Отказ в выплате страховки по кредиту

Содержание

Наступил страховой случай по кредиту, но страховая не платит!

Отказ в выплате страховки по кредиту

Здравствуй, черный понедельник! Говоря словами одной старой песни. Но, думаю, это не про нас. Хорошего всем дня, читатели и случайные прохожие! Сегодня я продолжу тему страховки кредита. И если ранее, мы рассмотрели случаи оспаривания страховки, навязанной заемщику банком, то сегодня я хочу раскрыть другой случай, при котором наличие страховки может помощь заемщику погасить кредит.

Сразу определюсь с тремя классическими вариантами, когда заемщик либо его родственники, могут требовать от страховой компании погашения кредита. Возможно, таких случаев существует больше, банки и страховые компании не стоят на месте, и постоянно разрабатывают новые условия, правила и программы.

Я думаю, принцип работы заемщика по остальным страховым случаям, которые я не озвучу сегодня, будет аналогичен описанным. Итак. Самые распространенные программы страхования заемщиков предусматривают возможность досрочного погашения кредита за счет страховой компании в случае:

  • внезапной потери работы заемщиком (увольнение по инициативе работодателя, ликвидация работодателя, сокращение штата);
  • потери трудоспособности заемщика, которая привела к присвоению инвалидности I или II группы;
  • смерти заемщика (кроме случаев самоубийства).

Относительно условий своей страховки Вы можете уточнить либо в договоре страхования либо в страховом полисе, который Вам должен быть выдан при оформлении кредитного договора.

Система страхования достаточно серьезно регламентирована, и на каждый случай, на каждое действие страховщика и страхователя имеется своя норма, и свое правило.

Ваша задача, в первую очередь, ознакомиться со всеми этими правилами, а так же сроками, в рамках которых Вы должны совершить то или иное действие.

Сначала я расскажу, как в идеале должна сработать страховая компании при наступлении страхового случая

1. У заемщика произошел страховой случай (увольнение либо заболевание), либо же, заемщик умер.

Первым делом сам заемщик (а в случае смерти — его родственники) должен внимательно изучить свой договор страхования либо страховой полис. Запомните, какое бы событие ни произошло, именно это действие следует проделать вне очереди!

2. Уведомление страховой компании.

После наступления страхового случая, заемщик должен незамедлительно направить в свою страховую компанию уведомление. Страховые компании, как правило, предусматривают достаточно короткий срок, в течение которого заемщик должен успеть уведомить их о наступлении страхового случая.

Если заемщик все сделал вовремя — он молодец. В ответ страховая компания предложит ему собрать необходимые документы, на основании которых страховая будет принимать решение погашать его кредит или нет.

Да-да, факт наступления страхового случая должен быть подтвержден страховой компанией, для чего она проводит свою самостоятельную проверку.

3. Доказательства наступления страхового случая.

Доказательства — это документы. Какие они — зависит от конкретного страхового случая.

Если заемщик попал под сокращение, у него будет приказ, уведомление от работодателя, трудовая книжка с соответствующей записью, а возможно, какие-либо дополнительные бумаги от работодателя.

Если речь идет о болезни с последующим присвоением инвалидности, у заемщика будет целый ворох бумаг, начиная с истории болезни, заканчивая решением медицинской комиссии о присвоении группы.

4.  Результат — деньги или отказ.

Страховая компания проводит проверку документов, представленных заемщиком, и по результатам принимает решение о выплате в пользу выгодоприобретателя страхового возмещения либо об отказе в выплате. Тут надо понимать, что выгодоприобретатель, то есть лицо, которое получает деньги — это всегда банк.

Именно банк получает деньги на свой расчетный счет, и направляет их в счет погашения задолженности заемщика по кредиту. Для заемщика это даже лучше.

Размер страхового возмещения, как правило, совпадает с остатком задолженности по кредиту, а значит, получив страховку, заемщик полностью избавляется от кредитного бремени.

На первый взгляд, все просто. Заемщик должен действовать согласно инструкции,  предоставлять запрашиваемые страховой компанией документы, и ждать решения. Но, на практике, дела могут обстоять совсем иначе.

Что делать, если наступил страховой случай, но страховая не торопится погашать Ваш кредит?

Такие ситуации не редкость. В нынешних реалиях, страховые компании очень неохотно выплачивают страховое возмещение даже тогда, когда страховой случай на 100 % подтвержден и доказан. Просто политика компании такова, что все выплаты она производит только «из-под палки», то есть, в судебном порядке. К этому надо быть готовым. Кроме того, не стоит забывать и о банке.

Если помните, именно сотрудник банка предложил Вам оформить страховку при подписании кредитного договора. Даже если не вспомнили, просто поверьте, что так и было. Но, когда дело доходит до погашения кредита, позиция банка резко меняется.

Его уже не интересует страховка, страховая компания, наличие страхового случая и так далее. Банк требует возврата долга, и ему все равно, почему Вы не можете платить. К этому надо быть готовым.

Наличие страхового случая не избавит Вас от обязательства погашать кредит до тех пор, пока страховая компания не перечислит в банк деньги. С этим ничего не поделаешь.

Так вот, что делать, если у Вас возникла такая ситуация? Если Вы подали в страховую компанию уведомление о наступлении страхового случая, представили все необходимые документы, подтверждающие наступление страхового случая, но страховая молчит. Ни отказа, ни положительного решения. Либо если страховая компания требует от Вас предоставления каких-то несуществующих документов, наличие которых не было оговорено в договоре или полисе. Что делать?

Выход здесь один. Даже нет, два.

1. Не теряя времени, пишите в страховую компанию претензию. Запомните, Вы — потребитель, и Ваше право было нарушено.

Требуйте в претензии выплаты страхового возмещения в соответствии с договором страхования. Пишите претензию в произвольной форме, со всеми подробностями и обстоятельствами Вашего страхового случая.

Не лишним будет приложить к претензии копии направленных ранее в страховую компанию документов.

Предоставьте страховой компании срок на раздумье 10 дней, именно такой срок предусмотрен Законом РФ «О защите прав потребителей» на удовлетворение прав потребителя в добровольном порядке.

Помните, банк не дремлет, ведь Вы должны погашать кредит что бы ни произошло. Направьте свою претензию по почте заказным письмом с уведомлением.

Так Вы получите уведомление о том, что письмо в страховую компанию добралось.

Если по прошествии срока, который Вы предоставили страховой, от нее не поступило ни денег, ни ответа, либо же поступил отказ от выплаты страхового возмещения, не отчаивайтесь. Значит все идет по плану. Не паникуя, просто переходим к основному действу.

2. Подаем в суд на страховую компанию. Знаю, многие боятся лезть в эти дебри юриспруденции. Но поверьте, на сегодняшний день еще не изобретен более действенный способ защиты своих прав — как судебный спор. А уверенная и активная гражданская позиция — это залог Вашей победы. Что Вы должны просить в суде:

  • взыскания со страховой компании сумму страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя — банка;
  • как потребитель, Вы имеете право требовать взыскания уже в Вашу пользу компенсации морального вреда;
  • взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами;
  • наконец, взыскать в свою пользу штраф за неисполнение требования потребителя в добровольном порядке (помните про те самые 10 дней?).

На первый взгляд, ничего сложного. Но Вы, должно быть, видите, что сегодня я не предлагаю Вам шаблон искового заявления для такого случая. К сожалению, такого универсального шаблона не существует.

Каждый спор со страховой компанией по-своему уникален.

В каждом споре присутствуют свои неповторимые доказательства, документы, сроки и нюансы, предусмотреть которые в одном общем шаблоне «для всех» попросту невозможно.

Но, тем не менее, я думаю, моя статья поможет Вам осознать всю серьезность Вашей ситуации, и заставить Вас начать активные действия, вместо того, чтобы сидеть и безнадежно ждать ответа от страховой компании, в то время пока банк будет продолжать начисление процентов и штрафов на остаток Вашего долга.

Кстати, вот в таком деле я точно рекомендовал бы Вам воспользоваться услугами юриста или адвоката. Тем более, что свои расходы на юриста Вы так же сможете взыскать со страховой компании в суде.

Да, именно так! Я расскажу Вам на днях о том, как можно получить помощь квалифицированного юриста бесплатно. Многие об этом не догадываются, оттого и бояться нести дополнительные расходы.

А ведь юрист, как никто другой, сможет выиграть для Вас дело в суде, и, тем самым, закрыть Ваш финансовый вопрос с кредитом.

Источник: https://projectzakon.ru/nastupil-straxovoj-sluchaj-po-kreditu-no-straxovaya-ne-platit.html

Наступил страховой случай по кредиту, но страховая не платит: что делать

Отказ в выплате страховки по кредиту

Время чтения 8 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Если наступил страховой случай по кредиту, но страховая не платит, вы всегда можете обжаловать данное решение в суде.

Практически все кредиты сегодня сопровождаются предложением банка заключить договор страхования. В качестве страховщика обычно выступает партнерская компания или компания, входящая наравне с банком в единую холдинговую структуру.

В последнее время классическое страхование стало заменяться на программы финансовой защиты, хотя особых отличий, если не вдаваться в юридические тонкости, у этих продуктов нет.

В системе потребительского кредитования страхование носит добровольный характер, и даже если банк сумел навязать страховку, от нее можно отказаться. При ипотеке и автокредите страховка обязательна, но это касается только залога.

В целом же, общепринятой практикой является кредитное страхование либо на добровольных началах, либо в обязательном порядке.

И если заемщик оформляет страховку, то, конечно же, рассчитывает, что при наступлении указанного в условиях страхового случая он или банк сможет получить денежную компенсацию.

Но те, кому уже довелось столкнуться с вопросами страховых выплат, отмечают, что 100% гарантии получения денег не дает даже самая расширенная страховка.

В системе кредитного страхования нет ничего такого особенного в плане отказа в выплате страховки, чего бы не встречалось в других правоотношениях.

Одни и те же основания, одни и те же доводы со стороны страховых компаний.

Только последствия несколько иные: вы не только не получаете то, на что рассчитывали и за что заплатили, но и остаетесь должными, а страховка тем самым превращается в бесполезный инструмент.

К сожалению, наступление страхового случая само по себе не является единственным условием выплаты компенсации. Нужно еще соблюсти порядок обращения в страховую компанию и ряд других формальностей.

Но можно столкнуться и с другой ситуацией, при которой страховщик будет всячески стараться либо избежать исполнения своих обязанностей, либо до минимума снизить размер выплаты.

Знать свои права и умело применять доступные инструменты их защиты – главное условие эффективной борьбы с недобросовестными страховыми компаниями.

Как взаимодействовать со страховой компанией при наступлении страхового случая

Какой бы страховой случай не наступил, в первую очередь необходимо убедиться, что он обозначен в условиях договора страхования. Так уж складывается практика, что очень многие заемщики договор при подписании внимательно не читают: в лучшем случае мельком его просмотрят, а в худшем – поверят менеджеру на слово.

В результате может оказаться, что произошедшее с вами событие вовсе и не указано в договоре. Либо формулировка настолько расплывчатая, что рассматривать случившееся в контексте условий договора можно по-разному. Увы, если случай не указан как страховой, претендовать на компенсацию вы не сможете.

Если же все выглядит спорным и непонятным – обязательно обратитесь к юристу, специализирующемуся на кредитном страховании. При неоднозначной трактовке вы вряд ли самостоятельно разберетесь, кто прав, а кто нет – вы или страховая компания.

Большое значение в такой ситуации будет иметь и судебная практика, а здесь специалист в любом случае более компетентен, чем юридически неподкованный человек.  

Итак, вы определили, что событие является страховым случаем. Как действовать далее:

  1. Внимательно изучаем договор (полис), памятку застрахованного лица в части порядка (процедуры) обращения в страховую компанию (или в банк) в связи с наступлением страхового случая. задача выяснить, как, куда и в какие сроки необходимо обратиться с первичным уведомлением.
  2. Готовим уведомление. Обычно на первичное уведомление страховой компании (или банка) отводится довольно-таки короткий срок – в пределах пары дней, иногда чуть больше, в зависимости от события (страхового случая). Важно уложиться в отведенный срок, а еще лучше – обратиться незамедлительно. Затягивать с обращением ни в коем случае нельзя, и сделать это целесообразно лично либо через доверенное лицо. 

При личном обращении или в ответе на уведомление страховая компания, скорее всего, предложит подготовить и представить документы, подтверждающие наступление страхового случая, если они не были приобщены к уведомлению. Подготовить документы несложно.

Например, если вы потеряли работу, достаточно представить копию приказа или иной документ работодателя, подтверждающий факт увольнения и его основание.

При болезни, несчастном случае предоставляются медицинские документы, а в случае смерти застрахованного заемщика – соответствующее свидетельство.

Что делать, если в выплате страховки отказано

В течение установленного регламентом страховой компании периода времени проводится проверка обстоятельств, послуживших поводом к обращению за страховым возмещением. Сроки разнятся.

В рамках такой проверки страховая компания определяет наличие события, его подтвержденность (доказанность) и возможность признания этого события страховым случаем с вынесением решения о выплате возмещения, его размере или об отказе в выплате в полном или частичном объеме. О принятом решении страхователь письменно уведомляется.

В случае полного отказа или при ограничении выплаты должны быть обозначены основания принятия такого решения. Изучите эти основания внимательно, лучше – с привлечением юриста.

Наиболее распространённым основанием полного отказа в выплате страховки является непризнание события страховым случаем. Доводов может быть приведено много, и они различаются в зависимости от ситуации.

Как правило, это происходит из-за того, что в условиях договора страховые случаи приведены без конкретики, в виде общих формулировок, либо вопрос признания/непризнания случая страховым зависит от целого ряда сопутствующих факторов и условий.

Например, свое увольнение заемщик может считать страховым случаем при любых обстоятельствах, тогда как страховая компания, скорее всего, откажет в выплате, сославшись на то, что увольнение произошло по собственному желанию или за дисциплинарный проступок, а это рассматривается как ограничивающее условие, указанное в договоре. Бывают и случаи, когда инвалидность заемщика не признается страховым случаем, даже если прямо обозначена в качестве такового в договоре. Здесь часто при отказе приводится довод о том, что о своем заболевании страхователь знал на момент подписания договора и не сообщил об этом страховой компании при заполнении анкеты.

Если страховщик отказывает в выплате страховки, не признавая случай страховым, спорить бесполезно – эффективнее, как показывает практика, сразу переносить вопрос в судебный процесс. Вряд ли страховая компания изменит свое решение, даже если вы дополнительно представите огромный пакет подтверждающих документов.

А вы в споре со страховщиком только потеряет время и деньги, поскольку обязанность по выплате кредита банк с вас снимать не будет, пока вы разбираетесь со страховкой.

Для соблюдения формальностей достаточно подготовить и направить в компанию письменную претензию с требованием о выполнении обязательств по договору страхования в полном объеме.

На первоначальном этапе письменная претензия направляется и в следующих случаях:

  • непоступление от страховой компании в установленный срок никакого ответа на обращение по поводу страховой выплаты;
  • согласие с выплатой, но ее задержка или неполнота;
  • отказ в выплате возмещения в полном объеме (частичная компенсация).

Одновременно с претензией можно направить жалобы на нарушение страховой компанией ваших финансовых прав. Здесь два основных варианта – Роспотребнадзор (самый популярный) и Банк России (главный орган страхового надзора).

Добиться в этих случаях выплаты страховки – небольшая вероятность, но такой шаг может оказать своеобразное давление на страховую компанию, а в случае принятия положительного решения по жалобе станет дополнительным свидетельством вашей правоты.

Обратиться с жалобой можно и в Межрегиональный союз защиты прав страхователей – специализированную организацию, которая оказывает юридическое содействие, правда, не бесплатно.  

Если никакой из вариантов досудебного урегулирования споров не помог, придется обращаться в суд с исковым заявлением. В этом случае требование заявляется от заемщика-страхователя, но в пользу банка, являющегося выгодоприобретателем в системе кредитного страхования. В свою пользу заемщик может потребовать:

  • признать событие страховым случаем (обязательно, если именно с этим связан отказ в выплате);
  • признать отказ в выплате страховки незаконным;
  • взыскать компенсацию морального вреда, процентов за пользование страховой компанией чужими денежными средствами, а также судебных расходов и расходов на юридическую помощь.

Если в качестве ответчиков привлекаются страховая компания и банк, что обычно делается для решения дополнительной задачи – прекращение кредитного договора, то требования могут выглядеть следующим образом:

  1. признать событие страховым случаем;
  2. признать отказ в выплате страховки незаконным;
  3. обязать страховую компанию исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, выплатив возмещение банку;
  4. обязать банк погасить задолженность по кредиту за счет страховой суммы;
  5. признать кредитный договор прекращенным, а при наличии залога – признать прекращенным и его.

Конкретные требования зависят от ситуации, оснований отказа в выплате страховки и целей, которые планирует достичь заемщик или его наследники. Важно учесть, что придется не только доказывать свою правоту, но и опровергать доводы страховой компании, а нередко и банка, который может встать на сторону главного ответчика.

Источник: https://law03.ru/finance/article/nastupil-straxovoj-sluchaj-po-kreditu-no-straxovaya-ne-platit

Наступил страховой случай по кредиту, но в выплате отказано: что делать?

Отказ в выплате страховки по кредиту

Оформление долгосрочного кредита или кредитной карты в банке предполагает заключение договора страхования. Российское законодательство предписывает оформлять страховку при подписании договора залога (оформление ипотечного или автокредита), на практике программы страхования настойчиво предлагаются всем заёмщикам.

Наиболее распространённый вариант для плательщиков потребительского кредита или кредитной карты — финансовая страховка, предполагающая получение выплат при потере работы или трудоспособности.

Многие клиенты подписывают стандартный договор присоединения к коллективной программе страхования жизни, в этом случае выплату получает банк.

Программа индивидуального или коллективного страхования предполагает получение премии (выплаты) при наступлении неблагоприятного события (страховой случай), указанного в договоре.

Клиент сообщает о страховом случае, предоставляет подтверждающие документы, компания проводит расследование, принимает решение и перечисляет премию на счёт пострадавшего.

На практике страховые компании нередко отказывают клиентам в выплате под предлогом непризнания события страховым случаем, также деньги не выплачиваются гражданам, нарушившим порядок обращения в организацию за получением возмещения.

На что следует обратить внимание при выборе страховки по кредиту?

Большинство банков предлагает заёмщикам присоединение к программе коллективного страхования, поэтому клиент не может выбрать индивидуальные условия выплаты взносов или перечень страховых случаев.

Пакет документов пользователя страховки состоит из полиса (документ содержит сведения об объекте страхования) и соглашения, описывающего перечни рисков, сумму страховой премии и условия её получения.

Заёмщику следует обратить внимание на разделы, посвящённые порядку действий страхователя (пострадавшего) при наступлении страхового случая, права и обязанности сторон, правила возмещения страховки.

Сведения о клиенте, указанные в страховом полисе.

В зависимости от объекта страхования, полис может содержать технические характеристики автомобиля (если клиент оформляет автокредит), жилого помещения (при оформлении ипотечного кредита).

Если заключается договор страхования жизни, в полисе будут указаны паспортные и контактные данные заёмщика. Сведения, указанные в полисе, следует тщательно проверить, опечатки могут стать причиной отказа в страховой выплате.

Метод оценки ущерба и способ проведения выплат. Клиенту следует разобраться, кто из сотрудников компании будет оценивать величину финансового ущерба при наступлении страхового случая и каким образом нанесённый вред компенсируется.

Обычно оценку проводит страховой следователь, компенсацию перечисляют на кредитный (ссудный) счёт клиента. Однако, страховая премия может рассчитываться по внутренним правилам страховой компании и существенно отличаться от стандартных расчётов.

Сроки проведения расследования и перевода страховой премии. В договоре страхования должны быть указаны сроки, в течение которых компания принимает заявление клиента, рассматривает документы (проводит расследование), выносит решение и переводит премию.

Сроки указываются в количестве рабочих дней (например, расследование ведётся 14 дней) или в виде диапазона (например, перечисление выплаты занимает от трёх до шести дней).

Клиенту следует обратить внимание на точку отсчёта, обычно срок рассчитывается с даты подачи подтверждающих документов.

Перечень документов для подтверждения каждого страхового случая.

В договоре страхования должен быть указан список документов для подачи страховому комиссару, а также перечислены требования к заполнению бумаг.

Например, для получения выплаты по финансовой страховке клиент должен предоставить заверенную сотрудником отдела кадров копию приказа об увольнении в связи с ликвидацией предприятия.

Список исключений или условия, ограничивающие выплаты. Клиенту следует изучить, что страховая компания понимает под каждым страховым случаем (например, заболеванием, угоном автомобиля).

Детальное описание каждого события можно найти в правилах страхования, размещённых на сайте компании.

Например, многие страховые компании используют понятие пропорциональной ответственности — в этом случае сумма страховой премии уменьшается при каждой выплате.

Как действовать клиенту при наступлении страхового случая?

Заёмщику, оплачивающему страховку по кредиту, рекомендуется изучить порядок действий при наступлении страхового случая. Эта информация обычно указывается в памятке застрахованного лица и на сайте страховой компании. В целом, после наступления страхового случая пострадавшему клиенту следует выполнить ряд действий:

  1. Изучить порядок обращения застрахованного лица в компанию. Как правило, уведомить о наступлении страхового случая нужно по горячей линии страховой компании, также необходимо сообщить в банк. Клиенту следует действовать оперативно, стандартный срок обращения по страховым случаям составляет два-три дня.
  2. Обратиться в страховую компанию и уточнить список подтверждающих документов. При первичном обращении пострадавшего клиента связывают со страховым комиссаром или персональным менеджером. Гражданину следует выяснить у сотрудника список документов для подтверждения страхового случая, при необходимости согласовать время визита страхового комиссара.
  3. Подать оригиналы документов и заявления. При передаче документов страховому следователю (или комиссару) клиенту следует уточнить срок рассмотрения заявления, а также предполагаемый размер выплаты.
  4. Получить результаты расследования. В зависимости от условий договора страхования, изучение документов и вынесение решения может занять от нескольких дней до месяца. Обычно страховая компания письменно уведомляет клиента о принятом решении.

Большинство отказов в выплате страховой премии вызвано непризнанием наступившего события страховым случаем. Например, согласно ограничительным условиям финансовой страховки выплату получают только граждане, уволенные по факту ликвидации предприятия. Клиент, оставшийся без работы в результате сокращения, не получает каких-либо компенсаций от страховой компании.

На практике страховые компании искусственно увеличивают время рассмотрения заявок клиентов, чтобы избежать выплат. В таких ситуациях следует обратиться в организацию с досудебной претензией, чтобы ускорить процесс работы. Распространённая практика на современном рынке страховых услуг — необоснованное занижение ущерба, причинённого пострадавшему (клиенту страховой компании).

Как действовать при отказе страховой компании в выплате возмещения?

Согласно российскому законодательству, отказом в возмещении ущерба является только распечатанный документ, заверенный печатью страховой компании и подписью ответственного лица (например, сотрудника отдела выплат). После получения указанной бумаги клиенту следует действовать в трёх направлениях.

Подача письменной претензии в страховую компанию. Российские законы предписывают сторонам договора страхования решать споры в досудебном порядке, поэтому клиенту следует направить письменную претензию по факту необоснованного отказа в выплате страховой премии.

Документ следует составить в нескольких экземплярах согласно регламентам страховой компании, заверить у нотариуса и отправить в офис фирмы. Досудебную претензию можно передать лично, заказным письмом или через юриста, располагающего доверенностью на имя клиента.

Подача претензии редко способствует получению страховой выплаты, однако гражданин должен соблюсти требования законодательства.

Подача жалобы в Роспотребнадзор и Центробанк РФ.

Параллельно с обращением в страховую компанию клиент может пожаловаться на нарушение прав потребителя на сайте Роспотребнадзора, а также указать на несоблюдение правил страхования, используя электронную приёмную Центробанка Российской Федерации.

К жалобам следует приложить скан-копии заявления на выплату, подтверждающих документов, полиса и договора страхования. Жалобы в государственные надзорные органы увеличат вероятность пересмотра дела и получения страховой выплаты.

Подача искового заявления в суд. Судебное разбирательство со страховой компанией — довольно длительный (до нескольких месяцев) и затратный процесс.

Гражданину нужно оплатить государственные пошлины, услуги юриста, при необходимости также потребуется независимый эксперт, оценивающий сумму ущерба.

С помощью судебного иска клиент может добиться выплаты судебных издержек, материального ущерба, принесённого отказом в выплате страхового возмещения, а также взыскать неустойку и полную сумму премии по договору.

Как подготовиться к суду со страховой компанией?

Судебное разбирательство на основе иска клиента страховой компании — наиболее эффективный способ получения причитающейся гражданину страховой премии.

Страховые компании обладают штатом опытных юристов, поэтому для повышения шансов на выигрыш гражданину следует оплатить услуги адвоката, представляющего интересы пострадавшего в суде.

Подготовка к судебному разбирательству проходит в несколько этапов.

  1. Сбор подтверждающих документов. Клиент предоставляет договор страхования, полис, памятку застрахованного лица, квитанции об уплате страховых взносов, кредитный договор и другие бумаги, подтверждающие правоотношения гражданина и страховой компании. Также рекомендуется предоставить заключения по оценке размера ущерба, подготовленные независимыми экспертами.
  2. Подготовка искового заявления. Судебный иск составляется от имени пострадавшего гражданина, в качестве выгодоприобретателя указывается банк-кредитор (если заёмщик подписывал договор присоединения к коллективной программе страхования). В качестве требований следует указать признание наступившего события страховым случаем, выплату компенсации судебных расходов и услуг юриста, а также принудительно взыскать страховую премию. Исковое заявление следует подавать в суд общей юрисдикции, расположенный по месту официальной регистрации страховой компании.
  3. Судебное разбирательство. На практике судебное разбирательство по иску против страховой компании состоит в сопоставлении сведений, предоставленных гражданином и юристом фирмы. Судья оценивает требования законодательства, положения договора, заключения независимых экспертов, при необходимости экспертиза проводится повторно.
  4. Вынесение решения. Как правило, гражданину присуждается часть страховой премии и компенсация материального ущерба, вызванного неполучением причитающихся средств. Исход дела зависит от конкретной ситуации, уровня подготовки адвоката истца.

Клиенту, не получившему выплату от страховой компании, следует проконсультироваться с юристом, сопоставить сумму судебных издержек и предполагаемую выплату по страховке. Подача искового заявления — наиболее эффективный способ получить страховую премию, однако клиенту предстоит потратиться на услуги адвоката, независимого эксперта и оплатить судебные издержки.

Итоги

Отказ в выплате страховой премии клиенту, пострадавшему от наступления страхового случая, может быть вызван несоблюдением гражданином регламента подачи заявки.

Страховые компании часто отказывают в выплате, не признавая произошедшие события страховым случаем, также распространено занижение суммы материального ущерба.

Клиенту страховой компании рекомендуется подать письменную претензию, пожаловаться в Роспотребнадзор и Центробанк Российской Федерации, затем подготовить исковое заявление для обращения в суд.

Клиентам страховых компаний рекомендуется заранее изучить положения договора страхования, порядок действий при наступлении страхового случая, а также прочитать ограничительные условия, при которых компенсация не выплачивается. Если в договоре страхования присутствуют расплывчатые формулировки и сотрудник компании не может ответить на вопросы клиента, следует показать текст соглашения юристу.

На современном рынке финансовых услуг многие банки настойчиво предлагают программу коллективного страхования гражданам, оформляющим кредит.

В этом случае следует ознакомиться с условиями договора, показать текст соглашения юристу и уточнить стоимость страховки.

Если условия договора явно противоречат законодательству или невыгоды для заёмщика, от страховки можно отказаться в «период охлаждения» (14 календарных дней после подписания договора), отправив письменное заявление после выдачи кредитных средств.

Источник: http://nebogach.ru/credit/nastupil-strahovoj-sluchaj-po-kreditu-no-v-vyplate-otkazano-chto-delat/

Банк отказывается вернуть страховку по кредиту: что делать, куда обращаться

Отказ в выплате страховки по кредиту

В России существуют обязательные и добровольные программы страхования. В первом случае от страховки отказаться нельзя, во втором случае гражданин покупает страховой полис на свое усмотрение.

Однако, на практике банки зачастую навязывают добровольное страхование жизни и здоровья без объяснения причин. В результате заемщик переплачивает по кредиту.

Если в банке навязали страховку, клиент вправе от нее отказаться сразу после заключения кредитного договора.

В статье рассмотрим, в каких случаях можно отказаться от страхового полиса, как подать заявление на возврат страховки и что делать, если банк отказал в возврате.

Основания для возврата страховки по кредиту

В настоящее время действует указание Центрального банка от 20.11.2015 года № 3854-У, которое предоставляет заемщикам право обратиться за возвратом страховки сразу после получения кредита.

Банки и страховые компании обязаны предусмотреть в формах договоров условия о возврате сумм по страховке, если заемщик обратится с соответствующим заявлением в течение 14 дней. Если клиент не успел воспользоваться полисом, премия возвращается в полном объеме.

При досрочном погашении кредита возвращается только часть премии. Страховщик делает перерасчет с вычетом сумм страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование. Данное правило применяется при условии, если в период действия договора не наступил страховой случай.

Для того, чтобы вернуть деньги, нужно получить консультацию у профессионального юриста, который внимательно изучит договор, уделив особое внимание условия возврата страховки.

Обращение за возвратом страховки по кредиту

Для возврата страховки по кредиту гражданин должен написать заявление и направить его страхователю. Форма заявления утверждается каждым банком самостоятельно. Найти соответствующий бланк можно на официальном сайте или попросить у сотрудников организации.

Обычно в заявлении указывают:

  • ФИО заемщика;
  • паспортные и регистрационные данные;
  • номер договора;
  • причины отказа от страховки.
  • реквизиты счета, на который нужно вернуть деньги.

Если требуется приложить подтверждающие документы, снимаются их копии.

Скачать образец заявления на возврат страховки

Подача жалобы в Роспотребнадзор: пошаговая инструкция

При кредитовании многие клиенты жалуются в Роспотребнадзор на отказ в возврате страховки. Для решения спора в свою пользу клиенту необходимо правильно составить жалобу, подать ее одним из возможных способов и получить ответ в свою пользу. Если вы хотите вернуть страховку, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1 – Составление жалобы

Жалоба в Роспотребнадзор составляется в произвольной форме. На практике сложились следующие правила по ее заполнению:

  1. В правом верхнем углу оформляется шапка документа с подробными сведениями о территориальном органе ведомства, в которое направляется обращение. Также нужно указать ФИО заявителя, его адрес проживания, электронную почту и телефон для связи
  2. Далее описываются обстоятельства оформления страховки, причины ее возврата со ссылками на нормы права.
  3. Затем следует сформулировать требование о проведении проверки в отношении банка и страховой компании.

В конце жалобы составляется перечень приложений, состоящий из документов, подтверждающих доводы заявителя. В завершение гражданин ставит свою подпись и дату.

Скачать образец жалобы в Роспотребнадзор на отказ в возврате страховки

Нужно помнить! К жалобе обязательно прикладываются доказательства, в состав которых входит кредитный договор, страховой полис, документы об оплате страховой премии, ответ банка на заявление гражданина о возврате страховки.

Шаг 2 – Направление жалобы в Роспотребнадзор

Подать жалобу в Роспотребнадзор можно несколькими способами. Заявитель по своему выбору выбирает один из вариантов:

  1. Лично обращается в ближайшее территориальное подразделение и передает документы в канцелярию;
  2. Направляет жалобу по почте заказным письмом с уведомлением;
  3. Заполняет электронную форму обращения на официальном сайте ведомства.

Для подачи жалобы в электронном виде потребуется пройти авторизацию через личный кабинет портала Госуслуги заполнить заявление в электронном виде и прикрепить отсканированные документы. Ответ направляется на электронную почту заявителя.

Шаг 3 – Рассмотрение жалобы и получение ответа

После поступления жалобы сотрудники ведомства организовывают проведение внеплановой проверки. Страховой организации предлагается предоставить документы, подтверждающие законность ее действий.

На проведение всех мероприятий отводится 30 дней, после чего заявителю обязаны направить ответ о принятых мерах.

Как правило страховая компания получает предписание об устранении нарушений законодательства. Помимо этого, ее привлекаются к административной ответственности в виде штрафа.

Как подать жалобу в ЦБ РФ?

Если банк отказывается вернуть страховку по кредиту, клиент вправе пожаловаться в ЦБ РФ. Жалоба на страховую компанию заставит банк и страховую компанию выполнить требования законодательства и восстановить права страхователя.

Заявление об обжаловании отказа в возврате страховки составляется по тем же правилам, что и для Роспотребнадзора. Подать его можно онлайн через официальный сайт Центробанка – www.cbr.ru, лично в территориальном отделении или почтовым отправлением.

Скачать образец жалобы в ЦБ РФ на отказ в возврате страховки

Если жалоба обоснована, то страховщик обязан будет:

  • выплатить штраф;
  • принять заявление на возврат страховки;
  • наложить дисциплинарное взыскание на виновных сотрудников.

Помимо этого, может быть организована дополнительная проверка с целью приостановления или отзыва лицензии. В такой ситуации страховщик заинтересован в том, чтобы решить конфликт с заемщиком на его условиях.

Возврат страховки по кредиту через суд: пошаговая инструкция

В случае, когда в досудебном порядке решить конфликт с банком и страховой компанией не удалось, заемщику следует обратиться в суд. Предлагаем воспользоваться следующей инструкцией.

Шаг 1 – Подготовка документов

Перед обращением в суд необходимо позаботиться о доказательствах, которые в полной мере подтвердят неправомерные действия страховой компании.

В перечень документов входят:

  • кредитный договор;
  • договор страхования;
  • платежные документы об оплате займа;
  • заявление в банк и страховую компанию на возврат страховки
  • ответ на заявление;
  • письмо Роспотребнадзора или ЦБ РФ, которые проводили проверку в отношении страховой компании.

Если в процессе судебного разбирательства потребуются дополнительные документы, суд запросит их у истца и ответчика.

Шаг 2 – Составление иска

Исковое заявление составляется по стандартной схеме, основанной на требованиях статьи 131 ГПК РФ. В тексте заявления необходимо указать:

  • наименование судебной инстанции;
  • сведения об истце (ФИО, адрес проживания, контакты);
  • сведения об ответчике (наименование страховой компании или банка, юридический адрес, телефон);
  • цену иска;
  • информацию о кредитном и страховом договоре;
  • причины возврата страховки;
  • описание действий, предпринятых для досудебного урегулирования конфликта;
  • подробный расчет цены иска;
  • требование о расторжении договора страхования и взыскании компенсации.

В конце документа составляется перечень приложений, ставится дата и подпись заявителя.

Скачать образец иска о возврате страховки

Без опыта решения споров с банком по поводу страховки самостоятельно составить иск будет сложно. Поэтому желательно поручить этот вопрос профессиональному юристу.

Шаг 3 – Подача иска в суд

Иски о возврате страховки рассматриваются мировыми и районными судами. Если сумма требований не превышает 50 000 руб., то дело рассматривается мировым судом. Остальные споры подсудны районному и городскому суду.

Территориальная подсудность определяется по выбору истца. Документы могут быть поданы по месту регистрации ответчика, по адресу проживания истца или по месту подписания договора.

После того, как истец определился с судом, необходимо выбрать способ подачи документов:

  • лично через канцелярию;
  • через третье лицо, действующее на основании доверенности;
  • направить по почте заказным письмом с уведомлением;

После поступления документов в канцелярию они регистрируются и распределяются судье на рассмотрение.

Шаг 4 – Судебное разбирательство

Перед первым заседанием сторонам дается время на подготовку. Судья запрашивает недостающие документы, предлагает предоставить письменные пояснения.

В процессе разбирательства судья опрашивает истца и ответчика. Также могут привлекаться третьи лица и свидетели.

По результатам рассмотрения выносится одно из решений:

  • удовлетворить требования полностью;
  • удовлетворить требования частично;
  • отказать в удовлетворении иска.

После принятия решения нужно дождаться его вступления в законную силу, запросить в суде исполнительный лист и подать его приставу на принудительное исполнение.

Важно! Если решение вынесено не в пользу заемщика, он вправе оспорить его через апелляцию. При наличии достаточных оснований судебный акт отменяется с принятием нового решения по делу.

Какие сложности могут возникнуть при возврате страховки по кредиту?

При досрочном погашении кредита вернуть страховую премию гораздо сложнее, поскольку заемщик уже воспользовался частью страховки. Поэтому к решению этой проблемы важно привлечь квалифицированного юриста еще на стадии досудебного разрешения спора. Он поможет избежать ошибок и порекомендует эффективную стратегию защиты интересов заемщика.

Источник: https://glavny-yurist.ru/chto-delat-esli-bank-otkazyvaetsya-vernut-strahovku-po-kreditu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.