Что будет если не платить мфо

Содержание

Что будет если не платить микрозайм взятый через интернет?

Что будет если не платить мфо

Займы в МФО отличаются высокими процентными ставками, небольшим сроком кредитования и, неожиданно, легким оформлением. Взять такую ссуду через интернет не составит труда, перечень документов минимальный. Но что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет? О последствиях для должника, при возникновении просрочек, читайте далее.

Как осуществляется оформление микрозаймов или почему так легко залезть в кредиты?

Если для оформления полноценного кредита заемщик обязан посетить отделение банка, собрать документы, подписывать договор, то в случае с микрозаймами порядок упрощен до невозможного.

  1. Необходимо в интернете найти нужную МФО. Каждая имеет свой сайт, который работает в режиме 24/7. В частности, Е-капуста, Займер, Кредиттер, Монеза, КредитПлюс и другие.
  2. Далее человек заполняет на сайте заявку, там представлены все готовые шаблоны, поэтому проблем не возникнет. В ней указываются: ФИО, другие личные данные, уровень дохода, сумма к получению, цель кредитования.
  3. Заявка рассматривается в среднем 5-20 минут. Организация проверяет указанные данные, кредитную историю заемщика.
  4. Далее выдается либо отказ в кредите, либо одобрение. Сообщение приходит на почту или на мобильный телефон.
  5. Подготавливается договор онлайн, который необходимо подтвердить посредством ввода СМС. Средства поступают на карту, которую человек указал при оформлении займа.

В договоре указываются сроки возврата кредита, условия. Как правило, погасить задолженность несложно — можно осуществлять мгновенные переводы прямо с банковской карты. При выдаче вносится соответствующая запись в кредитную историю. По завершению кредитования поступает информация об успешном закрытии.

Не могу платить. Что ждет заемщика при просрочке?

При неуплате в положенные сроки наступают последствия:

  1. Штрафы. На просрочку начисляются пени, которые будут весьма большими по процентной ставке. Долг растет каждый день. Но тут важно понимать, что закон стоит на стороне заемщиков.

    С 1 января 2020 года максимальный размер задолженности по кредитам на срок до одного года не может быть в 1,5 раза больше суммы долга.

    Но тут есть нюанс. Если человек погасит хотя бы небольшую часть долга, МФО может снова начать начислять пени, и снова довести сумму до максимально возможной.

  2. Привлечение коллекторов. Если банки до последнего пытаются самостоятельно принудить клиента платить по кредиту, то МФО довольно быстро связываются с коллекторскими агентствами. Параллельно МФО совершает частые звонки:
    • должнику;
    • его семье;
    • коллегам по работе.

    Коллекторы в своей деятельности используют агрессивные методы:

    • психологическое давление;
    • визиты в любое время суток;
    • угрозы, шантаж;
    • мелкая порча имущества и так далее.

    Заемщик всегда может защитить свои права, обратившись:

  3. Судебный порядок. МФО может обратиться и в судебную инстанцию с целью взыскания долгов. Как правило, представитель организации обращается с документами в мировой суд. Судебное решение выносится в упрощенном порядке. То есть человека не вызывают в суд, к тому же процесс пройдет в ускоренные сроки.

    Важно! Электронный формат договора имеет те же возможности, что и письменная форма, в которой обычно банки оформляют кредиты.

    Далее выносится судебное определение, которое направляется должнику по месту жительства. Если в течение 10 дней не поступит жалоба с требованием отмены судебного приказа, решение передается в ФССП — в Федеральную службу судебных приставов.

    Приставы, в свою очередь, могут:

    • арестовать имущество;
    • арестовать банковские счета;
    • инициировать принудительное списание задолженности из депозитов или доходов должника, направив запросы по месту работы и в банки;
    • ввести ограничение на выезд за территорию РФ.

Если не платить, несмотря на последствия: что ждет должника?

Как мы уже говорили, МФО может увеличить сумму долга максимум в 1,5 раза. Обычно кредитные организации обращаются в суды, когда сумма долга достигает максимального предела, пытаясь заработать как можно больше.

Таким образом, должника ждут следующие последствия:

  • испорченная кредитная история;
  • притязания коллекторов;
  • ограничительные меры со стороны судебных приставов.

Если у должника нет имущества, нет доходов, то судебные приставы смогут лишь ввести ограничение на пресечение территории страны. Более того, по происшествию определенного времени дело может закрыться. Но как только должник улучшит свое материальное благополучие, приставы могут снова возобновить работу по взысканию.

Важно! Должнику также может грозить уголовная ответственность, если правоохранительные органы найдут факты мошенничества с кредитами. Для этого необходимо доказать, что должник изначально не планировал возвращать взятый кредит.

Как не платить микрозаймы законно: 4 варианта решения финансовых проблем

Существует несколько способов решения проблемы с просроченными микрозаймами, давайте их рассмотрим.

  1. Компромисс с микрофинансовой организацией. Должник может обратиться к сотрудникам и в период просрочки, и позже, когда дело будет передано судебным приставам. В первом случае можно поговорить о реструктуризации или отсрочке. Но на практике МФО практически никогда не идут на такой шаг.

    Обращение после суда возможно только с целью заключить мировое соглашение. Если оно будет достигнуто, кредитор забирает заявление, ФССП прекращает свою работу, в дальнейшем человек возвращает долг согласно достигнутым договоренностям.

  2. Отменить судебный приказ. Если вам по почте пришло уведомление о вынесенном судебном приказе, вы сможете его отменить и запустить полноценное судебное рассмотрение дела.

    Мы рекомендуем в таком случае привлечь опытного адвоката, который поможет:

    • оспорить договор с МФО, полностью или в части;
    • добиться списания части штрафов и пеней;
    • снизить сумму долга.
  3. Обратиться в суд после начала исполнительного производства. Вы можете добиться отсрочки возврата долга, сославшись на затруднительные обстоятельства.

    Согласно отзывам лиц, прошедших такую процедуру, это работает, если:

    • в вашей семье недавно родился ребенок;
    • имеются родственники с тяжелыми заболеваниями, требующие ухода;
    • есть другие долговые обязательства, которые необходимо погашать;
    • вы потеряли трудоспособность;
    • вас сократили на работе (не по собственному желанию);
    • вы попали в форс-мажорную ситуацию, возникли непредвиденные затраты.
  4. Признание банкротства через Арбитражный суд. Вы можете обратиться за признанием финансовой несостоятельности, если у вас есть признаки банкротства.

    В частности, если:

    • сумма долгов по всем долговым обязательствам составляет больше 350 000 рублей;
    • вы постоянно влезаете в просрочки, так как не хватает доходов;
    • у вас нет имущества и средств, чтобы рассчитаться с долгами;
    • долги являются для вас непосильными.

    Процедура позволяет на 100% избавиться от кредитных долгов.

Важно! Вы также можете обратиться за судебной реструктуризацией долга, для этого потребуется тоже подать заявление в рамках процедур банкротства. Но при этом человек не признается банкротом, он получает законную возможность рассчитаться с долгом в срок до 3 лет. Учитываются все его долги: по кредитам, микрозаймам, налогам, коммунальным услугам и так далее.

Реструктуризация долгов доступна не всем должникам. У человека не должно быть действующей судимости по экономическим преступлениям, его доходы должны позволять рассчитаться со всеми долгами с учетом расхода средств на обеспечение.

Кредиты в МФО предоставляются на основе договора и это полноценный документ, имеющий юридическую силу. Если долг не платить, то для должника обязательно наступят негативные последствия в виде увеличенной суммы задолженности.

Нужна консультация юристов? Обращайтесь, мы работаем по Москве и по всей России. Поможем избавиться от долгов и сохранить имущество!

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/ne-platit-microzaim/

Что будет, если не платить микрозаймы: что делать должнику?

Что будет если не платить мфо

В последнее время микрофинансовые организации стали очень популярны среди заемщиков. Такая большая популярность объясняется простотой получения денежных средств. Из-за высоких процентов люди часто сталкиваются с неспособностью возврата денег. Такие неплательщики хотят узнать, что будет, если не платить микрозайм?

Что такое микрозайм?

Микрозайм – это небольшой заем денежных средств под процент на короткий период времени. Такой вид кредитов выдается без подтверждения доходов клиента, а для получения денег нужен только паспорт. Компании, которые выдают такие кредиты, называются микрофинансовыми организациями.

Все МФО (микрофинансовые организации) не являются коммерческими и подчиняются законам ЦБ РФ (Центральный Банк Российской Федерации). Микрофинансовые организации не имеют ничего общего с банковскими учреждениями. Все условия и обязательства кредитования в МФО подкреплены договором.

Главной особенностью микрозаймов являются очень большие проценты, чаще всего переплата больше 300% годовых или 1-2% в день. Сумма кредитования в МФО не может превышать 1 000 000 рублей.

Такая денежная сумма прописана в федеральном законе о микрофинансировании. Следует знать, что если образуется задолженность, то сумма долга перед организацией не сможет увеличится более, чем в 4 раза.

А штрафы не смогут превысить 20% годовых от суммы долга.

Если срочно требуются деньги, а времени ждать одобрения кредита в банке нет, тогда лучше всего подойдет займ в МФО. Чаще всего люди обращаются в микрофинансовые организации с целью получения денег до зарплаты или по другим причинам.

Преимущества микрокредитов:

  1. Главное преимущество – это удобство оформления займа. Деньги выдаются по паспорту после заключения договора с кредитором.
  2. В отличие от банковских кредитов, заемные деньги можно тратить на любые цели.
  3. Удобство в платежах.

Из минусов можно выделить — большие проценты и штрафы по займу.

Почему заемщики не платят по микрозаймам?

Если человек все же решил взять микрозайм, то ему следует изучить условия МФО, в котором он собирается брать деньги. При заключении договора нужно уделить достаточно времени для прочтения всех документов кредитования.

Только после изучения всех “подводных камней” следует подписывать договор, при этом надо быть полностью уверенным в своей платежеспособности.

Когда возникают сомнения по выплате долгов, то лучше будет отказаться от такого способа кредитования.

В большинстве случаев люди берут микрозаймы, не задумываясь о том, как они будут расплачиваться по долгам. Когда не хватает денег, то заемщики начинают пропускать платежи и скрываться от кредитора. В этот момент накапливаются большие проценты по займу, и происходит давление на заемщика со стороны коллекторских организаций.

Что грозит должнику, который не платит по микрозаймам?

Если не платить займ, то придется столкнуться с рядом последствий:

  • сумма задолженности по микрокредиту со временем вырастет и станет “неподъемной” для заемщика;
  • постоянные угрозы и запугивания со стороны коллекторов;
  • рано или поздно придется расплатиться за долги по займу со всеми накопившимися процентами и штрафами.

Скрываться от кредитора – это не выход из ситуации. Уклонение от выплат по долгу только усугубит ситуацию. Сумма долгов будет накапливаться и вырастет до очень крупных размеров. Кроме этого, будут постоянные запугивания коллекторов, которые иногда доходят до крайних мер:

  • постоянные звонки и СМС-сообщения с угрозами;
  • звонки вашим родным и близким;
  • коллекторы будут приходить домой и на работу;
  • в вашей квартире могут испортить входную дверь.

Если против вас используются такие противоправные действия, то следует обращаться в полицию.

Микрофинансовая организация может подать в суд на должника, но обращаться в суд МФО будет не сразу, а через некоторое время после того, как сумма долга существенно вырастет.

Что делать, если платить по микрокредиту нечем?

Когда нет возможности платить за кредит, то лучшим решением станет посещение организации-кредитора и приостановление начисления процентов по микрозайму. Тем самым можно будет отсрочить платежи на некоторое время.

Если МФО не предоставляет такую возможность, то следует обратиться в суд. Это поможет немного отсрочить платеж, и у заемщика будет время, чтобы собрать необходимую сумму денег. В суде нужно доказать свою неплатежеспособность, подтвердив это документально.

Тогда появится шанс, что суд снизит проценты по микрозайму.

Полной отмены задолженности не будет, так как все обязанности заемщика перед МФО прописаны в документах. После суда долги клиента перейдут к судебным приставам. А данная структура имеет достаточно много полномочий по взысканию средств со счетов клиента.

Первым делом будет наложен арест на заработную плату в размере 50% от полной её суммы. В случае, если у заемщика нет постоянной работы, то арест денежных средств будет наложен приставами на его банковские счета и карты.

Судебные приставы могут изъять имущество должника за долги.

При таком способе решения проблемы полностью избавиться от долгов не выйдет. Но здесь заемщик избавит себя от огромного долга, приостановив начисление процентов. За время суда клиент МФО может достать необходимую сумму денег и благополучно рассчитаться с долгами.

Есть еще один способ законно избавиться от задолженности по микрозаймам, но этот способ следует применять только в крайнем случае, если денег совсем нет.

Как законно избавиться от долгов по микрозаймам?

Многие должники ищут способы обмануть или кинуть микрофинансовую организацию. От долгов можно избавиться законно.

После истечения срока исковой давности все долги спишутся, и микрофинансовая компания больше не будет требовать возврата денежных средств. Этот срок наступает через 3 года после первого дня погашения кредита.

Три года – это довольно долгий период времени, поэтому стоит принять тот факт, что легче будет расплатиться с долгами, чем уклоняться от оплаты все это время.

Чтобы добиться списания долгов, нужно избегать любого общения с коллекторами и представителями микрофинансовой компании. Нельзя оплачивать даже мелкую сумму денег, иначе срок исковой давности начнется сначала.

Микрофинансовая организация может подать на должника в суд. После судебного разбирательства все долги перейдут к судебным приставам. В этой ситуации будет наложен арест денежных средств неплательщика.

С должника не смогут взыскать задолженность, если у него нет постоянной работы и нет денег на банковских счетах и картах, а также нет собственного имущества.

Судебные приставы, после неудачных попыток взыскания денежных средств заемщика, передадут долг обратно МФО.

Основные рекомендации от юристов

Юристы советуют должникам:

  1. В случае образовавшихся долгов по микрозаймам следует обратиться в свое МФО и приостановить начисление процентов по кредиту, а затем сделать реструктуризацию.
  2. Если организация по микрокредитованию не пошла на уступки, и в документах не прописано о возможностях реструктуризации и отсрочки платежа, то нужно обратиться в суд. Во время судебных разбирательств необходимо собрать нужную сумму денег для погашения задолженностей по займу. После решения суда нужно оплатить свои долги.
  3. Если денег на оплату образовавшихся долгов нету, то можно прибегнуть к крайним мерам. Здесь остается ждать, пока все долги сгорят по истечению срока исковой давности. У этого способа есть свои тонкости, нужно досконально изучить все вопросы, чтобы еще больше не залезть в долговую яму.

Этот план действий можно применить на себе, чтобы выбраться из долгов. Все МФО действуют по-разному в отношении своих клиентов, поэтому стоит изучить рекомендации заемщиков на форумах должников по микрозаймам.

по теме

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/chto-bydet-esli-ne-platit-mikrozaimy-chto-delat-doljniky.html

Могут ли посадить за неуплату микрозаймов в 2021 году

Что будет если не платить мфо

Многие люди привыкли обращаться в микрофинансовые организации, чтобы подправить свое положение. Однако не все успевают вернуть деньги вовремя, из-за чего появляются проблемы с коллекторами и судебными приставами. Не все знают, могут ли посадить в тюрьму за неуплату микрозаймов в 2021 году.

Предлагаем подробно разобрать эту тему, ее особенности и рекомендации для должников.

Что будет, если не платить за микрозайм в 2021 году

Первым делом важно отметить, что неуплата долга по микрозайму не является преступлением. Это момент гражданско-правовых отношений, за нарушение которых в качестве меры наказания не применяется тюремное заключение.

Однако в российском законодательстве существует статья, подразумевающее мошенничество в сфере кредитования.

Срок за мошенничество

Согласно 159.1 статье УК РФ, гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности, если намеренно взял займ для того, чтобы обмануть кредитную организацию и не вернуть деньги. Чтобы суд подтвердил этот факт, истец должен доказать следующие факты:

  • Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;
  • Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
  • Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.

Таким образом, если гражданин верно указал все данные, получил деньги и даже начал их возвращать, но не смог полностью погасить задолженность из-за отсутствия возможности, то он не будет привлечен к уголовной ответственности.

Также вас не посадят, если выполнены не все пункты, описанные выше. Например, вы завысили заработную плату, чтобы получить больше средств, но не было цели обмануть МФО и не возвращать деньги.

Вместо этого действуют другие меры наказания, которые мы рассмотрим ниже.

Штрафы и пени

В первую очередь при наступлении задолженности кредитор начисляет дополнительные штрафы. Таким образом, к долгу прибавляется не только процентная ставка, но и пени. Однако важно отметить, что такая процедура должна быть прописана в договоре.

Черный список банков и МФО

Каждый клиент, обращающийся в банки или другие организации, занимающиеся кредитованием, получает кредитную историю. При этом кредиторы делятся этой информацией между собой. Если вы не вернули деньги, не отвечали на звонки или подобное, то МФО может внести вас в черный список.

После этого вы не сможете взять новый займ не только в этой компании, но и других. При этом выйти из черного списка практически невозможно.

Чаще всего банки вносят клиентов в такой список по следующим причинам:

  • Частые просрочки;
  • Наличие долгов;
  • Наличие судимости, особенно за мошенничество;
  • Предоставление недостоверной информации о себе;
  • Оформление банкротства;
  • Подозрение на мошенничество;
  • Имущество клиента уже находится в судебном процессе;
  • Отсутствие дееспособности;
  • Отказ от исполнения судебных решений;
  • Агрессивное поведение;
  • Появление в офисе компании в неадекватном состоянии.

Передача долга коллекторам

Чаще всего дело должников микрозаймов передаются в коллекторские агентства. Такие организации перекупают ваш долг у МФО, чтобы впоследствии “выбить” его. К счастью, после 2017 года они были сильно ограничены в пользу заемщиков.

Представители коллекторских агентств могут взаимодействовать с клиентом следующими способами:

  • Отправка текстовых или ых сообщений посредством SMS, телеграфа, социальных сетей, мессенджеров, электронной почты;
  • Письма через почту или напрямую в почтовый ящик;
  • Звонки на мобильный телефон;
  • Общение с родственниками с согласия заемщика;
  • Личные встречи с согласия заемщика.

Все это не дает коллекторам следующих прав:

  • Психологическое или физическое давление;
  • Угрозы порчей имущества или здоровья;
  • Предоставление неверной информации о себе, заемщике, кредите и так далее;
  • Любые другие неправомерные действия, наносящие моральный или материальный вред клиенту.

При каждом контакте сотрудник коллекторского агентства должен представиться и назвать свою организацию. Она должна быть в государственном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием задолженностей.

Судебные разбирательства

Если коллектор не смог взыскать долг или МФО решила не пользоваться его услугами, то дело передается в суд. Если в ходе судебного процесса будет установлено, что заемщик должен вернуть деньги, начнут работать судебные приставы.

Судебные приставы имеют право арестовать ваши банковские счета, а так изъять имущество. Оно будет продано, чтобы покрыть судебные издержки и, соответственно, закрыть долг.

При этом есть несколько правил. Судебные приставы не могут изымать следующие вещи:

  • Принадлежащие родственникам или другим лицам. Имущество должно быть оформлено на должника;
  • Необходимое средство для существования;
  • Имущество первой необходимости. Речь об одежде, холодильнике, плите и так далее.

Законодательная часть

Как говорилось ранее, посадить за неуплату займа в 2021 году могут только по 159.1 статье УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”. Предлагаем более подробно разобрать этот закон.

Виды составов преступления

Рассматриваемая статья делится на несколько составов преступления. Если есть хотя бы один из них, то гражданин признается нарушителем и получает наказание. А его тяжесть зависит от самого состава.

  • Простой состав. Гражданин получил деньги в банке или МФО и не вернул их. Максимальное наказание – 4 месяца лишения свободы. Однако чаще всего суд выбирает штраф или исправительные работы;
  • Вторая часть. Речь о реализации схемы, когда 2 или более человек договорились и обманули кредитную организацию. Максимальное наказание – 4 года лишения свободы;
  • Третья часть. Сюда входят преступления из предыдущих составов, однако совершенные с использованием служебного положения. Например, деньги украл сотрудник банка. Или служебное положение не использовалось, но сумма займа составила более 1.5 миллионов рублей. Максимальное наказание – 6 лет лишения свободы;
  • Четвертая часть. Самое тяжкое преступление, когда мошенник похитил более 6 миллионов рублей. Максимальное наказание – 10 лет лишения свободы.

Известные примеры в судебной практике

Чаще всего в судебной практике встречаются следующие ситуации:

  • Человек оформил микрозайм, используя чужой паспорт или другие документы;
  • Сотрудник банка одобрил кредит подставному лицу, чтобы впоследствии поделить деньги;
  • Группа лиц совершает множество хищений в разных МФО и банках.

Последствия отказа от уплаты микрокредита

Вы можете напрямую отказаться выплачивать микрозайм. Это особенно актуально в том случае, когда вы уверены, что микрофинансовая организация нарушила закон и договор можно признать недействительным.

После отказа дело может быть сразу передано в суд. В ходе судебного процесса будет установлено, имеет ли договор с МФО юридическую силу. Если да, то, как говорилось ранее, судебный пристав запустит процедуру изъятия имущества.

Если же будут найдены нарушения, то договор могут признать недействительным. В таком случае возвращать деньги не придется. Однако стоит понимать, что вероятность такого события крайне мала.

Помимо этого, существует такое понятие, как исковая давность. Организация может обратиться в суд не позднее, чем через 3 года после возникновения задолженности.

Что делать, если займодатель обратился в суд

Не стоит сильно переживать, если кредитор обратился в суд. Если вы не предпринимали мошеннических действий, то вас не посадят в тюрьму. Все, что вам грозит – это арест банковских счетов или изъятие личного имущества.

Лучше всего не доводить до этого момента, поскольку с судебным приставом невозможно договориться. А сотрудники МФО или коллекторских агентств могут пойти навстречу, предложив более выгодные условия.

Если же дело дошло до суда, рекомендуется в кратчайшие сроки вернуть деньги, чтобы не лишиться имущества, а также доступа к банковскому счету.

Оформить заявку на микрозайм

На нашем сайте вы можете ознакомиться с самыми надежными организациями, где можно оформить заявку на микрозайм в режиме онлайн. Выберите подходящий вариант и заполните анкету, чтобы получить деньги через несколько минут.

Источник: https://bank-online-kabinet.ru/mogut-li-posadit-za-neuplatu-mikrozajmov-v-2021-godu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.