Если не платить займ что будет

Содержание

Что будет если не платить микрозайм — пути решения вопроса

Если не платить займ что будет

В жизни бывают разные ситуации, и порой именно взятие займа в микрофинансовой организации – единственный выход.

Однако они дают деньги под внушительный процент, и когда подходит срок выплаты, нужной суммы на руках может не оказаться. Тогда появляется вопрос: что будет, если не платить микрозаймы? Можно ли решить эту проблему законным путём?

Как работают микрофинансовые организации

В России МФК (микрофинансовые компании) стали активно появляться после распада Советского Союза. Они быстро оформляют займ и выдают небольшие деньги на маленький срок.

Есть несколько особенностей, которые отличают их от банков:

  • больная процентная ставка;
  • большие штрафы за просрочку;
  • выдача денег только по паспорту;
  • высокая вероятность одобрения;
  • возможность получить займ в офисе или через интернет.

Ответы на вопросы, касающиеся работы МФО, регламентирует ФЗ «О микрофинансовой деятельности». Среди самых популярных организаций – Екапуста, Быстрые деньги, Домашние деньги и др.

Причины невыплаты денег

Платили и вдруг не можете вернуть деньги – такое положение может быть у каждого из людей. Просрочить можно по нескольким причинам:

  1. Отсутствие средств. Потеря работы, болезнь, неожиданные расходы – удар по кошельку.
  2. Нежелание платить. Некоторые должники сознательно отказываются выплачивать долг.
  3. Невозможность уплаты. Иногда случаются обстоятельства, которые от человека не зависят. Например, столкнувшись со стихийным бедствием, он точно не сможет заплатить.

Что сделать, если нечем платить займы?

Невозможность оплатить займ – не критическая ситуация.

Есть несколько стандартных методов решения вопроса:

  • Взять в долг у близких;
  • Получить банковский кредит или новый займ;
  • Договорить с МФО об отсрочке;
  • Заявить об отказе уплачивать долг, чтобы организация обратилась в суд: вопрос будет решён на законных основаниях, а проценты в это время начисляться не будут.

Однако в любом случае настанет время возвращать деньги. В зависимости от выбранного метода может измениться общая сумма задолженности (возможно, её увеличат или отменят) и срок.

Хочу платить кредит, но нечем

Если должник готов внести необходимую сумму, но не может платить микрозаймы, он должен оповестить кредитную организацию. У крупных компаний есть отдел, который занимается решением подобных ситуаций.

Большинство пойдут навстречу должникам и предложат рефинансирование, изменение даты выплат, кредитные каникулы или примут оплату частями. Увольнение, болезнь и экстренные ситуации являются уважительным причинами, и сотрудники находят компромиссное решение, которое удовлетворяет обе стороны.

Законные основания не уплачивать долг по микрозаймам

Можно ли не платить займ законно? Ответ «Да». Однако нужно рассматривать каждую ситуацию в отдельности и обращать внимание на финансовую ситуацию и характер взаимоотношения с микрокредитной организацией. В любом случае МФО не могут запретить поступать по своему усмотрению.

Законными основаниями для невыплаты являются:

  1. Рефинансирование или реструктуризация. Можно обратиться в банк или ту же МФО, чтобы получить новый кредит, и сумму потратить на погашение первого долга. У должника появляется небольшая отсрочка, чтобы выправить финансовую ситуацию.
  2. Выкуп долга. Если МФО передаёт долг третьим лицам, его могут выкупить родственники или друзья. Вернуть долг придётся, однако сумма будет уменьшена.
  3. Банкротство. Когда долг превышает полмиллиона рублей, можно запустить процедуру банкротства. Долг будет списан, однако одновременно с этим имущество распределят между кредиторами, а банкрот в течение нескольких лет не сможет взять кредиты или занять руководящую должность.
  4. Расторжение договора. Сделать это можно только при наличии нарушений в составлении документа. Однако текст прорабатывают юристы, и к нему сложно придраться.

Самый реальный вариант как законно «обмануть» МФО – рефинансирование или реструктуризация. Они не снижают сумму долгу, однако создают более благоприятные условия, чтобы оплачивать. Например, взяв кредит или кредитку в банке, должник с займами сразу закрывает долг и в дальнейшем выплачивает новые кредиты. При этом банки предлагают больший срок и меньшие проценты.

Что будет, если не платить в МФО?

Микрофинансовые организации не оставляют без внимания неуплату долгу. Отзывы о такой практике подтверждают, что лучше их не просрочивать, конечно.

Последствия неуплаты по займу:

  1. Претензионная работа: звонки, письменные обращения, визиты по месту жительству.
  2. Подача иска в суд.
  3. Начало исполнительного производства судебными приставами.
  4. Административная ответственность при злостном уклонении.

Кроме того, неуплата отразится на кредитной истории. Любая микрофинансовая организация или банк делают запрос в Бюро Кредитных Историй, прежде чем принять решение о выдаче займа или кредита. К рассрочкам в магазине это также относится.

Если адвокат, представляющий сторону кредитора, докажет, что заёмщик взял деньги и умышленно допустил просрочки, то его действия будут признаны мошенническими. Ему придётся не только отдать сумму долга вместе с начисленными процентами, но и компенсацию в пользу МФО.

2020 год начали с нововведений: теперь штраф за неуплату по займу начисляется только на сумму долга. Она ограничена тройной суммой займа.

Если же вы вообще не хотите возвращать долг, стойте до конца. В России по закону срок исковой давности составляет три года. Если в течение этого времени МФО не получат от вас обещания расплатиться или слов отказ, после они уже не смогут обратиться в суд, невозвращенный долг «съедают».

Правда и вымысел про неуплату

В 2020 году МФО работают в соответствии с законодательством РФ. Они не могут делать то, что противоречит правам человека. Однако вокруг их работы осталось множество предрассудков, оставшихся с 1990-х годов.

Во-первых, представители МФО не занимаются физическим насилием. Действия коллекторов ограничиваются звонками, письмами или визитами домой или на работу. Если они грозят тюрьмой, расправой, угрожают – эти действия являются незаконными и могут быть причиной обращения в правоохранительные органы.

Во-вторых, по законам РФ невыплата займов приравнивается к административному нарушению, а не уголовному. Уголовная ответственность не предусмотрена за данное деяние. Нет случаев, когда кого-то посадили за долги.

В-третьих, долг лежит только на заёмщике, поручителе или их наследниках. Ни коллекторы, ни организация, ни суд не могут передать кредиты родственникам, друзьям или коллегам.
В-четвёртых, арест имущества заёмщиков происходит по решению суда. В ином случае он является незаконным.

Микрозаймы, взятые через интернет

Можно ли не отдавать деньги в микрозаймы, полученные онлайн? Многим они кажутся несерьёзными. Однако взятые в интернете, а не реально – это точно такие же долги, которые в обязательном порядке нужно вернуть. Оформление по договору означает, что должник согласен с условиями. Отказ возврата займа – основание для начала разбирательства.

Что будет если не платить микрозаймы, взятые через интернет? Прежде всего, организация потребует оплатить начисленные пени. Размер достигает до 20% от общей суммы.

Процент продолжит расти, пока заёмщик не сможет закрыть долг. Если он не сделает этого в установленное время, начнут поступать звонки и письма.

Если этот метод также окажется недейственным, МФО может подать исковое заявление в суд.

Как происходит взыскание?

Микрокредитные организации действуют в соответствии с законодательством. Оно предусматривает определённый порядок действий с их стороны.

  1. Досудебное урегулирование. Кредитору выгоднее решить вопрос самостоятельно, а не обращаться в суд, тратить время, деньги на юристов. Чтобы вернуть сумму, МФО пытаются оказать психологическое давление на неплательщиков. Обе стороны должны знать свои права и обязанности, чтобы избежать нарушений.
  2. Подача искового заявления. Если неплательщики не идут на согласие, микрокредитной организации приходится подать заявление в суд. Для должника это выгодно: вопрос решается на основе действующих законов, а на время разбирательств на сумму займа не начисляются проценты.
  3. Решение суда. Судья определяет, какую сумму должен выплатить заёмщик, в какие сроки она должна быть оплачена и какими методами её можно взыскать.

Что делать, если кредитная организация подала иск?

Не стоит бояться, если на вас подали в суд. Для должника это один из наиболее благоприятных вариантов решения вопроса.

Судья выслушивает обе стороны и выносит решение. Каждая из сторон может оспорить его. В результате судебного решения кредитор и должник дополнительно договариваются о порядке выплаты, или дело передают судебным приставам. На практике чаще всего случается второй вариант.

Дальнейшие действия предпринимают приставы. Они могут наложить арест на имущество, списать сумму с имеющихся счетов или удерживать часть по зарплате до полного погашения задолженности.

Примеры судебной практики

Чаще всего судья оказывается на стороне кредитора, который подал иск. Заёмщики не обладают нужной финансовой грамотностью, а договора составлены в соответствии со всеми требованиями. У судьи нет основания встать на сторону должника. Многие не прибегают к помощи юриста, который помог бы отстоять их права.

Отсутствие бумажного договора не является основанием не платить МФО. Смс-подтверждение или цифровая подпись – подтверждение сделки, которое закрепляет её юридически.

Передача дела коллекторам

Обычно кредитные организации долго ожидают уплаты от заемщиков. Им удобнее передать дело коллекторам. В этом случае коллекторы сами расплачиваются с МФО и уже решают вопрос с должниками своими методами. Когда кредитор отдал долг третьим лицам, он экономит на юристах, которые понадобятся при обращении в суд. При этом возможность подачи иска у него сохраняется в течение 3-х лёт.

Что делать в случае звонков и угроз со стороны коллекторов?

МФО не занимаются «выбиванием» долга. Эту работу поручают коллекторам. Они могут состоять в штате или представлять отдельную организацию. Главное, чтобы они не действовали незаконно.

Должник должен знать свои права, и какие действия коллекторов законны. К неправомерным относятся следующие действия с их стороны:

  • • Звонки и сообщения в период с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные;
  • Отказ показать документы и назвать своё имя;
  • Распространение конфиденциальной информации посторонним: родственникам, соседям, коллегам и др. Даже если на звонок ответил муж или жена, сын или дочь коллекторы не должны разговаривать с ними;
  • Звонки со скрытого номера;
  • Неуважительное общение, угрозы и грубое требование уплаты.

Всё это не легально и является основанием для обращения в полицию. Несмотря на то, есть просрочка у человека или нет, сколько займов он брал, закон находится на его стороне. Жалоба – способ борьбы с неправомерными действиями.

Советы заёмщикам

Если вы оказались в сложной ситуации и не можете внести необходимую сумму, не стоит паниковать раньше времени.

  • Не прячьтесь от кредиторов;
  • Обратитесь в микрофинансовую организацию, объясните ситуацию и постарайтесь прийти к компромиссу, пока дело не перешло в сторонние организации;
  • Не стесняйтесь обращаться к юристам – это ваша поддержка;
  • Отмечайте, сколько уже заплатили в МФО, каким бы маленьким или большим не был долг;
  • Если оформили страховку, её можно вернуть;
  • Заплатив последний раз, возьмите справку о закрытии долга.

Советы от юристов

Нерешённые вопросы с микрокредитными организациями – довольно-таки частая практика среди юристов. Они раскрывают секреты, как поступить в сложной ситуации:

  1. Юридическая помощь. Юрист просмотрит договор и даст комментарии. Если в нём отсутствуют обязательные пункты или установлены недопустимые требования, то вы можете отказаться от уплаты на законных основаниях и подать на кредитора в суд, заявив, что это мошенники.
  2. Объявите себя банкротом. Это крайняя мера, которая подходит, если задолженность по займам превысила полмиллиона рублей, а последняя уплата произошла три месяца назад и больше. Факт банкротства устанавливается судом на основании документов, подтверждающих финансовое состояние.
  3. Рефинансируйте долг. Пока сведения о том, что вы не платили, не отразились на кредитной истории, а дело не передано в суд, есть смысл обращаться за кредитом или новым займом. И в банке, и в МФО обращайте внимание на условие договора: они не должны быть хуже действующих. Беря один микрокредит за другим, легко попасть в кабалу «Плачу проценты, а не сам долг».
  4. Наймите юриста. Представители обеих сторон должны присутствовать на каждом заседании. Защищать свои интересы самостоятельно сложно, поэтому лучше обратиться к юристу, практикующему в этой области. Он изучит ситуацию и поможет найти наилучшее решение.

Микрокредиты – это действительно лёгкий и удобный способ получить деньги. Если платить вовремя и не набрать долгов. Но, даже в сложной жизненной ситуации, необходимо здраво оценивать свои финансовые возможности.

Многие микрофинансовые организации прописывают заёмщику такие условия, что из-за гигантских процентов он не может вовремя вернуть долг. Если не платить микрозайм, дело будет передано коллекторам или в суд. Однако даже из такой ситуации есть выход. Главное, знать свои права и не бояться обращать в МФО для совместного решения вопроса или к юристам.

Источник: https://zaim2me.ru/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaym-puti-resheniya-voprosa

Что будет, если не платить займ

Если не платить займ что будет

По какой причине вы не можете вернуть деньги? Казалось бы, какая разница, если долг есть и кредитор будет требовать деньги обратно. Однако анализ причин имеет важное значение, так как позволяет определить возможные последствия и пути решения появившейся проблемы.

Основные причины неуплаты и ее последствия

По какой причине вы не можете вернуть деньги? Казалось бы, какая разница, если долг есть и кредитор будет требовать деньги обратно. Однако анализ причин имеет важное значение, так как позволяет определить возможные последствия и пути решения появившейся проблемы.

Причина первая: должнику нечем платить по займу. Чаще всего такое происходит из-за неправильной оценки собственных возможностей или при неверном распределении имеющихся средств. Непредвиденные жизненные обстоятельства – например, внезапная потеря работы, болезнь, несчастные случаи, — все, что может лишить вас сбережений или возможности заработка.

Причина вторая: сознательное нежелание возвращать МФО деньги. И это – злостное уклонение, а потому к должнику могут быть применены меры ответственности.

Причина третья: обстоятельства, которые не зависят от заемщика. Например, он находится в зоне стихийного бедствия.

Невозврат долга несет за собой последствия. Среди них:

  • Испорченная кредитная история. КИ – это, по сути, финансовое досье, которое характеризует человека в качестве заемщика и плательщика в целом. В нем регистрируются не только ваши взносы по действующим ссудам и задолженности по ним, но и то, как вы оплачиваете коммунальные услуги, связь, погашаете штрафы ГИБДД и налоги. Кредитная история позволяет организации понять, стоит ли доверять такому клиенту свои средства. И если досье испорчено, новый займ вы вряд ли сможете получить. И даже МФО, которые считаются более лояльными по отношению к клиентам с плохой КИ, скорее всего, тоже откажут.
  • Пени и штрафы. Это стандартные меры, применяемые к неплательщикам – даже если вы просрочили взнос всего на несколько дней, пени начнут начисляться каждый день после расчетной даты. Эти меры установлены в ГК РФ. Начисляют штрафные проценты исходя из 1/260 ставки рефинансирования, которая на сегодня составляет 8,25% годовых.
  • Коллекторы. Деятельность коллекторских организаций вызывает противоречивые мнения, ведь часто они используют не вполне законные методы возврата долгов. Коллекторские агентства погашают долг заемщика, за что и требуют с него деньги. Способов возврата долгов в их арсенале прилично – от бесконечных звонков как клиенту его родственникам и друзьям, до совсем незаконных, о которых мы знаем из криминальной хроники.

Конечно же, закон старается ограничивать деятельность коллекторов – в № 230-ФЗ введены изменения, по которым им запрещается звонить должникам вечером, ночью, по выходным и праздничным дням. Кроме того, закон обязует агентства в течение 30 дней с момента сделки письменно уведомлять заемщиков о том, что их долг передан другой организации.

Запрещены бесконечные звонки и СМС в любое время дня, объявления в подъезде и угрозы, разглашение обстоятельств выдачи кредита, его сумма и сроки.

И, наконец, МФО может подать в суд на злостного неплательщика. Такие дела рассматриваются в особом порядке, а значит присутствие ответчика для вынесения решения не обязательно. Судебный приказ о рассмотрении дела в особом порядке будет выслан на почту должника, а в течение 10 дней он сможет его отменить (также почтой). Тогда дело будет рассматриваться в обычном порядке.

Что делать, если платить займ нечем?

Ответ на этот вопрос стоит начать с другой рекомендации: что точно НЕ стоит делать, если у вас нет денег на погашение долга в МФО.

Итак, вы по каким-либо причинам у вас нет – и в ближайшее время не будет, — средств на взнос погашение займа.

В этом случае НЕ стоит:

  • прекращать выплаты, не объяснив ничего кредитору – особенно если поначалу долг погашался регулярно;
  • ждать наступления просрочки;
  • не признавать условия полученного микрозайма, особенно когда средства уже получены и потрачены;
  • и тем более думать, что просроченный долг исчезнет сам по себе.

Любая кредитная организация – будь то МФО или банки, — зарабатывает на займах в виде начисленных процентов. Соответственно, штрафы и пени по просрочке станут для них еще большей прибылью.

Поэтому просто «забыть» о договоре у кредитора не получится, а даже если преследование должника прекратится – это ненадолго.

Как только злостный неплательщик попытается, например, уехать за границу, о нем вспомнят – и не выпустят из страны до полного возврата долга.

Что же следует делать, если вы знаете, что не сможете вовремя сделать взнос – или не сможете платить вовсе в ближайшее время? Прежде всего, обратитесь в МФО до наступления просрочки и честно опишите свое положение. Возможно, менеджер поможет вам найти путь решения проблемы, основываясь на сложившейся ситуации.

Вам могут предложить следующие варианты:

  • Отсрочку – погашение откладывается без начисления процентов. Эта услуга отличается от пролонгации, но есть не во всех микрокредитных организациях, однако вы можете попробовать договориться. С большей вероятностью отсрочку получат клиенты с хорошей КИ. Однако не стоит рассчитывать на бесконечную отсрочку или на то, что о вас забудут – решите свои проблемы и постарайтесь как можно скорее отдать заемные средства.
  • Рефинансирование микрокредита – это оформление нового займа на погашение уже имеющегося. Деньги предоставляются на более выгодных условиях, а значит вы сможете либо увеличить срок договора, либо снизить сумму начисленных процентов.

Важный момент! Рефинансирование имеет смысл только если новая ссуда получена под более низкую ставку.

А поскольку в МФО ставки примерно одинаковые, придется заручиться финансовой поддержкой банка – или, если и там вы получили отказ, — друзей или родственников.

Еще один способ: процедура банкротства. Это крайняя мера решения проблемы. По закону она возможна только при соблюдении нескольких условий. Во-первых, вы полностью перестали расплачиваться с заимодавцем. Во-вторых, сумма долга больше, чем стоимость вашего имущества.

И в-третьих, просрочка составляет более 10% от всех ваших кредитов. Если соблюдены все эти пункты, вы можете обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, при этом сумма долга значения не имеет.А вот если вы задолжали больше 500 тыс.

рублей, а рассчитаться с кредиторами возможности нет, то вы уже2 обязаны обратиться в суд и инициировать банкротство.

В чем преимущества этого способа?

  • долг будет эффективно реструктуризирован;
  • вы сможете прекратить общение с коллекторами;
  • а общение с кредитором будет ограничено рамками правового поля.

Главный минус – финансовые издержки на представительство в суде. Судебные разбирательства могут вам обойтись примерно в 100 тыс.

рублей, поэтому процедура банкротства имеет смысл только в том случае, если сумма долга приближается к 500 тыс. рублей – или превышает этот порог.

Кроме того, потенциальный банкрот ограничивается в действиях касательно имущества и лишается всего ценного имущества – оно распределяется между его кредиторами.

Как судиться с МФО

Выше мы уже упомянули, что, когда дело действительно дошло до суда, не стоит игнорировать свое участие в нем.

Попробуйте защитить себя в суде с помощью хорошего адвоката (если у вас есть возможность его нанять) или самостоятельно:

  • если взаимодействие с кредитором подтверждает, что займ вами получен и использован, а в действиях МФО нет правонарушений, признайте свои долги и проявите заинтересованность в их погашении;
  • аргументируйте максимально возможное снижение долга к взысканию – например, за счет минимизации процентов и штрафов.

Судебная практика показывает, что заемщик имеет право рассчитывать на снижение общего долга. Особенно если он может подтвердить, что его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Есть ли легальные способы не платить займ?

Этот вопрос интересует очень многих, а вот ответ на него не так прост. Дело в том, что финансовые организации, будь то банки или МФО, не стали бы оставлять лазейки, по которым их клиенты могли бы просто не возвращать долги. Иначе бы сами организации работали в убыток, а система займов – развалилась.

Невозврат микрозаймов по закону возможен только в нескольких случаях:

  • При расторжении договора. Только при грубых нарушениях в тексте документа. Рассчитывать на то, что при составлении договора менеджер совершит ошибку, не стоит – как правило, в таких организациях работают опытные юристы, и составление кредитных договоров – их специализация. Но если в документе действительно есть ошибка (или он специально составлен с совершенно грабительскими условиями), попытаться отстоять свои права можно.
  • Банкротство заемщика. Процедура длительная и трудоемкая, а главное – дорогая. Однако она дает физическим лицам законное основание не исполнять финансовые обязательства, при этом ограничивая их в имущественных правах.

Возможны и другие способы – например, реструктуризация или рефинансирование займа в другой организации или же выкуп долга. Но при этом деньги придется все равно вернуть – уже новому кредитору.

Заключение

Вопрос неуплаты займов обсуждается на многих форумах. Однако выводы всегда одинаковые. Прежде всего, не дожидайтесь просрочек. Лучше всего сразу обсудить ситуацию с кредитором – вероятно, вместе вы сможете найти решение проблемы.

Также не стоит прятаться от кредиторов, так как это приведет к гораздо большим проблемам. Ну а если дело дошло до суда, ведите себя разумно и, при возможности, воспользуйтесь услугами квалифицированных юристов.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Источник: https://www.vbr.ru/mfo/help/zaim/chto-budet-esli-ne-platit-zaim/

Я не плачу долги, что дальше? — финансы на vc.ru

Если не платить займ что будет

Рост цен на товары, коммунальные услуги и вещи первой необходимости все чаще заставляют граждан обращаться в банки и микрофинансовые организации за получением займов и кредитов.

Текущая экономическая ситуация, пандемия COVID19, внеплановые увольнения и причины личного характера часто становятся преградой для погашения долговых обязательств. Что делать, если больше не можешь платить по кредитам и займам, расскажу в этой статье.

В зависимости от сроков уклонения от погашения займа банки предпринимают следующие действия:

I. От 10 до 90 дней. Банк уведомляет вас о том, что появилась задолженность по текущим кредитам. Если вы не реагируете, то работники банка будут осуществлять попытки связаться с вами любыми способами: звонки на мобильный, домашний, рабочий телефон, письма на электронную почту и так далее.

II. От 90 до 120 дней.

Если вы совсем перестали выходить на связь и не предпринимаете никаких действий по урегулировании сложившейся ситуации, у банка возникает право расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке.

Руководствуясь Гражданским кодексом РФ, банк направляет Вам уведомление о прекращении действия договора с требованием досрочного погашения основной суммы долга и процентов.

III. Более 120 дней. Банк подает исковое заявление о взыскание долгов. Исходя из судебной практики такие дела практически всегда решаются в пользу банков. Суд выдает исполнительный документ, на основании которого ваш долг попадает к судебным приставам, которые арестуют все имущество и счета. Также, на этом этапе приставы накладывают ограничение на выезд за границу в отпуск или командировку.

Параллельно, банки требуют уплаты долга с поручителей или созаемщиков. Если у вас имеется зарплатный или депозитный счет в том же банке, в котором оформлен займ, банк имеет право проводить безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности. Это возможно, если расчетный счет или карта указаны в кредитном договоре с банком.

Допустим, банк обратился в судебные органы. Если сумма вашего долга не превышает 500 000 рублей, банк обратится в Мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Вас суммы основного долга, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов.

В приказном производстве отсутствуют судебные заседания, Мировой судья единолично рассматривает требования банка и в 99% случаев выносит судебный приказ, удовлетворяя требования заявителя.

Судебный приказ отменяется очень просто, но мало кто об этом знает. Достаточно в течение 10 дней с момента получения судебного приказа просто заявить свои возражения относительно его исполнения.

Таким образом, должник может выиграть еще 1 – 1,5 месяца.

Следующим этапом является обращение банка в городской/районный суд по месту вашей регистрации. Этот же этап является первым для вас, если сумма долга превышает 500 тыс. рублей. Судебное разбирательство на данном этапе длится от 3 до 4 месяцев.

При грамотном ведении дела, процесс можно затянуть в пользу должника прибавив еще несколько месяцев.

Можно полностью бездействовать и все случится очень быстро, а можно участвовать во все судебных заседаниях, собрать доказательственную базу и в несколько раз уменьшить общую сумму долга.

В любом случае вы должны:

а) посещать все судебные заседания (в противном случае суд может назначить штраф за неуважение к суду);

б) подготовить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (справка о заработной плате, копия трудовой книжки с записью об увольнении, медицинские справки о состоянии здоровья, если финансы уходят на лечение);

в) проконсультироваться с юристом и подготовить свою позицию по делу.

Можно ли не платить микрозаймы и избежать суда? Такое стечение обстоятельств возможно, так как любой судебное разбирательство влечет за собой судебные расходы, которые несут банки и микрофинансовые организации.

Рентабельность подачи иска определяется банками или МФО в каждом конкретном случае. Мелкие кредиты до 50 тыс.рублей нецелесообразны для взыскания.

В таком случае банку выгоднее ждать, когда у вас улучшится финансовое положение и вы сможете вернуть займ.

Если уговоры и требования банка, действия судебных приставов не приносят результатов, кредитные организации, в силу положений Гражданского кодекса РФ, вправе передать или продать ваш долг коллекторской организации по договору цессии или привлечь коллекторов по агентскому договору. Во втором случае коллекторы будут выступать в качестве «вышибал» по кредитному договору.

Несмотря на то, что деятельность коллекторов строго регламентирована Федеральным законом №230-ФЗ от 21.01.2016 г., некоторые «вышибалы» пытаются вернуть долг всеми возможным способами, в том числе не законными.

Чаще всего они прибегают к:

– к ночным звонкам и посещением Вашего жилища;

– высказыванию явных угроз и прямому запугиванию;

– дискредитации вашей личности на работе, среди друзей, в социальных сетях и так далее.

Что делать, если коллекторы за вашей дверью? Быть максимально хладнокровным и не показывать испуг. Если вам звонят с угрозами, установите приложение, которое записывает звонки или запишите звонок на диктофон.

Фиксируйте на камеру все ночные визиты, но никогда не открывайте дверь. После сбора доказательственной базы, пишите заявление в полицию, Роскомнадзор, ФССП РФ о нарушении норм Федерального закона №230-ФЗ от 21.01.2016 г.

, ваших прав и законных интересов.

Если коллекторская организация достаточно крупная и трепетно относится к своей репутации, Вам предложат несколько путей решения проблемы: рефинансирование, реструктуризацию долга, изменения графика платежа, уменьшение процентов, сокращение суммы долга и другие приемлемые решения.

Ухудшение финансового состояния редко бывает запланированным. Статистика говорит о том, что каждый 5й заемщик оказывается неплатежеспособным и переходит в разряд должников. Если вы не хотите портить кредитную историю, идите на контакт с банком и банк предложит вам варианты выхода из сложившейся ситуации. Если платить кредит возможности нет, можно:

I. Инициировать процедуру банкротства физического лица – фактически это единственный способ списать ваш долг по закону. Для подачи в арбитражный суд заявления о собственном банкротстве, необходимо соблюсти следующие условия:

1) долг превышает 500 тыс. рублей (если долг меньше 500 тыс. рублей, списать долги можно, об этом мы расскажу в другой статье);

2) последний платеж по кредиту был внесен более 3-х месяцев назад.

После возбуждения производства по делу о вашей несостоятельности, все кредиты замораживаются, проценты не начисляются, а исполнительные производства прекращаются. Момент исполнения всех ваших обязательств считается наступившим. При правильном ведении дела и соблюдении выработанной судебной практикой условий, вы освобождаетесь от исполнения всех обязательств.

II. Рефинансирование долга — фактически это оформление нового кредита на более выгодных условиях с целью погасить предыдущие задолженности. Данная схема часто используется для погашения нескольких мелких кредитов за счет одного крупного. Позволяет сохранить хорошую кредитную историю, снижает финансовую нагрузку, однако не все банки выдают кредиты на эти цели.

III. Реструктуризация долга — это пересмотр процентной ставки, графика платежей, суммы обязательного ежемесячного платежа.

Такой способ урегулирования проблемы используется чаще всего в случае временных финансовых трудностей. Данное решение предлагают, если вас забрали в армию, сократили, перевели на новую должность с меньшим окладом.

Также она используется для людей, находящихся в декретном отпуске и потерявших трудоспособность.

Важно понимать, что уклонение от уплаты долгов испортит кредитную историю. Если задолженность перевалит за 2,3 млн рублей, то есть вероятность, что банк инициирует уголовное дело по ст. 177 Уголовного кодекса РФ (об этом я расскажу в следующей статье).

Источник: https://vc.ru/finance/143473-ya-ne-plachu-dolgi-chto-dalshe

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Если не платить займ что будет

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

  1. Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
  2. Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
  3. Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны. Кроме того, коллекторы, получившие кредитный долг с соблюдением норм закона об уступке долга, могут предъявить иск должнику.
  4. Обращение банка в суд. На этом вопросе остановимся подробнее.

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет).

Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть.

Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд.

Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга.

Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

  • Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества).
  • Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени.
  • Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку.
  • Реструктурировать кредит
  • Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

  • накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Источник: https://sposob-zarabotat.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.