту исполнения заемщиком судебного решения.

Заключение

Наиболее реальным способом того, как не платить по микрозаймы законно взятым как посредством Интернета, так и в офисах МФО, считается признание банкротства заемщика. Это непростое юридическое мероприятие, которое позволит закрыть неподъемные долги и избежать бесконечных судебных тяжб.

Выполнить его должным образом и в необходимые сроки способны только профессионалы. Специалисты нашей компании имеют огромный опыт в разрешении юридических споров финансового характера. Мы проводим банкротство физических лиц любой сложности. Мы гарантируем, что от работы с нами у вас останутся только положительные отзывы.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Услуги и стоимость

Все услуги

Источник: https://fcbg.ru/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy

Что будет, если не платить микрозаймы: последствия неоплаты заема

Что будет если не оплачивать микрозаймы

Онлайн-займы — самые простые кредитные продукты рынка. Люди получают их быстро, не выходя из дома и по одному только паспорту. И часто такая простота выдачи провоцирует халатность в плане оплаты ссуды. Некоторые заемщики принимают решение не отдавать микрозайм. Но последствия этого действия не заставят себя ждать.

Что будет если не платить микрозаймы, отзывы должников, как микрокредиторы реагируют на эту ситуацию — полный расклад на Бробанк.ру. Однозначно не стоит рассчитывать на то, что МФО махнет рукой и не станет заниматься взысканием. Часто должники по займам страдают больше тех, кто должен банкам.

Можно ли не оплачивать онлайн-займ

Банковский кредит представляет чем-то серьезным. Заемщик проходит собеседование, подписывает ворох документов. А займ выдается полностью удаленно, часто без звонков и буквально за полчаса. Упрощенность и провоцирует мысли о том, что онлайн-кредит от МФО можно не платить.

На деле же такая сделка юридически ничем не отличается от той, что совершается в банке. При оформлении микрокредита заемщик соглашается с публичной офертой, подписывает электронную версию договора. Сделка с юридической точки зрения становится совершенной, и заемщик несет ответственность за выплату займа.

Если клиент нарушает условия электронного договора, микрофинансовая организация сразу начинает действие. В крайнем случае она правомочна обратиться в суд и начать принудительное взыскание. Поэтому прощения точно ждать не нужно, и долг никто не забудет.

Что будет, если не платить онлайн-займ

Если изучить отзывы реальных должников, то можно прийти к выводу, что им приходится довольно плохо. МФО всегда предпринимают более жесткие действия по взысканию, чем банки. К сожалению, противоправные и противозаконные методы работы с должником встречаются здесь часто.

Что будет происходить, если не платить заем, информация от должников:

  • бесконечные звонки, могут звонить по 5-10 раз в день. При этом часто параллельно забрасывают СМС-сообщениями и электронными письмами;
  • начинают названивать родственникам, друзьям, на работу. Часто пишут друзьям должников по социальным сетям;
  • невежливое, грубое обращение, запугивание;
  • применение угроз, откровенного вымогательства.

Если проанализировать действия, то становится понятным, что микрокредиторы предпринимают методы психологического воздействия на должников. И этот метод реально работает, чаще всего взыскать долг получается без суда.

Как МФО начнет действовать при просрочке

Теперь непосредственно рассмотрим, что будет, если просрочить займ. По условиям договора заемщик обязан к положенному дню обеспечить на счету требуемую сумму. Изучая отзывы заемщиков МФО, можно прийти к выводу, что многие компании за пару дней до указанной даты шлют клиенту напоминание о платеже или даже звонят. Многим это не нравится.

Если не платить займ, кредитор будет действовать так:

  1. Сразу после просрочки стоит ждать звонка представителя кредитной компании. Он спросит, что случилось, почему платеж не внесен. задача звонящего — добиться обещания заплатить.
  2. До обещанной даты все также будут звонить и слать СМС, напоминать о платеже и сообщать, как вырос долг за счет пеней. Пени начисляются сразу после просрочки. Их размер — 20% годовых, но ставка по займу также продолжает действовать.
  3. Если платеж снова не внесен, МФО применяет более жесткие действия. Уже можно столкнуться с грубостью, со звонками близким и на работу. Порой на этом этапе начинаются угрозы.

Есть ограничения по требуемой к возврату сумме. Это не больше 150% от начальной. То есть при полученном займе в 10 000 долг не может превысить 25 000.

Привлечение коллекторов

О коллекторах, которые работают с МФО, ходят легенды, причем далеко не прекрасные. Часто микрофинансовые организации на своей базе создают дочерние коллекторские агентства, которые и занимаются взысканием. Но может присутствовать и передача долга в работу партнерским компаниям.

Опять же, если рассматривать отзывы должников, люди могут сталкиваться со следующими методами давления:

  • посещение должника на дому;
  • постоянные угрозы, психологическое давление;
  • вымогательство: требуют с родственников должника покрыть его долг. Особенно часто наседают на пожилых;
  • случается и порча имущества. Например, могут залить клей в замочную скважину, облить дверь краской;
  • беспокойство соседей, рассказы им о долге должника, о его непорядочности;
  • надписи на доме, в подъезде, на дверях и пр.

Тут уж фантазия коллекторов бесконечна. Если не отдавать займ долгое время, сладко заемщику точно не придется. Коллекторы будут делать все возможное, чтобы взыскать долг, так как обращение в суд часто им просто не выгодно по причине небольшой суммы задолженности (часто займы по лимиту не превышают 5000-10000 рублей).

Если коллекторы нарушают закон

Такое в сфере микрокредитования случается часто. Если в СМИ появляется информация о злодеяниях коллекторов, практически всегда речь идет о займе от МФО. Но все заемщики защищены законом, они могут обращаться в различные инстанции, подавать жалобы.

Способы общения с должником отражены в ФЗ-230 О коллекторской деятельности. Они могут слать сообщения, проводить личные встречи, отправлять письма.

Но сыпать угрозами и заниматься вымогательством коллекторы не имеют права. Более того, они могут только информировать должника о состоянии долга. И звонить они могут только в определенные часы и не чаще двух раз в неделю.

Подробнее о звонках — До скольки могут звонить коллекторы по закону.

Если коллектор превышает полномочия, нужно фиксировать этот факт и обращаться в ФССП, прокуратуру, полицию, Центральный Банк, Роскомнадзор. Если не защищать себя, запугивание будет продолжаться.

Последний этап — суд

Если не платить Займеру, Екапусте, Кредито 24 и другим компаниям, которые выдают небольшие онлайн-займы, то не всегда дело заканчивается судом. Обычно коллекторы работают до последнего и все же взыскивают долг. Суды МФО с должниками случаются крайне редко, но все же исключать подачу иска нельзя.

Дело в маленьких суммах и в том, что затраты на организацию судебного процесса часто просто не выгодны кредиторам. Если же заем долгосрочный, который по сумме может достигать 50 000 — 100 000, тогда суд точно неизбежен.

Что будет после суда:

  • если не платить микрокредиты, первым делом пристав найдет зарплату и будет взимать с нее 50%, пока долг не будет погашен;
  • арест карт и счетов, изымание всех расположенных на них средств;
  • изъятие имущества — крайняя мера, но все же порой применяется;
  • при долге более 10 000 сразу после суда накладывается запрет на выезд за границу.

Ответственности в любом случае не избежать. Если заемщик злостно уклоняется от уплаты, можно в любой момент ждать повестки в суд. И суд примет сторону кредитора, так как он в этой ситуации — пострадавшая сторона.

Что делать, если не можешь отдать микрозайм

Если не отдавать онлайн-займы, последствия окажутся серьезными, поэтому лучше изначально не доводить дело до серьезной просрочки и до большой требуемой к возврату сумме.

Если вы понимаете, что не можете оплатить микрозайм, первым делом нужно поинтересоваться у МФК, присутствует ли возможность пролонгации. Это опция, позволяющая перенести дату платежа. Придется заплатить набежавшие проценты, плюс за последующие дни действия договора проценты также будут добавлены, но это лучше, чем просрочка.

Пролонгацию предлагают практически все МФО российского рынка. Она подключается при условии отсутствия просрочки в личном кабинете заемщика. Проводит ее можно несколько раз, но без острой надобности продлением все же пользоваться не стоит.

При отсутствии такой услуги, если нечем платить МФО, обязательно обратитесь к компании по телефону и обрисуйте ситуацию. Возможно, вам предложат реструктуризацию. Многие организации идут навстречу должникам и помогают им, поэтому попробовать стоит.

Источники информации:

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy/

Что будет, если не платить микрозаймы?

Что будет если не оплачивать микрозаймы

Что будет, если вы не сможете вернуть МФО долг вместе с процентами и к чему быть готовым.

Если не платить микрозайм вообще, то испортиться ваша кредитная история, МФО подаст на вас в суд, а ваш долг со временем могут передать коллекторам.

Что такое микрозайм и как он работает

В микрозаймовой организации вы получите деньги на условиях, прописанных в договоре. Это значит, что полученные средства придется возвращать по процентной ставке, которую установил заимодавец.

Микрофинансовые организации появились в России в начале 2000-х годов. Как правило, МФО выдают небольшие займы от 5000 до 30000 рублей, но под большие проценты.

Особенности микрозаймов:

  • Выдаются под только паспорт РФ, без справок о доходах и прочего;
  • Характеры большой процентной ставкой;
  • Большие штрафы и пени за просрочки;
  • Большая вероятность одобрения займа;
  • Можно оформить займ онлайн, не выходя из дома — через интернет;
  • МФО могут доставить проблемы, если вовремя не погашать долг;
  • С микрозаймами можно экономить.

Что будет, если не платить взятый микрозайм в интернете

  1. Займ полученный через интернет, придется оплачивать как любой другой, т.к. оформляя его вы соглашаетесь со всеми условиями по договору. В случае вашего отказа от возврата полученных средств с начисленными процентами, МФО будет требовать их возврата, даже пользуясь самыми не красивыми методами.

  2. При первой же просрочке, МФО предъявит к вам требование оплатить пеню. Ее размер может достигать 20% от суммы долга в год. Проценты продолжают расти, поскольку к основному долгу добавляется пеня. После этого вам начнут звонить вам, друзьям, родственникам, писать на электронную почту.

    Если вы не сможете внести требуемую сумму, МФО передаст дело коллекторам.

  3. МФО редко подают иск в суд, если вы задолжаете деньги. Им выгоднее всего не доводить дело до суда, т. к. нередко суд встаёт на сторону заёмщика и поручает вернуть только основной долг, без процентов.
  4. Вы должны внимательно изучить договор и процентную ставку.

    Многие попадают в ситуации, когда бесконечно платят проценты, не погашая тело основного долга.

Когда нет возможности платить

Когда оплачивать займ нечем, есть несколько вариантов решения проблемы.

  • взять в долг деньги у друзей, родственников;
  • получить кредит в другой организации, чтобы закрыть предыдущий займ;
  • попросить отсрочку у кредитора;
  • перестать платить совсем, дождаться пока МФО подаст в суд.

После судебного разбирательства деньги придется выплатить. Судья установит твердую сумму долга, которая вы обязаны погасить. Дело на исполнение передадут в службу судебных приставов. Лучше общаться с представителями закона и государственной власти, чем с коллекторами.

Если решили не платить, то идите до конца

Если платить нечем, и вы решили, что занимать деньги у родственников не станете, не отвечайте на звонки коллекторов, не вступайте с ними в общение. У МФО есть 3 года с момента последнего платежа, чтобы подать на вас в суд. По окончанию срока исковой давности, фирма обязана оставить вас в покое.

Если вы снова внесете платеж, либо подтвердите в телефонном режиме, что признаете долг, отсчет времени, в течение которого МФО может подать на вас в суд, начнется снова.

Поэтому, важно скрываться до конца, пока не пройдёт 3 года.

Если хотите платить, но нечем

Если вы решили вернуть долг микрофинансовой организации, нужно как можно быстрее оповестить организацию о временных денежных затруднениях, вызванных тяжелой болезнью или потерей работы.

Крупные МФО имеют отделы, которые занимаются подобными проблемами. Вам могут предложить программу рефинансирования либо пролонгацию договора с переносом сроков выплаты долгов. Пролонгацию вы можете использовать для отсрочки платежа многократно.

По каким причинам люди не платят микрозаймы

  • потеря рабочего места;
  • снижение уровня дохода;
  • несчастный случай, пожар, после которого человек утратил средства к существованию;
  • тяжелая болезнь, приведшая к временной нетрудоспособности, инвалидности.

Люди могут прекратить вносить деньги по причинам, не зависящим от них. К таким ситуациям относятся стихийные бедствия и военные действия.

Юристы, оспаривающие претензии МФО, придают большое значение ситуациям, которые стали причиной вашего отказа от выплаты займа.

Что будет, если не платить микрозайм вообще

Если перестать оплачивать микрозайм совсем, вы навлечете на себя большие проблемы:

  • Ваша кредитная история испортиться. Это станет препятствием для получения займа в другом банке или рассрочки в магазинах.
  • Сумма долга будет расти ежедневно из-за штрафов за просрочку платежа. В результате сумма, которую МФО будет требовать к возврату через суд, может в разы превышать первоначальный долг.
  • Если адвокат микрофинансовой организации сможет доказать, что вы намеренно не платили долг, суд признает такие действия мошенническими. Ущерб, нанесенный микрофинансовым организациям в особо крупных размерах, карается по закону тюремным заключением.
  • МФО передаст ваш долг коллекторскому агентству, сотрудники которого отравят вашу жизнь постоянными звонками, угрозами, травлей.

5 советов юристов должникам

Советы юристов, что можно сделать, если вы попали в сложную экономическую ситуацию.

  1. Обратиться к специалисту, который практикует в этой области права. Юрист изучит договор, подписанный вами с МФО. Часто такие организации при оформлении документов сознательно игнорируют требования закона, пропускают важные пункты, вписывают недопустимые требования. Если юрист найдет подобные нарушения, вы сможете отказаться от оплаты долга на законных основаниях, подать иск в суд.
  2. Объявить себя банкротом. Этот ход возможен, если ваш суммарный долг по займу составил больше 500 тысяч рублей, а последние выплаты производились больше 3 месяцев назад. Процедура осуществляется через суд. Для возбуждения производства придется составить заявление и представить судебным органам документы, подтверждающие ваше финансовое положение.
  3. Проверить правомерность выданного займа. Если займ был выдан душевнобольному либо несовершеннолетнему гражданину, опекун должен подать в суд на микрофинансовую организацию.
  4. Рефинансируйте займ, чтобы не испортить кредитную историю и не доводить дело до суда, вы можете попросить МФО о рефинансировании долга. При этом не следует подписывать договор, если предлагаемые условия загоняют вас в еще большую кабалу. Ищите МФО, которые выдаются первый займ бесплатно, например, Lime-займ.
  5. Наймите юриста. Если дело было передано в суд, вы должны присутствовать на каждом заседании. Самостоятельно защищать свои интересы без опыта и специальных знаний сложно, выгоднее нанять юриста, который изучит документы и найдет самый лучший способ решения проблемы.

Подведём итоги

  1. Микрозайм вы получите быстро и без проблем по одному документу.
  2. Неприятности начнутся, как только вы не сможете сделать во время очередной взнос.
  3. Чтобы не попасть в кабалу, как только возникла тяжелая финансовая ситуация, ведущая к невозможности погашения займа, следует обратиться за помощью к юристу.

Источник: https://kreditkarti.ru/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaymy

Что будет если не платить микрозаймы? Раскрываем секреты микрофинансовых организаций

Что будет если не оплачивать микрозаймы

Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2018-2019 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек.

По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2019 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней.

Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?

Что такое МФО и их отличие от банков

МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок.

На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.

В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.

Кто контролирует работу МФО

В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам.

Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.

Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.

Закон о деятельности МФО

Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151.

Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер.

Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.

Ограничения по начислениям пеней и штрафов

По статистике за 2018 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2019 года введены в действие следующие ограничения:

  • процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
  • общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2020 – полуторакратного).

Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.

Почему появляются проблемные долги

Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:

  • короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
  • непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
  • резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
  • неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.

Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг

«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами.

Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг.

Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.

Пролонгация

Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа. Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту. Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.

Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением. Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:

  • Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
  • Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;
  • Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.

Рефинансирование долга

Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.

Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора.

Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его.

Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.

Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.

Реструктуризация

Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг.

Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.

К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankrotof_net/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaimy-raskryvaem-sekrety-mikrofinansovyh-organizacii-5d5f7cd397b5d400ad6ac760

Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет в 2019 году?

Что будет если не оплачивать микрозаймы

Обращение в МФО за получением микрозайма по интернету нередко становится единственным способом срочного получения денег. Оборотной стороной доступности этого варианта финансирования выступает высокий процент и сложности с возвратом заемных средств.

  1. Можно ли не выплачивать долг законно?
  2. Распространенные мифы о невыплатах
  3. Возможные штрафы
  4. Как происходит взыскание долга?
  5. Если МФО обратилась в суд
  6. Что делать после суда?
  7. Если начали звонить и угрожать коллекторы
  8. Примеры судебной практики по микрозаймам
  9. Отзывы неплательщиков

Поэтому нет ничего удивительного в актуальности вопроса, что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет. Для получения грамотного ответа на него, необходимо рассмотреть несколько аспектов проблемы.

Первый и самый главный вопрос, всегда интересующий проблемного заемщика, состоит в следующем: можно ли не отдавать деньги в микрозаймы на законных основаниях? Существует несколько вариантов положительного ответа.

Но по-настоящему оценить их реальность и вероятность практического воплощения достаточно сложно, так как практически все зависит от конкретной ситуации и особенностей взаимоотношения должника и микрокредитной организации.

К числу наиболее вероятных законных оснований для невозврата микрозайма относятся:

  • расторжение договора. Единственной законной причиной для того, чтобы расторгнуть договор с МФО, выступают грубые нарушения в тексте документа. Рассчитывать на их наличие достаточно проблематично, так как в микрокредитных компаниях работают квалифицированные и опытные юристы, для которых работа на финансовом рынке является главной специализацией;
  • выкуп долга. Этот вариант действий становится возможным после передачи долга от МФО коллекторам агентству или третьим лицам. В этом случае заплатить все-таки придется, но с большим дисконтом, величина которого может достигать 50-80% от суммы первоначальной задолженности. Выкуп может осуществляться родственниками или друзьями должника;
  • реструктуризация или рефинансирование микрозайма. Первый вариант предусматривает изменение условий кредитования в лучшую для заемщика сторону, например, пересмотр процентной ставки или предоставление кредитных каникул. Рефинансирование предполагает обращение в другую МФО или банк за получением нового кредита или микрозайма на более выгодных условиях, причем деньги направляются на погашение старого долга;
  • банкротство заемщика. Длительная и трудоемкая процедура, которая может быть запущена, когда долг превысит полмиллиона рублей. Личное банкротство предоставляет физическому лицу законное основание не отвечать по финансовым обязательствам, но сопровождается существенными ограничениями. Кроме того, должник обычно лишается всего ценного имущества, которое распределяется между его кредиторами.

Все перечисленные способы трудно реализуемы на практике. Наиболее высока вероятность успешного осуществления варианта с реструктуризацией или рефинансированием долга. Однако, он не предусматривает полного освобождения от необходимости возвращать деньги, а только позволяет сделать это в более выгодных обстоятельствах.

Низкая финансовая грамотность населения привела к появлению разнообразных мифов, связанных с невозвратом кредитов или микрозаймов. Они в большинстве своем выгодны МФО, поэтому активно распространяются и муссируются в различных средствах массовой информации.

Самыми распространенными мифами в области невыполнения финансовых обязательств должниками-частными лицами являются такие:

  • возможность физического насилия. Действия коллекторов далеко не всегда являются законными, тем не менее должник имеет право в любой момент обратиться в правоохранительные органы, что исключит любые противоправные воздействия в его адрес;
  • наказание в виде реального или условного срока. Невозврат микрозайма относится к административным, а не уголовным нарушениям. Гражданское судопроизводство не предусматривает наказания в виде лишения свободы;
  • лишение родительских прав. Финансовые нарушения никак не связаны с исполнением родительских обязанностей, а потому не могут выступать основанием для подобных решений;
  • распродажа имущества должника. Она возможна только после вступления в законную силу решения суда, но никак не ранее;
  • перевод долга на родственников. Финансовую ответственность по микрозайму несет только сам должник, созаемщики и поручители (если есть), а также наследники заемщика, официально вступившие в наследство.

Возможные штрафы

Первый и весьма неприятным следствием просрочки по возврату микрозайма становится начисление штрафных санкций. Они делятся на два вида: повышенная процентная ставка по финансовым обязательствам заемщика и начисление пеней, предусмотренных условиями договора с МФО.

Оспорить предъявление штрафных санкций практически невозможно.

Единственным основанием для оспаривания части пеней выступает превышение предельного уровня процентной ставки по микрозайму, который устанавливается Центробанком и неуклонно снижается все последние годы.

Так, со второй половины 2019 г. величина дневной ставки не может превышать 1%, а общая сумма штрафов – 100% от величины основного долга.

Действующая в России правовая база четко регламентирует порядок взыскания долга. Ответ на вопрос, что будет по закону, если не платить микрозайм, предусматривает наличие трех основных стадий:

  • досудебное урегулирование спорной ситуации. Для МФО намного выгоднее, проще и, что особенно важно, быстрее обойтись без судебного разбирательства. Поэтому стандартная на сегодня практика – попытки психологического давления на должника, предпринимаемые сотрудниками микрокредитной компании и коллекторами. Для заемщика крайне важно знать собственные права, фиксируя любые неправомерные действия со стороны МФО или третьих лиц;
  • рассмотрение дела в судебных органах. Подача искового заявления в суд – цивилизованный метод решения конфликтных ситуаций. Подобные действия МФО, скорее, выгодны для заемщика по нескольким причинам. Во-первых, проблема решается в правовом поле, а во-вторых, с момента подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней;
  • выполнение решения суда. Итоговое решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы его взыскания. Его практической реализацией обычно занимаются судебные приставы, деятельность которых жестко регламентируется на законодательном уровне.

Если МФО обратилась в суд

Подача искового заявления в суд – один из двух наиболее вероятных вариантов действий микрофинансовой организации по отношению к проблемному должнику.

Другой часто используемый способ взыскания задолженности – передача ее коллекторскому агентству. Большая часть МФО предпочитает действовать по второму варианту, который наименее предпочтителен для заемщика.

Причины такой политики микрокредитных компаний достаточно очевидны и состоят в следующем:

  • быстрое получение денег – в большинстве случаев коллекторы сразу расплачиваются с МФО, хотя и с дисконтом;
  • отсутствие необходимости тратить время и средства на дальнейшие разбирательства в суде – услуги квалифицированных юристов стоят недешево, поэтому намного выгоднее и проще задействовать их на более результативной работе;
  • сохранение возможности подачи искового заявления, которая сохраняется в течение 3-х лет с момента последнего задокументированного общения с клиентом на тему возврата долга.

Процедура рассмотрения в суде дела по невозврату микрозайма является стандартной. Судья выслушивает мнения и доводы обеих сторон и на основании действующего законодательства принимает соответствующее решение. Оно может быть оспорено в вышестоящих инстанциях как заявителем в лице МФО, так и ответчиком, в качестве которого выступает заемщик.

Завершающая стадия ответа на вопрос, что будет, если не платить в МФО, заключается в реализации принятого судьей решения.

Для этого используется один из двух способов: заключение сторонами дополнительного соглашения о порядке погашения долга или передача исполнительного листа в службу судебных приставов.

Первый вариант встречается на практике крайне редко, так как при наличии желания договориться стороны могли прийти к соглашению, не прибегая к судебному разбирательству.

Второй способ является намного более распространенным. В арсенале судебных приставов имеется несколько основных методов принудительного взыскания долга. В их числе:

  • арест имущества. Используется в том случае, если у должника отсутствуют другие возможности для возврата микрозайма;
  • списание средств со счетов и вкладов. Еще один широко распространенный вариант действий судебных приставов. Деньги списываются с любых счетов и карт должника, за исключением тех, куда поступают социальные выплаты или пособия из государственного бюджета;
  • удержание суммы задолженности из заработной платы. Если два описанных выше способа взыскания оказываются малоэффективными, используется более длительный метод. Он предусматривает направление исполнительного листа по месту работы заемщика. В этом случае допускается регулярное списание части в счет погашения долга до 50% заработной платы;
  • ограничение должника в правах. В качестве дополнительной меры, стимулирующей заемщика быстрее исполнить вынесенное судьей решение, на него накладывается ряд запретов, связанных с невозможностью выезда за границу, управления транспортным средством или назначения на определенные должности. Все подобные ограничения носят временный характер и действуют до полного погашения долга.

Как правило, наибольшие проблемы заемщикам доставляют коллекторы, которые тесно сотрудничают с большей частью микрокредитных компаний.

Для защиты своих интересов должнику необходимо знать как собственные права, так и законные полномочия сотрудников коллекторских агентств.

Это тем более важно, если учесть постоянное ужесточение требований к коллекторам со стороны отечественного законодательства.

Основанием для обращения должника в правоохранительные органы выступает не только получение угроз со стороны коллекторов, но и звонки или смс-сообщения, поступающие с 10 вечера до 8 утра в будни или с 8 вечера до 9 утра в выходные. Кроме того, неправомерными действиями со стороны работников коллекторских компаний выступают:

Анализ сложившейся на данный момент судебной практики позволяет сделать однозначный вывод: практически всегда судья встает на сторону кредитора. Такой подход к разрешению спорных ситуаций объясняется несколькими причинами:

Не стоит думать, что отсутствие бумажного варианта договора с МФО является основанием для невыплаты долга. Для судьи вполне достаточно заключения соглашения о выдаче микрозайма при помощи персональной цифровой подписи клиента или процедуры смс-подтверждения сделки.

На многочисленных интернет-форумах, посвященных тематике микрофинансирования, размещено немало отзывов, оставленных проблемными заемщиками. На их основании можно сделать несколько выводов:

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.