Досудебное урегулирование осаго

Содержание

Претензия в страховую компанию по ОСАГО: образец 2021 года

Досудебное урегулирование осаго

Многие автолюбители не понаслышке знают о том, как нелегко общаться со страховой компанией: возместить реальный ущерб после ДТП получается далеко не у каждого.  Но если действовать юридически грамотно, справедливости добиться все же можно. Правильно составленная претензия к страховой компании может помочь решить спор, не доводя дело до суда.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Когда нужно писать претензию?

Основная цель составления претензии в страховую компанию – потребовать от нее выполнить свои обязательства по выплате компенсации в соответствии с заключенным договором страхования. На практике часто происходят случаи, когда страховая компания сильно занижает стоимость нанесенного ущерба после ДТП или вовсе затягивает с выплатой. Это является нарушением договора страхования.

Законодательством о страховании предусмотрено обязательное досудебное обращение в страховую компанию до подачи иска в суд. Это значит, что без предварительного направления претензии страховой компании подать на него в суд не получится. Поэтому претензия – первый и обязательный шаг к решению конфликта со страховой компанией.

Что является нарушением по полису ОСАГО?

Обязательства страховой компании по осуществлению страхового возмещения по полису ОСАГО довольно подробно регламентированы Федеральным законом от 25.04.

2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – ФЗ «Об обязательном страховании»).

Поэтому независимо от того, с какой страховой компанией заключен договор страхования, права и обязанности сторон договора будут одинаковыми. Рассмотрим наиболее распространенные нарушения со стороны страховой компании.

Страховая компания просит направить заявление о возмещении убытков в другой город

В соответствии со ст. 21 ФЗ «Об обязательном страховании» компания-страховщик обязана иметь своего представителя в каждом регионе. При этом, они должны быть уполномочены на рассмотрение заявлений потерпевших, проведение экспертизы и на осуществление выплат. Любые попытки заставить страхователя обращаться к страховой компании в другой регион являются нарушением его прав.

Занижение размера страховой выплаты

Хотя статья 12 ФЗ «Об обязательном страховании» содержит требование о проведении независимой технической экспертизы поврежденного имущества, на практике для страховых компаний такие экспертизы проводят «свои» оценщики.

В результате страхователь получает сумму значительно меньше ожидаемой.

В этом случае потерпевший праве обратиться за проведением экспертизы в другую организацию и в претензии к страховой компании о занижении выплаты потребовать доплатить недостающую сумму.

Важно! Если сумма ущерба занижена не более, чем на 10 %, расхождение в суммах считается в пределах статистической достоверности (п. 3.5 Методики определения размера расходов на восстановительный ремонт, утвержденной Положением Банка России от 19.09.2014 N 432-П). Иными словами, взыскать недостающую разницу можно только если она превышает 10 % от суммы возмещения ущерба.

Страховщик нарушает сроки осуществления выплаты

Согласно п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании» у страховой компании есть 20 календарных дней на рассмотрение заявления потерпевшего. По истечении данного срока страховая компания обязана выполнить одно из трех действий:

  • выплатить сумму ущерба пострадавшему;
  • выдать направление на ремонт транспортного средства;
  • направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Если ничего из вышеперечисленного сделано не было, имеет место ненадлежащее оказание услуг страхования. П. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании» обязывает страхователя в случае несоблюдения данных сроков выплатить пострадавшему неустойку в размере:

  • 0,5 % от суммы страхового возмещения за каждый день прострочки (либо от предельной суммы возмещения, если сумма возмещения не определена) – если не выдано направление на ремонт или не направлен отказ в выплате;
  • 1 % от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки – если страховое возмещение не выплачено вовремя.

Пример. Заявление о выплате страхового возмещения подано в страховую компанию 01 февраля. Страхователь оценил стоимость ущерба, подлежащего возмещению, в 100 000 рублей.

Деньги были выплачены пострадавшему лишь 10 марта, т.е. спустя 37 дней с момента подачи заявления.

Таким образом, страховая компания обязана выплатить в дополнение к страховому возмещению неустойку в размере 100 000 руб. х 17 дней х 1 % = 17 000 рублей.

Страховщик неправомерно отказывает в выплате

Страховщик может отказать в выплате страхового возмещения, ссылаясь на самые разные причины.

Чаще всего отказ происходит, когда виновник в ДТП не определен, а спорная ситуация находится на рассмотрении в суде.

В таком случае основанием для предъявления претензии на отказ в выплате страхового возмещения будет судебное решение, определяющего виновника ДТП и, соответственно, сторону, убытки которой подлежат возмещению.

Произведен некачественный страховой ремонт автомобиля

Источник: https://SocPrav.ru/pretenziya-v-strahovuyu-kompaniyu-po-osago

Досудебная претензия в страховую компанию о выплате страхового возмещения по ОСАГО: образец заявления, сроки подачи и рассмотрения

Досудебное урегулирование осаго

Претензия (рекламация) по ОСАГО является письменным обращением потерпевшей стороны, несогласной с результатами выполнения компанией-страховщиком своих договорных обязательств. Являясь инструментом досудебного урегулирования спора, претензия излагает жалобу на отсутствие удовлетворительного решения по страховому случаю, а также конкретные требования пострадавшей в нем стороны.

Рассмотрим практические особенности грамотного составления рекламации в страховую компанию.

Законодательная база вопроса

Закон об ОСАГО (ФЗ №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года) является основным нормативным документом, регулирующим правоотношения сторон в области обязательного страхования ответственности владельцев автотранспорта.

Статья 16 данного закона устанавливает обязательный претензионный порядок досудебного урегулирования спорной ситуации — иными словами, перед тем, как подать исковое обращение о бездействии страховщика или неудовлетворительном его решении по страховому случаю, владелец авто должен направить ему соответствующую претензию.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года №58 сказано, что пострадавшая сторона может инициировать судебное рассмотрение иска к страховой компании исключительно только после того, как получит официальный ответ на рекламацию или же, если по истечении 10 дней данное обращение страховщиком будет проигнорировано.

В каких случаях имеет место досудебная претензия по осаго

Поправками к Федеральному закону №40-ФЗ с 2014 года претензионный порядок стал обязательным во всех случаях, если пострадавшая сторона не согласна с действиями страховой компании касательно той или иной конкретной ситуации. К этому могут относиться:

  • неудовлетворительный размер компенсации за материальный ущерб автотранспортному средству;
  • ненадлежащее качество ремонтных работ по восстановлению авто;
  • задержка в выплате финансовых средств;
  • отказ в предоставлении компенсации в связи с причиненным ущербом.

Как составить претензию в страховую компанию по ОСАГО

Досудебная рекламация к страховщику по ОСАГО может быть составлена в произвольной форме, поскольку единого утвержденного стандарта ее оформления на законодательном уровне не предусмотрено. В то же время в обращении следует придерживаться ключевых правил официальной деловой корреспонденции.

Письменная претензия пострадавшей стороны должна содержать следующие данные:

  • в шапке документа — реквизиты компании-страховщика: наименование организации, юридический и фактический адрес, ФИО руководителя (обращение пишется на его имя);
  • персональные данные заявителя (ФИО, адрес проживания, телефон, адрес e-mail и другие предпочтительные контактные сведения);
  • изложение фактажа ситуации и всех сопутствующих обстоятельств, ставших причиной несогласия с действиями страховой компании;
  • данные полиса ОСАГО;
  • перечень конкретных требований, предъявляемых организации, где был застрахован автомобиль. В данной части следует максимально точно и обстоятельно аргументировать запрос, ссылаясь на нормы гражданского законодательства;
  • перечень прилагаемых к рекламации документов, подтверждающих все требования.

Все изложенное в тексте визируется подписью заявителя, указывается дата составления претензии.

Какие документы понадобятся

К письменной претензии в страховую прилагаются:

  • страховой полис ОСАГО;
  • копия паспорта автовладельца;
  • правоустанавливающий документ на владение автомобилем, пострадавшим в ДТП;
  • справка о ДТП, протокол админнарушения или отказ в возбуждении дела;
  • документ, подтверждающий факт наступления страхового случая;
  • экспертное заключение, в котором будет указан размер материального ущерба.

Кто и куда может подать претензию

Согласно законодательным нормам, подавать претензионные письма в страховую по ОСАГО может исключительно владелец транспортного средства, которому был нанесен материальный ущерб.

Составленная в двух экземплярах рекламация подается непосредственно в компанию, где был оформлен полис автострахования. Обращение отправляется заказным письмом или передается лично в руки ответственному лицу в компании.

Если же страховая организация обанкротилась или же утратила лицензию на свою деятельность, такое обращение следует направить в Российский союз автостраховщиков.

Сроки подачи и рассмотрения претензии по ОСАГО

Владелец машины, пострадавшей в ДТП, может направить претензию в течение 3 лет после наступления страхового случая.

Страховой компании отводится 5 дней на рассмотрение полученной жалобы и составления письменного ответа, в котором будет сообщено об удовлетворении или отказе в предъявляемых клиентом требований.

Таким образом, на этапе досудебного разбирательства претензия к страховой компании по выплате компенсации за причиненный ущерб застрахованному авто дает возможность его владельцу отстоять материальные интересы в полном объеме. При этом в претензии важно не только грамотно изложить описание всей ситуации и объективные требования, но также и подкрепить их доказательной базой в виде дополнительных подтверждающих бумаг.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/zpp/uslugi/pretenzia-po-osago.html

Досудебный претензионный порядок по ОСАГО

Досудебное урегулирование осаго

Чтобы уменьшить нагрузку на суды, законодательство об ОСАГО предусматривает обязательный досудебный порядок рассмотрения споров между страховыми компаниями и их клиентами.

Этот порядок различается в зависимости от того, кто купил страховку — гражданин для личных целей, ИП или юридическое лицо.

В этой статье мы расскажем, как составить претензию страховой компании и куда необходимо обратиться до подачи иска в суд.

Когда обязателен досудебный порядок

Перечень случаев, когда нужен досудебный порядок урегулирования спора со страховщиком, содержится в Федеральном законе от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО):

  • Отказ в страховой выплате;
  • Занижение размера полученной по ОСАГО суммы;
  • Некачественный восстановительный ремонт автомобиля, организованный или оплаченный страховой компанией;
  • Нарушение срока выплаты (20 дней, за исключением нерабочих и праздничных) или выдачи направления на восстановительный ремонт (30 дней, за исключением нерабочих и праздничных);
  • Нарушение срока ремонта (не должен составлять более 30 рабочих дней).

При досрочном прекращении договора ОСАГО досудебная претензия обязательна, если страховщик должен вернуть часть страховой премии, но задержал выплату более, чем на разрешённые по закону 14 дней.

Случаи и особенности досудебного претензионного порядка могут быть установлены также правилами страхования, утверждёнными страховой компанией.

Физическое лицо — потребитель

Закон об ОСАГО предусматривает, что при возникновении разногласий со страховой компанией гражданин должен:

  • Обратиться с досудебным заявлением (требованием, т.е. аналогом претензии) непосредственно в страховую компанию;
  • Если это не помогло, обратиться с заявлением к финансовому уполномоченному;

Если же финансовый омбудсмен также не разрешил проблему, гражданин может подать исковое заявление в суд общей юрисдикции или мировому судье.

Этот порядок применяется в том случае, если гражданин, заключивший договор ОСАГО (либо тот, в чью пользу приобретена страховка) является потребителем финансовой услуги — то есть, приобрёл страховку для личного автомобиля, который не используется в предпринимательской деятельности.

Потребителем финансовой услуги может являться и индивидуальный предприниматель, если застрахован его личный автомобиль, не задействованный в бизнесе.

Отклонение от этой процедуры рассматривается, как несоблюдение досудебного претензионного порядка разбирательства спора. Суд откажет в приеме искового заявления, если предшествующие мероприятия не выполнены.

Досудебное обращение в страховую

Страховщики применяют типовые стандартные образцы досудебных претензий требований. В этих бланках есть все необходимые реквизиты и сведения, поэтому пользоваться ими удобно. Кроме того, для подготовки ответа страховой на стандартное обращение установлен сокращённый срок — 15 дней вместо 30.

Как утверждённая страховщиком, так и собственная форма заявления должна содержать следующие данные:

  • ФИО, место жительства заявителя, дата рождения и паспортные данные;
  • Наименование страховой компании, выдавшей полис ОСАГО;
  • Описание требований и их денежная оценка при необходимости;
  • Описание того, что послужило основой для подачи заявления — нарушение срока с указанием фактических дат, правильный (по мнению заявителя) расчёт суммы выплаты и т.п.
  • Реквизиты банковского счета, если в заявлении содержится требование о выплате средств;
  • Дата направления и подпись заявителя.

При необходимости к заявлению прилагаются копии документов, на которых заявитель основывает свои требования.

Образец досудебного требования по ОСАГО

В АО СК «Защита от всего»
Место нахождения: г. Москва, ул. Кораблестроителей, д.4 корп 2.

От: Иванова Аркадия Петровича
Проживающего по адресу: г. Москва, проспект Энтузиастов, д. 81 корп. 8 кв. 891.

1 февраля 2020 года

Требование
об осуществлении страховой выплаты

Я являюсь владельцем полиса ОСАГО № 0000000. 15 декабря 2019 года я обратился с заявлением об осуществлении страховой выплаты вх. № 010101 в порядке прямого возмещения ущерба. До настоящего момента страховая выплата мне не произведена.

Согласно заключению эксперта Васильева И.П., ООО Бюро автоэкспертиз № 0123 от 29 декабря 2019 года стоимость восстановительного ремонта принадлежащего мне автомобиля марки КИА РИО государственный номер ХХ-ХХХ-ХХ составила 50 500 рублей.

Настоящим требую осуществить страховую выплату в размере 50 500 рублей, а также уплатить неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты по день фактического перечисления средств в размере 1% в день от неоплаченной суммы согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Указанную сумму прошу перечислить по следующим реквизитам: (указать реквизиты).

Дата, подпись заявителя.

Как направить

Закон допускает направление требования страховой компании в письменной форме на бумажном носителе, либо в электронной форме (ст. 14 Закона об ОСАГО). При направлении в бумажном виде заявление может быть передано лично в подразделение или филиал страховой компании, либо направлено по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Действия страховой после получения обращения

Закон предоставляет страховой компании 30 дней на подготовку ответа на обращение. Отсчёт срока начинается с даты, когда заявление было получено.

Этот срок сокращается до 15 дней, если заявление было направлено в электронном виде с использованием утверждённой стандартной формы для подобного вида требований, и с момента нарушения прав заявителя прошло не более полугода.

Ответ страховой может быть направлен по указанному заявителем адресу электронной почты либо с использованием обычной почты (ст. 16 Закона об ОСАГО, часть 3).

Обращение к финансовому уполномоченному

Если, несмотря на претензию, страховая компания не доплатила запрашиваемую сумму, или вовсе не ответила в установленный законом срок, следующим шагом досудебного претензионного порядка является обращение к финансовому уполномоченному.

Требования к оформлению такого обращения установлены статьей 17 Закона № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Обращение должно содержать следующие данные:

  • ФИО, адрес, дату и место рождения, контакты для связи заявителя;
  • Наименование и реквизиты страховой компании;
  • Номер и дата договора ОСАГО;
  • Описание разногласий между страховщиком и клиентом с приложением копий подтверждающих документов;
  • Подтверждение того, что ранее заявитель обращался в страховую компанию — копии заявления, ответа, уведомлений об отправке и т.п.

Обращение финансовому уполномоченному может быть направлено как по обычной, так и по электронной почте. Реквизиты для отправки можно уточнить на официальном сайте финансового уполномоченного.

На подготовку ответа финансовому уполномоченному даётся 15 рабочих дней. Если ответ в этот срок не поступил, либо не устроил потерпевшего, он может обратиться в суд общей юрисдикции.

Подробнее об обращении к финансовому омбудсмену и практике рассмотрения им дел читайте здесь.

Претензия индивидуального предпринимателя или юридического лица

В случаях, когда страховка ОСАГО приобретена в целях ведения предпринимательской деятельности, обращение к финансовому обмудсмену не требуется. Досудебный порядок для юридических лиц и ИП включает в себя только подачу претензии непосредственно страховой компании.

  • Адресованная страховщику претензия должна содержать сведения, предусмотренные правилами страхования ОСАГО (п. 5.1 Правил):
  • Информация о потерпевшей стороне (наименование, место нахождения, контактные данные);
  • Наименование страховой компании;
  • Сведения о предыдущих обращениях к страховой компании по этому же страховому случаю и их результатах (когда подано заявление, была ли сделана выплата и т.п.);
  • Основания для составления претензии — что именно нарушила страховая компания, ссылки на положения нормативных актов, устанавливающих соответствующие обязанности;
  • Заявленные требования и расчёт указанных в них сумм;
  • Реквизиты для перечисления средств;
  • ФИО, должность, подпись лица, уполномоченного подписать претензию, и дата ее составления.

Претензию нужно направить в ту же страховую компанию, которая приняла не устроившее заявителя решение. То есть, если потерпевшая сторона обратилась за выплатой по ОСАГО в порядке прямого возмещения ущерба в свою страховую компанию, претензию не нужно направлять страховщику виновника ДТП.

К претензии нужно приложить копии документов, подтверждающих заявленные требования — заключение эксперта, расчеты и т.п. Если претензию подписал представитель по доверенности, копию доверенности необходимо также к ней приложить.

Подать претензию можно в электронном виде либо по почте заказным письмом с описью вложения.

Образец претензии

В АО СК «Защита от всего»
Место нахождения: г. Москва, ул. Кораблестроителей, д.4 корп 2.

От: ООО «Лучи Плюс»
Место нахождения: г. Москва, проспект Энтузиастов, д. 81 пом. 1-Н.

1 февраля 2020 года

ПРЕТЕНЗИЯ 

об осуществлении страховой выплаты по ОСАГО

15 декабря 2019 года ООО «Лучи Плюс» обратилось в АО СК «Защита от всего» с заявлением об осуществлении страховой выплаты вх. № 010101 в порядке прямого возмещения ущерба.

Обращение было вызвано ДТП, произошедшим с автомобилем государственный № ХХХ ХХХХ по вине Ильина Василия Петровича, управлявшего автомобилем KIA RIO государственный № ХХХ ХХХХ.

При подаче заявления о страховой выплате был предоставлен полный комплект документов, предусмотренный Правилами ОСАГО (п. 3.10). До настоящего момента страховая выплата по указанному обращению не произведена.

Согласно заключению эксперта Васильева И.П., ООО Бюро автоэкспертиз № 0123 от 29 декабря 2019 года стоимость восстановительного ремонта принадлежащего мне автомобиля марки КИА РИО государственный номер ХХ-ХХХ-ХХ составила 50 500 рублей.

Настоящим требуем:

  • Осуществить страховую выплату в размере 50 500 рублей,
  • Уплатить неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты по день фактического перечисления средств согласно Федеральному закону от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Компенсировать расходы на осуществление независимой технической автоэкспертизы в сумме 15 000 рублей.
  • Указанную сумму требуем перечислить по следующим реквизитам: (указать реквизиты).

Дата, должность, подпись.

Срок для ответа

П. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО предоставляет страховой компании 10-дневный срок для ответа на претензию. Если заявитель не выполнил всех ожидавшихся от него действий (например, не предоставил автомобиль для осмотра), этот срок продлевается.

Если ответ страховой компании не соответствует ожиданиям либо не был предоставлен в установленный срок, потерпевшая сторона имеет право обратиться в арбитражный суд по месту нахождения страховой компании или ее филиала.

Подробнее о составлении иска и ведении судебного процесса против страховой читайте здесь.

Источник: https://electropts.ru/strahovki/dosudebnyj-pretenzionnyj-poryadok-po-osago/

Некоторые особенности рассмотрения споров, связанных с договорами ОСАГО

Досудебное урегулирование осаго

Введение обязательной процедуры досудебного урегулирования споров, связанных с договорами ОСАГО (п. 1 ст. 16.1 Федерального закон от 25 апреля 2002 г.

№ 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”; далее – закон об ОСАГО), а также утверждение Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства являются мерами, направленными на сокращение количества судебных споров о суммах страховых выплат пострадавшим в ДТП. Тем не менее соответствующие иски по-прежнему составляют значительную часть поступающих в суды обращений, связанных с ОСАГО, – такой вывод следует из посвященного данной категории дел Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 июня 2016 года (далее – Обзор). Большая часть пунктов Обзора иллюстрирует, как применяются судами на практике положения закона об ОСАГО и разъяснения, закрепленные в Постановлении Пленума ВС РФ от 29 января 2015 г. № 2 (далее – Постановление № 2). Однако содержит он и ряд дополнительных разъяснений Суда.

Процессуальные вопросы

ВС РФ отметил, в частности, что при прямом возмещении убытков, причиненных в результате ДТП, процедура досудебного урегулировании споров обязательна не только для потерпевших, но и для страховых компаний (п. 3 Обзора).

Так, из-за ее несоблюдения был оставлен без рассмотрения иск страховщика потерпевшего, выплатившего ему страховое возмещение в порядке прямого возмещения убытков, к страховой компании, являющейся страховщиком причинителя вреда.

Изначально истец направил заявление о возмещении соответствующего ущерба ответчику, и тот частично выплатил страховое возмещение. Однако после этого, не предъявив ответчику претензий по поводу размера возмещения, истец обратился в суд.

Суд постановил, что в данном случае не соблюден досудебный порядок рассмотрения спора, являющийся обязательным по закону, и поэтому иск не может быть рассмотрен (по материалам судебной практики Арбитражного суда Свердловской области).

НАША СПРАВКА

В случае, когда в результате ДТП вред причинен только двум столкнувшимся транспортным средствам, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО, требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, потерпевший предъявляет своему страховщику, то есть той страховой компании, в которой он оформлял договор ОСАГО, а не страховщику причинителя вреда (п. 1 ст. 14.1 закона об ОСАГО). Это и называется прямым возмещением убытков.

Также Суд подчеркнул, что факт привлечения или непривлечения страховщика причинителя вреда к участию в деле по иску потерпевшего к своей страховой организации о выплате страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков не влияет на рассмотрение этого дела (п. 5 Обзора).

В ходе одного из таких судебных процессов суд отклонил ходатайство страховщика потерпевшего, являющегося ответчиком по соответствующему делу, о привлечении к участию в нем в качестве третьего лица без самостоятельных требований страховой компании, застраховавшей ответственность причинителя вреда.

По мнению ответчика, от результатов рассмотрения дела будет зависеть объем обязательств перед ним страховщика причинителя вреда, и поэтому его участие в судебном разбирательстве обязательно.

Непривлечение же указанной страховой организации к участию в деле в последующем может стать причиной отмены вынесенного решения судами вышестоящих инстанций, уверен ответчик.

Как реализовать право на получение страховой выплаты в рамках ОСАГО, узнайте из Энциклопедии решений интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!
Получить доступ

Однако и суд первой инстанции, и апелляционный суд подчеркнули, что обязанность страховщика причинителя вреда по выплате возмещения страховой компании потерпевшего реализуется на основании и в порядке, установленном отдельным соглашением о прямом возмещении убытков между страховыми организациями.

Поэтому решение по делу о споре между потерпевшим и его страховой компанией непосредственно не влияет на права и обязанности страховщика причинителя вреда по отношению к стороне судебного процесса, а значит его непривлечение в качестве третьего лица без самостоятельных требований не является безусловным основанием для отмены решения суда по правилам ч. 3-4 ст.

270 АПК РФ. ВС РФ считает такую позицию судов правильной.

Лица, обладающие правом на получение страховой выплаты

Как уже отмечал ВС РФ, получить страховую выплату в части возмещения вреда, причиненного имуществу в результате ДТП, может только лицо, владеющее этим имуществом на праве собственности или ином вещном праве (п. 18 Постановления № 2).

Ни договор аренды имущества, ни закрепление в доверенности соответствующего полномочия, например на право оформления страховых документов и получения сумм страхового возмещения, не наделяют лицо правом на страховую выплату (п. 9 Обзора).

При этом лицо, которое приобрело автомобиль в собственность либо получило его на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, не вправе обращаться за выплатой страховой суммы к страховщику предыдущего владельца ни при каких условиях – законом прямо установлено, что новый владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации ТС, но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения им (п. 2 ст. 4 закона об ОСАГО). На этом основании гражданину П., который 26 января 2015 года купил автомобиль, а спустя два дня после этого (29 января) попал в ДТП, было правомерно отказано в удовлетворении заявления о страховой выплате в порядке прямого возмещения убытков, которую, по его мнению, должен был осуществить страховщик предыдущего владельца ТС, поскольку ответственность последнего была застрахована на срок до 11 марта 2015 года в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению данным автомобилем (п. 6 Обзора).

Расходы потерпевшего, возмещаемые страховщиком

Согласно разъяснениям Суда потерпевшему в пределах страховой суммы возмещаются восстановительные и иные расходы, понесенные им в связи с наступлением страхового случая и необходимые для получения страхового возмещения (п. 28 Постановления № 2).

ВС РФ уточнил, что имеются в виду не только расходы на эвакуацию машины с места происшествия, доставку пострадавшего в больницу, восстановление дорожного знака и подобные им, но и средства, потраченные непосредственно на составление претензии и направление ее в страховую компанию: на оплату услуг представителя, нотариальное заверение копий документов, почтовые расходы и др. (п. 10 Обзора).

Кроме того, ВС РФ подчеркнул, что при несвоевременной выплате страхового возмещения неустойка начисляется не только на стоимость восстановительного ремонта, но и на указанные выше расходы (п. 25 Обзора).

Потерпевшему возмещаются также расходы на проведение независимой экспертизы поврежденного автомобиля, на основании результатов которой определяется размер страховой выплаты, в случае неисполнения страховщиком обязанности по ее проведению (п.

10-12 ст. 12 закона об ОСАГО). Однако поскольку по закону эти расходы должен нести страховщик при осуществлении своей обычной хозяйственной деятельности, они не включаются в состав страховой выплаты и не ограничиваются ее лимитом, указал Суд (п.

23 Обзора).

Прямое возмещение убытков

В случае прямого возмещения убытков размер страховой суммы, в пределах которой должен быть возмещен причиненный потерпевшему вред, определяется условиями договора ОСАГО виновного в ДТП лица, отметил ВС РФ (п. 15 Обзора).

Суд считает правильной позицию суда кассационной инстанции, отменившего решения нижестоящих судов, которые отказали потерпевшему в выплате заявленной им суммы страхового возмещения, поскольку она превышала 120 тыс. руб. – такой лимит предусмотрен для договоров ОСАГО, заключенных до 1 октября 2014 года (п. 31 Постановления № 2).

Суд кассационной инстанции напомнил, что при прямом возмещении убытков страховщик потерпевшего действует от имени страховщика лица, причинившего вред (п. 4 ст. 14.1 закона об ОСАГО). Поскольку договор ОСАГО между последними был заключен 25 ноября 2014 года, страховая сумма по нему составляет 400 тыс. руб. (подп. “б” ст.

7 закона об ОСАГО), и именно в этих пределах должен быть рассчитан размер страховой выплаты истцу, заключил суд и направил дело на новое рассмотрение.

Еще одно уточнение касается порядка возмещении убытков потерпевшему в случае, когда в отношении страховой организации, застраховавшей его гражданскую ответственность, ведутся процедуры банкротства или у данной организации отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности. По закону в такой ситуации потерпевший предъявляет требование о страховой выплате страховщику причинителя вреда (п. 9 ст. 14.1 закона об ОСАГО). Если же банкротство страховщика потерпевшего или отзыв у него лицензии произошли уже после осуществления им страховой выплаты – добровольно или по судебному решению, а потерпевший не согласен с ее размером, по истечении шестимесячного срока он сможет обратиться за компенсационной выплатой только в профессиональное объединение страховщиков – Российский Союз Автостраховщиков (п. 15 Обзора).

***

Как отмечают эксперты в области автострахования, многие положения Обзора будут полезны для организаций, защищающих права страхователей, – например, о возмещении восстановительных расходов и начислении неустойки в случае просрочки этого возмещения. Однако, по мнению представителей таких организаций, одно из данных ВС РФ разъяснений может увеличить количество споров между участниками рынка.

МНЕНИЕ

Александр Коваль, глава Экспертного совета по страховому законодательству Госдумы, президент АНО “За справедливые выплаты”:

“Разъяснение ВС РФ о том, что размер страхового возмещения по договору ОСАГО в отношении поврежденного транспортного средства, на которое распространяется гарантия производителя, определяется только в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт (п.

20 Обзора) означает, что владельцу такого автомобиля при его ремонте у официального дилера придется доплачивать самому, а при ремонте в другом автосервисе, предложенной страховщиком, он лишится гарантии.

С нашей точки зрения, это явное ущемление прав страхователей! Следует также принять во внимание и тот факт, что названная выше Единая методика разработана и обновляется самими страховщиками, причем без согласования с общественными организациями страхователей.

С учетом того, что техники-эксперты, осуществляющие независимую техническую экспертизу автомобилей, аккредитуются в РСА, можно уверенно говорить о том, что здесь имеет место конфликт интересов. Очевидно, что данная ситуация требует законодательного разрешения”.

Источник: https://www.garant.ru/article/789931/

Досудебная претензия по ОСАГО: как составить и чего ждать. Образцы претензий

Досудебное урегулирование осаго

Попытка избежать разбирательств в суде — это не только возможность для водителя в ближайшее время получить справедливое возмещение убытков, но и необходимая процедура.

По закону, прежде чем подавать документы в суд, истец обязан попытаться решить вопрос мирным путем.

Если при подаче заявления в суд выясняется, что отсутствует досудебная претензия к страховой компании по ОСАГО, иск не будет рассматриваться. Разбирательства прекращают, даже если факт отсутствия претензии выявлен в ходе судебного процесса. Данный вопрос регулируется статьями 16.1, 222 и 132 ГПК РФ.

Кроме того, досудебное урегулирование — наиболее эффективный метод решения проблемы.

Если претензии водителя справедливы, страховой компании предпочтительней избежать рассмотрения дела в суде и удовлетворить запрос соискателя.

Водителю также выгодней получить справедливую компенсацию до передачи дела в суд. Это позволяет избежать временных и финансовых затрат, которые неизбежны при подаче и рассмотрении искового заявления.

Как правильно составить претензию

Документ составляется в свободной форме, но рекомендуется воспользоваться образцом претензии в страховую по ОСАГО, содержащий всю установленную законом информацию.

При отсутствии каких либо данных претензию могут вернуть, не рассматривая.

В заявлении должно быть указано:

  • полное название компании ответчика;
  • юридический адрес конторы;
  • ФИО, место прописки и фактический адрес потерпевшего;
  • список претензий к страховой;
  • описание причин, по которым заявитель считает действия страховщика не справедливыми;
  • ссылки на законодательные акты, подтверждающие основания претензии;
  • примечание о том, что податель претензии не согласен с назначенной компенсацией;
  • требование предоставить справедливую сумму компенсации (указывать размер);
  • реквизиты банка, в который необходимо перевести средства в случае удовлетворения требований.

Для претензий, направленных от имени юридического лица, обязательно указывать ФИО и должность составителя.

Если в документе отсутствует несогласие с назначенными выплатами, компании нередко отказывают в страховой компенсации.

Образец досудебной претензии в страховую компанию

Мы подготовили актуальные образцы претензии в различные СК.

Какие документы приложить к претензии

К заявлению прикладывают все имеющиеся документы, подтверждающие обоснованность требований пострадавшего. Чем больше доказательств своей правоты предоставит водитель, тем больше шансов, что его запрос будет удовлетворен в полном объеме.

В качестве доказательств занижения выплат предоставляется заключение независимого эксперта о размере повреждений и стоимости восстановления. Оплатить экспертизу придется владельцу машины.

Проводят процедуру только после того, как сотрудники страховой осуществят осмотр и оценку, обязательные по заключенному договору.

После получения акта о размере возмещения от специалистов страховой можно предоставить автомобиль для осмотра независимым экспертам.

Если независимая экспертиза проведена до проведения оценки страховой компанией, она имеет право отказать в рассмотрении претензии.

Если имели место дополнительные расходы (оплата эвакуатора), необходимо предоставить страховой чеки. Понадобится и справка об ущербе для здоровья водителя, если таковой имел место.

Также выгодополучатель должен приложить к заявке и другие документы. Можно использовать оригиналы, но лучше передавать в страховую заверенные нотариально копии.

В стандартный комплект входит:

  • паспорт заявителя;
  • правоустанавливающие документы на пострадавший автомобиль;
  • договор страхования с компанией ответчиком;
  • доверенность (если заявку подает не собственник машины);
  • справку о произошедшей аварии;
  • протокол, составленный сотрудниками ГИБДД;
  • извещение о ДТП (если при оформлении аварии не присутствовали сотрудники дорожной полиции).

Претензия при «натуральном» возмещении

В случае натурального возмещения ущерба страховая в рамках действия договора отправляет автомобиль на одну из принадлежащих или сотрудничающих с ней станций технического обслуживания. Работники СТО проводят комплексный ремонт, восстановление поврежденных участков и возвращают владельцу машину с указанным сроком гарантии.

Причиной подачи претензии по натуральному возмещению может служить:

  • не качественно выполненный ремонт;
  • выявление недостатков выполненных работ во время действия гарантии;
  • ремонт выполнен не в полном объеме.

После рассмотрения претензии работниками страховой может быть принято решение об отправке автомобиля на повторный ремонт. При необходимости компания может выплатить денежную компенсацию на восстановление автомобиля в стороннем автосервисе. Также нередко водители получают отказ в выплате и повторном ремонте. Это возможно, если их претензии признаны необоснованными.

Как и когда отправлять претензию в страховую

Сформированную претензию подают в страховую компанию. Допустимо отправить копию претензии виновнику аварии. Если фирма, с которой заключался договор, объявила себя банкротом и исчезла, документы передаются в Союз автостраховщиков.

Собранный пакет документов можно переслать по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, позволяющим зафиксировать дату подачи для отсчета срока рассмотрения.

Доставка бумаг лично в офис страховой считается оптимальным вариантом подачи претензии. Сотрудник, принимающий документы, прописывает на претензии дату подачи. Это пригодится, если компания не отреагирует своевременно на жалобу и придется подавать исковое заявление.

Претензия подается, если:

  • компенсация не выплачена в двадцатидневный срок после ДТП;
  • размер выплат искусственно занижен;
  • страховая отказала в оплате ущерба.

Подают документы, если получено уведомление, не соответствующее ожиданиям водителя, или по истечении срока, отведенного законом на выплату компенсации. У владельца есть 10 дней для подачи документов.

При наличии веских оснований претензия может подаваться в течение трех лет. Далее взыскать компенсацию даже через суд невозможно, дело закрывается по истечении срока давности.

Как долго ждать ответ от страховой

Страховой компании отводится 5 дней на рассмотрение претензии. За это время она должна либо удовлетворить требования владельца автомобиля, либо прислать отказ в письменном виде. О сроках ремонта авто по ОСАГО читайте здесь.

Основания для отказа

Страховая имеет право отказать в рассмотрении заявки, если на то есть веские основания, предусмотренные законодательно. К причинам отказа относятся:

  • не страховые случаи (пострадавший во время аварии был под воздействием алкоголя или наркотических препаратов);
  • нарушение заявителем условий договора ОСАГО;
  • заявление подается от имени гражданина, не являющегося владельцем автомобиля или его законным представителем;
  • предоставлен пакет документов в не надлежащем виде или не в полном объеме;
  • первое заявление на выплату компенсации подано несвоевременно (позднее 5 дней после аварии);
  • страховая виновника лишилась лицензии на осуществление манипуляций по ОСАГО;
  • дана не полная информация в претензии;
  • нет отметки о несогласии с действиями страховой;
  • когда дело об аварии рассматривается в суде (так как нет возможности установить полную картину происшествия);
  • заявитель не указал данные для перевода компенсации;
  • водитель не предоставил автомобиль для проверки качества работ (при натуральном возмещении).

Когда идти в суд

Обращаться в суд нужно, если все действия по урегулированию конфликта не принесли желаемого результата. При подаче иска необходимо соблюсти два установленных законом временных параметра:

  • двадцать дней после подачи первого заявления на выплату компенсации;
  • пять дней после принятия страховой компанией претензии.

При составлении искового заявления необходимо описать ситуацию полностью с момента ДТП. К сумме компенсации, установленной независимым экспертом, рекомендуется прибавить выплаты за утерю товарной стоимости.

Исковое заявление составляется в трех экземплярах. К нему нужно приложить все документы, подтверждающие обоснованность претензий. Лучше обращаться в суд, заручившись поддержкой опытного адвоката.

по теме:
Досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Источник: https://vneriskov.ru/auto/osago/dosudebnaya-pretenziya-po-osago

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.