Где застраховаться от потери работы

Содержание

Где застраховаться от потери работы? Список банков 2021 года

Где застраховаться от потери работы

Страхование от потери работы – новая услуга страховых компаний (СК), которую выгодно использовать, когда вы оформляете крупный банковский кредит. Покупая такой полис, вы получаете гарантию того, что страховщик будет выплачивать обязательства перед банком в течение года с момента потери официального места работы.

Подобные сделки выгодны для всех сторон, участвующих в соглашении. Клиент получает уверенность, что он не останется один на один с внушительными долгами, если его уволят. Банк гарантировано получает свои средства с процентами, даже если заемщик уже не работает официально. Страховщик получает вознаграждение в виде стоимости полиса и ежемесячных взносов клиентов.

Зачем нужно страхование от потери работы при кредитовании

Страховка на случай потери работы не является обязательной, но на практике многие банки отказывают клиентам в выдаче крупных кредитов, если такой полис у заемщика отсутствует.

Некоторые клиенты, чтобы повысить вероятность позитивного решения специальной кредитной комиссии, выбирают самую дешевую страховку, которая покрывает лишь незначительные риски. Но когда они сталкиваются с реальной проблемой сокращения штата или потери трудоспособности, то жалеют, что не купили полис с большим покрытием.

В условиях нестабильной экономической и финансовой ситуации в нашей стране подобные предложения стоит рассматривать более внимательно. Представьте себе ситуацию, что вы работаете, получаете приличную заработную плату, оформляете ипотеку или автокредит, а через какое-то время теряете работу и стабильный доход.

Подобные жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения сотрудничества с банком. Долг все равно придется возвращать.

Можно оформить кредитные каникулы или запросить реструктуризацию задолженности, но намного выгоднее еще на этапе оформления кредита купить страховку от потери работы.

В этой ситуации СК будет в течение года вносить обязательные платежи на кредитный счет. Этого срока достаточно, чтобы найти новую работу и стабилизировать финансовое положение.

Виды покрытия страхового полиса

Договор страхования от потери работы покрывает следующие риски:

  • Увольнение по согласованию сторон;
  • Сокращение штата сотрудников;
  • Временная или постоянная потеря трудоспособности с предоставлением 1-2 группы инвалидности.

Договор вступает в силу через два месяца после внесения первого платежа. Если страховая компания сможет доказать, что клиент получил уведомление о предстоящем увольнении до того, как оформил страховку, компенсация не будет выплачена.

Многие страховщики пытаются найти лазейки, чтобы не выполнять обязательства перед клиентами.

Сотрудничайте только с надежными компаниями, которые дорожат собственной репутацией. Изучите отзывы о СК, уточните в банке, где вы открываете кредит, к кому лучше обратиться с такой проблемой.

Не страховые случаи, при которых СК отказывает в выплатах

Страховщик может отказать в компенсации и выплате обязательств перед банком, если признает обращение клиента не страховым случаем.

Такое возможно в следующих ситуациях:

  • Увольнение по собственному желанию заявителя;
  • Умышленное нанесение себе физических увечий ради потери трудоспособности;
  • Увольнение по статье за нарушение трудовой дисциплины;
  • Форс-мажорные обстоятельства – военные действия, стихийные бедствия;
  • Отказ становиться на учет в Центр занятости и получать пособие по безработице.

Оформить такой полис нельзя индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, людям, занятым на сезонных работах, трудящихся неполный рабочий день.

Стоит заранее изучить список ограничений, чтобы не тратить время на подбор полиса, который заведомо вам не подходит.

Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Прежде чем оформить страховку и терпеть дополнительные затраты, стоит изучить достоинства и недостатки такого договора.

ДостоинстваНедостаткиПовышается вероятность выдачи крупного кредита.Дополнительные затраты на покупку полиса и внесение ежемесячных платежей.Гарантии выплаты обязательств перед банком при наступлении страхового случая.Большой список не страховых случаевВнушительный размер компенсации.Есть вероятность отказа в выплате компенсации со стороны СК при наступлении страхового случая.

Оценив все плюсы и минусы сделки, вы примете правильное решение относительно необходимости сотрудничества со страховщиком. Обычно у клиента, которому нужно оформить крупный кредит на покупку недвижимости или автотранспорта, просто не остается выбора. Банки вынуждают покупать такой полис. На этом этапе важно выбрать хорошую СК, где выполняют взятые на себя обязательства.

Требования к потенциальным клиентам

Ведущие страховые компании предъявляют к потенциальным клиентам ряд требований:

  • Возраст – 18-60 лет;
  • Отсутствие инвалидности 1-2 групп;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Официальное трудоустройство.

СК может потребовать от нового клиента другие документы по собственному усмотрению. Обязательно предъявляется справка по форме 2-НДФЛ, где зафиксированы доходы за определенный прошедший период, уплаченные с них обязательные налоги и сборы.

Компенсация выплачивается в течение 12 месяцев с даты подтверждения наступления страхового случая. За это время можно найти новую работу, но обязательно нужно стать на учет в Центр занятости. Первые выплаты производятся через два месяца с даты увольнения.

Определение стоимости полиса

Стоимость полиса страхования от потери работы рассчитывается, исходя из суммы займа. Размер ежемесячного взноса может равняться 1-16% от выдаваемого кредита. Условия договора определяются индивидуально.

Сумма выплат тоже разнится. Некоторые страховщики выплачивают на протяжении года компенсации, разные официальной заработной плате клиента на потерянной работе. Другие СК погашают установленную сумму ежемесячного платежа по кредиту. В договоре, который вам предлагают к подписанию, есть все условия сделки, их нужно изучить заранее, чтобы потом не возникало проблем и дополнительных вопросов.

Смотрите на эту же тему:  5 способов подключить мобильный банк УБРиР

Страховщики, которые предлагают полисы от потери работы

Оформить полис страхования от потери основного места работы при оформлении банковского кредита можно в следующих учреждениях:

  • Сбербанк – цена полиса 190-1990 руб. в месяц;
  • Альфа Страхование – цена 6,8-16 % от суммы кредита;
  • ВТБ 24 – стоимость от 3900 руб.;
  • Ренессанс Страхование – цена от 1% от суммы займа;
  • Росгорстрах – стоимость от 3% от размера кредита. Стоимость и выплаты страхования от потери работы от Сбербанка

Сами банки не занимаются страхованием, но на базе ведущих финансовых учреждений организованы собственные страховые компании. Часто при оформлении кредита в определенной организации вас обязуют купить полис в конкретной страховой.

Получение выплат

При наступлении страхового случая вы подаете соответствующее заявление в СК. Сначала проводится расследование случая, экспертиза, которая признает законность ваших требований или отвергает их.

Вы становитесь на учет в Центр занятости, предоставляете соответствующий документ. Выплаты начинаются через 2 месяца. Деньги сразу переводятся на банковский кредитный счет.

Обязательства постепенно погашаются.

Если вы находите новую работу, обязательно нужно оповестить страховую компанию. Выплаты прекращаются через два месяца. За это время вы уже получите заработную плату на новом месте.

Некоторые страховщики продолжают выплачивать компенсации в течение года, вне зависимости работаете вы или нет, но стоимость такого полиса будет выше.

Отзывы

Ирина Корабельникова, Омск. Я покупала квартиру в новостройке в ипотеку. В банке сразу предупредили, что нужно будет застраховаться от потери работы.

Хорошо, что воспользоваться страховкой не пришлось, но у меня появилась определенная уверенность в том, что в случае непредвиденных обстоятельств мне помогут выплатить долг.

Пришлось ежемесячно платить и по кредиту, и по страховке. Как только выплатила весь долг, отказалась от полиса.

Роман Соловьев, Москва. А я воспользовался страховкой от потери работы. В кредит покупал машину, когда работал на крупном предприятии, но через год компанию реорганизовали, меня уволили по согласованию сторон. Сразу стал на учет в Центре занятости, а страховая еще год платила вместо меня кредит. Пришлось побегать, пока собирал документы для страхового агента, но это было не зря.

(9 4,67 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/strahovanie-ot-poteri-raboty/

Страхование от недобровольной потери работы

Где застраховаться от потери работы

Нет, чтобы подтвердить отсутствие занятости, достаточно трудовой книжки

Ограничений по количеству страховых случаев нет, есть только ограничение по размеру осуществленных выплат по полису: они не должны превысить страховой суммы

Нет, это не будет считаться страховым случаем

Деньги по страховому случаю зачисляются на счет клиента (страхователь по полису), а не банка.

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования 
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование»   или

• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

– через любое отделение ПАО Сбербанк; – письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3; – самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

– заявление оформлено по шаблону Страховщика; – все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией; – заявление подписано собственноручной подписью заявителя; – заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым; – заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель; – к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении. Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает: – что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель; – что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление. Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Для расторжения договора страхования 

• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» или

• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

– через любое отделение ПАО Сбербанк; – письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3; – самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

– заявление оформлено по шаблону Страховщика; – все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией; – заявление подписано собственноручной подписью заявителя; – заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым; – заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель; – к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении. Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает: – что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель; – что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление. Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Источник: https://sber.insure/products/poterya_raboty/

Страхование в случае потери работы

Где застраховаться от потери работы

Особенно востребована услуга среди жителей России, имеющих кредиты в банках. Некоторые организации перед заключением кредитного договора предлагают оформить эту страховку.

Страхование от потери работы — это договор между фирмой и частным лицом, дающий ему защиту в случае потери рабочего места. Если происходит страховой случай, компания обеспечивает клиенту получение соответствующих выплат в течение года или 6 месяцев.

Особенности выполнения страховых обязательств зависят от прописанных в договоре условий. Страховая может вносить кредитные платежи вместо клиента или перечислять на его счет заранее оговоренную сумму.

От каких рисков защищает

Чтобы использовать страховку в полной мере и в нужный момент не оказаться без ожидаемых выплат, необходимо правильно понимать условия страхования. Риски, покрываемые полисом, могут изменяться в разных фирмах, но основы остаются неизменными. Клиент получает положенные выплаты, если утратил работу по независящим от него обстоятельствам.

К страховым случаям относятся:

  • потеря работы в связи с ликвидацией компании;
  • сокращение численности сотрудников фирмы;
  • увольнение в связи с ухудшением здоровья и присвоением группы инвалидности;
  • освобождение должности по соглашению сторон;
  • потеря места работы из-за восстановления в должности бывшего сотрудника;
  • расторжение договора, произошедшее в результате смены владельца компании;
  • увольнение в связи с причинами, на которые не может повлиять работник.

При увольнении в таких случаях клиент будет получать предусмотренные полисом выплаты. Это своеобразная подушка безопасности, которая позволит спокойно искать подходящую работу, не заботясь о насущных проблемах.

Страховые компании не заинтересованы в осуществлении множественных выплат. В договорах прописаны случаи, которые обыватели часто путают со страховыми, но выплаты по ним не полагаются. К ним относятся:

  • инвалидность, если к ней привела неосторожность самого клиента;
  • отсутствие подтверждающих причину увольнения документов;
  • потеря должности из-за неподобающего поведения на рабочем месте (увольнение за прогулы, пьянство, нарушение трудовой дисциплины);
  • расчет по собственному желанию;
  • увольнение в результате грубого нарушения техники безопасности;
  • отказ работодателя от подписания нового договора после окончания срока действия старого;
  • работник переведен на половину ставки;
  • уволенный получает регулярные социальные выплаты.

Список исключений, при которых страховая сумма не будет выплачена, велик. В случае отказа в компенсации доказывать неправомерность действий фирмы клиенту придется через суд.

Процессы, связанные со страховкой, длятся долго и могут не привести к желаемому результату.

Типовые условия

Требования к потенциальным клиентам у разных фирм отличаются, причем иногда значительно. Существует несколько основных требований, которые предъявляют к соискателям практически все компании. К таковым относятся:

  • возраст от 18 до 60 лет;
  • нормальные показатели здоровья клиента (на момент заключения договора нет группы инвалидности);
  • предъявлен весь пакет документов, требуемых для заключения договора;
  • гражданство России;
  • срок работы на последнем месте не меньше трех месяцев;
  • общий трудовой стаж не меньше года;
  • оплачен первый взнос по страховке.

Клиентам стоит помнить, что предоставление неверных или неточных сведений о себе приведет к признанию договора недействительным и отказу страховой от выплат.

Застраховаться от потери работы могут соискатели, имеющие официальное трудоустройство с подписанным трудовым договором и внесенной в трудовую книжку записью работодателя.

Для тех, кто работает по договору подряда, данная страховка не доступна. Также страховая не будет заключать сделку с индивидуальными предпринимателями или людьми, зарабатывающими фрилансом.

Не смогут застраховаться и сезонные рабочие.

Эти факторы связаны с тем, что представители указанных категорий не имеют стабильного заработка. Их доход носит не постоянный характер и в любой момент может исчезнуть.

Как оформить

Если страховка от сокращения на работе идет, как дополнение к кредитному договору, оформлением занимаются сотрудники банка. Клиенту остается только внимательно изучить условия договора и подписать его.

Самостоятельное оформление страховки от потери рабочего места пока не столь популярно в России.

Однако с каждым годом количество клиентов, по собственной инициативе обращающихся в страховые компании для покупки полиса, неуклонно растет. Таким образом соискатели защищаются от возможных финансовых проблем.

Нередко в страховую обращаются сотрудники, которые подозревают, что фирма-работодатель скоро прекратит свое существование.

Соискателю следует определиться, где застраховаться от потери работы. Далее остается только посетить ближайший офис компании, внимательно изучить договор и получить консультацию страхового агента по возникшим вопросам.

Сотрудник компании сообщит, какие документы необходимо собрать и предоставить для заключения сделки. Как только необходимые бумаги будут доставлены в офис фирмы, клиент оплачивает первый страховой взнос и подписывает договор.

Какие документы необходимы

Список документов для заключения договора страхования невелик. Чтобы стать страхователем от потери работы, нужно предъявить:

  • внутренний паспорт гражданина России;
  • справку 2НДФЛ;
  • другие подтверждения официального трудоустройства.

По своему усмотрению фирма может затребовать и другие бумаги для заключения договора.

Сколько стоит страховка в 2021 году

Стоимость страхования от потери работы на территории России довольно высокая. Это связано с менталитетом местных жителей. Они с трудом расстаются с деньгами, если это не обусловлено срочной необходимостью.

В страховую они обращаются либо по настоянию банка, либо когда наступила критическая ситуация и другого варианта не осталось.

Страховые в свою очередь завышают стоимость страховки, чтобы получить большую выгоду при минимальном количестве обращений.

На стоимость страховки оказывает влияние множество факторов. Основными являются политика фирмы, надежность соискателя, способ кредитования.

Если страховка оформляется при заключении кредитного договора, ее стоимость будет зависеть от размера займа. Обычно это составляет от 0,8% до 5% от суммы кредита. При фиксированной ставке в среднем клиент платит за страховку 200 рублей.

Для клиентов, обратившихся в страховую самостоятельно, стоимость рассчитывается индивидуально. На размер оплаты влияют:

  • на какую сумму клиент желает застраховаться;
  • какую должность занимает;
  • какую зарплату получает;
  • в течение какого периода он трудится на последнем месте работы.

Чем более надежен клиент, тем дешевле ему обойдется страховой договор. Сотрудникам, выполняющим низкоквалифицированную работу и не имеющим специальности, придется платить больше, чем специалистам высокой квалификации.

Квалифицированные рабочие обычно не попадают в группу риска при сокращениях. Неквалифицированные сотрудники часто теряют место работы и переходят на неофициальную трудовую деятельность.

В среднем стоимость страхового договора от потери работы составляет от 5 000 до 10 000 рублей.

Что делать если произошел страховой случай

В тексте договора указан срок, в который клиенту необходимо обратиться в страховую компанию после наступления страхового случая.

Приходить в страховую необходимо, имея при себе установленный набор документов. К основным бумагам для получения компенсации относятся:

  • внутренний паспорт РФ;
  • трудовой договор (1 копия и оригинал документа);
  • трудовая книжка, в которую внесена информация о дате и причине увольнения;
  • справка о размере заработной платы;
  • справка из Центра Занятости о постановке на учет безработного.

Если страховка оформлялась в дополнение к кредиту, нужно предоставить кредитный договор и выписку из банка об остатке задолженности.

Страховой агент проверяет информацию, предоставленную клиентом. Если будут выявлены недостоверные данные, компенсация не выплачивается.

Алгоритм действий по получению выплат от страховой в связи с потерей работы предельно прост:

  • после увольнения встать на учет в городском Центре Занятости;
  • подготовить документы, подтверждающие потерю работы (в том числе уведомления и приказы);
  • написать заявление на выплату страховки;
  • в установленный договором срок явиться в офис компании, передать сотруднику заявление и пакет документов;
  • получить решение фирмы.

Если полученный от страховой ответ не устраивает клиента, оспорить его можно в судебном порядке.

Как получить выплату

Если страховка оформлялась при получении кредита для выплаты регулярных платежей, после подачи страхователем заявления фирма страховщик будет перечислять необходимую сумму в счет закрытия долга перед банком. Срок выплат прописывается при составлении договора.

https://www.youtube.com/watch?v=uUF8h0ICc6I

Когда страховка оформлялась без участия банка, есть два варианта получения компенсации. Деньги могут перечисляться на указанный клиентом счет раз в месяц установленными суммами. Также существует возможность получить всю страховую сумму единоразово.

Все за и против страховки от сокращения на работе

Страхование на случай потери работы — это совершенно новый вид услуги на российском рынке. Как и любые предложения, он имеет свои плюсы и минусы. К несомненным преимуществам относятся:

  • защита от финансовых трудностей в случае потери основного дохода;
  • срок выплат позволяет спокойно и не торопясь подыскать подходящее место службы;
  • если клиент платит кредит, страховка убережет его от появления долгов и испорченной кредитной истории.

Основным недостатком такого вида страховки считается особенность отношений между сотрудником и работодателем. Несмотря на реальную причину увольнения большинство руководителей стараются записать в трудовой работника, что он уволен по собственному желанию. Этот факт мгновенно лишает застрахованного права на получение компенсации.

В таких случаях уволенному сотруднику приходится самостоятельно добиваться внесения в трудовую реальной причины увольнения.

Также к негативным сторонам страхования относится отсутствие возможности застраховаться при неофициальном трудоустройстве. В нашей стране немало работников трудятся без заключения договора. Это не является их личной инициативой. Обычно работодатель не оставляет им выбора, настаивая на неофициальной работе, чтобы сэкономить на оплате налогов. Как-то повлиять на ситуацию сотрудники не могут.

Страхование от потери работы становится выгодным, если:

  • страхователь официально трудоустроен;
  • страхователь имеет кредит в банке;
  • из всех предложений подобрано наиболее лояльное для клиента;
  • компания страховщик имеет незапятнанную репутацию и хорошие отзывы;
  • страховой договор не имеет «подводных камней».

Источник: https://vneriskov.ru/biznes/strakhovanie-v-sluchae-poteri-raboty

Страхование от потери работы при получении кредита. Как получить выплату, нужно ли страховаться и как отказаться

Где застраховаться от потери работы

Всем нам, в разные периоды жизни, приходилось сталкиваться с вопросом кредита, не важно потребительский кредит, автокредит, ипотека.

Очень много банков, особенно Сбербанк, ВТБ и другие очень активно предлагают или просто заставляют нас заплатить за страховку от потери работы, не считая страхования жизни.

Что из себя представляет страхование от потери работы, как она работает, какие правила и нужна ли она людям, которые озабочены потерей работы?

Например у Сбербанка есть ссылка на партнера, аккредитованного, что удивительно -это не Сбербанк страхование, а некая Кардиф. Перейдя по ссылке на правила страхования, как не удивительно я не нашла их на сайте компании. Впрочем как у многих страховых компаний.

Так как я не привыкла делиться не проверенной информацией на нашем канале, посвященному страхования, то все таки методом проб и ошибок, я нашла правила страхования от потери работы.

В чем их смысл давайте разбираться вместе.

– Чтобы страховая компания приняла на страхование по данному риску, человек должен работать как минимум 3 месяца на официальном месте работы и пройти на момент заключения договора испытательный строк.

Кто не может быть принят на страхование. Читать внимательно!

1. индивидуальные предприниматели(если вам предлагают это, сразу отказывайтесь, так как во всех правилах на ИП стоит исключение, заранее не выплатной договор).

2.люди, которые работают по срочному временному договору

3. на период заключения договора находятся больше 1 месяца в неоплачиваемом отпуске, уход за ребенком, беременность

Что считается страховым событием?

  • прекращение трудового договора с связи с закрытием организации по инициативе работодателя.
  • прекращение трудового договора в связи с сокращением сотрудников.
  • прекращение трудового договора в связи со сменой собственника организации
  • прекращение трудового договора в связи со сменой места нахождения организации и невозможностью туда добираться.

Так же страховая компания пожет по своему усмотрению добавить или убрать риски приняты на страхование. Так что читайте правила перед заключением договора.

Что не считается страховым случаем?

  • если при заключении договора страхования было известно заранее о расторжении трудового договора, сокращении штата и.т.д).
  • если вы меняли место работы в течение договора и не извещали свою страховую компанию о смене места работы, то это тоже не считается страховым событием
  • истечение срока трудового договора
  • если суд признал трудовой договор недействительным
  • прекращение трудового договора по причине не указанной в правилах страхования.

Это только один из перечней описания того, что не считается страховым событием.

Что еже интересного спросите вы?

Договор страхования вступает в силу, в зависимости от компании от 2-месяцев- до 6 месяцев. Т.е. при заключении договора вы не можете обратиться в компанию и заявить о потере работы так как страховая компания подстраховалась минимум на 2 месяца от обращения.

Что же делать спросите вы?

Читать правила страхования, причем очень внимательно.

Как происходят выплаты:

  • самое главное встать на учет в центр занятости чтобы была справка, что вы состоите на учете. Причем эту справку надо получить очень быстро, у некоторых страховых, чуть ли не в течение 5 дней это требование.
  • в зависимости от страховой компании выплата составляет от 1/30 от страховой суммы. Т.е. если сумма страховая 150 000 рублей, то сумма выплаты не более 5 000 рублей в месяц. Страховка стоит 5 000 рублей в год.
  • ежемесячно вы обязаны в страховую предоставлять справку о том, что состоите на учете и ищите работу.

От автора статьи, после прочтения правил страхования, могу сказать,что задумка интересная, но она никак не защищает людей от потери дохода при увольнении.

Во-первых, чтобы заявить о выплате надо уволиться согласно требованиям правил, а не всегда так получается и мы с вами прекрасно это знаем исходя из жизненного опыта.

Во-вторых, страховка не покроет,например, ежемесячный платеж по кредиту (ипотека или автокредит).

Решение о страховании по данному страховому продукту мы можем оставить только на усмотрение человека, но мы считаем что не выгодны не только условия, но и суммы выплат.

Источник: https://zen.yandex.com/media/strahovanievip/strahovanie-ot-poteri-raboty-pri-poluchenii-kredita-kak-poluchit-vyplatu-nujno-li-strahovatsia-i-kak-otkazatsia-5dca801de5968126aa18da60

Страховка от увольнения с работы, страхование на случай потери работы, где застраховать при кредите СберБанка

Где застраховаться от потери работы

Страхование от потери работы применяется в двух случаях: от безработицы и при получении кредита. В первом случае гражданин заключает Договор добровольного страхования.

Он гарантирует ему в случае увольнения временную финансовую поддержку в пределах потерянной заработной платы. В другой ситуации заинтересованным лицом выступает банк, ограничивающий таким образом риск невозврата заемных средств.

Страховая компания выплачивает кредитной организации платежи до трудоустройства Страхователя.

Добровольное страхование от потери работы

Полис от потери работы оформляется по желанию гражданина. Возможность заключения страхового соглашения имеет законодательную базу: ФЗ от 1991 года № 1032-1 «О занятости населения». Про страхование титула, при покупке квартиры читайте тут.

Страховыми рисками (возможными событиями) являются:

  • Увольнение по инициативе работодателя, в том числе из-за прекращения работы предприятия (организации) по причине банкротства.
  • Расторжение договора служебного найма для госслужащих по причине сокращения штатов или численности.
  • Недействительность договорных отношений из-за смены собственника.
  • Прекращение трудовой деятельности гражданина по объективным обстоятельствам:
    • призыва в армию;
    • восстановления на рабочем месте другого сотрудника по решению суда;
    • не избрания на должность;
    • увольнения военнослужащего контрактника раньше срока по семейным обстоятельствам.

На видео – страхование от потери работы:

Назначение страховки: возмещение Страховщиком потерь по оплате труда.

Срок действия соглашения может быть любой, но не более 12 месяцев со дня наступления страхового случая. Страхователь получает согласно договору единоразовый платеж или ежемесячное перечисление до нового трудоустройства.

Страховые компании

Страховые компании применяют такой продукт, используя высокие тарифы.

Причины – высокий риск из-за возможности Страхователя повлиять на наступление страхового случая, непредсказуемость экономической ситуации. Кроме того, выдвигаются дополнительные требования, без учета которых СК отказывает в заключении соглашения. Про страхование квартиры при ипотеке читайте здесь.

Страхование от безработицы в непростых экономических условиях несет высокий риск для Страховщиков.

Страховой продукт был впервые предложен около 100 лет назад в Соединенных Штатах, нашел широкое применение в Германии в 80-х годах на фоне роста экономики.

Кризисные явления затормозили развитие этого страхового продукта. Про полис страхования ответственности экспедитора расскажет этот материал.

В РФ компании страхуют потерю работы в случае выдачи банковского кредита для гарантии их возврата. Читайте можно ли отказаться от страхования кредита.

Как оформлять страхования

Основное требование Страховщика – наличие постоянного трудового договора, зафиксированного в трудовой книжке.

По этой причине получат отказ в страховании:

  • индивидуальные предприниматели;
  • сезонные рабочие;
  • физические лица, имеющие частную практику;
  • исполняющие обязанности на испытательном сроке или на время декретного отпуска;
  • совместители;
  • фрилансеры;
  • другие профессии, перечень которых имеется в СК.

На видео – получение страховки:

Не подпадают под определение страхового риска и не принимаются во внимание:

  • увольнение по собственному желанию и согласию сторон;
  • если Страхователь имел на руках уведомление о прекращении трудовых отношений;
  • при увольнении без уведомления;
  • умышленный травматизм;
  • работа на неполном рабочем дне;
  • прекращение трудовой деятельности в связи с забастовкой.

Страхователь должен соответствовать ряду требований:

  1. Ограничение по возрасту: не моложе 20 и не старше 60 лет.
  2. Стаж работы не менее полугода или года.
  3. Отсутствие вредных привычек: алкоголизма и наркомании.

Все полисы по потере работы вступают в действие по прошествии месяца или двух.

Если страховой случай наступил до этого срока, то Страхователь не получит компенсации из-за нарушения условия Договора. Франшиза дает Страховщику гарантию, что клиент не знал об увольнении при заключении соглашения.

Для оформления требуются:

  • паспортные данные;
  • трудовая книжка с выпиской о последнем месте работы;
  • сведения о заработке за предшествующие 6 месяцев.

Размер страховой премии составляет 1-2 % от возмещения.

Как застраховаться в случае оформления кредита или ипотеки

Некоторые банки при выдаче кредита одновременно с требованием накопительного страхования жизни клиента включают условие страхования от увольнения. Назначение страховки – возмещение кредитной организации долга по кредиту на время отсутствия у заемщика официального трудоустройства.

Срок действия соглашения оговаривается в каждом конкретном случае: до устройства на новую работу или какой-то период. Про страхование гражданской ответственности перед третьими лицами узнайте по этой ссылке.

Условия страхования

Основное требование Страховщика – наличие постоянного трудового договора, зафиксированного в трудовой книжке.

По этой причине получат отказ в страховании:

  • индивидуальные предприниматели;
  • сезонные рабочие;
  • физические лица, имеющие частную практику;
  • исполняющие обязанности на испытательном сроке или на время декретного отпуска;
  • совместители;
  • фрилансеры;
  • другие профессии, перечень которых имеется в СК.

На видео – страхование при кредитовании:

Не подпадают под определение страхового риска и не принимаются во внимание:

  • увольнение по собственному желанию и согласию сторон;
  • если Страхователь имел на руках уведомление о прекращении трудовых отношений;
  • при увольнении без уведомления;
  • умышленный травматизм;
  • работа на неполном рабочем дне;
  • прекращение трудовой деятельности в связи с забастовкой.

Страхователь должен соответствовать ряду требований:

  1. Ограничение по возрасту: не моложе 20 и не старше 60 лет.
  2. Стаж работы не менее полугода или года.
  3. Отсутствие вредных привычек: алкоголизма и наркомании.

Все полисы по потере работы вступают в действие по прошествии месяца или двух.

Если страховой случай наступил до этого срока, то Страхователь не получит компенсации из-за нарушения условия Договора. Франшиза дает Страховщику гарантию, что клиент не знал об увольнении при заключении соглашения.

Для оформления требуются:

  • паспортные данные;
  • трудовая книжка с выпиской о последнем месте работы;
  • сведения о заработке за предшествующие 6 месяцев.

Дополнительные условия, определяемые СК заключаются:

  • в сроках и порядке выплаты;
  • ограничениях по профессиям и стажу работы;
  • временной франшизе;
  • отказе при отсутствии пособия по безработице или получении выплат, при которых оно не полагается (по беременности и родам, инвалидности и др.).

Благодаря страхованию от увольнения заемщик имеет запас времени для поиска работы.

За этот период не будет начислена пеня из-за просрочки платежей по кредиту, не ухудшится кредитная история.

Особенно это актуально при приобретении жилья по ипотеке. Читайте про страхование квартиры по ипотеке.

Ипотечное кредитование и страховка от увольнения

В Правилах ипотечного кредитования предусмотрено, что приобретенная недвижимость находится в залоге у кредитора до погашения задолженности.

Просрочка по платежам ведет к увеличению выплаты по кредиту из-за штрафных санкций, вплоть до прекращения действия Договора и изъятия залогового имущества.

Страхование от увольнения является добровольным, но по условиям оформления заемщик вынужден страховать не только свою жизнь, но и потерю работы.

Страховые полисы от ВТБ

С 2014 года в программу «Жить-не тужить» входил полис на случай потери работы. Стоимость –1,0 тыс. руб., страховое покрытие 40,0 тыс. руб.

Страховка не распространялась на военнослужащих и госслужащих. В настоящий момент «ВТБ Страхование» исключило страхование от увольнения из продукта «Жить-не тужить», оставив страхование жизни.

Также страхование жизни на случай смерти, есть и в других банках.

На видео – ипотека и страховка:

В новом продукте «Золотой парашют», который будет предложен клиентам, срок договора от 4 до 6 месяцев, с суммой компенсации банку до 100, 0 тыс. руб. в месяц. Возраст Страхователя – до 60/55 лет. Требования по трудовому стажу – не менее 1 года. Про описание и отзывы о страховой компании Жасо читайте в этой статье.

Предложения от “Росгосстрах”

«Росгосстрах» предлагает в комплексной программе ипотечного кредитования «Страхование ответственности заемщика». Страховой продукт применяется при минимальном первоначальном взносе 10% от стоимости жилья. Потеря источника выплаты кредита (в том числе увольнение с работы) в таком случае не покрывается средствами от реализации залоговой недвижимости.

Условия страхования:

  • сумма страховки 10-50% от кредита;
  • страховая выплата устанавливается на весь срок действия договора;
  • оплата полиса при заключении Договора;
  • Выгодополучатель – банк.

“Сбербанк Страхование” и недобровольная потеря работы

ООО СК «Сбербанк Страхование» благодаря страховому продукту «Страхование жизни заемщиков» оказывает финансовую поддержку заемщику при возникновении непредвиденных ситуаций, в том числе недобровольной потери работы. Срок действия договора – 4 месяца, спустя месяц после наступления страхового события. Временаая франшиза – 2 месяца. Страхование кредитов , выданных «Сетелем Банк».

Порядок оформления заявки на возмещение кредита в случае увольнения одинаков для всех СК.

Страхователь при наступлении страхового случая обязан в течение 10 дней:

  1. Пройти регистрацию в службе занятости и получить статус безработного.
  2. Известить Страховщика, направив ему:
    • уведомление, заполненное по форме;
    • нотариально заверенную копию трудовой книжки;
    • копию полиса;
    • кредитного договора с датами перечислений;
    • расторгнутого трудового соглашения;
    • паспорта.

В уведомлении указывается одна из причин увольнения, предусмотренная в полисе.

Временная франшиза действует, начиная с даты прекращения трудового соглашения. По ее истечению в течение срока, оговоренного в полисе, Страховщику направляются заявление на погашение кредита и справка о постановке на учет в службе занятости.

Потребительский кредит

При выдаче потребительского кредита банки проявляют большую лояльность к клиентам, чем при оформлении ипотеки. Объяснение этому – короткие сроки действия договора, меньшие размеры кредита, более высокие проценты. При суммах до миллиона рублей от заемщика могут не требовать страхования кредита.

СК «Сбербанк Страхование» подключает программу «Страхование жизни заемщика» к потребительскому и автокредиту, выданным «Сетелем Банком».

На видео – страховка и кредит:

Страхование от потери работы актуально для граждан в условиях снижения занятости, но не выгодно страховым компаниям.

Банки используют этот инструмент для ограничения своих рисков при оформлении ипотеки, также как и при страховании жизни при ипотеке в Сбербанке. Страховка удорожает стоимость кредита, что невыгодно заемщику.

Но, в случае увольнения, Договор с СК поможет избежать штрафных выплат и ухудшения кредитной истории.

Источник: https://ostrahovke.online/lichnoe/finansy/strahovanie-ot-poteri-raboty.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.