Что значит обналичивание денег

Содержание

Технология обнала: Воровать деньги помогают банкиры, полицейские и алкаши — DRIVE2

Что значит обналичивание денег

На фоне скандала с полковником Захарченко всем стало дико интересно, какие же деньги крутятся на рынке обнала, если вскрываются схемы на миллиарды рублей. «Рыцари обнала» ворочают гигантскими суммами.

И это прямой ущерб бюджету и всем нам. «Комсомолке» удалось поговорить с одним из активных участников подобных схем. Кирилл (имя изменено) приехал в Москву недавно. Сейчас работает менеджером по продажам.

Хотя еще год назад плотно занимался обналичкой…

ФИКТИВНЫЕ СДЕЛКИСуть обналичивания в том, чтобы вывести деньги из-под налогообложения. Самим компаниям это муторно. Вот они и находят посредников.«Черный нал нужен почти любой фирме. Чтобы зарплаты в конвертах платить или на что другое. А дальше — дело техники. Допустим, ты клиент. Твоя фирма отгружает деньги моей по безналу за какие-либо услуги.

Сразу снять их и отдать тебе я не могу. Сразу за жабры возьмут. Надо запутывать. Я гоню их дальше — по другим своим фирмам. Их у меня 10 было. С бухгалтером придумываем разные счета. И как можно быстрее. Ведь люди за скорость платят, месяц ждать не будут.

Чаще всего прикрытие — это транспортные услуги.

Проверить их сложно: всегда нужна солярка, на ремонт деньги списываешь. Только делай все документы. А это проще простого. Может, видел, на трассе, когда едешь, — часто надпись «Чеки»? Там тебе сделают все — даже рецепт на наркотики. Они так и называются — «чекисты». То есть подделывают всю документацию: канцелярия, мебель, все что угодно.

Мы через день в офис кожаные кресла покупали. На бумаге, естественно».

«ДИРЕКТОРА-ГОРЕМЫКИ»Главное правило обнальщиков — никаких официальных договоров на себя не заключать. Все делается через подставных лиц. В офшорной терминологии их называют «номинальными директорами».

«В нашем городе алкашей и наркоманов — тысячи. Работы особо нет. Да и кто их к себе возьмет?! Запойные все. Так и маются.

А тут добрый дядя Кирилл приходит и предлагает 10 тысяч рублей в месяц. За просто так. Тому и хорошо: лежи себе на диване, пиво пей, а деньги идут. Мало того: он директором (Кирилл намеренно делает акцент на этом слове и поднимает вверх указательный палец. — Ред.) становился. Круто же! Правда, я всех сразу предупреждал.

В любой момент к тебе могут постучаться и предъявить: незаконные банковские операции, незаконная предпринимательская деятельность, незаконный оборот ценных бумаг. Все эти статьи подходят под обнал. Но в большинстве случаев решаешь, естественно, все заранее с ментами. Алкаши — расходный материал. Максимум 1 — 2 года они нужны.

Потом обычно начинаются проверки, приходится сливать эту фирму и брать других горемык».

БАНКАМ ВЫГОДНОПо словам Кирилла, самая заинтересованная сторона в этом процессе — сами кредитные организации.«Банки живут только на обнале. Они же в среднем 1% от суммы получают. И эта движуха постоянно. Какие на фиг кредиты? Их все равно никто не отдает. У меня были счета во всех банках города. И в самых крупных, и даже в государственных.

Приводишь алкаша, одеваешь во все чистое и садишься рядом. Его всего трясет, перегар за километр. Он свою фамилию-то выговорить не сможет, не то что вид экономической деятельности назвать! Ну и менеджер, естественно, все просекает. Сидит молодой спортивный парень в модной куртке, а рядом с ним пьянчуга последний, который якобы фирму открыл.

Ну все же понятно сразу.

В банке обычно закрывают глаза. И для этого не надо быть другом председателя правления. Все можно делать через более низкий уровень. Главное — найти подход. Входишь в контакт с менеджером максимально близко.

Ведь она может косвенно влиять на ситуацию: без очереди деньги тебе снять или предупредить, когда будет следующая проверка. А ты за это конфетки, цветочки, секс. Да-да, чем ближе, тем лучше у тебя дела в банке будут. Когда ты с ней переспал, она уже ручная. Можно просто позвонить — и она сама за тебя все бумаги заполнит. Плюс шумиха банку не нужна.

Обычно звонили и рекомендовали счет закрыть — от греха. Ведь если выяснится, что в банке обнальщики, лицензию сразу же отберут».

СВОИ ЛЮДИ ВЕЗДЕКак выяснилось, кормятся от обнала очень и очень многие.«Свои люди нужны везде. В первую очередь в полиции. Мы лично по 500 тысяч в месяц носили. А они уже между собой их распределяли. Если какая проверка, они могут к тебе приехать и потом написать, что ничего подозрительного не нашли.

Печати в сейфах, бухгалтер на месте — все четко.

Но, конечно, всех не купишь. Денег не хватит. Поэтому всегда есть риск, что разрабатывать тебя придет тот, кто не в доле. Но и здесь можно запудрить мозги. Когда вызывали в финмониторинг, то приходил я как заместитель и доверенное лицо.

Мне: а где директор? Ну отвечаешь: на Мальдивах, наркотики, девочки, бухает. Почему столько снимаете? Чешешь как можешь. У нас песочный карьер, техника в аренде, стройка. И все за наличку. Я им на 300 тысяч легко наговаривал. В зависимости от того, к какой фирме вопросы были. И проверить невозможно.

Если захотят посмотреть? Да все продали вчера! А где машина? В Красноярск уехала — в рейс. Нету фактов — нет с поличным!»

НЕРВНЫЙ БИЗНЕСЗарабатывают обнальщики, конечно, хорошо, но есть и минусы.«Почему бросил этим заниматься? Нервы. С ума сойдешь. Это же не работа с 9 до 18. Бизнес такой, на волоске. Каждый день какая-то проблема. Был случай. Клиент перевел деньги, ждет наличку. А нам налоговая счет блокирует в банке. Ни рубля не снять. А люди звонят, угрожают, думают, что ты их кинул.

Таким не откажешь. Еле выскребли из других банков. У тех клиентов взяли, которым не горит.Еще был случай у «коллеги». У банка лицензию отозвали. А ему за день до этого 10 млн. скинули, которые он не успел снять. Но для клиента это не аргумент. Деньги ему доверили, с него и спросят. Я прям видел, как он с каждым днем седеет. С конкурсным управляющим договорились за 30% от суммы вернуть.

Опять с алкашами пришлось возиться, оформляли фиктивные договоры вкладов на них. Потом те получали по госстраховке (до 1,4 млн. рублей. — Ред.) — и он расплачивался с людьми в банке. Ну а оставшиеся почти 3 млн. из своих возвращал, все накопления отдал.

С прошлого года начался жесткий прессинг. И ЦБ проверяет, и налоговая. Можно работать, но сложно.

С такими раскладами рано или поздно встрянешь! Вот и решил завязать. Хотя веришь — нет. Все деньги, которые я заработал на обнале, все ушли. Я ж их не чувствовал: легко пришли — легко ушли. Шмотки дорогущие покупал, по ресторанам ходил, кайфовал одним словом. Хорошо, что Господь все забрал в один день. До копейки. Деньгами, а не здоровьем или свободой.

Дали второй шанс: на, исправляйся, дурило картонное. Теперь я в эти игры не играю. Хватит!»

источник тут )

Источник: https://www.drive2.ru/b/454985884106770840/

Незаконное обналичивание и преступное «отмывание» денег: когда с этим может столкнуться самый обычный человек

Что значит обналичивание денег
08 Июля 2019

Кажется, что большинство людей сталкивается с отмыванием денег, полученных преступным путем, только когда смотрит детективы по телевизору. Однако на самом деле это не совсем так. Незаконное обналичивание средств незримо присутствует рядом с нами, когда:

  • банки блокируют наши пластиковые карты;
  • мы видим рекламу о заработке на приеме переводов и снятии наличных;
  • у нас отказываются принимать к оплате банковские карты.

Чем грозит обычному человеку участие в незаконном обналичивании денег и как не вступить в конфликт с государством, мы расскажем в нашей статье.

Что такое незаконный «обнал»

Для начала давайте разберемся с понятиями: что такое «незаконное» обналичивание и почему с этим явлением борются правоохранительные органы.

Если человек получает на банковскую карту заработную плату, а затем обналичивает ее в банкомате, то такое снятие наличных незаконным не является. Когда человек оплачивает товары и услуги безналичным способом, то все его траты становятся прозрачными.

Банкам и связанным с ними структурам становится видно, какие суммы и на что тратит покупатель. И это не всех устраивает. Рассчитываться с продавцами пластиковой картой или наличными купюрами — это выбор каждого конкретного гражданина.

Главное, чтобы источник дохода человека был легальным — заработная плата, перечисленная работодателем, или прибыль от ведения собственной предпринимательской деятельности.

Вопросы к гражданину со стороны банков и силовых ведомств могут появиться только тогда, когда источник его дохода неясен. Допустим, человеку на банковскую карту приходит перевод (чаще всего, на крупную сумму), и он тут же его полностью обналичивает. Почему такие переводы вызывают подозрение?

Государство и банковская система сделали все, чтобы расчеты на крупные суммы между организациями и людьми можно было производить легким и прозрачным безналичным способом: путем списания денег с одного счета в банке и зачисления их на другой. И когда люди обналичивают крупный перевод, то, вполне возможно, они собираются потратить деньги на покупку запрещенных законом товаров (наркотиков, оружия) или уходят таким образом от уплаты налогов

Партию наркотиков, взрывчатку для совершения теракта, украденное в воинских частях оружие переводом денег со счета на счет не оплатишь. Расчеты между преступными группировкамипроизводятся (как это и показывается в боевиках) при помощи чемоданов с наличными деньгами.

Оплату наличными практикуют и бизнесмены, которые укрываются от уплаты налогов. У государства нет возможности контролировать доходы и расходы предприятий, не проходящие через счета в банках. Пользуясь этим, некоторые предприниматели ведут «теневую» деятельность, не платят государству налоги и таким образом увеличивают свою прибыль. А бюджет, как следствие, недополучает доходы.

Поэтому правоохранительные органы с подозрением относятся к снятию крупных сумм наличными. Но как же с процессами незаконного «обнала» и отмывания преступных денег может столкнуться обычный человек (который никак не связан с торговлей наркотиками и не укрывается от налогов)?

Блокировка банковской карты

Государство обязывает банки решительно бороться с обналичиванием незаконных доходов.

Делается на это на основе федерального закона № 115, который называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если финансовое учреждение не препятствует выявленному процессу «отмывания денег», то оно рискует получить огромный штраф или вовсе лишиться лицензии.

Поэтому банки блокируют счета, по которым проходят сомнительные транзакции. Полный перечень транзакций, которые вызывают подозрения у Центрального банка, находится в публичном доступе и занимает 19 листов формата А4. Основные признаки подозрительных действий сводятся к следующему:

  • на счет банковской карты приходит крупная денежная сумма, которая быстро обналичивается;
  • денежные суммы неизвестного происхождения приходят регулярно, и также обналичиваются.

Если транзакция попала под подозрение, то финансовое учреждение отказывается ее осуществлять и блокирует карточку. Денежные средства при этом остаются на счету, однако их владелец временно лишается доступа к деньгам. Для разблокировки счета он должен предоставить банку разъяснения, откуда и на основании чего к нему на карту поступают деньги.

Под подозрение и блокировку картыможет попасть и вполне законопослушный человек, получивший денежный перевод от своего родственника. Заблокировать карту могут и из-за сбоя в системе (например, после обычного перечисления на сумму 1 000 рублей).

Для решения проблемы законопослушному держателю карты придется связаться с сотрудниками банка и объяснить, кто и зачем сделал перевод. Иногда бывает достаточно одного звонка в службу поддержки. Иногда приходится давать объяснения в письменном виде. Бывает так, что решение проблемы затягивается на длительный срок и сопровождается различными осложнениями.

Если вам переводы от родственников поступают достаточно часто, то мы советуем вам просто не обналичивать деньги, а рассчитываться безналичным способом везде, где только это возможно. Прозрачные финансовые операции у банков подозрений не вызывают.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то необходимо, чтобы все поступающие на ваш счет средства были подкреплены документально (договорами на оказание услуг, счетами на оплату).

Также желательно иметь справки из налоговой инспекции об уплате всех причитающихся взносов.

Тогда при выводе денег с расчетного счета на дебетовую карту и дальнейшем обналичивании вы сможете доказать сотрудникам банка легальность происхождения данной денежной суммы.

Заработок на обналичивании

В интернете периодически появляются объявления о возможности «легкого» заработка без вложений.

Оказывается, что для получения дохода достаточно принять на свою банковскую карту определенную сумму, обналичить ее в банкомате, а затем передать деньги заказчику.

В качестве оплаты за оказанную услугу заказчик оставит вам часть обналиченных денег. Иногда вознаграждение может быть чисто символическим. Иногда в качестве комиссионных предлагаются очень серьезные суммы.

Как вы, наверное, уже догадались, здесь идет речь о соучастии в схеме незаконного «обнала» и отмывания денег. От подобного легкого заработка нужно однозначно отказаться.

Что будет, если вы станете обналичивать со своей карты переводы и передавать деньги другим людям? Ваш заказчик, который, скорее всего, не в ладах с законом, сможет остаться в тени.

Вы же рискуете тем, что банк заблокирует вашу карту. Вами могут заинтересоваться сотрудники полиции (или ФСБ).

А иногда связи с криминальным миром заканчиваются трагически (по той причине, что «он слишком много знал»).

Отказ принимать к оплате банковскую карту

Вполне возможно, что незаконные операциями с наличными деньгами присутствуют тогда, когда у вас отказываются принимать к оплате пластиковую карту (с кэшбэком 5%), например, в ресторане.

Аргументы официантов в таких случаях могут быть самыми разными («нет связи с банком», «сломался терминал» и т. д.). Сотрудники кафе могут даже предложить вам оплатить счет наличными за хорошую скидку (около 10%).

Рассказов в интернете о скидках при оплате наличными становится в последнее время все больше.

Почему это происходит? В мире господства безналичных платежей людям, совершающим незаконные операции, получать на руки большой объем наличных становится все труднее. В этой ситуации в качестве агрегаторов «налички» используются розничные торговые точки (чаще всего — заведения общественного питания).

Торговые операции, оплаченные наличными, через бухгалтерию продавцы не проводят. Собираемую с клиентов «наличку» руководители ресторанов затем продают криминальным элементам или теневым бизнесменам.

Наличные банковские купюры заинтересованные лица оплачивают безналичным способом (например, переводят кафе деньги за несуществующие банкеты).

Стоимость «кэша» на теневом рынке доходит до десяти и более процентов от его номинала.

Конечно, нет ничего незаконного в том, чтобы оплатить счет в кафе наличными с хорошей скидкой (а вот потерять кэшбэк и не получить скидку — жалко). Однако все-таки неприятно сознавать, что заведение, в котором вы сейчас едите, может быть связано с миром криминала.

Советуем также прочитать нашу статью «Блокировка платежной карты по инициативе банка: почему произошла и что теперь делать».

pro-banking.ru БАНКОВСКИЕ КАРТЫ ЗАКОН ЛИЧНЫЙ ОПЫТ МОШЕННИЧЕСТВО

Источник: https://pro-banking.ru/blog/nezakonnoe-obnalicivanie-i-prestupnoe-otmyvanie-deneg-kogda-s-etim-mozet-stolknutsa-samyi

Обналичивание денег с расчетного счета ООО: схемы и документы, какие основания могут быть для выдачи или перевода средств

Что значит обналичивание денег

Финансово-хозяйственная деятельность организации предусматривает получение доходов. Основные поступления совершаются через банк. Но иногда требуются и наличные. Как получить поступившую на счет ООО выручку? Что для этого требуется и существуют ли ограничения?

Денежные средства ООО, порядок их учета

Коммерческие организации, в отличие от индивидуальных предпринимателей, обладают статусом юридических лиц. Имеющиеся в фирме деньги не принадлежат владельцам компаний лично, тогда как ИП могут распоряжаться своими финансами по собственному усмотрению.

Действующая кассовая дисциплина предполагает наличие допустимого лимита на кассовый остаток денег. Суммы сверх действующего значения необходимо сдать в банк.

Основные правила при работе с наличными:

  1. Большинство расчетов между организациями ведутся по безналу. Имеются ограничения по оплате наличными в рамках одного договора. Максимальная сумма по наличным расчетам составляет 100 000 рублей. Расчеты с физическими лицами не лимитируются. Предприниматели же могут расплачиваться любыми удобными им способами.
  2. Действующая кассовая дисциплина обязывает устанавливать допустимые лимиты на остаток денег в кассе. Суммы сверх установленного порога должны быть сданы в банк. Правило не распространяется на ИП и малые предприятия. Но если ООО приняла решение об установлении лимита, но выходить за пределы допустимого не стоит.
  3. Поступившие наличные средства могут быть израсходованы на определенные цели, среди которых могут быть выдача заработной платы или подотчетных сумм, хозяйственные нужды.

В отличие юридических лиц, предпринимателям принадлежат все средства, поступающие на их расчетные банковские счета. Поэтому ИП могут не отчитываться о целях снятия денег. Упрощенный порядок ведения кассовой дисциплины не обязывает предпринимателей соблюдать ограничения при расчетах наличными. Не требуется устанавливать лимиты и обосновывать снятие выручки.

Наличные в организации

Все полученные средства – это собственность юридического лица. Это относится как к наличности, так и к банковским счетам. Использование денег должно быть обоснованным. Поэтому снятие наличности необходимо аргументировать.

Трата денежных средств, полученных со счета, должна быть обоснована. При нарушении этого правила могут быть начислены штрафы. Проверка кассовой дисциплины проводится по решению ИФНС, период контроля ограничен 2 месяцами.

Вид ответственности в случае обнаружения нарушений у общества – административный. Но в случае, если ошибка фактически была совершена более чем за 2 месяца до проверки, штрафов не будет.

Но останется повод для более пристального внимания в отношении налогоплательщика.

Основания для выдачи денег со счета

Несмотря на повсеместность безналичных расчетов, в некоторых случаях организациям не обойтись без наличия денег в кассе для покрытия текущих расходов. Источником пополнения могут быть полученная от покупателей выручка и поступление средств с банка.

Так как по действующим правилам снятие наличных со счета должно быть обоснованным, какие причины могут быть задействованы? Среди основных выделяют:

  1. Хозяйственные расходы. Поступившие на эти цели деньги должны использоваться на небольшие текущие потребности предприятия. К ним относятся расходы на покупку канцтоваров, материалов за наличный расчет, представительские.
  2. Выплата заработной платы. Потребность возникает, если расчеты с работниками производятся в кассе организации, включая отпускные, авансовые суммы, больничные.
  3. Для выдачи займа физ. лицу. Если с сотрудником заключен договор займа, то не стоит выдавать ему имеющиеся в кассе деньги. Требуется, чтобы средства были сняты с банковского счета на соответствующих основаниях.
  4. Выплата дивидендов. Необходимость появляется при расчетах с учредителями. Следует помнить, что с начисленных дивидендов, как и с зарплаты работников, должен удержаться НДФЛ.

Для нужд ООО каждый вывод денег с расчетного счета должен быть обоснован. При необходимости снятия крупных сумм могут потребоваться документы для подтверждения действий. Поэтому необходимо иметь в наличии соответствующие бумаги (договоры, счета).

Выплата заработной платы

При получении денег на зарплату сотрудникам или выплату дивидендов необходимо эти операции оформить должным образом. При этом стоит помнить, что оба указанных действия предполагают уплату налога, то есть облагаются НДФЛ.

Кроме того, на сумму заработка работников необходимо начислить страховые взносы. Поэтому если учредитель хочет снять средства со счета под предлогом выдачи себе заработной платы, стоит понимать, что этот вариант обойдется не дешево.

Получение средств на хозрасходы

Деньги, полученные на хозяйственные нужды, могут быть выданы в подотчет. Для этого потребуется подготовить документы по действующим правилам: расходный кассовый ордер и распоряжение руководителя.

Стоит учесть, что с подобными операциями стоит проявлять осторожность. Основные правила порядка ведения кассовых операций гласят, что по умолчанию устанавливается 3-дневный срок для отчета о полученных средствах.

Однако в локальных документах организации может быть зафиксирован иной срок для отчета по полученным суммам. Организация вправе самостоятельно определять:

  • величину подотчетных сумм;
  • сотрудников, которые уполномочены получать подотчетные суммы;
  • длительность срока, на который выдаются средства, при этом за каждым работником могут быть закреплены разные сроки;
  • порядок предоставления авансовых отчетов.

Последние требования законодательства позволяют получать подотчетные суммы даже тем лицам, которые не отчитались за прошлые операции. Кроме того, допускается устанавливать максимальные сроки по своему усмотрению. Однако злоупотреблять таким положением не стоит, так как налоговая может попытаться начислить на полученные суммы НДФЛ в размере 13%. Доказывать обратное придется уже в суде.

Выдача займа

Операции по займам могут осуществлять между собой как юридические лица, так и физические. Допускается оформлять договоры между организациями и сотрудниками о выдаче денежных средств на определенный срок. Участниками таких отношений также могут выступать учредитель и сама организация.

Займы могут быть процентные и беспроцентные. В первом случае, помимо оплаты основного долга, заемщику необходимо еще и выплачивать проценты в соответствии с условиями договора.

Если займ носит беспроцентный характер, то это положение следует закрепить документально.

Отсутствие информации о процентах является основанием для определения стоимости займа в соответствии с действующей ключевой ставкой.

Кроме того, беспроцентный займ, выданный физическому лицу, является поводом для начисления НДФЛ по полученной материальной выгоде. Налог рассчитывается исходя из 2/3 ключевой ставки от выданной суммы за каждый день.

Процедура получения средств в организации

Снятие наличных денег с расчетного счета ООО – распространенная банковская операция. Осуществляется 2 способами: при помощи чековой книжки и переводом на карту подотчетного лица.

Стоит отметить, что первый вариант обойдется организации дороже.

Получение денег по чеку – услуга платная, комиссия со снятия наличных с расчетного счета может составлять от 0,1% до нескольких процентов от задействованной суммы.

Как снять деньги со счета по чеку

При необходимости наличных организации придет на помощь чековая книжка. Документ выдается банком по установленному образцу. Каждый чек при заполнении должен отражать информацию:

  • реквизиты организации, в том числе номер расчетного счета;
  • дату и место заполнения документа;
  • Ф.И.О. уполномоченного лица на получение денежных средств;
  • сумма к получению;
  • основания для снятия денег;
  • реквизиты документа, подтверждающего личность заявителя;
  • подписи директора и заявителя.

Банк выдает деньги после проверки информации. Если речь идет о существенных средствах, то нужную сумму стоит заказать заранее. К тому же, в результате предварительной заявки стоимость услуги будет дешевле.

Перевод денег со счета на карту

Как еще снять с расчетного банковского счета деньги ООО? При переводе средств с банка законодательство допускает использование дебетовых карт получателей. Так могут выдаваться подотчетные суммы непосредственно на руки работнику. В списках расходов, которые могут быть оплачены через карту представителя организации, значатся следующие операции:

  • оплата текущих хозяйственных расходов;
  • получение командировочных сумм;
  • иные затраты, не противоречащие действующему законодательству РФ.

Получение денежных средств на карту сотрудника контролирующие органы могут воспринять как зачисление заработной платы с последующим начислением налогов и страховых взносов.

Для того, чтобы этого не произошло, рекомендуется прописать положение о получении подотчетных средств работниками не только наличными, но и на карту.

Возврат неизрасходованных сумм также может осуществляться безналичным путем при перечислении денег на расчетный счет организации, или при внесении остатка средств в кассу.

Организации рекомендуется издать приказ о лицах, уполномоченных получать подотчетные суммы, в том числе в качестве перевода средств на карту.

Срок отчета подотчетными лицами по средствам, переведенным на карту, законодательно не утвержден. Этот период организация вправе определить самостоятельно, что потребуется прописать в локальных нормативных актах. При составлении авансового отчета могут быть использованы любые чеки, в том числе полученные при оплате безналом.

Как снять наличность с арестованного счета

Иногда организации сталкиваются с такими неприятностями, как блокировка счета в банка. Это означает, что совершение каких-либо операций с денежными средствами в банке, в том числе и снятие наличных, становится невозможным.

Каковы причины замораживания счета? Обычно подобное решение принимает ИНФС в случае нарушения налогоплательщиком действующего законодательства, в частности:

  • неуплата начисленных налогов, взносов, пеней и штрафов;
  • непредоставление в установленные сроки налоговой декларации, а также расчетов по форме 6-НДФЛ;
  • отсутствие подтверждения о получении документов ФНС электронно.

Арест счета означает невозможность совершать ряд платежей, в том числе по расчетам с контрагентами. Не получится и снять наличные со счета. Для устранения препятствия необходимо отменить решение об аресте. С этой целью потребуется устранить саму причину: уплатить недоимку, сдать декларацию.

На восстановление работы счета может потребоваться некоторое время, что приведет к задержкам по расчетам и невозможности получить необходимые наличные средства. Поэтому лучшим решением будет как можно быстрее выполнить требования контролирующих органов.

Заключение

Снять деньги с расчетного счета организации не так уж и сложно. Важно помнить, что эта процедура должна быть финансово обоснована. Налогоплательщик, в том числе и учредитель фирмы, не может потратить средства организации по своему усмотрению. Для получения наличных должны быть указаны причины. При обнаружении нарушений контролирующие органы вправе наложить штраф на организацию.

Источник: https://ivczn.ru/biznes-plan/obnalichivanie-deneg-s-raschetnogo-scheta-ooo-shemy-prichiny-i-dokumenty.html

Обналичка, или как законно забрать Кэш из оборота не попав под следствие

Что значит обналичивание денег

Обналичка, или как законно забрать Кэш из оборота не попав под следствие.

Бизнесмены любого уровня и достатка, хотя бы раз сталкивались с вопросом обналички (если кто не знает, это плохо, и за это дают довольно таки не маленький тюремный срок. И не только в России).

К сожалению, нежелание управленцев и владельцев бизнеса изучать налоговое законодательство, приводит к использованию грязных схем с подставными фирмами, ИП и частными лицами (Мурзилками).

Во многих случаях такие посредники кидают вас на ваши деньги, и как правило не маленькие, ведь никто не будет идти на такое ради 100 тыс рублей налички, которые вполне можно списать на стулья и парты.

С другой стороны, даже если все пройдёт удачно, вам гарантированы потеря сна и добавление в свой ежедневный рацион пару литров Корвалола, ведь по мимо ваших денег такие посредники прокачивают ещё десятки и сотни денежных потоков из разных источников (зачастую не совсем чистых), и гарантии, что в 6 утра к вам не нагрянут Аниматоры в масках фактически равна нулю. Одного из моих знакомых так кинули, порядка 15 млн.рублей осело в кармане мошенника, который стремительно покинул страну, прихватив с его деньгами дополнительных 385 млн средств клиентов. Ну как же так? Да я не разбираюсь, но я достаточно плачу своему бухгалтеру или аутсорсинговой компании, чтобы они находили для меня такие решения. И мой ответ: никто, кроме вас не будет решать этот вопрос в угоду вашей безопасности. Этот «счастливый обладать 400 млн. и был таки одним из руководителей конторы по бух.учету, который вместо сложных решений под потребности клиентов, сливал деньги по чёрным схемам на подставных лиц. При этом забирая 10% от суммы. Сейчас эта цифра варьируется от 14 до 20% в зависимости от сезона и региона страны.

И хорошая новость – решение есть и не одно. Все зависит от вашей фантазии и готовности заморочиться, ну а саму наличность и все операции по её выводу контролируете только вы. Вот, например, одно из них:

Вы должны знать, что ООО это отдельное от вас лицо, а вы всего лишь его сотрудник, который руководит операционной деятельности данного «существа». По закону (и этому закону подчиняются почти все страны, более менее развитые в экономическом плане) вы имеете право до года выдавать себе беспроцентные займы. Подчеркну именно до ГОДА.

Суммы любые, которые способна осилить ваша фирма (у меня максимально было 34 млн. рублей). На примере Сбербанка, тк он наиболее распространён в России и потому я им пользовался. Предварительно за день я заказывал снятие, чтобы деньги подготовили в кассе.

На следующее утро со счета компании я переводил на свой личный счёт по договору займа N сумму, деньги поступали в течении нескольких часов. Далее переводил в онлайн кабинете (можно использовать приложение) эти средства со счета на вклад (предварительно открытый, на котором всегда лежало 200-1000 рублей.

Со счета просто так большую сумму не снять, лимиты, а вот на вкладах их нет). Далее уже со вклада спокойно шёл и забирал предварительно заказанный кэш в кассе. С 2015 года Сбербанк стал брать комиссию 1% за такую операцию снятия с вкладов. Таким образом вы обналичили свои деньги за 1% совершенно законно.

Но там есть и минусы, которые к счастью возможно избежать. О них и о том, как все это отражается в бух.учете и как не попасть в конце года на налоги с этих денег, я расскажу вам в следующем посте.

[моё] Кэш Следствие Обналичивание Сбербанк Длиннопост

Народ сильно и не раз просил прокомментировать новость, лежащую, например, вот здесь:

http://1w.ru/news/124-vskryta-dorogaja-i-redkaja-shema-obnal…

Если кратно, то “Задержан глава адвокатского бюро «Третьяков и партнеры» Игорь Третьяков.

Он проходит по делу о мошенничестве, в рамках которого Бабушкинским судом столицы уже арестованы бывший гендиректор Научно-производственного Объединения имени Лавочкина Сергей Лемешевский и руководитель дирекции правового обеспечения объединения Екатерина Аверьянова. Они обвиняются в хищении 332,5 млн руб. путем необоснованных выплат адвокатскому бюро.

Основной вопрос – как это? Обнал через адвоката? Зачем?

Да, речь идет о банальном обнале. Ну а далее обналиченное, просто и незатейливо похищалось, но это не будет предметом рассмотрения данной схемы.

Сама по себе схема примитивная как барабан и древняя, как говно экскременты мамонта. И способна работать десятелетиями, если участники не оборзели до полной бессознательности и не вышли из берегов.

В данном случае – вышли. Вот и результат.

Дело в том, что есть хозяйствующие граждане с особыми режимами. Нотариусы и адвокаты. Их нельзя допросить просто так. У них в помещениях нельзя провести обыск по желанию левой пятки следователя. Им нельзя задать вопрос «куда дел деньги». И есть еще куча всего, чего «нельзя», чем эти граждане пользуются. Одни – аккуратно и незаметно. Другие – так что баяны рвутся.

В нашем случае, схема работала через адвоката. Закон 63-ФЗ «ОБ АДВОКАТСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И АДВОКАТУРЕ» позволяет такие шалости.

Ему слали деньги в безнале с расчётного счета на расчётный счет под видом оплаты адвокатских (юридических) услуг. Без НДС. Далее он (конечно же – предположительно!) сдергивал деньги по чековой книжке (или по карте – не суть), вычитал свой конский процент и остаток суммы вручал заказчику.

Удовольствие это дорогое – по состоянию на сейчас до 25-30% стоить может. И интересна данная услуга в первую очередь не предпринимателям, оперирующим собственными деньгами, а разного рода бюджетникам, имеющим доступ не к своим деньгам, а к государственным либо муниципальным.

И главное для фигурантов данной схемы – не выходить из берегов. При таком раскладе сосать бюджетные деньги потихонечку можно десятилетиями. И палится данная схема ровно в трех случаях:

– вышли из берегов.

– попали под раздачу по совсем другому делу.

– «стуканул» кто-то из тех, кто в курсе.

Но даже при этом раскладе, судебные перспективы у данной категории дел, есть далеко не всегда.

Оригинал статьи проложил тут:

http://1w.ru/articles/191-kesh-cherez-advokata.html

Показать полностью [моё] Деньги Кэш Обналичивание Адвокат Хищение Налоги Длиннопост

Вот предположим лежит у вас миллион рублей. Вы на него посмотрели и возжелали, чтобы он, сам не уменьшаясь, отпочковал от себя еще чуть-чуть денежки.

Вы обзвонили своих приятелей-предпринимателей, выслушали массу интересного про то, как все сложно стало и как наличка подорожала, и какой пиндык творится с практикой правоприменения 115-ФЗ, выбрали везунчика и сделали ему предложение…. Далее он будет Контрагент №1.

Суть данного предложения сводится к тому, что вы даете ему миллион кэшем, а он вам должен этот миллион, только в безнале, перечислить куда и когда скажете по первому требованию. Хорошая сделка – наличка уже у него на руках, а безнал еще на счету. Бесплатный краткосрочный кредит приятным бонусом.

Источник: https://pikabu.ru/story/obnalichka_ili_kak_zakonno_zabrat_kyesh_iz_oborota_ne_popav_pod_sledstvie_6698952

Как в 2021 году законно обналичивать деньги с расчетного счета ООО?

Что значит обналичивание денег

Движение средств со счета и на счет компании обязательно должно быть обоснованным. С еще большим вниманием банк и налоговая инспекция относятся к обналичиванию средств предприятия, поэтому такая операция должна быть проведена в полном соответствии с нормами законодательства.

Рассмотрим, как поступить, если нужно снять наличные средства со счета юридического лица.

Как можно снять наличные средства?

В первую очередь стоит обозначить, что учредитель ООО, в отличие от ИП, не может свободно снимать деньги на свои личные нужды. Все средства на счетах юридического лица принадлежат предприятию, а не отдельному физлицу.

Для получения наличных существует всего 7 законных оснований. Рассмотрим каждый из них.

Выдача заработной платы

Не слишком выгодный, но полностью законный способ снять наличные. Со счета компании можно ежемесячно обналичивать средства на выдачу зарплаты себе (если учредитель является также сотрудником ООО) и подчиненным. Обязательно нужно заплатить все положенные налоги – 13% НДФЛ и суммарно 30% во внебюджетные фонды.

В таком случае, если учредитель снимет деньги на выплату себе заработной платы, например, в сумме 150 000 рублей, то он обязан будет перечислить:

  • 150 000 х 13% = 19 500 рублей на НДФЛ;
  • 150 000 х 30% = 45 000 рублей на социальное страхование.

Таким образом на руки учредитель получит 130 500 рублей, а компания уплатит в фонды 45 000 рублей. Все эти расчеты необходимо будет отразить в зарплатной ведомости.

Выплата дивидендов

По закону учредитель имеет право на получение дивидендов от работы компании в предыдущий период.

Это часть чистой прибыли, которая в соответствии с правилами организации распределяется между акционерами каждый квартал, раз в полгода или ежегодно.

Для того чтобы таким образом обналичивать средства, у предприятия должна быть чистая прибыль по итогам налогового периода – распределять дивиденды при убыточной работе нельзя.

Обычно вывод средств осуществляется через безналичный перевод на личный счет учредителя. С полученных средств нужно будет уплатить НДФЛ в размере 13% от дохода.

Выдача командировочных

Снять со счета ООО деньги можно также на командировочные расходы. Для того чтобы этим способом мог воспользоваться учредитель, он должен быть в штате компании.

Все расходы со счета предприятия должны подтверждаться купленными билетами на проезд, чеками из отелей, счетами, авансовыми отчетами и другими документами. Если сотрудник компании едет в другой город, то ему положено выплачивать суточные – по закону это максимум 700 рублей/день, если поездка будет в другую страну, то до 2 500 рублей/день.

Если необходимо выдать суточных средств больше, чем прописано в законодательстве, то на сумму превышения придется заплатить НДФЛ 13% и в сумме 30% взносов в фонды.

Представительские расходы

Для того чтобы привлекать инвесторов, заключать крупные контракты и привлекать новых клиентов многим организациям нужны представительские расходы. Это, например, оплата обеда в ресторане, аренды жилья для иностранного партнера, покупка каких-то предметов интерьера и др.

Если учредитель оформлен в штат, то он может получить наличные средства со счета на эти расходы, главное – суметь потом доказать налоговикам, что деньги были потрачены действительно по назначению. Для этого понадобятся чеки за купленные товары или услуги, авансовый отчет, др.

Максимально на такие затраты можно потратить сумму, не превышающую 4% от фонда оплаты труда в данной компании. Все остальные расходы нельзя будет учитывать как представительские.

Выдача подотчетных средств

Практически аналогично предыдущему способу можно снять деньги со счета на то, чтобы сотрудник приобрел что-то для текущих нужд компании. Например, это может быть оплата ремонта техники, аренды транспорта, услуг аутсорсинговой компании и т. д.

Сотрудник, которому выдаются деньги со счета ООО, обязан предоставить документы о тратах – накладные, чеки, акты, счета-фактуры. Остаток средств необходимо внести обратно на счет или вернуть в кассу организации. Если подтверждающих документов нет, то предприятие обязано будет оплатить НДФЛ на сумму, взятую со своего счета.

Выдача средств по договору займа

По закону сотрудник или учредитель компании может обратиться к ее руководству по вопросу выдачи займа. Стороны должны самостоятельно утвердить условия погашения долга: сроки, сумму, процент и др. Выдавать беспроцентные займы нельзя – налоговики могут посчитать это материальной выгодой физического лица и потребовать уплаты НДФЛ от суммы.

Договор с ИП

Речь идет о легальном способе, который никак не связан с разными вариантами «обналички» – мошеннического вывода средств.

ООО заключает договор с индивидуальным предпринимателем на оказание услуг:

  • аренды офиса, производственных помещений и др.;
  • аренды транспортных средств и техники;
  • поиска новых клиентов для компании по договору агента и т. д.

ИП должен работать на УСН «Доходы». Для подтверждения реальности оказанных услуг у ООО должны быть все необходимые документы – акты и договоры.

Также возможен такой способ: учредитель, находящийся вне штата компании, регистрируется как самозанятый или ИП на УСН «Доходы», а затем он заключает со своим ООО договор об оказании управленческих услуг.

Таким образом предприятие должно будет выплачивать учредителю вознаграждение за его работу.

Этот вариант выгоднее, чем описанный выше вывод средств на зарплату учредителя-директора – с полученных средств нужно будет уплатить налог 6% вместо 13%.

Необходимо учитывать, что налоговики прекрасно осведомлены о такой схеме вывода средств.

И хотя она полностью законна, стоит обналичивать деньги, имея на это четкие основания и подкрепляя каждую операцию соответствующими документами.

К тому же, не нужно выводить таким способом всю прибыль – делать так можно только при стабильном росте финансовых показателей.

Амелина Татьяна Владимировна, генеральный директор компании 

Правила снятия наличности со счета ООО

Банки и налоговики одинаково не любят операций с выводом средств со счетов компании. Во многих случаях это обоснованные подозрения – слишком многие предприниматели применяют различные мошеннические схемы для обналичивания денег организации и уклонения от налогов.

Чтобы не стать объектом пристального внимания контролирующих инстанций, нужно придерживаться таких правил:

  • не снимать всю сумму со счета организации;
  • не снимать со счета деньги сразу же, как только они поступили от клиента, нужно подождать как минимум несколько дней;
  • не выводить за один день сумму больше 400 000 рублей;
  • не обналичивать все деньги, которые лежат на счете.

Для снятия денег можно использовать современный способ – бизнес-картой через банкомат, или немного устаревший – через кассу банка, заполнив платежное поручение.

Необходимые документы для снятия денег со счета

Обналичить средства могут учредители или их доверенные лица, например, бухгалтеры. Чтобы снять наличность, нужно будет заполнить чек из чековой книжки, выдаваемой при открытии счета в банке. К тому же, у сотрудников финансового учреждения должны быть образцы подписей всех лиц, которые могут снимать средства компании. В чеке нужно будет заполнить такие поля:

  • сумма снятия;
  • паспортные данные получателя;
  • дата обращения в банк;
  • цель снятия денег;
  • подпись учредителя или доверенного лица.

Получатель должен иметь при себе паспорт. После получения нужной суммы обязательно нужно составить приходно-кассовый ордер – документ о том, что деньги находятся в кассе предприятия. Затем выданные из кассы ООО средства также нужно будет заверить документально: составить зарплатную ведомость, подкрепить соответствующим договором, оформить как расходы на хозяйственные нужды и т. д.

Итого снятие средств со счета оформляется такими документами:

  • чеком (корешком в чековой книжке или чеком из банкомата при снятии средств с бизнес-карты);
  • приходно-кассовым ордером;
  • документами о выдаче средств.

Чтобы не иметь проблем с налоговой после обналичивания денег, нужно указывать реальные причины снятия средств со счета компании, подтверждаемые документально.

Каждый из рассмотренных выше способов легален, к тому же они могут использоваться одновременно.

Тем не менее, чтобы наверняка убедиться в правильности своих действий при обналичивании средств в конкретной ситуации, лучше проконсультироваться с опытным бухгалтером.

Консультация бухгалтера нашей компании – это способ проверить все текущие дела в короткие сроки. Подробнее о консультации по ссылке

Источник: https://nperspektiva.ru/stati/kak-v-2021-godu-zakonno-obnalichivat-dengi/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.