Если коллекторское агентство подало в суд

Содержание

Имеют ли право коллекторы подать в суд на должника: через сколько обращаются и как часто, почему не подают иск дважды

Если коллекторское агентство подало в суд
Иногда человек берет кредит на свои нужды, будучи уверенным, что сможет его выплатить. Но бывают непредвиденные обстоятельства, которые мешают исполнить должное. Это запускает механизм бесконечных звонков сотрудников коллекторских агентств, причем они не всегда отличаются вежливым обращением.

У многих возникает вопрос: имеют ли право коллекторы подать в суд? Используя психологическое давление, они заставляют людей испытывать сильнейший стресс: пытаются запугать уголовной ответственностью, приставами, большими штрафами, пенями и прочим. Насколько подобные действия правомерны, предлагаем разобраться далее.

Современное российское законодательство подтверждает, что подачу исков может совершить лишь сам кредитор. Для этого ему потребуется подать пакет документов, подтверждающих, что просроченная задолженность действительно есть. Во время процесса он становится истцом, а заемщик – ответчиком.

Надо учесть, что банк обращается в суд не ранее, чем через 6 месяцев, иногда он ждет до 1-1,5 лет. На протяжении этого времени проблема решается внутренним подразделением, которое предлагает клиенту варианты выхода из ситуации. Если последний отказывается от них, кредитор может воспользоваться правом обращения в коллекторские агентства.

Это обязательно должно быть закреплено в двустороннем договоре, заключенном во время оформления кредита или займа. Рекомендуем перечитать все пункты и проверить, есть ли в них такое условие. Если нет – финансовая организация не будет вправе разглашать информацию о вас третьему лицу, а значит, не сможет обратиться за помощью.

Но мало кто пропускает этот пункт, ведь банки не хотят ставить себя в опасное положение, иначе они рискуют понести убытки. Какие коллекторы подают в суд и как часто? Об этом мы скажем далее. Прямая специализация таких организаций – возврат проблемных кредитных задолженностей.

Для того, чтобы воспользоваться услугой, необходимо заключить один из двух видов договора, которыми и определяются их правомочия:

  1. Цессионный. Он закрепляет факт продажи долга, то есть право требования официально передается агентству. Теперь эта организация сама становится кредитором, а значит, заемщик имеет обязательства уже перед ней.

    К сожалению, при наличии такой бумаги она может абсолютно законно начать судебное разбирательство.

  2. Агентский. Оставляет все кредитные вопросы за финансовой организацией. Почему коллектор не подает в суд в таком случае? Дело в том, что он становится своеобразным колл-центром этого банка. Данный вид документа не дает возможности обращаться за помощью к приставам.

    Здесь он способен только проводить информирование должников о сумме, которую надо заплатить. Но так не может продолжаться вечно, в конце концов кредитор примет меры, и на этом коллекторская работа кончится. А вот вам придется стать ответчиком.

Таким образом, необходимо проверить, какие обязательства перед банком имеет коллекторское агентство.

Они могут совершить это действие по закону, но только при условии, что смогут предоставить цессионный договор, заключенный с той или иной финансовой организацией. Причем должника уведомляют, что взыскатель денежной суммы сменился. Обратите внимание, такая процедура не требует его согласия, несмотря на то что оно все-таки берется банками для перестраховки.

Его могут внести в пункты основного договора, либо прикрепить в виде дополнительного соглашения. Это связано со стратегией получения ими выгоды, поэтому будем рассуждать логически. Если физическое или юридическое лицо не платит по обязательствам, несмотря на имение дохода и имущества, то банк может обойтись и без помощи агентства.

Соответственно последним приходится работать с практически безнадежными долгами, когда у человека не остается ни заработка, ни собственности, которую можно было бы продать. Коллекторы же, если обратятся в суд, с большой вероятностью ничего не выиграют. А после у них уже не будет права возобновлять свои попытки, что очень невыгодно.

Гораздо эффективнее использовать психологическое давление. Именно оно может заставить людей находить деньги в абсолютно неожиданных источниках. Интересно еще и то, что чем безнадежнее дело, тем меньше банк за него заплатит: причитается всего около 2% от требуемой суммы. Такой факт заставляет покупать их целыми пакетами стоимостью в несколько сотен или тысяч. Вывод прост, агентство хочет больше заработать, а быстрее всего это сделать не с помощью приставов, а посредством психологических приемов и угроз.

Прочитать  Как узнать все свои задолженности

Из предыдущего блока ясно, что судебный иск невыгоден для них, считается лишь крайней мерой. Пока не опробуются все способы получения денег, это будет бессмысленным действием. Есть два варианта, когда они могут внезапно решиться на такой шаг:

  1. Если у вас вдруг появилось имущество (наследство, дарение), либо новый источник дохода). Тогда они с большой вероятностью выиграют дело.
  2. Могут отложить это на будущее, например, при разводе супругов они смогут потребовать долю в их совместно нажитом имуществе.

Важно понимать, что агентство имеет только право, но не обязанность обращаться к приставам. Возможны случаи, когда долг и вовсе прощается, но на это не нужно сильно надеяться. Иногда происходят обстоятельства, которые используют для возобновления взысканий. Так они поступают только в нескольких случаях:

  1. Если вы не выполняете обязательства по исполнительному листу.
  2. У вас нашли недвижимость, транспорт или другое имущество, которое можно изъять в уплату долга.
  3. Вы оскорбили сотрудника по телефону (но такое случается редко, чаще они не хотят доводить дело до приставов).

Это один из самых актуальных вопросов, потому что именно этим и угрожают коллекторы, надеясь на неосведомленность человека, которому звонят. Надо понимать, что ваши отношения с кредитором – административные, и неуплата не считается преступной деятельностью. Но это правило действует только в том случае, если у них нет оснований для объявления вас мошенником. Подобное сделать очень сложно, понадобится собрать большой пакет документов и улик, на что агентство редко готово пойти. Если вы не занимались противозаконной деятельностью, то беспокоиться не о чем, лишить свободы вас не смогут. Если заемщиком хотя бы единожды была внесена платежная сумма, то его нельзя считать преступником. Пристав лишь может принять решение о погашении задолженности. Главное в такой ситуации – не паниковать, необходима свежая голова и рассудительные действия. Ни в коем случае не хамите, иначе с вас еще потребуют плату за моральный ущерб. Как только угроза будет исполнена, следуйте данному плану:

  1. Проведите анализ искового заявления и судебного приказа (если он уже имеется). Проверьте, есть ли вообще у агентства право требования.
  2. Самостоятельно рассчитайте сумму долга и сравните с той, что найдете в документе, она должна совпадать.
  3. Теперь приступайте к подготовке возражения или заявления на отмену приказа пристава.
  4. Выступите в суде и предоставьте все собранные бумаги, можете дополнительно отправить ходатайство о рассмотрении дела в ваше отсутствие.
  5. Как только будет вынесено решение, вы вправе его обжаловать, если оно нарушает действующее законодательство.

Ни в коем случае не игнорируйте повестку, не пропускайте заседание без уважительной причины. Это не избавит вас от проблем, а вашу судьбу могут решить и без личного присутствия. И это вопреки бытующему мнению, что можно сделать вид неосведомленного человека. Тем более вы можете попытаться добиться уменьшения долговой суммы или запросить особых условий. Помните, в этот момент вы должны показать себя ответственным гражданином, а не навлекать еще больше бед. Теперь можете немного успокоиться: если дело дошло до приставов, коллекторы перестанут звонить с пугающими угрозами. Ваша задача состоит в том, чтобы сделать окончательное решение как можно приемлемее для своего финансового положения. Настоятельно рекомендуем приобрести услуги адвоката. Так вы сэкономите время и вам не придется в одиночку выступать перед людьми с большим багажом правовых знаний. Взвесьте риски: такая помощь обойдется дешевле, чем выплата огромного долга. Специалист сможет найти несостыковки в документах, оспорить требования кредиторов. Помните, из любой ситуации можно найти выход, нужна лишь мотивация, свежая голова и работа профессионалов! Чтобы перестраховаться, сделайте копии всей документации – это поможет вам подать возражение, пока дело рассматривается. Причем у вас есть возможность составить апелляции даже после окончания заседания, правда только в течение тридцати дней, поэтому лучше поторопиться. Обратите внимание, что если задолженность не превышает 50 000 рублей, то процесс поручается мировому судье, в противном случае – районному. После его принятия в силу вступает исполнительный лист, согласно которому заемщик обязан выплатить долг. Если он этого не делает, пристав имеет право:

  • арестовать банковские счета.
  • заморозить депозиты и активы.
  • конфисковать недвижимость и другое дорогостоящее имущество.

Прочитать  Что делать, если звонят коллекторы

Федеральный закон, а именно статья №118, разрешает принудить вас явиться на слушание, при отказе в добровольной явке. После чего поступят санкционные меры, то есть запретят:

  • открывать счета в финансовых инструментах.
  • приобретать новое жилье.
  • выезжать за пределы страны, региона или города.

Применение таких крайних мер мало кого порадует, поэтому лучше соблюдать все условия от начала до конца, чтобы не попасть в невыгодное положение. Часто в процессе судебных разбирательств утрачивается необходимость в исполнительном листе. Причины для этого следующие:

  1. Стороны закючили мирное соглашение на взаимовыгодных условиях.

  2. Истец (банк или коллектор) по собственному желанию решил приостановить дело.
  3. Заемщик скрылся, а его местонахождение не может обнаружить полиция.
  4. У должника нет никаких счетов, финансовых активов и имущества, на которое можно было бы наложить арест.

Действие кредитного соглашения продолжается только три года, иногда – пять (очень редко), но лишь если это четко прописано в документах. Но в данном условии часто находят лазейку: не всегда может быть ясно, что именно считать точкой отсчета. Есть два варианта:

  1. Момент, когда договорные обязательства подходят к концу.

  2. Следующий день после того, как должен вноситься заключительный платеж.

Посмотрите, что именно написано в ваших бумагах. Если вы стали должником в начале сотрудничества с банком, то в любом случае ждать окончания срока действия исковой давности придется долго. Некоторые коллекторские агентства имеют некомпетентных сотрудников, превышающих свои полномочия.

Помните: какие бы методы давления на вас он ни использовал, переговоры должны проходить с соблюдением правил приличия. Однако их нарушение играет вам на руку: есть шанс повернуть суд на свою сторону. Рекомендуем найти в телефоне функцию записи звонка и пользоваться ей каждый раз, когда увидите незнакомый номер.

С доказательствами в формате аудио будет проще убедить приставов в их вине. Но самостоятельно провести весь процесс будет сложно, вы можете допустить ошибку. В этом случае опять же надо нанять хорошего адвоката, поверьте, оплата его услуг – более стоящее дело, чем соблюдение обязательств по исполнительному листу или, что хуже, аресты счетов.

Но вы можете выбрать другой путь – просто обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру. Постарайтесь сами не оскорблять коллектора. Все звонки записываются с его стороны и он, в свою очередь, может использовать это против вас. Правда, подобное случаются редко, ведь доказать оскорбление трудно даже по аудиозаписи.

Судебный процесс по этому вопросу, как правило, затягивается на несколько лет. Коллекторское агентство вряд ли пойдет на это, а вы, если позволяет терпение, можете воспользоваться ситуацией. Непредвиденные события, осложняющие финансовое положение, происходят с каждым и в любое время.

Часто бывает так, что человек больше не платит кредит, потому что его сократили с работы, подставили, украли деньги, по ошибке заморозили счета, либо близкому родственнику требуется дорогостоящее лечение. Но из любой ситуации можно найти выход: для этого, например, появилась процедура банкротства.

Несмотря на множество сомнений и предрассудков по поводу услуги, она все чаще становится единственным выходом На сайте forma-prava.ru вы можете подать заявку на бесплатную консультацию. Интернет-технологии позволяют сделать это дистанционно, не выходя из дома.

Она станет для вас очень выгодным решением, так как компания готова снизить цену на свои услуги на 20-30% лишь из-за отсутствия офисов в других регионах страны (он есть только в Самаре). За 4 года работы кредитные обязательства удалось снять уже более, чем со 150 человек.

Ее сотрудники заинтересованы в хорошем мнении и клиентских рекомендациях, поэтому работу выполняют добросовестно. Не волнуйтесь, вы не потратитесь зря, – они не будут брать плату, если в вашем случае банкротство не поможет. У вас есть возможность оплатить услугу в рассрочку и обеспечить себе спокойную жизнь без надоедливых звонков с требованиями и угрозами.

В статье мы рассмотрели важные нюансы в отношениях с кредиторами и их посредниками. Помните, что последние заинтересованы в том, чтобы добиться от вас уплаты до подачи исков, для снижения вероятности проигрыша. Вот, почему коллекторы не обращаются в суд сразу. Но если такое все-таки происходит, не впадайте в панику раньше времени, следуйте рекомендациям, данным выше, и тогда вас будет ждать успешное завершение дела.

Узнайте подробнее о наших акциях!

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Подробнее

Цена за банкротство от 5000 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

Подробнее

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Подробнее

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

Подробнее

Над материалом работали: Лозовая Анна Андреевна

Кредитный юрист

статей: 94

Источник: https://forma-prava.ru/sudebnaya-praktika/imeyut-li-kollektory-pravo-podavat-v-sud-na-dolzhnika-chto-delat-esli-grozyat-iskom/

Если коллекторы подали в суд по кредиту на должника: что делать?

Если коллекторское агентство подало в суд

/ Коллекторы / Разбор ситуации: что делать, если коллекторы подали в суд. Как защитить права должника?

В случае если должник продолжительное время не выплачивает деньги по кредиту, банк имеет право передать «проблемный» долг коллекторскому агентству.

Коллекторы могут воздействовать на должника по-разному: звонить, отправлять ые и смс-сообщения, наносить личные визиты и даже подать иск в суд. Как вести себя, если коллекторы подали в суд, что делать и каким образом защитить свои права? Обо всем расскажем в этой статье.

Общие положения по кредитам

Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2016 года все изменилось.

Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?

Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.

Рассматриваются только исковые заявления, где указана сумма фактического долга по займу. Остальные выплаты (проценты и пени) коллекторы не смогут потребовать через суд.

Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

За неуплату кредита не предусмотрено заведение уголовного дела, даже если коллекторы подали в суд, и исход судебного разбирательства окажется не в вашу пользу, то максимум, что вам грозит – это предписание по погашению задолженности.

Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.

Более подробная информация о противостоянии специализированным агенствам рассмотрена в данной статье — как бороться с коллекторами. Советуем ознакомиться.

Тогда компания будет уже являться не просто коллекторским агентством, а кредитором. Но в этих случаях риски остаться ни с чем у коллекторов больше, чем возможная выгода от положительного решения в ходе судебного разбирательства.

Что делать, если это произошло (алгоритм)?

Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?

Первое, в чем необходимо разобраться – действительно ли агентство подало исковое заявление и на каких основаниях оно это сделало.

Частая уловка подобных фирм – это «запугивание» клиента фиктивными «бумажками».

Это могут быть копии судебных приказов, где внизу мелким шрифтом написано слово «образец», исполнительные листы, оформленные в том же стиле и другие подобные документы.

Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:

  • Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
  • При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

Итак, чаще всего суду приходится рассматривать заявления, где сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае дело рассматривается без присутствия сторон, и истец с ответчиком получают на руки уже готовое судебное решение, которое одновременно и является предписанием – судебный приказ.

Коллекторы подали в суд по кредиту — что делать, если вы уже получили на руки приказ из суда? В этом случае ответчик не может в ходе разбирательства оспаривать требования, и единственное, что остается – выразить несогласие на его исполнение. Для этого необходимо:

  1. В течение 10 дней написать письменные возражения по приказу.
  2. Не стоит медлить при подаче возражения, это никак не повлияет на конечный исход дела, наоборот, может создать препятствия при защите своих интересов.
  3. Возражение нужно составлять в свободной форме, при этом необходимо указать, с чем именно вы не согласны: суммой выплат, сроками и т.д.
  4. Согласно ст.129 ГПК, по факту поступления возражения действующий приказ о взыскании долга отменяется и дело передается на дальнейшее рассмотрение.
  5. Если вы не успели вовремя подать возражение, то к нему нужно приложить и ходатайство о восстановлении упущенных сроков, однако суд вправе отклонить это ходатайство.
  6. Может сложиться такая ситуация, что коллекторы сработали оперативнее, чем вы успели подать возражение, тогда дело передается в службу судебных приставов. В этом случае необходимо обжаловать приказ, подав кассационную жалобу в президиум суда.
  7. Если вы бы и сами рады выплатить долг, но не можете отдать все деньги разом – подайте в суд просьбу о выплате долга частями или об отсрочке выплат по судебному приказу.

10 дней нужно отсчитывать не со дня выхода постановления, а со дня получения его оригинала на руки.

Когда сумма иска превышает 500 тыс. рублей, дело рассматривает уже суд общей юрисдикции в обычном, не упрощенном порядке. С одной стороны, это может занять больше времени и отнять много сил, но с другой стороны – для неплательщика такой порядок рассмотрения дела более удобен.

При рассмотрении дела в обычном порядке, у должника появляется шанс:

  • Оспорить сумму исковых требований;
  • Снизить размер выплат по неустойке и процентам;
  • Договориться о порядке выплат (рассрочка, отсрочка);
  • Есть возможность даже искусственно затянуть ход разбирательства, чтобы выиграть время на выстраивание линии защиты, сбор доказательств и т.д.

Судебная практика

В январе 2017 года в Ярославский суд был подан иск на гр. Корпенко П.В. от коллекторского агентства ООО «КОЛЛЕКТ». Коллекторы подали в суд на должника с целью выдвинуть требования о выплате долга по кредиту, а также о компенсации судебных издержек.

В ходе судебного разбирательства ответчику удалось доказать, что банк, где он брал кредит, незаконно передал его долг фирме-истцу.

Дело в том, что компания ООО «КОЛЛЕКТ» не являлась кредитной организацией, не имела лицензии на осуществление банковских операций, а согласно п.51 постановления Верховного суда от 28.06.12г.

№17, банк не может передавать право требования по кредиту лицам или организациям, у которых нет на это лицензии.

Рассмотрев все представленные доказательства и выслушав мнения сторон, суд постановил, отказать в иске отказать.

Исходя из п.1 ст.819 ГК, в качестве кредитора может выступать только банк или организация по выдаче кредитов, имеющая на это лицензию ЦБ.

Сентябрь 2016 года. В суд г. Екатеринбурга поступило заявление от агентства по взысканию долгов ООО «ОБОРОТ» на гражданина Попова Е.В. Коллекторы требовали уплаты долга, который был приобретен по договору цессии у банка «Стандарт».

Требования истца были обоснованы, все права передачи были законны, но у ответчика не было возможности оплатить весь долг целиком. В ходе разбирательства должник предоставил справки о доходах, а также пояснил свою позицию и попросил рассрочку по выплате кредита.

Суд удовлетворил требования истца, однако, учитывая тяжелое материальное положение ответчика, вынес предписание об уплате долга равными частями в течение 12 месяцев.

Заключение

Коллекторские агентства редко доводят дело до суда, но в случае если это произошло – не стоит паниковать, необходимо четко определиться с порядком действий.

При данном раскладе ситуация может быть для вас даже выигрышной: так как дело перейдет в процессуальное русло, вы избавитесь от назойливых звонков и визитов представителей коллекторских агентств, а также в суде сможете уменьшить сумму выплат по кредитным обязательствам или попросить рассрочку.

Практика разрешения подобных дел показывает: суд не всегда встает на сторону коллекторских контор. Если доказать незаконность требований, или отсутствие возможности совершать выплаты, судья может пойти на уступки и принять сторону неплательщика.

(11 , оценка: 4,36 из 5)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Консультации по России: 8 (800) 707-92-26.
Горячая линия в Москве: 8 (800) 707-92-26.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud.html

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту в 2021 году

Если коллекторское агентство подало в суд

Если заемщик не выплачивает ссуду, кредитор может продать долг коллекторскому агентству, которое прибегает к различным, не всегда законным, методам взыскания денег.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту, какой срок для направления иска установлен по закону в 2021 году, и что делать должнику, узнаете из статьи.

Почему банк не подает в суд, а продает долг заемщика

Судебное разбирательство с заемщиком по возврату долга предполагает большие расходы для кредитно-финансовой организации. Может оказаться, что остаток задолженности клиента значительно меньше, чем потенциальные издержки.

Банк не подает в суд, а продает долг заемщика коллекторам не только из-за больших трат, но и по другим причинам:

  • разбирательство может затянуться на длительное время;
  • судья может встать на сторону должника, и обязать кредитора списать задолженность, тогда кредитно-финансовая организация потерпит двойной убыток;
  • у клиента отсутствует реальная возможность для погашения кредита – длительная болезнь, большая долговая нагрузка и т.д.;
  • судья может обязать неплательщика погашать просроченный заем приемлемыми для него суммами 500-1000 рублей в месяц. Тогда погашение общей суммы задолженности растянется на несколько лет.

Если банк не уверен в целесообразности самостоятельного взыскания просроченной ссуды, он принимает решение продать долг.

Могут ли коллекторы заявить в суд на должника по кредиту

При работе с должниками взыскатели используют различные методы – телефонные звонки, письма, личные встречи. Они требуют от неплательщика возврата денег, угрожают разбирательствами и уголовной ответственностью.

Коллекторы редко обращаются в суд, но по закону могут это сделать в 2 случаях:

  1. коллекторское агентство оказывает банку услуги по взысканию в рамках агентского договора – истцом является банк;
  2. кредитно-финансовая организация продала долг – истцом является непосредственно агентство.

Для этого необходимо собрать документы, подтверждающие нарушения заемщика по погашению кредита:

  • договор кредитования;
  • график платежей;
  • справку о задолженности и т.д.

Агентский договор

Кредитно-финансовая организация с целью возврата просроченной задолженности вправе заключить агентский договор. По условиям такого соглашения кредитором остается банк. Коллекторское агентство выступает лишь в качестве посредника.

В такой ситуации взыскатели могут подать иск от имени банка и выступать в качестве представителя кредитора. Но должник по-прежнему несет финансовую ответственность перед банком, а не перед специалистами по взысканию.

Договор цессии

Банк вправе продать долг коллекторскому агентству по договору уступки прав – цессии. По условиям цессии происходит замена кредитора в соглашении на выдачу займа.

Таким образом агентство становится кредитором и может взыскивать долг от своего имени.

Срок давности

Срок исковой давности регламентируется ст. 196 ГК РФ. Он составляет 3 года с момента нарушения обязательств, а не с момента заключения договора кредитования. Если 3 года истекло, а кредитор не предпринял никаких действий по взысканию, задолженность списывается, и к должнику не могут быть предъявлены требования.

Как правильно рассчитать сроки

Чтобы правильно рассчитать период обращения, рассмотрим схему:

  1. должник не исполняет договорные обязательства по оплате кредита и со следующего дня начинает отсчитываться исковая давность;
  2. банк выставляет требование о погашении задолженности, клиент не выполняет его, но время исковой давности начинает отсчитываться заново, с момента выставлении претензии;
  3. через 2 года 11 месяцев кредитно-финансовая организация повторно выставляет требование об оплате займа, и срок давности возобновляется.

Внимание! Банк может выставлять требования каждые 3 года и таким образом возобновлять время для подачи иска.

Обращение к заемщику оформляется в письменном виде, путем направления заказного письма. Это необходимо, чтобы доказать в судопроизводстве, что срок давности не прошел.

В течение какого срока коллекторы обращаются в суд

Период, в течение которого взыскатели должны подать исковое заявление на должника, законодательством не регламентирован. Они могут направить иск в любое время, до окончания срока исковой давности.

Почему коллекторы редко обращаются в суд

Если неплательщик имеет стабильный доход или у него есть имущество, которое можно продать с торгов, банк не продаст такой долг коллекторам, а сам, в судебном порядке взыщет его. Также кредитно-финансовые организации не отдают заемщиков с большой суммой задолженности, которая покроет расходы на судопроизводство.

Коллекторские агентства чаще имеют дело с мелкими или безнадежными долгами. Коллекторы не подают в суд на должника, потому что зачастую такие иски не приносят желаемого результата. Они предпочитают использовать в работе другие методы – психологическое давление, запугивание и т.д.

Также нередко причиной, по которой взыскатели не подают иск, является истечение периода исковой давности. Банки продают старые долги, а договор цессии не является причиной для возобновления срока давности.

Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту

При получении документации о возбуждении судопроизводства заемщику, для начала, следует разобраться – правда это или блеф.

Иногда взыскатели прибегают к такой уловке: направляют в адрес неплательщика якобы судебные документы. Но если внимательно их посмотреть, то внизу страницы можно увидеть мелким шрифтом слово «образец». В таком случае это лишь один из способов психологического воздействия.

Если это все-таки правда, даже в этом случае для неплательщика есть ряд положительных моментов:

  • прекратятся звонки и уведомления с требованием оплатить кредит;
  • больше не будут начисляться пени за просрочку и штрафы;
  • есть возможность уменьшить сумму долга в судебном порядке.

Если неплательщик будет избегать посещения заседаний, выиграть суд у коллекторов не получится.

Обратитесь за помощью к адвокату. Он сможет грамотно выстроить позицию защиты, поможет подготовить возражения, апелляционную жалобу и другие документы.

Исковой порядок

Процедура судебного взыскания задолженности длительная и затратная. Коллекторские агентства не любят подавать иски, т.к. для того чтобы их заявление было рассмотрено, необходимо соблюсти исковой порядок.

Взыскателям придется доказать что:

  • заемщик был уведомлен надлежащим образом о смене кредитора;
  • соблюден досудебный порядок разрешения спора;
  • были предприняты попытки договориться о возврате денег.

Все доказательства должны быть оформлены в письменном виде. Несоблюдение досудебного порядка урегулирования спора влечет за собой отказ в рассмотрении дела.

Судебный приказ

Если обязательство не превышает 500 тысяч рублей, взыскатели могут обратиться за вынесением судебного приказа.

Судебный приказ – это постановление о принудительном взыскании задолженности, вынесенное единолично судьей, без предварительных слушаний по делу. Возможность принятия единоличного решения регламентируется ст. 121 ГПК РФ.

После получения приказа отмените его в течение 10 дней по следующим основаниям:

  • клиент не согласен с суммой долга;
  • срок исковой давности вышел;
  • вскрылись факты фальсификации документов;
  • есть подтверждения частичной оплаты займа.

После отмены приказа взыскатели могут повторно подать иск. Но в заседании присутствуют обе стороны, и заемщик сможет привести доводы в собственную защиту.

Стоит ли бояться

Взыскатели с целью оказания давления на неплательщика убеждают его, что должнику грозит уголовная ответственность за невыплату ссуды.

Действительно, за умышленное уклонение от выплаты займа предусмотрена ответственность по статье «мошенничество». Ее могут вменить заемщику, если он брал кредит и изначально не собирался его погашать.

Судебная практика показывает, что обвинить клиента в мошенничестве нельзя, если он внес, хотя бы один платеж по кредиту. Таким образом, заемщик показал, что хотел отдать заемные средства, но у него возникли трудности.

Единственное решение, которое может вынести судья – это принудительное взыскание средств в счет оплаты долга, в том числе и за счет продажи имущества неплательщика.

Жалоба на сотрудников агентств

Если взыскатели превышают свои полномочия, угрожают неплательщику или применяют физическое насилие, подайте на них жалобу в контролирующие органы. Пожаловаться на действия сотрудников агентства можно, даже если они не подавали иск.

Подайте жалобу в одно из контролирующих ведомств:

  • ФССП;
  • НАПКА;
  • Роскомнадзор;
  • Роспотребнадзор.

Внимание! Если коллекторы совершают действия уголовного характера – запугивание, ночные звонки и визиты и т.д., пишите заявление в полицию.

За порчу личного имущества неплательщика – проколотые шины, разбитые стекла и т.п., можно подать в суд на коллекторов. Для этого потребуются доказательства, что действия совершили именно взыскатели. Например, видеозаписи с камер наблюдения, съемка с телефона, свидетельские показания и т.д.

Судебные инстанции

В какой суд подается иск – районный или мировой, зависит от суммы задолженности. Если она менее 50 тыс. руб., рассматривать дело будет мировой судья, если больше – районный.

При оформлении займа помните, что судебное разбирательство еще не самое страшное. Невыплата кредита повлечет и другие последствия:

  • плохая кредитная истории;
  • испорченная репутация на работе;
  • принудительная продажа имущества.

Также возможно агрессивное поведение со стороны взыскателей не только в адрес самого неплательщика, но и его близких.

Резюме

Если заемщик не платит кредит, и долг передан коллекторскому агентству, помните:

  • взыскатели вправе подать иск в качестве представителей банка или от собственного имени;
  • при подаче иска сотрудники агентства должны соблюсти досудебный порядок урегулирования спора;
  • исковая давность при взыскании кредита составляет 3 года;
  • если долг менее 500 тысяч рублей, может быть вынесен судебный приказ;
  • при нарушении взыскателями своих полномочий, пожалуйтесь на них в контролирующие органы.

Источник: https://ZakonRF24.ru/imeyut-li-kollektory-pravo-podavat-v-sud-na-dolzhnika/

Коллекторы подали в суд – что делать?

Если коллекторское агентство подало в суд

Коллекторы могут обращаться в суд, если выкупили долг у кредитора, либо представляют его интересы по доверенности и договору. Для взыскания подается заявление о выдаче судебного приказа, либо исковое заявление.

Одновременно с обращением в суд коллекторы могут осуществлять иные меры воздействия на должника: письменные претензии, звонки по телефону.

В статье расскажем, что делать, если коллекторы подали в суд, как отстоять свои интересы.

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

Взыскивать долг во внесудебном и судебном порядке может кредитор, т.е. лицо, перед которым у должника есть просроченные денежные обязательства. Это может быть банк или МФО, займодавец по договору или расписке, иные лица. Кредитор вправе подключить к взысканию коллекторскую организацию. Для этого:

  • оформляется договор уступки права требования (продажа долга),

  • либо коллекторам выдается доверенность.

Если кредитор уступает задолженность коллекторам, согласие заемщика не требуется. Однако должник имеет право получить полную информацию об основаниях перехода долга по кредиту или микрозайму от банка и МФО к другому лицу.

После продажи долга коллекторское агентство становится кредитором вместо банка или микрофинансовой организации.

При взаимодействии с должниками, в том числе при обращении в суд, коллекторы обязаны предоставить сведения о договоре или ином документе, по которому они получили право требования.

Получить план списания ваших долгов

Права коллекторов при взыскании долга

Порядок взаимодействия коллекторов и должников регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ. По закону коллекторы наделены следующими правами:

  • обращаться к должнику с письменными требованиями о погашении долга;

  • звонить по телефону должнику или встречаться с ним лично, если он не заявил об отказе от взаимодействия;

  • направлять смс, письма по электронной почте;

  • обращаться в суд, добиваться взыскания в рамках исполнительного производства;

  • подавать заявление на банкротство должника, если выявлены признаки несостоятельности.

Обратите внимание! Действия коллекторов должны соответствовать закону. Это касается времени и количества телефонных звонков или смс, личных встреч или письменных требований. Должник может в любой момент заявить об отказе от взаимодействия, после чего коллекторы обязаны прекратить звонки, иные способы личного воздействия.

Однако право коллекторов на обращение в суд ограничить нельзя, если они стали кредитором по договору цессии.

На практике, большинство коллекторских организаций не ограничиваются законными способами взыскания. На должника и его родственников оказывают психологическое давление, а количество звонков и писем может многократно превышать допустимые пределы.

Еще опаснее личные встречи, когда коллекторы высказывают угрозы применения силы или уничтожения имущества, совершают другие противоправные действия. Если вы столкнулись с такими фактами, незамедлительно обращайтесь в полицию.

Читайте, куда жаловаться на коллекторов, и скачайте образцы жалоб, в этом материале.

Через какое время могут подать в суд

Кредитор сам решает, когда ему обращаться в суд. Если просрочка по кредиту составляет 1-2 месяца, банк чаще ограничивается письменным предупреждением или звонком заемщику. Однако если платежи по кредиту не поступают в течение нескольких месяцев, наверняка будет подан иск или заявление о выдаче приказа. Коллекторы, выкупившие проблемный долг, также могут не сразу подавать в суд.

После получения судебного приказа или исполнительного листа взыскание долга может осуществляться:

  • через приставов,

  • по процедуре банкротства.

Нередко банки продают уже безнадежную задолженность, по которой истек срок исковой давности. В этом случае коллекторы также могут подать в суд, но по заявлению должника дело будет прекращено.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Дело в суде — что делать заемщику?

Ряд действий можно предпринять еще до получения иска от коллекторов или судебного приказа. Должник может:

  • сам подать на банкротство, если он не может исполнять обязательства, а сумма долга превышает не может быть погашена даже если продать имущество. (в ближайшее время будет принят новый закон об упрощенной процедуре банкротства физических лиц, которое обещают сделать бесплатным для безработных и граждан с низким доходом);

  • обратиться в банк для реструктуризации или получения кредитных каникул (напомним, в связи с коронавирусом банки обязаны давать рассрочку тем, чей доход упал на тридцать процентов и более);

  • найти другой банк для рефинансирования кредита.

Самостоятельная подача на банкротство дает ряд преимуществ, в том числе при взаимодействии с коллекторами. Будет прекращено начисление штрафных санкций, а процесс взыскания долга пройдет под контролем управляющего и арбитражного суда. Естественно, обращение с заявлением на банкротство не гарантирует, что коллекторы прекратят попытки давления или угроз, перестанут звонить и писать должнику.

Совет юриста. Рекомендуем самостоятельно проверять, поданы ли в отношении вас иски. Это можно сделать через сайт суда по вашему месту жительства. Найти адрес сайта можно через онлайн-систему ГАС “Правосудие”.

Выберите суд по вашему адресу и на сайте произведите поиск по своей фамилии.

Проблема может возникнуть, если в кредитном договоре был пункт, позволяющий подавать иск в суд по выбору банка (а  значит, и коллекторов).

Можно, конечно, попробовать по фамилии в разделе поиск по делам и судебным актам, но это реально, если у вас редкая фамилия и много времени. Зачастую человек узнает о выдаче приказа или решения уже от приставов.

В этом случае сразу подавайте жалобу на заочное решение суда, либо возражения на приказ. Ниже представлен порядок действий при получении требований.

Если коллекторы подали в суд по кредиту, не уклоняйтесь от получения судебных повесток и извещений. Дело рассмотрят без вашего участия, а вы утратите возможность защиты, представления возражений и отзывов.

В случае с МФО это особенно важно, ведь можно в разы снизить неустойку, отменить пени и штрафы. Если нет возможности самостоятельно участвовать в процессе, обратитесь к юристу, поручите ему ведение дела.

К тому же документы в суд можно отправить в электронном виде через онлайн-сервис ГАС Правосудие, а образец заявления о снижении неустойки скачайте здесь.

Алгоритм действий, если подали в суд

Так как коллекторы имеют право подавать в суд, они обязаны представить:

  1. Доказательства существования долга: договор микрозайма или кредита, выписку о переводе денег на ваше карту или расходный кассовый ордер о выдаче наличными, сведения о частичной оплате.

  2. Договор цессии.

  3. Расчет финансовых требований.

Что делать, если пришел иск по кредиту:

  • изучите содержание заявления и приложенных документов, проверьте наличие у коллектора полномочий на обращение в судебный орган;

  • пересчитайте правильность расчета суммы долга и штрафных санкций;

  • обратите внимание на сроки давности (они считаются отдельно по каждому просроченному платежу, поэтому можно существенно снизить сумму требований);

  • обратитесь к юристу для выбора тактики защиты, подготовки документов для процесса;

  • примите участие во всех заседаниях, либо наймите представителя;

  • представьте в суд отзыв с обоснованием своей позиции, ходатайства и заявления, контррасчет по иску (перечень документов зависит от обстоятельств дела).

Алгоритм действий при взыскании долга по судебному приказу будет отличаться. Для отмены приказа достаточно подать письменное возражение, причем закон позволяет даже не указывать его причины. Если возражения поступят мировому судье в течение 10 дней, он обязан отменить приказ. Однако после этого взыскатель может подать иск по общим правилам.

Инструкция: как отменить судебный приказ и форма возражений для отмены.

Срок исковой давности

По ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года. Так как платежи по кредитам нужно вносить ежемесячно, срок давности также нужно считать по каждому отдельному периоду.

Если коллекторы пропустили срок давности, необходимо представить в суд соответствующее заявление, требовать прекращения дела.

Также по пропуску срока давности можно исключить из иска периоды, по которым просрочка превышает 3 года.

Решение суда и последствия для должника

Если суд удовлетворил иск коллекторов, должнику нужно исполнять решение. Право на принудительное взыскание есть только у приставов. Они могут возбудить производство по заявлению взыскателя, наложить арест на имущество и счета, направить документы для удержания из заработка.

Коллекторские организации не вправе осуществлять исполнительные действия. Если коллекторы пытаются забрать имущество или деньги, осуществляют другие противоправные действия, на них можно подать жалобу приставам.

Для защиты прав после вынесения решения суда можно предпринять следующие действия:

  • обратиться за получением отсрочки или рассрочки;

  • подать жалобы на приставов или коллекторов, если они нарушают нормы закона;

  • обратиться в арбитраж с заявлением на банкротство.

При любых спорных ситуациях вы можете обратиться к нашим специалистам, получить помощь в защите на всех стадиях взыскания.

Последствия игнорирования решения суда

При неисполнении решения будет проводиться принудительное взыскание долга через приставов. Вот какие последствия могут наступать для должника:

  • будет арестовано и продано все имущество (кроме отдельных исключений, указаны в Законе № 223-ФЗ);

  • приставы арестуют счета в банках, будут списывать все поступающие суммы;

  • документы на удержание будут направлены на работу;

  • если сумма долга больше 30 тыс. руб., пристав введет запрет на выезд за границу, лишит права управления транспортом.

За умышленное и злостное неисполнение решения о кредиторской задолженности может наступать ответственность по УК РФ. Заявление на уголовное преследование могут подать и коллекторы, если они обращались в суд и являются взыскателем.

Если остались вопросы, вы можете задать их в форме онлайн-чата, мы будем рады помочь!

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Источник: https://2lex.ru/kollektory-podali-v-sud/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.