Почему коллектора не обращаются в суд

Содержание

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту в 2021 году

Почему коллектора не обращаются в суд

Если заемщик не выплачивает ссуду, кредитор может продать долг коллекторскому агентству, которое прибегает к различным, не всегда законным, методам взыскания денег.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту, какой срок для направления иска установлен по закону в 2021 году, и что делать должнику, узнаете из статьи.

Почему банк не подает в суд, а продает долг заемщика

Судебное разбирательство с заемщиком по возврату долга предполагает большие расходы для кредитно-финансовой организации. Может оказаться, что остаток задолженности клиента значительно меньше, чем потенциальные издержки.

Банк не подает в суд, а продает долг заемщика коллекторам не только из-за больших трат, но и по другим причинам:

  • разбирательство может затянуться на длительное время;
  • судья может встать на сторону должника, и обязать кредитора списать задолженность, тогда кредитно-финансовая организация потерпит двойной убыток;
  • у клиента отсутствует реальная возможность для погашения кредита – длительная болезнь, большая долговая нагрузка и т.д.;
  • судья может обязать неплательщика погашать просроченный заем приемлемыми для него суммами 500-1000 рублей в месяц. Тогда погашение общей суммы задолженности растянется на несколько лет.

Если банк не уверен в целесообразности самостоятельного взыскания просроченной ссуды, он принимает решение продать долг.

Могут ли коллекторы заявить в суд на должника по кредиту

При работе с должниками взыскатели используют различные методы – телефонные звонки, письма, личные встречи. Они требуют от неплательщика возврата денег, угрожают разбирательствами и уголовной ответственностью.

Коллекторы редко обращаются в суд, но по закону могут это сделать в 2 случаях:

  1. коллекторское агентство оказывает банку услуги по взысканию в рамках агентского договора – истцом является банк;
  2. кредитно-финансовая организация продала долг – истцом является непосредственно агентство.

Для этого необходимо собрать документы, подтверждающие нарушения заемщика по погашению кредита:

  • договор кредитования;
  • график платежей;
  • справку о задолженности и т.д.

Агентский договор

Кредитно-финансовая организация с целью возврата просроченной задолженности вправе заключить агентский договор. По условиям такого соглашения кредитором остается банк. Коллекторское агентство выступает лишь в качестве посредника.

В такой ситуации взыскатели могут подать иск от имени банка и выступать в качестве представителя кредитора. Но должник по-прежнему несет финансовую ответственность перед банком, а не перед специалистами по взысканию.

Договор цессии

Банк вправе продать долг коллекторскому агентству по договору уступки прав – цессии. По условиям цессии происходит замена кредитора в соглашении на выдачу займа.

Таким образом агентство становится кредитором и может взыскивать долг от своего имени.

Срок давности

Срок исковой давности регламентируется ст. 196 ГК РФ. Он составляет 3 года с момента нарушения обязательств, а не с момента заключения договора кредитования. Если 3 года истекло, а кредитор не предпринял никаких действий по взысканию, задолженность списывается, и к должнику не могут быть предъявлены требования.

Как правильно рассчитать сроки

Чтобы правильно рассчитать период обращения, рассмотрим схему:

  1. должник не исполняет договорные обязательства по оплате кредита и со следующего дня начинает отсчитываться исковая давность;
  2. банк выставляет требование о погашении задолженности, клиент не выполняет его, но время исковой давности начинает отсчитываться заново, с момента выставлении претензии;
  3. через 2 года 11 месяцев кредитно-финансовая организация повторно выставляет требование об оплате займа, и срок давности возобновляется.

Внимание! Банк может выставлять требования каждые 3 года и таким образом возобновлять время для подачи иска.

Обращение к заемщику оформляется в письменном виде, путем направления заказного письма. Это необходимо, чтобы доказать в судопроизводстве, что срок давности не прошел.

В течение какого срока коллекторы обращаются в суд

Период, в течение которого взыскатели должны подать исковое заявление на должника, законодательством не регламентирован. Они могут направить иск в любое время, до окончания срока исковой давности.

Почему коллекторы редко обращаются в суд

Если неплательщик имеет стабильный доход или у него есть имущество, которое можно продать с торгов, банк не продаст такой долг коллекторам, а сам, в судебном порядке взыщет его. Также кредитно-финансовые организации не отдают заемщиков с большой суммой задолженности, которая покроет расходы на судопроизводство.

Коллекторские агентства чаще имеют дело с мелкими или безнадежными долгами. Коллекторы не подают в суд на должника, потому что зачастую такие иски не приносят желаемого результата. Они предпочитают использовать в работе другие методы – психологическое давление, запугивание и т.д.

Также нередко причиной, по которой взыскатели не подают иск, является истечение периода исковой давности. Банки продают старые долги, а договор цессии не является причиной для возобновления срока давности.

Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту

При получении документации о возбуждении судопроизводства заемщику, для начала, следует разобраться – правда это или блеф.

Иногда взыскатели прибегают к такой уловке: направляют в адрес неплательщика якобы судебные документы. Но если внимательно их посмотреть, то внизу страницы можно увидеть мелким шрифтом слово «образец». В таком случае это лишь один из способов психологического воздействия.

Если это все-таки правда, даже в этом случае для неплательщика есть ряд положительных моментов:

  • прекратятся звонки и уведомления с требованием оплатить кредит;
  • больше не будут начисляться пени за просрочку и штрафы;
  • есть возможность уменьшить сумму долга в судебном порядке.

Если неплательщик будет избегать посещения заседаний, выиграть суд у коллекторов не получится.

Обратитесь за помощью к адвокату. Он сможет грамотно выстроить позицию защиты, поможет подготовить возражения, апелляционную жалобу и другие документы.

Исковой порядок

Процедура судебного взыскания задолженности длительная и затратная. Коллекторские агентства не любят подавать иски, т.к. для того чтобы их заявление было рассмотрено, необходимо соблюсти исковой порядок.

Взыскателям придется доказать что:

  • заемщик был уведомлен надлежащим образом о смене кредитора;
  • соблюден досудебный порядок разрешения спора;
  • были предприняты попытки договориться о возврате денег.

Все доказательства должны быть оформлены в письменном виде. Несоблюдение досудебного порядка урегулирования спора влечет за собой отказ в рассмотрении дела.

Судебный приказ

Если обязательство не превышает 500 тысяч рублей, взыскатели могут обратиться за вынесением судебного приказа.

Судебный приказ – это постановление о принудительном взыскании задолженности, вынесенное единолично судьей, без предварительных слушаний по делу. Возможность принятия единоличного решения регламентируется ст. 121 ГПК РФ.

После получения приказа отмените его в течение 10 дней по следующим основаниям:

  • клиент не согласен с суммой долга;
  • срок исковой давности вышел;
  • вскрылись факты фальсификации документов;
  • есть подтверждения частичной оплаты займа.

После отмены приказа взыскатели могут повторно подать иск. Но в заседании присутствуют обе стороны, и заемщик сможет привести доводы в собственную защиту.

Стоит ли бояться

Взыскатели с целью оказания давления на неплательщика убеждают его, что должнику грозит уголовная ответственность за невыплату ссуды.

Действительно, за умышленное уклонение от выплаты займа предусмотрена ответственность по статье «мошенничество». Ее могут вменить заемщику, если он брал кредит и изначально не собирался его погашать.

Судебная практика показывает, что обвинить клиента в мошенничестве нельзя, если он внес, хотя бы один платеж по кредиту. Таким образом, заемщик показал, что хотел отдать заемные средства, но у него возникли трудности.

Единственное решение, которое может вынести судья – это принудительное взыскание средств в счет оплаты долга, в том числе и за счет продажи имущества неплательщика.

Жалоба на сотрудников агентств

Если взыскатели превышают свои полномочия, угрожают неплательщику или применяют физическое насилие, подайте на них жалобу в контролирующие органы. Пожаловаться на действия сотрудников агентства можно, даже если они не подавали иск.

Подайте жалобу в одно из контролирующих ведомств:

  • ФССП;
  • НАПКА;
  • Роскомнадзор;
  • Роспотребнадзор.

Внимание! Если коллекторы совершают действия уголовного характера – запугивание, ночные звонки и визиты и т.д., пишите заявление в полицию.

За порчу личного имущества неплательщика – проколотые шины, разбитые стекла и т.п., можно подать в суд на коллекторов. Для этого потребуются доказательства, что действия совершили именно взыскатели. Например, видеозаписи с камер наблюдения, съемка с телефона, свидетельские показания и т.д.

Судебные инстанции

В какой суд подается иск – районный или мировой, зависит от суммы задолженности. Если она менее 50 тыс. руб., рассматривать дело будет мировой судья, если больше – районный.

При оформлении займа помните, что судебное разбирательство еще не самое страшное. Невыплата кредита повлечет и другие последствия:

  • плохая кредитная истории;
  • испорченная репутация на работе;
  • принудительная продажа имущества.

Также возможно агрессивное поведение со стороны взыскателей не только в адрес самого неплательщика, но и его близких.

Резюме

Если заемщик не платит кредит, и долг передан коллекторскому агентству, помните:

  • взыскатели вправе подать иск в качестве представителей банка или от собственного имени;
  • при подаче иска сотрудники агентства должны соблюсти досудебный порядок урегулирования спора;
  • исковая давность при взыскании кредита составляет 3 года;
  • если долг менее 500 тысяч рублей, может быть вынесен судебный приказ;
  • при нарушении взыскателями своих полномочий, пожалуйтесь на них в контролирующие органы.

Источник: https://ZakonRF24.ru/imeyut-li-kollektory-pravo-podavat-v-sud-na-dolzhnika/

Почему коллекторы не обращаются в суд?

Почему коллектора не обращаются в суд

Многие из вас сталкивались с давлением коллекторов. Но если эти люди такие уверенные в себе, то почему они тратят собственные нервы? Почему коллекторы не обращаются в суд, а «мурыжат» должников месяцами? Ведь компетентный орган легко бы во всем разобрался. Но не все так радужно. Поэтому давайте детально разберем все нюансы данного кредитного парадокса.

Почему коллекторская фирма не подает в суд?

Начнем с того, что любая коллекторская контора (как и иная компания) имеет свои секреты, проблемы, сложности. У нее могут быть скрытые доходы или непорядок с документами.

Подавая в суд, коллекторы просто привлекут к себе лишнее внимание. Есть риск, что их проверят. А потом оштрафуют за то или иное неверное действие.

К тому же, ответчик может тоже найти «много интересного» в данной организации. Он скажет эти факты в суде. И будет не сладко.

Так что чаще всего, коллекторские конторы попросту боятся проверок. Поэтому и не судятся.

Коллекторы не подают в суд по мелким долгам

Кроме того, любая коллекторская фирма не будет судиться с вами, если у вас слишком мелкий долг.

Если вы брали кредит до 70-100 тыс. рублей, то это считается небольшим займом. При таком займе истцам предстоит:

  1. Оплатить многие издержки;
  2. Отказаться от необоснованных штрафов;
  3. с банком (чаще всего банк берет 30% от полученного долга);
  4. Потерять свое время и силы.

В  данном случае конечная чистая прибыль коллекторов будет минимальной. И судебное разбирательство просто себя не окупит. Ресурсов будет затрачено слишком много.

Суд на стороне заемщика

Кроме прочего, коллекторы не хотят подавать в суд потому, что такой орган может не оправдать их надежд. Так, при разбирательстве:

  • Могут не принять некоторые документы;
  • Снизить сумму штрафов или вообще их отменить;
  • Оштрафовать самих коллекторов, если заемщик докажет, что они не правы;
  • Потребовать оригиналы документации, которые часто отсутствуют;
  • Банально затянуть дело.

В частности, даже самое простое гражданское дело рассматривается до 2 месяцев. Если есть какие-либо дополнительные факты, то процесс растягивается в геометрической прогрессии.

Похорошему, судиться с заемщиком можно, и полгода, и год. Это опять же не выгодно коллекторам. Они предпочитают обойтись без эксцессов.

Еще пара причин

Судебная система в нашей стране оставляет желать лучшего.  Даже небольшие дела рассматриваются слишком долго. Поэтому обходить стороной такие учреждения пытаются все, а не только взыскатели долгов.

Заработок. Коллекторам важно, чтобы вы как можно дольше не платили. Чтобы было как можно больше штрафов. Если сразу обратится в органы, то по закону начисление пени прекращается с момента подачи заявления. Значит, и конечный доход будет ниже.

Психология ведения дел. По не писаным правилам, в нашей стране принято все решать как-то «так». Без сторонних наблюдателей со стороны государства.

Это в  европейских странах все ходят по судам. У нас же это не укладывается в менталитет или как-то еще.

Так подадут или нет?

Не стоит думать, что коллекторы вообще никогда в суд не подают. Как только дело станет для них выигрышным, они тут же подключат юристов.

И тогда вы оплатите все и даже больше. Или у вас конфискуют имущество или будут изымать половину дохода.

Если дохода нет, то вас насильно заставят работать на любой работе, чтобы изымать ползарплаты.

Так что не стоит шутить. Старайтесь выплачивать займы в срок. «На меня все равно не подадут в суд» – заведомо проигрышная позиция.

Вы боретесь с людьми, которые занимаются этим профессионально. А значит, они знают, что делают.

Если самому послать иск?

Помните, что если есть основания, дело в суд может передать и заемщик. То есть, не надо ждать, пока вас окончательно достанут.

Если вы столкнулись с такими проблемами, как:

  1. Явно завышенная сумма долга;
  2. Угрозы или ущемление прав;
  3. Оскорбления, клевета;
  4. Порча имущества;
  5. Необоснованность требований и проч.;

То можно смело собирать доказательства, привлекать свидетелей, выстраивать свою позицию. А потом идти в суд.

Если вы подадите иск, то проценты по долгу перестанут начисляться. Кроме того, можно потребовать оплаты своего морального вреда.  

Остается добавить, что суд – это всегда сложный процесс. А значит, надо заранее понимать нюансы своих обязательств, чтобы потом не купаться в море бюрократии.

В дополнение темы:

Стоит ли платить деньги коллекторам? 

Могут ли коллекторы избить должника?

Звонят коллекторы по чужому кредиту 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/pochemu_kollektori_ne_obrashautsya_v_sud

Почему коллекторы не подают на должников в суд

Почему коллектора не обращаются в суд

  • Не стоит связываться с коллекторами
  • Как обойти коллекторные службы стороной
  • Как не раздражать коллекторов
  • Почему коллекторы не подают в суд?
  • Чего стоит реально бояться при общении с коллекторами?
  • Как бороться с коллекторами?
  • Тонкости работы коллекторной службы
  • Война против коллекторов

Дело с коллекторами иметь крайне неприятно, при этом огромное давление оказывают коллекторы на должников угрозами подать в суд. Кажется, что ситуация действительно может дойти до суда и в этом случае у вас возникнет еще больше проблем. Однако в большинстве случаев коллекторы не подают в суд. Так стоит ли их бояться?

Не стоит связываться с коллекторами

Прежде всего, стоит отметить, что с судом или без, иметь дело с коллекторами весьма неприятно. Причем речь идет даже не о финансовых потерях, а психологическом давлении, которое искусно создают представители коллекторных фирм. Избежать проблем с коллекторами в большинстве случаев оказывается весьма не сложно.

Так, лучше всего вообще постараться как можно реже прибегать к кредитам. Если у вас есть стабильный доход, то не стоит превращаться в кормильца для банка – нередко кредиты оформляются просто потому, что желаемое хочется получить поскорее.

Возможно, стоит пересмотреть свое отношение к кредитам и перестать на них рассчитывать, как на свои деньги. Опаснее всего в этом отношении кредитная карта с высоким лимитом – откажитесь, если вам предложат ее оформить.

В большинстве случаев трудно отказаться от соблазна хотя бы иногда воспользоваться деньгами с кредитки, ведь они уже здесь, на вашем счету и остается только взять их, а отдать можно потом. Это и становится причиной долгов.

Как обойти коллекторные службы стороной

Второе, что очень важно – правильно закрывайте кредит и не доводите дело до абсурда. Одна из частых ошибок, которую совершают должники, заключается в банальном неправильном общении с представителями банка.

Вам звонят и просят сказать, когда задолженность будет погашена – в этом случае не стоит злиться, говорить что вы не знаете когда сможете отдать кредит и вообще лучше вас не беспокоить, ведь в большинстве случаев дело сразу передадут коллекторам.

Если вам звонят из банка и спрашивают, когда вы погасите кредит, пообещайте это сделать как можно скорее, даже если вы не уверены, что получится. Задача банковского сотрудника – убедиться, что вы помните о задолженности и собираетесь ее скоро погасить.

И третье – вносите регулярные взносы, даже если у вас большая сумма задолженности, но вы регулярно вносите небольшие суммы и грамотно общаетесь с представителями банка, то почти 100% что дело не передадут коллекторам.

Обычно коллекторов подключают в случае должников, которые ничего не платят и не обещают.

Если же вы постоянно платите банку, хоть и немного, это все равно выгодно, так как чем дольше вы отдаете долг, тем больше процентов вынуждены будете заплатить.

Вам также может быть интересно:

  • Могут ли коллекторы звонить родственникам должника
  • Какие права имеют коллекторы в отношении должника?
  • Как подать в суд на коллекторов

Как не раздражать коллекторов

Если ваша задолженность стала причиной того, что коллекторы начали активную работу с вами, то важно правильно общаться с представителями коллекторной службы и вести себя должным образом.

Ваша задача – не скрываться и не пытаться раздражать коллекторов, что часто делают заемщики, начиная грубить собеседнику и выяснять, какое он имеет право звонить вам и беспокоить вас. Однако гораздо грамотнее будет выслушать коллектора и пообещать оплатить долг в ближайшее время.

Если вы не заплатите, коллекторы будут снова звонить. Они напомнят про суд, что дело в любой момент может быть направлено в суд и поэтому вам якобы не стоит медлить. Однако обычно даже при большой задолженности речь про суд поначалу не идет и коллекторы используют просто возможность психологического давления на вас.

Вам также могут присылать письма, в них речь чаще всего идет про суд и коллекторы напоминают, что дело может быть направлено в суд очень скоро и требуют оплатить задолженность. Коллекторы обычно отсылают одни и те же письма про суд и они не отличаются оригинальностью, поэтому не стоит воспринимать такие письма слишком серьезно.

Почему коллекторы не подают в суд?

Большинство должников рассказывают про длительную и изнурительную войну с коллекторами, однако в большинстве случае речь про суд так и не заходит.

Так почему же коллекторы чаще всего не подают в суд? Дело в том, что добиться выплаты долгов через суд очень непросто – зачастую суд сам становится на защиту должника, учитывая его положение.

Если вы не имеете возможности отдать долги, то никто вас за это в тюрьму не посадит и даже условный срок за невыплату кредита законодательством не предусмотрен. Так зачем же коллекторы угрожают подать в суд и почему подают лишь в некоторых случаях?

В большинстве случаев суд является лишь угрозой, вам будут неоднократно говорить о том, что дело готовится для передачи в суд, документы уже готовы и суд вот-вот начнется. Однако до реального иска дело не доходит, потому что коллекторы намного эффективнее получают деньги с должников благодаря психологическому давлению.

Они не подают в суд, потому что выиграть его в большинстве случаев очень непросто, а если и подают, то только в случае действительно больших долгов. За невыплату небольшого потребительского кредита, например, на бытовую технику коллекторы никогда не подают в суд, так как потратят на судебное дело больше, чем получат в лучшем случае.

Банки (коллекторы) подали в суд?

Чего стоит реально бояться при общении с коллекторами?

На самом деле куда серьезнее судебных угроз – психологическое давление, в котором коллекторы на самом деле настоящие мастера.

Они могут звонить вам каждый день, тратить ваше время, слать письма, звонить родственникам, близким людям, приходить домой, держать вас в постоянном напряжении.

На самом деле если вы можете отдать долг, то лучше сделайте это как можно скорее, просто для того чтобы избежать потери времени и нервов.

Общение с коллекторами превращается в неприятность, о вашем долге узнают близкие люди, которые также будут давить на вас, ведь вряд ли окажутся довольны вниманием коллекторной конторы. Хуже всего, если коллекторы начали звонить вам на работу, в этом случае может быть испорчена ваша репутация.

Как бороться с коллекторами?

Коллекторы действительно почти никогда не подают в суд на должников, однако они используют другие методы давления, среди которых много «запрещенных приемов». Должники зачастую не знают свои права и терпят нарушения в свою сторону. Что же имеют право коллекторы, а что не имеют?

Представители коллекторной службы имеют полное право звонить вам в рабочее время в рабочие дни и напоминать о задолженности. Однако они не имеют права звонить ночью и в разговоре допускать угрозы.

Если коллекторы звонят вам очень поздно – обратитесь к вашему мобильному оператору за распечаткой звонков и факты поздних звонков, зафиксированные на бумаге, станут хорошим доказательством при обращении в прокуратуру.

Кроме этого, в своих звонках коллекторы не имеют права вас унижать, оскорблять и угрожать вам. Даже намеки на угрозы следует записывать на диктофон и можно использовать для борьбы с нарушителями ваших прав.

Вы можете сразу после того, как коллектор представился, сообщить ему, что ваш телефонный разговор записывается и можете быть уверены – в этом случае коллекторы будут намного вежливее.

Тонкости работы коллекторной службы

Представители коллекторной службы имеют право приходить к вам домой и беседовать с вами, однако о такой встрече они обязаны договариваться с вами заранее.

Если коллектор пришел без предупреждения, вы не обязаны его пускать домой.

Если же он стучит в дверь, поднимает голос, угрожает – смело вызывайте полицию, впрочем, обычно достаточно сказать, что вызвали полицию и коллекторов под дверью уже не оказывается.

Один из самых важных моментов заключается в том, что представители коллекторной службы не имеют права рассказывать о ваших долгах посторонним и даже близким людям.

Информация о ваших долгах – конфиденциальная, и поэтому не может быть передана третьим лицам.

Если коллекторы звонят вашим близким, друзьям, родственникам, пишут им письма, звонят на работу – это сразу становится поводом для заявления в полицию.

И еще один важный момент – коллекторы не могут без суда и следствия у вас забрать имущество. Угрозы о том, что люди к вам придут и отберут телевизор и ценные вещи являются лишь запугиванием.

Во-первых, коллекторная служба должна обратиться в суд и лишь в случае победы в суде сможет с готовым судебным решением явиться в сопровождении судебных приставов к вам домой и требовать имущество.

Во-вторых, даже в судебном порядке изъять какую-то вещь очень непросто, так как следует доказать, что она является собственностью должника. То есть в суде нужно доказать, что именно должнику принадлежит телевизор, холодильник и т.д., а не супруге, к примеру.

Война против коллекторов

Коллекторы почти никогда на подают в суд, однако заемщики делают это очень охотно и активно, а еще чаще просто обращаются полицию. Если коллектор звонит вам ночью, пишет смс с угрозами, письма с угрозами, приходит домой без предупреждения и так далее, вы должны собрать как можно больше доказательств, показаний соседей и пр., после чего можно писать заявление в полицию.

В заявлении следует написать, что у вас есть задолженность по кредиту, однако вы не имеете в данный момент возможности отдать долг, хотя и не отказываетесь вовсе это делать.

Сообщите о фактах нарушений со стороны коллекторов, приложите к заявлению доказательства и потребуйте провести проверку деятельности конкретной коллекторной службы. Правда, для того чтобы написать заявление следует узнать имена коллекторов и название их службы.

Лучше это сделать в самом начале вашего общения с ними, так как позже на фоне угроз и прочего они могут не сообщать эти данные по понятным причинам.

Одним словом, коллекторные службы чаще всего не подают в суд, потому что имеют довольно малые шансы выиграть дело и чего-то добиться от должника, вместо этого они используют методы психологического давления. Часто такие методы могут нарушать ваши права и в этом случае уже вы должны готовить заявление в полицию или судебный иск против коллекторов, так как имеете на то полное право.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Если у Вас небольшой долг по кредиту, постарайтесь выплатить его как можно скорее, чтобы избежать общения с коллекторами в будущем
  • Посмотрите видео в данной статье, чтобы подробнее разобраться в нюансах данного вопроса
  • Если Вам угрожают коллектора, немеделенно обратитесь в полицию

Источник: https://e-zaim.ru/kollektory/pochemu-kollektory-ne-podayut-na-dolzhnikov-v-sud

Имеют ли право коллекторы подать в суд на должника: через сколько обращаются и как часто, почему не подают иск дважды

Почему коллектора не обращаются в суд
Иногда человек берет кредит на свои нужды, будучи уверенным, что сможет его выплатить. Но бывают непредвиденные обстоятельства, которые мешают исполнить должное. Это запускает механизм бесконечных звонков сотрудников коллекторских агентств, причем они не всегда отличаются вежливым обращением.

У многих возникает вопрос: имеют ли право коллекторы подать в суд? Используя психологическое давление, они заставляют людей испытывать сильнейший стресс: пытаются запугать уголовной ответственностью, приставами, большими штрафами, пенями и прочим. Насколько подобные действия правомерны, предлагаем разобраться далее.

Современное российское законодательство подтверждает, что подачу исков может совершить лишь сам кредитор. Для этого ему потребуется подать пакет документов, подтверждающих, что просроченная задолженность действительно есть. Во время процесса он становится истцом, а заемщик – ответчиком. Надо учесть, что банк обращается в суд не ранее, чем через 6 месяцев, иногда он ждет до 1-1,5 лет.

На протяжении этого времени проблема решается внутренним подразделением, которое предлагает клиенту варианты выхода из ситуации. Если последний отказывается от них, кредитор может воспользоваться правом обращения в коллекторские агентства. Это обязательно должно быть закреплено в двустороннем договоре, заключенном во время оформления кредита или займа.

Рекомендуем перечитать все пункты и проверить, есть ли в них такое условие. Если нет – финансовая организация не будет вправе разглашать информацию о вас третьему лицу, а значит, не сможет обратиться за помощью. Но мало кто пропускает этот пункт, ведь банки не хотят ставить себя в опасное положение, иначе они рискуют понести убытки.

Какие коллекторы подают в суд и как часто? Об этом мы скажем далее. Прямая специализация таких организаций – возврат проблемных кредитных задолженностей. Для того, чтобы воспользоваться услугой, необходимо заключить один из двух видов договора, которыми и определяются их правомочия:

  1. Цессионный. Он закрепляет факт продажи долга, то есть право требования официально передается агентству.

    Теперь эта организация сама становится кредитором, а значит, заемщик имеет обязательства уже перед ней. К сожалению, при наличии такой бумаги она может абсолютно законно начать судебное разбирательство.

  2. Агентский. Оставляет все кредитные вопросы за финансовой организацией.

    Почему коллектор не подает в суд в таком случае? Дело в том, что он становится своеобразным колл-центром этого банка. Данный вид документа не дает возможности обращаться за помощью к приставам. Здесь он способен только проводить информирование должников о сумме, которую надо заплатить.

    Но так не может продолжаться вечно, в конце концов кредитор примет меры, и на этом коллекторская работа кончится. А вот вам придется стать ответчиком.

Таким образом, необходимо проверить, какие обязательства перед банком имеет коллекторское агентство.

Они могут совершить это действие по закону, но только при условии, что смогут предоставить цессионный договор, заключенный с той или иной финансовой организацией. Причем должника уведомляют, что взыскатель денежной суммы сменился. Обратите внимание, такая процедура не требует его согласия, несмотря на то что оно все-таки берется банками для перестраховки.

Его могут внести в пункты основного договора, либо прикрепить в виде дополнительного соглашения. Это связано со стратегией получения ими выгоды, поэтому будем рассуждать логически. Если физическое или юридическое лицо не платит по обязательствам, несмотря на имение дохода и имущества, то банк может обойтись и без помощи агентства.

Соответственно последним приходится работать с практически безнадежными долгами, когда у человека не остается ни заработка, ни собственности, которую можно было бы продать. Коллекторы же, если обратятся в суд, с большой вероятностью ничего не выиграют. А после у них уже не будет права возобновлять свои попытки, что очень невыгодно. Гораздо эффективнее использовать психологическое давление.

Именно оно может заставить людей находить деньги в абсолютно неожиданных источниках. Интересно еще и то, что чем безнадежнее дело, тем меньше банк за него заплатит: причитается всего около 2% от требуемой суммы. Такой факт заставляет покупать их целыми пакетами стоимостью в несколько сотен или тысяч.

Вывод прост, агентство хочет больше заработать, а быстрее всего это сделать не с помощью приставов, а посредством психологических приемов и угроз. Из предыдущего блока ясно, что судебный иск невыгоден для них, считается лишь крайней мерой. Пока не опробуются все способы получения денег, это будет бессмысленным действием.

Есть два варианта, когда они могут внезапно решиться на такой шаг:

  1. Если у вас вдруг появилось имущество (наследство, дарение), либо новый источник дохода). Тогда они с большой вероятностью выиграют дело.
  2. Могут отложить это на будущее, например, при разводе супругов они смогут потребовать долю в их совместно нажитом имуществе.

Важно понимать, что агентство имеет только право, но не обязанность обращаться к приставам. Возможны случаи, когда долг и вовсе прощается, но на это не нужно сильно надеяться. Иногда происходят обстоятельства, которые используют для возобновления взысканий. Так они поступают только в нескольких случаях:

  1. Если вы не выполняете обязательства по исполнительному листу.

  2. У вас нашли недвижимость, транспорт или другое имущество, которое можно изъять в уплату долга.
  3. Вы оскорбили сотрудника по телефону (но такое случается редко, чаще они не хотят доводить дело до приставов).

Это один из самых актуальных вопросов, потому что именно этим и угрожают коллекторы, надеясь на неосведомленность человека, которому звонят.

Надо понимать, что ваши отношения с кредитором – административные, и неуплата не считается преступной деятельностью. Но это правило действует только в том случае, если у них нет оснований для объявления вас мошенником. Подобное сделать очень сложно, понадобится собрать большой пакет документов и улик, на что агентство редко готово пойти.

Если вы не занимались противозаконной деятельностью, то беспокоиться не о чем, лишить свободы вас не смогут. Если заемщиком хотя бы единожды была внесена платежная сумма, то его нельзя считать преступником. Пристав лишь может принять решение о погашении задолженности. Главное в такой ситуации – не паниковать, необходима свежая голова и рассудительные действия.

Ни в коем случае не хамите, иначе с вас еще потребуют плату за моральный ущерб. Как только угроза будет исполнена, следуйте данному плану:

  1. Проведите анализ искового заявления и судебного приказа (если он уже имеется). Проверьте, есть ли вообще у агентства право требования.
  2. Самостоятельно рассчитайте сумму долга и сравните с той, что найдете в документе, она должна совпадать.

  3. Теперь приступайте к подготовке возражения или заявления на отмену приказа пристава.
  4. Выступите в суде и предоставьте все собранные бумаги, можете дополнительно отправить ходатайство о рассмотрении дела в ваше отсутствие.
  5. Как только будет вынесено решение, вы вправе его обжаловать, если оно нарушает действующее законодательство.

Ни в коем случае не игнорируйте повестку, не пропускайте заседание без уважительной причины. Это не избавит вас от проблем, а вашу судьбу могут решить и без личного присутствия. И это вопреки бытующему мнению, что можно сделать вид неосведомленного человека. Тем более вы можете попытаться добиться уменьшения долговой суммы или запросить особых условий.

Помните, в этот момент вы должны показать себя ответственным гражданином, а не навлекать еще больше бед. Теперь можете немного успокоиться: если дело дошло до приставов, коллекторы перестанут звонить с пугающими угрозами. Ваша задача состоит в том, чтобы сделать окончательное решение как можно приемлемее для своего финансового положения. Настоятельно рекомендуем приобрести услуги адвоката.

Так вы сэкономите время и вам не придется в одиночку выступать перед людьми с большим багажом правовых знаний. Взвесьте риски: такая помощь обойдется дешевле, чем выплата огромного долга. Специалист сможет найти несостыковки в документах, оспорить требования кредиторов. Помните, из любой ситуации можно найти выход, нужна лишь мотивация, свежая голова и работа профессионалов! Чтобы перестраховаться, сделайте копии всей документации – это поможет вам подать возражение, пока дело рассматривается. Причем у вас есть возможность составить апелляции даже после окончания заседания, правда только в течение тридцати дней, поэтому лучше поторопиться. Обратите внимание, что если задолженность не превышает 50 000 рублей, то процесс поручается мировому судье, в противном случае – районному. После его принятия в силу вступает исполнительный лист, согласно которому заемщик обязан выплатить долг. Если он этого не делает, пристав имеет право:

  • арестовать банковские счета.
  • заморозить депозиты и активы.
  • конфисковать недвижимость и другое дорогостоящее имущество.

Прочитать  Коллектор: кто это и чем занимается этот человек

Федеральный закон, а именно статья №118, разрешает принудить вас явиться на слушание, при отказе в добровольной явке. После чего поступят санкционные меры, то есть запретят:

  • открывать счета в финансовых инструментах.
  • приобретать новое жилье.
  • выезжать за пределы страны, региона или города.

Применение таких крайних мер мало кого порадует, поэтому лучше соблюдать все условия от начала до конца, чтобы не попасть в невыгодное положение. Часто в процессе судебных разбирательств утрачивается необходимость в исполнительном листе. Причины для этого следующие:

  1. Стороны закючили мирное соглашение на взаимовыгодных условиях.

  2. Истец (банк или коллектор) по собственному желанию решил приостановить дело.
  3. Заемщик скрылся, а его местонахождение не может обнаружить полиция.
  4. У должника нет никаких счетов, финансовых активов и имущества, на которое можно было бы наложить арест.

Действие кредитного соглашения продолжается только три года, иногда – пять (очень редко), но лишь если это четко прописано в документах. Но в данном условии часто находят лазейку: не всегда может быть ясно, что именно считать точкой отсчета. Есть два варианта:

  1. Момент, когда договорные обязательства подходят к концу.

  2. Следующий день после того, как должен вноситься заключительный платеж.

Посмотрите, что именно написано в ваших бумагах. Если вы стали должником в начале сотрудничества с банком, то в любом случае ждать окончания срока действия исковой давности придется долго. Некоторые коллекторские агентства имеют некомпетентных сотрудников, превышающих свои полномочия.

Помните: какие бы методы давления на вас он ни использовал, переговоры должны проходить с соблюдением правил приличия. Однако их нарушение играет вам на руку: есть шанс повернуть суд на свою сторону. Рекомендуем найти в телефоне функцию записи звонка и пользоваться ей каждый раз, когда увидите незнакомый номер.

С доказательствами в формате аудио будет проще убедить приставов в их вине. Но самостоятельно провести весь процесс будет сложно, вы можете допустить ошибку. В этом случае опять же надо нанять хорошего адвоката, поверьте, оплата его услуг – более стоящее дело, чем соблюдение обязательств по исполнительному листу или, что хуже, аресты счетов.

Но вы можете выбрать другой путь – просто обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру. Постарайтесь сами не оскорблять коллектора. Все звонки записываются с его стороны и он, в свою очередь, может использовать это против вас. Правда, подобное случаются редко, ведь доказать оскорбление трудно даже по аудиозаписи.

Судебный процесс по этому вопросу, как правило, затягивается на несколько лет. Коллекторское агентство вряд ли пойдет на это, а вы, если позволяет терпение, можете воспользоваться ситуацией. Непредвиденные события, осложняющие финансовое положение, происходят с каждым и в любое время.

Часто бывает так, что человек больше не платит кредит, потому что его сократили с работы, подставили, украли деньги, по ошибке заморозили счета, либо близкому родственнику требуется дорогостоящее лечение. Но из любой ситуации можно найти выход: для этого, например, появилась процедура банкротства.

Несмотря на множество сомнений и предрассудков по поводу услуги, она все чаще становится единственным выходом На сайте forma-prava.ru вы можете подать заявку на бесплатную консультацию. Интернет-технологии позволяют сделать это дистанционно, не выходя из дома.

Она станет для вас очень выгодным решением, так как компания готова снизить цену на свои услуги на 20-30% лишь из-за отсутствия офисов в других регионах страны (он есть только в Самаре). За 4 года работы кредитные обязательства удалось снять уже более, чем со 150 человек.

Ее сотрудники заинтересованы в хорошем мнении и клиентских рекомендациях, поэтому работу выполняют добросовестно. Не волнуйтесь, вы не потратитесь зря, – они не будут брать плату, если в вашем случае банкротство не поможет. У вас есть возможность оплатить услугу в рассрочку и обеспечить себе спокойную жизнь без надоедливых звонков с требованиями и угрозами.

В статье мы рассмотрели важные нюансы в отношениях с кредиторами и их посредниками. Помните, что последние заинтересованы в том, чтобы добиться от вас уплаты до подачи исков, для снижения вероятности проигрыша. Вот, почему коллекторы не обращаются в суд сразу. Но если такое все-таки происходит, не впадайте в панику раньше времени, следуйте рекомендациям, данным выше, и тогда вас будет ждать успешное завершение дела.

Узнайте подробнее о наших акциях!

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Подробнее

Цена за банкротство от 5000 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

Подробнее

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Подробнее

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

Подробнее

Над материалом работали: Лозовая Анна Андреевна

Кредитный юрист

статей: 94

Источник: https://forma-prava.ru/sudebnaya-praktika/imeyut-li-kollektory-pravo-podavat-v-sud-na-dolzhnika-chto-delat-esli-grozyat-iskom/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.