Письмо о реструктуризации долга организации образец

Содержание

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и пример обращения, как написать письмо в банк в свободной форме по договору с организацией

Письмо о реструктуризации долга организации образец

/ Реструктуризация / Готовим заявление на реструктуризацию долга по кредиту (образец)

Отсутствие возможности выплачивать банку ежемесячный платеж в полном объеме требует от заемщика активных действий. Это не только поиск более оплачиваемой работы, но и обращение в банк за тем, чтобы он смягчил условия кредитного договора.

Если этого не сделать, просроченный платеж влечет наложение неустойки, повышение процентов на сумму долга и другие санкции со стороны финансовой организации. Такие меры усложнят финансовую ситуацию должника, запустят механизм лавинообразного увеличения задолженности.

Избежать этого можно с помощью реструктуризации.

Отношения банка и заемщика по договору

В условиях рыночной экономики отношения между сторонами складываются как между равноправными партнерами, которые несут ответственность друг перед другом. Кредит – это финансовый продукт, который разрабатывается, продумывается и утверждается. Кроме того, просчитываются риски, в финансовый план включается определенный процент невозврата.

За этот финансовый продукт нужно заплатить. Цена – это проценты, которые ложатся на заемщика в качестве обязательств. Таким образом, между банком и клиентом заключается договор, в котором прописываются следующие существенные условия:

  1. Предмет соглашения.
  2. Целевое предназначение выделяемых средств и их размер.
  3. Срок, в который заемщик обязан выплатить кредит.
  4. Условия, под которые выдается ссуда.
  5. Порядок и график погашения.
  6. Стоимость кредита (проценты).

Нередко полная цена займа скрывается под дополнительными (и обязательными) комиссиями. Это существенно увеличивает нагрузку на заемщика, но дает ему возможность при доведении спора до суда признать эти платежи незаконными, добиться пересчета. Перед выдачей ссуды банк:

  1. Принимает заявление от граждан.
  2. Рассматривает их просьбу по выдаче кредита.
  3. Проверяет их платежеспособность.
  4. При необходимости и крупных суммах оформляет в залог какое-либо имущество заявителя.

Обязанность тщательной проверки платежеспособности клиента лежит на кредиторе.

На практике такая проверка проходит формально. Причина – менеджеры банка заинтересованы в большом количестве клиентов. Если в дальнейшем возникает проблема с платежами, сотрудники и менеджеры кредитора заинтересованы в минимизации не только финансовых, но и репутационных потерь внутри финансовой организации.

Общая информация о реструктуризации долга по кредиту описана в этой статье.

Это не означает, что банк пойдет на любые уступки. Однако можно существенно снизить финансовую нагрузку, если грамотно учитывать и использовать:

  • Механизм предоставления ссуды;
  • Возможные последствия для менеджеров, если происходит рост неплатежей и огласка каких-либо неправомерных действий со стороны кредитора;
  • Рычаги воздействия на банк в досудебном и судебном порядке.

От заемщика, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, требуются активные действия. Ему нужно разбираться в кредитных продуктах, законах, регулирующих банковскую деятельность и права потребителей, а также в программах реструктуризации.

Просрочка кредитных обязательств

Как только заемщик не вносит очередной платеж, на него сразу же начисляется неустойка. Закон и судебная практика (письмо ВАС №146) допускают увеличение процентов в два раза на сумму просроченного платежа. Есть и другие виды неустойки, в результате применения которых первоначальная задолженность по кредиту может возрасти в 3-5 раз и более.

Подобные штрафные санкции не разрешены законом, если спор доходит до суда, они снижаются в разы.

Начисляется неустойка на следующий день после окончания срока внесения обязательного платежа. Предупредить это можно, если:

  • Заблаговременно подать заявление на реструктуризацию в банк;
  • Обратиться с иском в суд.

В первом случае нужно дожидаться положительного решения от кредитора. Сам факт подачи заявления еще не означает, что обязательства перед ним временно приостановлены за просроченный платеж последуют санкции. Обратная ситуация при обращении с иском в суд, но это другая история, его нужно подавать грамотно.

По результатам рассмотрения заявления, банк может предложить реструктуризировать кредит. Это та мера, к которой прибегает финансовое учреждение, если его клиенты находятся в состоянии дефолта – не могут выполнять обязательства по взятым долгам. Происходит прекращение действий прежних условий предоставления займа, которые заменяются другими.

Предусмотрены следующие программы реструктуризации:

  1. Пролонгация – размер ежемесячного платежа уменьшается за счет увеличения срока кредита.
  2. Рефинансирование – переоформление обязательств перед кредитором через другой банк.
  3. Отсрочка на выполнение обязательств перед финансовой организацией полностью или частично без начисления неустойки и назначения штрафа.
  4. Разрабатываются персональные условия погашения долга.
  5. Применение дифференцированной схемы выплат кредита вместо аннуитетной.
  6. Иностранная валюта займа меняется на национальную денежную единицу.
  7. Ранее начисленная неустойка и другие штрафные санкции отменяются.

Нередко после реструктуризации, навязанной банком, положение плательщика облегчается на непродолжительное время. Затем ему снова приходится нести прежнюю или более высокую финансовую нагрузку. Даже пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее в итоге придется заплатить.

Еще один способ реструктуризации, который наиболее выгоден для заемщика, но меньше всего устраивает кредитора, – списание части долга. Практика показывает, что если банк понимает безысходность должника, он соглашается на этот вариант. Но чтобы заемщику добиться списания части долгов, он должен убедить менеджеров финансовой организации в своем дефолтном состоянии.

Как написать письмо в организацию?

Сложностей с описанием нет. Если идти по пути наименьшего сопротивления, можно:

  1. Прийти в банк.
  2. Объяснить сотруднику сложившуюся ситуацию.
  3. Написать под его диктовку заявление на реструктуризацию или заполнить формализованный бланк.

В этом случае заемщик отдает инициативу кредитору, цель которого продать финансовый продукт как можно дороже. Как правило, предложенная форма реструктуризации не сильно облегчит ситуацию должника.

Другая стратегия – перед обращением в банк проконсультироваться с юристом с целью:

  1. Узнать наиболее выгодные формы реструктуризации.
  2. Составить текст обращения для списания части долга.
  3. Определить список документов, которые нужно собрать, чтобы заявление выглядело убедительно.

Изложенные заемщиком факты будут проверяться. Чем больше подтверждающих документов предоставит клиент, тем выше вероятность, что его просьба будет удовлетворена.

Особый момент – проверка обстоятельств, изложенных в заявлении. Сотрудники банка будут интересоваться через разные базы данных о следующем:

  • Наличие ценного имущества у заемщика и его родных;
  • Сделки по отчуждению недвижимости, автомобиля, ценных бумаг, которые совершались за последние 3 года.

Если окажется, что у жены клиента квартира, дом и машина, а сам должник имеет только старый телевизор, с высокой вероятностью в реструктуризации откажут. Долг будут требовать через суд, взыскание проводить на имущество супруги. Основание – полученный кредит шел на нужды семьи, по нему несут обязательства оба взрослых члена семьи.

При выявлении сделок по отчуждению, они могут опротестовываться банком, если:

  • Они проведены в течение трех последних лет;
  • Вырученные за них средства не пошли в счет погашения долга по займу.

Эти особенности учитываются при составлении заявления. Обращение лишь подводит итог всей той работе, которую нужно провести, чтобы добиться списания долга или выгодных условий реструктуризации. В противном случае финансовых потерь не миновать.

Заполняем образец

При подготовке обращения в банк нужно указать:

  1. Юридическое наименование и адрес кредитора.
  2. Паспортные данные заявителя: фамилия, имя и отчество, место жительства, его контактный телефон и адрес электронной почты.
  3. Название документа – заявление на реструктуризацию кредита.
  4. Факт и условия получения кредита – дата, целевое предназначение, размер.
  5. Основания для обращения за списанием долга или другой программой реструктуризации – болезнь, потеря работы или трудоспособности, другие причины.
  6. На какие условия по выплате кредита претендует заемщик.
  7. Список дополнительных документов.
  8. Дата и подпись.

Образец документа доступен для скачивания.

Допускается ли обращение в свободной форме?

Каких-либо норм права, которые бы обязывали клиентов банка заполнять исключительно формы или бланки, которые требует от них банк при подаче заявления, не предусмотрено. Документы, которые предусмотрены кредитором, принимаются внутренними нормативно-правовыми актами. Такие формы заявлений могут:

  • Облегчать подачу заявления клиентами, достаточно заполнить их, отвечая на вопросы;
  • Усложнить изложение обстоятельств.

Еще одна особенность бланков – заполняются они в финансовом учреждении, что может помешать заемщику (в той или иной степени). Поэтому он может составить (например, вместе с юристом) заявление, в котором грамотно изложит обстоятельства, и подать его как лично, посетив банк, так и посредством почтового отправления.

Пример из практики

Бездумное соглашение на предложения со стороны банка в 9 из 10 случаев приводит к тому, что должник попадает в еще большую кабалу. Пример из практики – клиент обратился за помощью к адвокату уже после реструктуризации. Первоначальные условия соглашения с банком:

  • Сумма кредита – 200 т.р.;
  • Процентная ставка – 20% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 0,5% в день.

После возникновения задолженности на заемщика начислена неустойка в 20 т.р., сумма просроченных процентов – 40 т.р. Кредит предлагает реструктуризацию, на которую должник соглашается. В результате условия нового соглашения:

  • Сумма кредита – 260 т.р. (первоначальная сумма с процентами и неустойкой);
  • Процентная ставка – 35% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 2% в день.

В результате сумма кредита увеличилась на 60 т.р., его стоимость и штрафные санкции существенно увеличились. В дальнейшем в течение года кредит был оценен, как безнадежный, продан коллекторам.

Заключение

Вести диалог с банком рекомендуется после тщательной подготовки и изучения ситуации с помощью юриста. Сама по себе реструктуризация может не только помочь решить финансовые трудности, но еще больше усложнить ситуацию заемщика. Чтобы этого не произошло, перед принятием решения и обращением в банк нужна правовая консультация специалиста-правоведа.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Консультации по России: 8 (800) 707-92-26.
Горячая линия в Москве: 8 (800) 707-92-26.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/zayavlenie-na-restrukturizatsiyu-dolga-po-kreditu-obrazets.html

Заявление на реструктуризацию кредита: образец, помощь адвоката

Письмо о реструктуризации долга организации образец

   Многие сталкиваются с проблемой отсутствия возможности вовремя выплачивать долги, поэтому решают написать заявление на реструктуризацию, которое запустит процедуру реструктуризация долга по кредиту в банке. Если вы это сделаете, то можете рассчитывать на то, что пересматриваются условия обслуживания задолженностей, исключает судебные споры с банками по кредитам.

ВНИМАНИЕ: заявление на реструктуризацию долга по кредиту с нашей помощью – Ваш правильный выбор.

Как написать заявление на реструктуризацию долга?

   В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:

  1. Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление. Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
  2. № и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
  3. Требования банку. Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты
  4. Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
  5. Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).
  6. Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность. Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.

ПОЛЕЗНО: дополнительные советы по составлению заявления смотрите в ВИДЕО

Основаниями неплатежеспособности может быть следующее:

  • потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия);
  • декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью);
  • тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу);
  • смерть

Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?

   Для применения процедуры нужно подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.

    Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.   

   Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.

Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита

   Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на уменьшение размера пени, которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.

   К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств.

Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

  1. каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
  2. сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
  3. через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
  4. сможете ли вы вновь войти в график платежей.

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

  • просить увеличения срока возврата кредита;
  • рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
  • изменение графика платежа;
  • изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
  • предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
  • изменение плавающей ставки на фиксированную;
  • уменьшение или отмена пеней;
  • иные варианты требования и предложений Вашему банку.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

В ООО «Русфинанс Банк»

г. Екатеринбург, ул. Ленина, 42 «а»

От: Л.

Заявление

о реструктуризации долга по кредитному договору

   Между мной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор номер 2013_118795. Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.

   Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы.

   Согласно ч. 1 ст.

451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

ПОЛЕЗНО

Источник: https://katsaylidi.ru/article/zayavlenie-na-restrukturizatsiyu

Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту

Письмо о реструктуризации долга организации образец

Оформляя кредитные договоры люди, не рассчитывают на ухудшение материального положения. Однако от наступления форс-мажорных обстоятельств мало кто застрахован.

К тому же уплата высоких процентов ― один из минусов заемных средств. Впрочем, для заемщиков существуют способы в некоторой степени поправить свое финансовое состояние.

Один из них ― написать заявление о реструктуризации долга по кредитному договору, образец которого имеет свои особенности.

Что такое реструктуризация кредита

В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.

Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере. Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.

Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора.

Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения.

Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ). При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

  • отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
  • пересмотр графика выплат;
  • изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
  • смена валюты договора;
  • списание начисленных ранее штрафов и пени.

При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать. Банки идут на дальнейший контакт с клиентом в соответствии со своей внутренней политикой.

При отсутствии возможности погашения кредита может быть произведена реструктуризация долга

Условия реструктуризации кредитного долга

Каковы бы ни были причины, приведшие физическое лицо к финансовой несостоятельности, каждое ходатайство банки рассматривают индивидуально. И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

  1. Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
  2. Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
  3. Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
  4. Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.

Подобные условия распространяются не только на выдачу кредитных карт и потребительские займы. Предложения могут быть действительны и при ипотечных соглашениях. Несмотря на имеющееся в залоге жилье, банки стремятся разрешить проблему невыплат в рамках правового поля с положительными итогами для обеих сторон.

Дело в том, что квартиру или дом не так легко продать, цены на недвижимость нестабильны, предпринятые действия могут потребовать дополнительных затрат. Кроме того, изъять единственное жилье у неплательщика практически невозможно.

Поэтому, в совокупности нескольких причин, кредитные учреждения предпочитают изначально решать проблему неплатежей при помощи пересмотра изначальных условий.

Как написать заявление о реструктуризации кредита

Далее важно понять, какие же документы необходимо подготовить для того, чтобы подать прошение об изменении условий договора. И как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, имеется ли утвержденный образец.

Скорее всего, помимо заявления потребуется предоставить доказательства, подтверждающие ухудшение материального положения. Это могут быть договора с работы, трудовые книжки, больничные листы и прочие документы. Заемщику также следует подготовить паспорт и действующий кредитный договор.

Положительный ответ на реструктуризацию долга будет дан должнику, у которого хорошая кредитная история

Как правило, заявление пишется в произвольной форме. Допускается составить собственный образец или скачать уже разработанный шаблон в Сети.

Процесс подачи заявления о пересмотре условий выплаты задолженности сопровождается следующими действиями со стороны кредитной организации и плательщика:

  1. Оформление ходатайства с перечислением причин ухудшения финансового состояния, в некоторых случаях потребуется предъявить подтверждающие документы. Также не лишним будет перечислить варианты желаемых изменений в договоре, позволяющие в дальнейшем производить выплаты своевременно.
  2. Заполненная анкета передается в отдел по рассмотрению проблемной задолженности клиентов.
  3. Далее возможна беседа со специалистом банка, составление новой схемы погашения с участием заемщика.
  4. После рассмотрения заявления и анализа причин кредитные учреждения выносят решение об одобрении просьбы или ее отклонения.
  5. Если пересмотр условий одобрен, подготавливается соглашение к кредитному договору, после чего он передается на подпись клиенту.

Документ о пересмотре условий должен содержать такие данные, как сроки и объемы выплат, схему реструктуризации и новый график платежей.

Требования к документу

Образец письма о реструктуризации долга на адрес организации-кредитора должен содержать следующие данные:

  • сведения о заемщике;
  • причины ухудшения финансового положения плательщика;
  • условия кредитного договора, остаток задолженности, график платежей;
  • предложения по погашению взятых взаймы средств;
  • примеры и подходящие варианты по выплате долга.

К составлению заявлению о реструктуризации кредита предъявляются особые требования

Практически бланк подобного заявления ― это некий аналог анкеты физического лица как заемщика. Указанные сведения должны быть четко изложены, обязательным условием является достоверность информации. В случае обнаружения ошибок сотрудники могут запросить дополнительные сведения или потребовать уточнений.

Заведомо неверные данные могут привести к отказу в пересмотре условий, что усугубит нестабильное материальное положение заемщика. Кроме того, занять необходимые денежные средства в следующий раз будет не так просто.

Заемщикам следует помнить, что не всегда реструктуризация кредитного договора ведет к уменьшению суммы задолженности. Для снижения бремени выплат банки чаще всего предпочитают увеличивать сроки договоров, что уменьшает ежемесячные перечисления, но вряд ли сокращает общую сумму долга и начисленных процентов.

Скачать образец:

Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору

Что делать при появлении долга по кредиту? Об этом в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/debt/obshhie-voprosy-3/restrukturizacija-dolga-po-kreditu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.