Долг перед банком срок давности

Содержание

Срок исковой давности по кредитам физических лиц

Долг перед банком срок давности
Срок исковой давности по кредитам физических лиц

Многие физлица рассчитывают на срок исковой давности по кредиту, после завершения которого кредитор не вправе истребовать долги.

Этот показатель равен трем годам, по истечении которых человек освобождается от обязательств, и принудить его к выплате денег не может даже суд.

Ниже рассмотрим, в чем нюансы периода исковой давности, можно ли его применить, и о чем говорит судебная практика 2019 года.

Определение

Термин «срок исковой давности по кредитам» представляет собой временной промежуток, который выделяется по закону для взыскания задолженности с ответственного лица, а именно заемщика, наследника или поручителя. Этот период устанавливается в ГК РФ (ст. 199) и равен трем годам.

Общие правила расчета

В законодательстве РФ нет четкого указания, с какого момента считать исковый период. По этой причине в судебной практике возникает множество интерпретаций.

Рассмотрение судебных дел показывает, что точка отчета все время отличается. Одни отчитывают трехлетний период с момента завершения договорных отношений с кредитором, а другие — со дня последнего взноса.

По сути, любой официальный контакт банка и физического лица запускает отсчет снова.

Всего существует несколько вариантов расчета. Крайней точкой может быть:

  • День крайней выплаты по кредиту. В судебной практике на такой позиции часто настаивают заемщики, что нередко дает положительный результат.
  • Дата завершения кредитного соглашения. Такой способ расчета удобен кредитору, ведь тогда конечный исковый период отодвигается.
  • Момент последнего взаимодействия сторон (кредитора и заемщика). Здесь важно учесть, что общение по телефону или отправка письма не относится к этой категории.
  • День, когда банк узнал о неплатежеспособности заемщика.

Рассмотренные пути расчета срока исковой давности по кредиту не являются истиной. Каждый из вариантов может применяться в зависимости от сложившихся обстоятельства и мнения суда.

Существуют и другие способы расчета, на которых нередко настаивают банки в судебных разбирательствах. Ряд финансовых учреждений считают точкой отсчета день выплаты каждого конкретного платежа.

Ниже рассмотрим несколько актуальных вариантов.

Кредитка

Получение денег по кредитной карточке и стандартный заем регулируются одним и тем же законом. Для такой задолженности срок давности равен трем годам. Разница заключается в тонкости точки отсчета, ведь у кредитки нет крайней даты кредитования. Стартом считается:

  • день последней выплаты
  • дата снятия средств с кредитной карты
  • момент получения письма с решением кредитора о закрытии задолженности

В процессе рассмотрения дела суд вправе поменять точку отсчета, если удастся доказать встречу между работником кредитной организации и дебитором по поводу несвоевременно погашенной задолженности.

Постановление суда

По-иному обстоит ситуация по поводу задолженности перед банком после решения суда. Получение такого решения обязывает заемщика исполнить обязательства по кредиту перед займодателем. При этом срок исковой давности вообще не учитывается, ведь в силу вступают другие позиции закона, в частности, ФЗ №229, статья 21.

Гибель заемщика

В случае смерти должника долг никуда не девается. Вместе с другими материальными ценностями долги  «прикрепляются» к наследникам, что оговорено в ГК РФ (статье 1112). Одновременно с этим наследополучатели не обязаны досрочно закрывать кредит. Для них действует тот же договор, который был составлен между усопшим родственником и банком.

По законам РФ для оформления наследства дается полгода после гибели человека или вынесения соответствующего судебного решения. В это время срок давности по исковому заявлению по кредиту останавливается. Это касается и начисления штрафов за просрочку.

По истечении полугода наследники вправе вступить в свои права или отказаться от имущества. В первом случае срок давности продолжает отсчитываться по обычной схеме.

Если наследополучатель отказался от права получения имущества, банк не может предъявить к нему финансовые претензии.

В случае отказа наследника от долгов и имущества кредитор может пойти следующими путями:

  • потребовать погашения задолженности от исполнителя завещания
  • обратиться в судебный орган с требованием покрытия долга за счет собственности усопшего

Отказ от наследования должен быть полным и окончательным. Непринятие наследства частично или возможность отзыва прежнего решения законом не предусмотрена.

Поручители

В ситуации с поручителями вопрос срока давности регулируется ГК РФ (статьей 367, пунктом 6). Здесь возможно два варианта:

  • В соглашении поручительства указан день начала и завершения финансовой ответственности по кредиту.
  • При отсутствии такой информации поручительство действует годовой период со дня завершения действия соглашения. Если кредитор в этот срок обратился с требованием о выплате долга, ее придется погасить. После прекращения обязательства какие-либо действия по отношению к сроку давности исключены.

Если в период действия соглашения между заемщиком и кредитором последний поменял ставку, но не согласовал этот момент с поручителем, факт поручительства нивелируется. В случае гибели должника для поручителя имеется два пути — продолжать вносить платежи за основного заемщика или перевести это обязательство на наследников.

Прерывание срока давности

По закону период исковой давности для физических лиц может останавливаться. Это возможно в таких случаях:

  • по заявлению на отсрочку или продление займа
  • подписан договор реструктуризации, изменились условия выплат
  • получено письмо от банка-кредитора о возврате задолженности, а заемщик ответил на обращение
  • прочие действия, которые можно подтвердить документально

Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2009 года разъясняет ряд вопросов, касающихся исковой давности.

Чтобы защититься от судебного разбирательства с банком после окончания указанного периода, нельзя подписывать никаких бумаг о признании задолженности. Перечисление любой суммы кредитору может привести к новому отсчету.

Но в указанном выше Постановлении сказано, что внесение части средств еще не подтверждает факт признания задолженности.

Существуют и другие причины, по которым течение срока давности может быть приостановлено. Они прописаны в ГК РФ (статье 202). Интересующий период останавливается в случае моратория, форс-мажора, внесения правок в законы, военного положения или отправки должника на службу в ряды ВС России. После окончания этих событий отсчет начинается снова.

Исковая давность вышла: что дальше

Истечение рассматриваемого периода снимает с должника обязательства по выплате задолженности, а попытки банка стянуть долг через суд считаются незаконными. С этого момента человек больше не должен кредитору. С него списываются комиссии, проценты, штрафы и остаток долга. Нельзя забывать и о ряде последствий для должника:

  • Запрещено в течение 15 лет брать кредит в банковских учреждениях.
  • Нельзя получать заем в этом же банке.
  • Не получится трудоустроиться в финансовых организациях.

Несмотря на окончание срока давности, банк попытается вернуть деньги. Для этого он подает заявление в судебный орган, продает долг коллекторам или продолжает требовать его возврата у должника. Такие действия финансовой организации неправомерны.

При подаче иска в суд важно сразу писать претензию с указанием окончания срока давности. В ином случае представители фемиды могут стать на сторону кредитора. Заявление подается во время судебных разбирательств, заказным письмом или путем регистрации жалобы в судебной канцелярии.

Что касается продажи долга коллекторам или дальнейшего давления на заемщика, этого нельзя делать. При поступлении угроз в свою сторону или по отношению к членам семейства необходимо обращаться в правоохранительные или судебные органы. При выборе последнего варианта желательно иметь образец заявления в суд и следовать рекомендациям его оформления.

Итоги

Завершение срока давности —  законный способ для физического лица не выполнять обязательства перед банком или иной кредитной структурой. Но рассчитывать на это не стоит, ведь в каждом случае суд индивидуальную подходит к определению даты начала отсчета с учетом текущих обстоятельств и доказательств на руках у истца.

Кроме того, даже при успешном завершении дела для человека наступает ряд негативных последствий, связанных с невозможностью оформления кредита в течение 15 лет. При этом банки часто не сдаются и продолжают требовать расчет по счетам. В таком случае приходится искать пути для собственной защиты.

Юридическая консультация по исковой давности доступна на сайте БЕСПЛАТНО:

Статья на нашем сайте: Срок исковой давности по кредитам физических лиц

————————————————————————————————Подписывайтесь на наш канал “Федзакон”, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу.

Если Вам нужна юридическая помощь, консультация специалистов, заходи к нам на сайт, мы обязательно поможем.

Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц. сети (ссылки впрофиле)

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fedzakon/srok-iskovoi-davnosti-po-kreditam-fizicheskih-lic-5de7fdc8a3f6e4e9ce9ab5dd

Срок давности по кредитной задолженности – особенности взыскания по договору

Долг перед банком срок давности

В этой статье мы рассмотрим сроки исковой давности по кредиту, выясним списывают ли банки долги по кредитам, разберем сроки взыскания по кредитному договору.

Доступность кредитов в совокупности с неблагоприятной экономической ситуацией в стране привели к тому, что значительно возросло количество непогашенных займов. Очень часто разбирательства между заемщиком и кредитором решаются в судебном порядке. Однако кредитная организация может вернуть свои деньги через суд лишь в том случае, если не истек срок исковой давности по выданному кредиту.

Под сроком исковой данности понимается период в течение которого, лицо, права которого были нарушены, может обратиться в суд. В разрезе рассматриваемого вопроса судебное разбирательство инициирует банк по отношению недобросовестного заемщика.

Каков срок исковой давности по кредиту и как он определяется

Срок исковой давности по просроченной кредитной задолженности равен трем годам. Многие заемщики ошибочно полагают, что точкой отсчета является дата заключения кредитного договора.

Срок исковой давности берет начало с того момента, когда права кредитной организации были нарушены. Этот пункт законодательно закреплен в Гражданском кодексе статьей 200 часть 1.

Для установления точной даты необходимо внимательно пересмотреть кредитный договор. Началом отсчета срока станет дата, с которой заемщик перестает вносить денежные средства в счет долга перед банком.

Срок давности по сопутствующей задолженности виде процентов, штрафов и пеней истекает одновременно со сроком давности по основной сумме долга. Дата их начисления никакого значения не имеет. Исключением станут те случаи, когда договором установлено, что проценты выплачиваются позже суммы основной задолженности. Здесь срок исковой давности будет определяться отдельно.

Если должник не вносит платежи в течение трех месяцев, то банк может потребовать единовременного погашения всей суммы долга, прописанной в договоре. В этом случае срок исковой давности будет считаться с момента вынесения данного требования.

Также должники должны помнить, что даже по прошествии срока исковой давности, банк может подать в суд. И есть примеры положительных решений. При этом должник имеет право подать аппеляцию, в которой будет прописано требование, признать срок исковой давности истекшим.

Приостановка и перерыв срока

В некоторых случаях течение срока исковой давности может быть приостановлено. Для этого есть несколько условий:

  • подача иска не была осуществлена под действием непреодолимой силы;
  • законно оформленная отсрочка;
  • должник проходит службу в войсках, находящихся в зоне военных действий;
  • при изменении закона, регулирующего взаимоотношения сторон.
  • стороны решают вопрос во внесудебном порядке.

Срок исковой давности может быть прерван, если заемщик выполняет действия, которые могут расцениваться как согласие с имеющимся долгом. Этот пункт прописан в статье 203 Гражданского кодекса РФ.

К таким действиям относятся:

  • признание претензий предъявляемых кредитной организацией;
  • подписание измененного кредитного договора, который подтверждает, что заемщик согласен с долгом;
  • заявление клиента с просьбой применить кредитные каникулы, предоставить возможность отсрочки платежа, рефинансирования долга и т.д.
  • оплата даже незначительной части задолженности.
  • Наличие акта сверки взаиморасчетов, заверенных печатью банка.

Если хоть один из вышеперечисленных случаев имел место быть, то срок исковой давности останавливается. После этого трехлетний срок считается заново, с моменты возникновения причины его прерывания. Но если должник просто ответил на претензию банка, при этом не указал, что отвечает он именно за этот долг, то данный факт не является признанием. Поэтому и перерыва по нему быть не может.

Общий срок исковой давности со всеми перерывами и приостановками не может превышать 10 лет.

Можно ли не платить кредит по истечению срока исковой давности?

Многих заемщиков, оказавшихся в непростой финансовой ситуации, интересует, а можно ли вообще не платить кредит, если срок исковой давности по нему уже истек?

Стоит помнить, что заемные средства выдаются исключительно с условием возвратности. Заемщик обязан вернуть средства с соблюдением условий, прописанных в договорен. Поэтому понятие исковой давности рассматривается не в разрезе возможности не платить за кредит, а в правах банка изыскать заемные ссуженные средства через суд.

Даже если срок исковой давности прошел, банк не забудет про долг. Инициировать судебное разбирательства он уже не будет, так как суд откажет в открытии дела. Скорее всего, его сотрудники будут продолжать писать письма, звонить или пытаться надавить через родственников или поручителей.

Если банк самостоятельно не сможет решить вопрос с должником, то долг в большинстве случаев перепродается коллекторским агентствам. А их методы работы известны всем.

В интернете есть множество информации о том, что если отозвать «Согласие об обработке своих персональных данных», то все преследования должны прекратиться. На практике это не работает. Согласно статье 9 Федерального закона №152 банк или коллекторское агентство вправе продолжать использовать данные о вас, для исполнения собственных прав и интересов.

Однако в недавнем времени был принят закон, который четко регламентирует деятельность коллекторов.

Им запрещено совершать звонки в праздничные и выходные дни, приходить к заемщику чаще одного раза в неделю, угрожать и запугивать, наносить вред здоровью или имуществу.

Все общение должно происходить строго в будние дни. Также им нельзя раскрывать информацию о должнике третьим лицам и о его задолженности.

Поэтому во избежание всего этого, перед подписанием кредитного договора необходимо все тщательно просчитать и взвесить, так как его подписание несет за собой начало финансовых обязательств, которые необходимо выполнить.

Закон разрешает должнику отказываться от общения с представителями кредитной организации или работников коллекторской службы. Для этого ему необходимо свое решение предоставить в письменной форме (в виде заказного письма или письма, врученного под расписку).

Срок исковой давности по кредиту в банке, который был признан банкротом

Платить или не платить кредит банку, который обанкротился или лишился лицензии? Отзыв лицензии не всегда означает то, что кредитная организация будет ликвидирована. Чаще всего ее деятельность просто на какое-то время приостанавливается.

При таком повороте событий есть несколько путей действий.

  1. Заемщик может по-прежнему вносить платежи по кредиту.
  2. Если оплата по независящим от него обстоятельствам не может быть совершена, то срок исковой давности будет приостановлен (ст.202 ч1 ГК РФ).
  3. В случае, если банк обанкротился, то после определения правопреемника, он будет вести работу по возврату долгов банка-банкрота.

Когда невыплата кредита может считаться мошенничеством

Некоторые недобросовестные граждане могут воспользоваться наличием срока исковой давности в целях мошенничества. Они рассчитывают взять кредит и вовсе его не выплачивать.

Такие действия могут повлечь за собой серьезные последствия. Банк в этом случае может в судебном порядке потребовать выплаты долга.

Помимо этого кредитор имеет право стать инициатором возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Для того чтобы избежать подобной ситуации, заемщику необходимо в письменной форме обратиться в банк. В уведомлении необходимо указать, что возникли обстоятельства, которые повлекли за собой временную невозможность рассчитаться по долговым обязательствам.

Есть и другие способы подтвердить, что при получении кредита злой умысел отсутствовал. К ним можно отнести:

  • кредитные обязательства подкреплены залоговым имуществом;
  • было внесено несколько платежей по данному кредиту;
  • сумма задолженности несущественна (составляет менее полутора миллиона рублей).

Если срок исковой давности по кредиту прошел, то банк не имеет право подать в суд на заемщика, по признанию его мошенником

Даже, несмотря на то, что кредитор не сможет истребовать долг по истечению срока исковой давности, должника могут ожидать негативные последствия. Испорченная кредитная история не позволит получить кредит в банках в дальнейшем. Она хранится в бюро кредитных историй на протяжении пятнадцати лет. Эти сведения о неплательщиках позволяют банкам обезопасить себя от нерадивых должников

Источник: https://prodat-dolgi.ru/kakoj-srok-davnosti-po-kreditnoj-zadolzhennosti

Срок давности по взысканию долга по кредиту банком и колекторами

Долг перед банком срок давности

Статья посвящена аспектам, относительно возможности списания кредитного долга: что подразумевается под сроком давности и как он исчисляется, возможные способы списания, действия финансовой организации по отношению к должнику.

По мере роста спроса на кредиты среди населения, все больше заемщиков сталкиваются с финансовыми проблемами и больше не могут регулярно платить. Поэтому вопросы, касающиеся сроков давности по кредитам и возможности списать долги, появляются у россиян все чаще. Попробуем разобраться, существуют ли законные способы не платить по кредиту.

Срок давности по кредитным долгам и как он исчисляется

Ни один заемщик не откажется от того, чтобы банк списал его долг, но в реальности, конечно же, так не бывает. Процедура списания долга в силу истечения сроков взыскания существует, но она требует потратить немало сил и времени – банк постарается испробовать все методы взыскания, зачастую на грани закона.

Для заемщиков, которые не могут больше платить по кредиту, есть шанс освободиться от обязательств – дождаться истечения сроков давности. Под ним подразумевается временной интервал, в течение которого банк может использовать различные методы взыскания по отношению к заемщику. Ограничивается он тремя годами.

Как исчисляется срок давности:

  • Отсчет срока начинается не с даты заключения кредитного договора, а с момента внесения последнего платежа. Если через месяц – в дату внесения очередного платежа – платежа нет, то начинает работать соответствующее подразделение банка по взысканию. Если платежей по-прежнему нет, через 2 месяца к должнику могут нагрянуть коллекторы и представители службы безопасности банка.
  • Если банк направляет исковое заявление в суд, то исчисление срока давности автоматически прерывается.
  • Отсчет срока исковой давности может производиться не от даты последней оплаты по кредиту, а от последнего документально подтвержденного контакта банка с клиентом.

Поэтому если заемщик решит избавиться от долговых обязательств именно таким способом, стоит избегать официальных контактов с банком – сюда относится официальная переписка, погашение части задолженности, иные обращения (которые подтверждаются документально). По возможности стараться избегать встреч с сотрудниками банка или представителями коллекторских фирм. Но при этом стоит учитывать, что за избегание «встречи» с судебными приставами предусматривается уголовная ответственность.

Срок давности не связан со сроком кредитования: считается, что такой подход неправильный, так как у отдельных договоров нет срока (например, по кредитным картам). Поэтому в судебной практике принято срок действия договора не учитывать.

В каких случаях банк обязан списать долг

Законодательно установлено несколько причин, по которым банк обязан списать долг. В частности, это такие причины:

  • смерть заемщика или признание его без вести пропавшим. Долг будет списан, если имущество заемщика (вместе с долгами) никто не унаследует;
  • невозможность найти должника, если кредит был оформлен на чужое имя (это считается уголовным преступлением, если факт мошенничества подтвердится – банк обращается с заявлением в правоохранительные органы);
  • наличие решения суда об освобождении заемщика от обязательств (это возможно при банкротстве заемщика, истечении срока давности, признании судом сделки недействительной и т.д.);
  • отсутствие у должника имущества и официальных доходов, за счет взыскания которых можно погасить долг.

Банки понимают, что отсутствие платежей по кредиту далеко не всегда связано с недобросовестностью заемщика. Нередко заемщик не может платить по кредиту из-за форс-мажорных обстоятельств:

  • потеря постоянного места работы;
  • проблемы со здоровьем, вплоть до получения инвалидности;
  • для предпринимателей – проблемы с бизнесом.

Банк рассматривает каждый такой случай индивидуально. Если в результате окажется, что заемщик не платит по уважительной причине, то законодательством предусматриваются некоторые варианты списания оставшейся суммы долга.

Стоит учитывать, что даже после списания долга в базе данных банка и в бюро кредитных историй такой заемщик будет проходить как неплатежеспособный. Новый кредит получить ему, скорее всего, не получится. Проблемы могут возникнуть и при приеме на работу.

Многие банки при оформлении потребительских кредитов предлагают (а чаще всего – навязывают) страховку по кредиту. Это должно обезопасить кредитора в случае признания судом должника неплатежеспособным.

Но чаще всего страховка оформляется на случай тяжелой травмы или смерти заемщика, реже – на случай потери работы.

Страховка – это дополнительный инструмент защиты интересов банка, и на взаимоотношения с заемщиком не влияет.

Альтернативные варианты списания долга

Помимо срока давности, кредитные организации могут списывать задолженность и в некоторых других случаях:

  • Частичное уменьшение обязательств по обоюдному согласию обеих сторон. При успешном ведении переговоров с банком есть вероятность списать до 75% суммы просроченной задолженности. Этот вариант привлекателен еще и тем, что банк не подаст в суд на такого заемщика.
  • Можно списать начисленные суммы пени и штрафных санкций, если они больше 50% суммы кредита. В подобных случаях суд обычно становится на сторону должника.
  • Реструктуризация – дополнительное соглашение между банком и заемщиком. Банк может снизить сумму ежемесячного платежа, если заемщик не в состоянии платить по графику (если он попал в сложную жизненную ситуацию). При этом увеличится срок выплаты кредита. Реструктуризация доступна как для потребительских, так и для ипотечных кредитов при общей сумме задолженности более 500 тысяч рублей.
  • Кредитные каникулы – еще один вид уступки со стороны банка. Заемщику дается возможность отсрочить платежи по кредиту на определенный срок. В скором времени эта норма будет работать на законодательном уровне – ипотечные заемщики смогут приостановить платежи на срок до 6 месяцев.

Рефинансирование, как способ мирного урегулирования проблем с банком

Рефинансирование предполагает получение нового кредита, которым погашаются предыдущие кредиты. При рефинансировании заемщик обычно получает более выгодные условия, чем по имеющимся у него кредитам.

Вариант с рефинансированием имеет ряд преимуществ:

  • За счет увеличения срока кредитования снижается сумма ежемесячного платежа.
  • Несколько кредитов можно заменить одним и сэкономить время и деньги при ежемесячной оплате.
  • Банки для рефинансирования, как правило, предлагают более низкие процентные ставки.
  • Полученной от рефинансирования суммой можно единоразово погасить все старые долги и больше не платить никакие штрафы и пени.

Рефинансировать можно любые кредиты. Обязательное условие – заемщик должен вносить ежемесячные платежи без задержек в течение как минимум полугода, а до истечения срока кредитования должно оставаться не меньше 3 месяцев.

Как банки работают с должниками по кредитам

Банки отслеживают платежи по кредитам в автоматическом режиме. Если в установленный договором срок платежа нет, банк сначала начинает действовать по служебной инструкции. Вариантов взыскания задолженности у банков несколько:

  • с заемщиком начинает работать Служба безопасности банка. Арсенал инструментов взыскания у нее достаточно сильно ограничен;
  • банк может продать проблемный кредит коллекторскому агентству. Законодательство требует, чтобы банк-кредитор получил на это согласие у заемщика в форме согласия на обработку персональных данных. Это согласие заемщик обычно подписывает на стадии оформления кредита;
  • банк направляет исковое заявление о взыскании задолженности в суд. Если суд встает на сторону истца, то банк получает исполнительный лист и направляет его судебным приставам, которые возбуждают исполнительное производство.

Банк может применять сразу несколько вариантов – например, в процессе судебного разбирательства (которое может длиться достаточно долго) параллельно работает Служба безопасности банка.

Если согласно законодательству оснований списать долг нет, то суд принимает решение о взыскании задолженности. На основании этого судебные приставы вправе наложить арест на имущество должника.

Должник не сможет распоряжаться арестованным имуществом по совему усмотрению: продавать его, передавать в дар или обменивать.

Поэтому рекомендуется не доводить ситуацию до судебного разбирательства, а решать все вопросы с банком в досудебном порядке.

Может ли банк требовать возврата кредита с истекшим сроком давности

После истечения срока исковой давности согласно законодательству сам долг не исчезает – банк по-прежнему может напоминать должнику о его существовании. Списать долг получится только по решению суда. Однако по прошествии срока исковой давности кредитная организация уже не сможет:

  • накладывать арест на его собственность или реализовывать залог;
  • передавать задолженность сторонним организациям (коллекторам);
  • осуществлять в одностороннем порядке иные действия по реализации своего права на возврат кредита.

Если банк нарушит правила и будет требовать возврата кредита после истечения срока исковой давности, уже заемщик может подать в суд. Тогда банк станет ответчиком и будет отвечать по закону. Банк имеет право подать в суд, но у должника в этом случае есть право ходатайствовать в суде о применении срока исковой давности.

Гражданским Кодексом предусмотрен один нюанс – отсчет срока исковой давности прекращается, если между банком и должником подписано мировое соглашение по долгу. Если должник полностью расплатился в рамках такого соглашения после истечения срока давности, вернуть свои средства назад он уже не сможет.

Стоит помнить о том, что лучшим вариантом станет добросовестное выполнение своих обязательств по кредитам. Это обезопасит заемщика и его семью от неприятностей. В будущем в силу разных причин может потребоваться новый кредит, но из-за испорченной кредитной истории получить его будет уже невозможно.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kogda-po-srokam-annuliruetsya-dolg-po-bankovskomu-kreditu

������������������ ������ ���������������� ������������������ ���������������������� �� ���������� ����������������

Долг перед банком срок давности

������������������������������ ���������� �� ��������������������, �������������� ������������������ ������������ ���� ��������������, ���������� ������������ ������������������������ �� ���������������� �������������� – �������� ������ ���������� �������������� ��������. ���� ���������������� ���������������� ��������������������, ������ ������������������ ���������� �� �������������� ���������� �������� ���� ������������ ��������������������.

�� ���������������������� �������������� �� ������ ������������������ ������������������ �������� �� ������������������ ������������������ ���������������������� ��������.

�� �������� �������������������� ���������������������� ����������������, ������ �� 2008 �������� �������� �������������������� ������������ �� �������������� ���������������� ������������ ���� �������������� ����������������. ������������������ ������������ ���� ������������.

�������������� �������� ���������� �������������� ��������, ���������������� ���� �������� �� ���������� ���� ������������������.

�� ������ �������� �������������������� ���������������� ���������� �� 1 �������������� 700 ����������, �������������� �� �������������� ���������� ��������������. ���������� �������� ���������� ������������, ���������������������� ���������� �������� ��������������������.

�������������� ���������������� ���� ���������������� ������. ���� ������������ ������������������ ������������������ ������ ���� ������������������ ������ ���������� ������������������ ��������������. �������������� ������������ ������ �������� �������������������� �������������� ������ �������� �������� �������������� �� ����������. �������������� ���������� ���� ������������.

�� ������ ������������ ���������� ������������ ������ �������� ���������� ������ �� ������. ���������� ������������������ �� �������� �������������� �� ���������������� ���������� �������������� ����������������.

���������������� ������ ���������������� ���� �������� �������������� �������������� �� ��������. ���������� �������� ���������� ������������ �� �������������� ���������� �� ������������������ ��������. ������ ���������� ����������������, ���������������� �� ���������� ������������������������ �������������������������� �� �������������� ����������������.

�� ������������������ ������ ���� �������������������� ���������� ������������������ �� ������������������ ���������������� �������������� �������������������� ��������.

���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� �������������������� �������� �������� ������������, ���������������� ������������ ������������ �� ������������, ������ ������������ ���������������� ����������������������������.

������������������ ������������������ ������ ���������� ������������ �� �������������� ������������������. ���� ���������������������� ������������ �������������� ���������� �� ��������������������.

������ ������ ����������, �� �������������� ��������������, ������ ������������������ �������������� �� ������������ ������������������ �������� �������������������� �������������� ��������������.

�� �� ������������ ������������ ����������������, ������ �������� ���������� ���������� ���������������������� ������ ���������� �������������������������� ���� �������������� �� ���� ������������������ ������ ������������������ ������������ ������ ���� 15 ���������������������� ��������.

���������� �������������������������� ���� ���������������� �� ���������������������� �� �������� �������������� �������� �������������������������������� �� ��������. �������������������� ���������������� �������� ������������ ���������������� �� �������������� �������� �������� �������� ���������������� ���������������� ������ ���������� ������. ���� ���� �������� ���� ��������������.

���������������� ������, ������������������ ���������� �� ��������, ������������ �� ������������, ������ �������������� �������������������������� �������������������� �������� �������������� ����������������, “������������������ �� �������������� ������������������������ ������������������ �������������������� ���������� �� ������������������ ���������������� �������������� ������������ ���������� �������� ������”. �� ������ ���������������������������� �������������������� ���������� ����������������, �� ������������������, ���������� ������������������ ������������������ ����������, �������� ���� ��������������������.

������������������ ������, ���� �������������������� �� ������������ ����������������, ������������, ������ �������� �������������� ���������������� ���� ���������������������� �� ���������������� �������������� ����������, ������������������ �������������� ���� ���������������� ������������ �������� ���������������������������� ������������������, “���������������������� �� �������������� ���������������������� ���������� �������������� �������������������� ��������������”. �������������� �������� ������������ “������������������ ������������������ ������������������ ���������� �� ���������������� ���������������������� ���������� �������������� ���������������� ���� �������������� ������������������ �� ���������� �� ������”. ������������������ ������ ���� ����������������, ������ ���������� ������������ ���������������� ���� “������������������������ �������������������� �������� �������������������������� ����������”. ������ ������ ������������������. ���� ������������������������ �������������� �������� �������������� ���������������� – ������ ��������. �������������� ���������� ���������� �������������������� ���� ������, ���������� �������������� ���������� ������ ������������ ������ ������������ �� ������������������ ������������ ����������.

���� ������������ 811 ������������������������ ��������������, �������� ���� ���������������� ���������������� �������������������������� ���������������������� ���������� ���� ������������, ���� �������� �� ������������������, �������������������� ������������ ������������������ �������������������� ���������������� �������������������� ���������� �� ��������������������. ���� ������������ �������� ���������� ������������������������ �������������������� �������������������� �� ������������������ ���������������� �������������� ���������������� �������� �������������������� ������������������������ ���� ���������������� ���������� ����������.

�� ���������� ������������ �������� ������ ������������������ ������ �� 2009 �������� �������������������� �������������� �� ������ ������ ��������, ���������������� �� ������������������.

���������� �������������������� �������� – �������� ���������������������������� ���������� ������������ �� �������������������� �������������������� ������������������ �������� ����������, ������ ���������� �������������� �������� �������������������� ������������������ ������������������������ ���� ���������������� ������������������ ���������� �� ������������ ������������������ ���� ���������������������� ����������������. ������ ���������� ������������������������������ �������� �������������� ���������������� �������������� �������������� �� �������������� ������������������������ �������������������� ���������� �� ������������������ ���������������� �������� ���������� ��������������.

���� ������������ 207 ������������������������ �������������� �� �������������������� ���������� ���������������� ���� ���������������� �������������������� ������������������ ���������������� �������� �������������� ���������������� �� ���� ���������������������������� ���������������������� – ����������������, ������������������, ����������, ���������������������������� �� ������ ����������. ���������� ��������������, ������������ ���������� �������������� ������, �� �������������� ������������������ ���������� ���������������� ���� �������������������� �� ���������������� �������� ���������� ������������������ ���������� ���������������� �������� �������������� ���������������� �� ���� ���������������������������� ����������������������, �������������� ����������������, ����������, ������������������ �� ����������������������������.

������ ������������ �������������������� �������� (N 43 ���� 29 ���������������� 2015 ��������).

���� ������ ������������������������������ ������������������ �������������� ��������������, ������������������ �� ���������������������� �������� ������������������������ �������������� ���� �������������� ����������������.

�� ������ ���������� ��������������������, ������ �� �������������������� ���������� ���������������� ���� ���������������� �������������������� ������������������ ���������������� �������� ���������������� �� ���� ���������������������������� ����������������������.

������������ �� ������ �������� �������������� ���������������� ������������������ �� ������, ������ ���������������� �������������������� ������������ ���� ���������� ����������, ������������������������ �������������� ���������� ���������������� ���������������� ���������� ��������������, ���� �������� �������������� ���������������� ���������������������� ���������������� ���� ���������� �������������������������� �� ���� �������������� ���� ������������������ ���������� �������������� ���������������� ���� �������������������� �� ���������������� ���������������� ����������.

�� ���������� ������������ ������ ������������������ �������� �������������������� �������������������� ������������ �������� ���������� ��������������, ���� ���� �������� ���������������������� �������������������������� �������������������� ������ ������������������������������ ���������� �������������� ���������������� ���� ���������������� �������������������� – �� ���������������� ���������� ��������������. �� �������� ������������ ������������ ������������������, ������ �������� �������������� ���������������� ���� �������������������� ���������� �� ������������������ ������������������ ���� ���������������� ���� ����������, ������������������������ ������������ �������������������������� ���������� �� ������������������������ ��������������. ������ ������������������ ������������������ ������������������������, �������������� ������������������ �������� �������������� ������������ ������������������������.

Источник: https://rg.ru/2019/04/09/reg-cfo/verhovnyj-sud-napomnil-kreditnoj-organizacii-o-sroke-davnosti.html

Существует ли срок исковой давности по кредиту? Как его определить?

Долг перед банком срок давности

Любой заемщик может столкнуться с ситуацией, когда в результате денежных затруднений у него образуется долг перед банком или другой кредитной организацией. Хорошо, если проблема временная.

А что делать, когда сумма кредита велика, и в перспективе нет никакой возможности рассчитаться с финансовым учреждением? Будут ли претензии со стороны банка длиться всю жизнь, или существует какой-то определенный срок, после которого долг обнуляется?

О сроке исковой давности

Должников наверняка порадует известие, что им не нужно уходить на нелегальное положение и прятаться от коллекторов на протяжении всей своей жизни. Через три года ни одно финансовое учреждение не вправе требовать возврата денежных средств, в том числе – через суд.

Банки часто нарушают данные сроки, передавая свои права коллекторским агентствам. Каждый человек должен знать, что он вправе обратиться в судебные инстанции, чтобы остановить произвол. Для этого необходимо лишь подготовить встречный иск. Но все ли так просто в этом вопросе? Самое сложное – это верно определить, с какой даты следует начать отсчет в три года.

Начало отсчета

Как правило, точкой отсчета считается дата последнего платежа заемщика. Банк, в свою очередь, стремится к тому, чтобы в расчет бралась другая дата – окончание договора. Но суды в этом вопросе не поддерживают финансовые учреждения, ибо часто сроки определить очень сложно. Например, в случае пользования заемщиком кредитной картой.

Но каждому должнику следует знать, что сроки претензий банка могут быть продлены. Это возможно при наличии следующих обстоятельств:

  • Если после некоторого перерыва был произведен платеж в счет погашения долга.
  • Клиент вступил в документальный контакт с финансовым учреждением, в том числе получил уведомление с требованием погашения задолженности досрочно.
  • Если сам заемщик обратился с заявлением о реструктуризации долговых обязательств или с просьбой о рефинансировании.

Судебный спор

Финансовое учреждение все чаще решает вопросы взыскания задолженности с помощью суда. Что делать в этом случае должнику? Обязательно посещать заседания, ибо в противном случае суд не просто вынесет решение об удовлетворении иска, но и к взысканию будет предъявлена сумма, большую часть которой составят неустойки и пени за каждый просроченный день.

Если есть основания полагать, что взаимоотношения с банком завершены из-за срока давности, то человеку, который брал кредит, необходимо подготовить встречное требование о завершении преследования со стороны финансового учреждения. Оно должно быть составлено юридически грамотно и подтверждаться документами и свидетельскими показаниями.

Важно знать, что банк в подтверждение необходимости продления сроков взыскания также будет предъявлять доказательства. Какие из них наверняка не будут приняты судом?

  • материалы с камер наблюдения о посещении заемщиком банка.
  • Свидетельские показания должностных лиц и сотрудников финансового учреждения.
  • Расписки заемщика и записи телефонных переговоров.

Главным доказательством со стороны заемщика, в свою очередь, должны быть квитанции о последнем переводе денежных средств в счет погашения долга. Банку же придется найти документальные подтверждения того, что срок должен быть продлен по вышеперечисленным во втором разделе обстоятельствам. В противном случае суд поддержит должника.

Стоит ли уповать на сроки давности?

Казалось бы, все просто. Продержаться три года, и человек будет свободен от всяческих обязательств. Но есть несколько “но”.

Если дело дойдет до суда, который произойдет в установленные сроки (до трех лет), попытка уклонения от погашения задолженности будет рассматриваться как отягчающее обстоятельство. Банк может судиться не только за имущество, которое являлось обеспечением взятой в долг суммы, но и любое другое, которое имеется в собственности заемщика.

У должника будет испорчена кредитная история, и в дальнейшем возникнут большие проблемы с оформлением ипотеки и т. д. Если имелся поручитель, то заемщик подставляет данного человека, к которому финансовое учреждение предъявит претензии, как только перестанут поступать платежи от конкретного физического лица.

В случае смерти заемщика, его долги переходят к наследникам, что вряд ли их порадует.

Срок исковой давности по кредитной карте: описание и нюансы договора

Срок исковой давности по кредитной карте важен в споре банка и должника, имеющего проблемный кредит. Одного заявления о его пропуске достаточно, чтобы выиграть судебный процесс. Каким же образом производится расчет этого срока, на что можно опереться?

Судебный процесс

Клиент банка, не погашающий задолженность в течение длительного времени, рискует оказаться участником судебного дела. Для кредитной организации это единственный способ вернуть долг.

Существует разница при расчетах в простом договоре и в договоре с выдачей кредитной карты.

Если удастся обосновать в суде пропуск срока исковой давности по кредитной карте, что не так просто, используя знания закона, истец окажется в проигрыше.

Значение срока давности

В законе прописан общий срок давности – 3 года. Его расчет производится согласно целому ряду правил. Значение срока заключается в ограничении права требования долга в течение определенного времени.

В ГК отмечено, что суд не имеет права отказывать в открытии дела или в иске лишь на основании выхода за рамки срока. Если же об этом заявит ответчик, и его доводы окажутся убедительными для судьи (речь идет о правильности расчетов), тогда отказ в иске оценят как законный.

Приостановление срока

В ГК прописан ряд ситуаций, при которых отсчет срока исковой давности по кредитной карте «Тинькофф» или иной финансовой организации приостанавливается:

  • стихийные бедствия и вооруженные конфликты;
  • нахождение клиента кредитной организации в составе официальных военных формирований в период действия военного положения;
  • мораторий, наложенный правительством на исполнение обязательств;
  • приостановление действия закона, на основании которого возникло обязательство;
  • проведение процедуры примирения (медиации);
  • направление заявления в суд (сдача документов непосредственно на почту или в канцелярию суда).

Указанные факторы имеют значение, если они возникли в последние 6 месяцев срока давности. Если до окончания времени для подачи в суд осталось меньше полугода, происходит его увеличение до 6 месяцев.

Долг продан коллекторам

В ГК уделено внимание перемене лиц в обязательстве. Согласно закону, срок исковой давности по кредитной карте Сбербанка или иного кредитного учреждения не приостанавливается. Его нельзя начать считать заново. Никакого соглашения об изменении срока давности закон не предусматривает, и даже имеется запрет на подобные сделки – они автоматически считаются незаконными.

Точки отсчета

Закон предполагает два варианта отсчета срока исковой давности по кредитной карте. Оба строятся на условиях соглашения между клиентом и банком:

  • момент начала течения срока – день окончания действия кредитного соглашения;
  • сделка может содержать условие о праве банка в любой момент затребовать закрытия долга по кредиту.

Допускается и продление действия контракта в случаях, оговоренных законом или договором с клиентом.

Когда отсчет начинается заново?

Пункты закона предполагают случаи, в которых сроки давности отсчитываются заново:

  • клиент направил в банк заявление с просьбой изменить условия соглашения (продление договора, реструктуризация долга и т. д.);
  • банк предоставил отсрочку или каникулы, или другие льготы;
  • должник подтвердил получение уведомления от банка о необходимости выплаты долга;
  • на карточный счет перечислены деньги в счет уплаты долга;
  • сведения, подтверждающие общение клиента и сотрудников банка.

Как банки решают проблему?

Надо сказать, что «Тинькофф» отличается нежеланием ждать и быстро принимает меры для взыскания задолженности. В принципе такой же подход и у Сбербанка. Редкое учреждение ждет, пока пройдут сроки.

Нюансы применения норм

В судебной практике о сроке исковой давности по кредитной карте пока нет устоявшегося мнения относительно обсуждаемого вопроса. Существует несколько подходов, выявленных при изучении конкретных дел:

  • отсчет привязан ко дню последнего платежа, после которого деньги на карту не вносились, и имеет место нарушение обязательств со стороны клиента (первого пропущенного платежа достаточно);
  • отсчет производится с даты, на которую было назначено окончательное исполнение обязательств (имеется в виду окончание действия договора между банком и клиентом);
  • некоторые судьи считают, что начальная дата течения срока давности по кредитной карте – день отправки банком должнику письма.

Существуют подходы, противоположные изложенным выше позициям. Например, предполагается, что действие кредитной карты не ограничивается определенным периодом времени.

Верховный суд высказал мнение, что по каждому платежу сроки рассчитываются отдельно.

Влияние судебного процесса на течение времени

Пока длится производство по делу, течение срока по требованиям иска приостанавливается, в том числе и в следующих случаях:

  • судья применил нормы иных законов;
  • истец стал ссылаться на иные обстоятельства;
  • другие просьбы, например, увеличение размера денежных требований.

Срок исковой давности по кредитной карте “Траст” – не исключение. Если же заявлены новые требования, за иные периоды времени, то течение срока давности по ним прекращается с момента их официального заявления.

Факт направления документов в суд не имеет юридического значения, если было принято решение о возвращении заявления, об отказе в открытии производства. Он приобретет значение, если эти решения были отменены вышестоящей инстанцией со дня подачи первоначального иска.

Оставление материалов иска без движения и исправление недочетов иска не влияет на течение сроков.

Особенности судебной процедуры

В ряде дел исковое заявление не принимается, пока не будет использована попытка получения судебного приказа. Сделки в простой письменной форме – один из них.

Приказ – вид судебного решения, выдаваемый в упрощенном порядке лишь на основе документов. В ходе разбирательства никого из участников к судье не вызывают. Должник вправе в отведенное время написать заявление с просьбой отменить приказ. Ее одной достаточно, чтобы суд отменил свое ранее принятое решение.

До момента прекращения действия приказа сроки не текут. Как только выносится решение, их отсчет возобновляется. Исключение случаи возврата документов из-за нарушений со стороны заявителя.

Как вести себя в судебном процессе?

Как поступить при пропуске срока? Как писалось выше, судебное производство открывается по заявлению стороны и исковая давность не имеет значения для суда в этот момент.

В разъяснениях отмечается, что суд примет замечание, если оно заявлено в первой инстанции до ухода судьи в совещательную комнату.

Суд ведет протокол, в котором секретарь фиксирует основные действия, в том числе и заявление в устной форме.

По разным, не всегда понятным причинам, суд может не внести данные о заявлении ответчика, и дело будет проиграно. Доказать что-либо в суде второй инстанции и тем более кассации нереально.

Единственный выход заранее подать в канцелярию суда заявление. На своей копии попросить поставить штамп о принятии документа. В такой ситуации у судьи нет иного выхода, кроме как учесть мнение ответчика.

Суд обязан учесть мнение заявителя, являющегося надлежащим ответчиком. Мнение третьей стороны не имеет значения. Исключение – риск возникновения требований ответчика к такому третьему лицу.

В рамках апелляционного производства заявление принимается, если в ходе разбирательства в первой инстанции суд незаконно его проигнорировал. Апелляционный суд учтет заявление, если отменил предыдущее решение и начал заново рассмотрение спора вместо первой инстанции.

В заключение

Какой срок исковой давности по кредитной карте? Те же 3 года, согласно положениям ГК. Судебная практика пока не выработала единых подходов в решении этого вопроса, несмотря на наличие Пленума ВС РФ. Тем более, эта инстанция сама нередко игнорирует свои же указания.

Если банк действительно опоздал с предъявлением иска, заявить ответчику надо в ходе судебного разбирательства как можно раньше, до ухода судьи в совещательную комнату.

Отсчет времени должен вестись с учетом ряда правил. Даже описание срока исковой давности по кредитной карте – не такое простое занятие, тем более практическое применение рекомендаций.

  Источник:

Источник: https://zajmonline.ru/news/sushhestvuet-li-srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-kak-ego-opredelit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.