Подают ли банки в суд на должников

Содержание

Когда банк подает в суд по кредиту?

Подают ли банки в суд на должников

Вы перестали платить по взятому кредиту. Над вашей головой нависла темная туча: пени из-за просрочки, коллекторы, страх потерять квартиру и другое имущество, когда банк подает в суд по кредиту. Почему и когда банк обращается в суд? Как вести себя должнику в таком случае, чтобы выйти «сухим из воды»?

Из-за какой суммы просрочки банк подает в суд?

Суммы могут быть разными, поскольку основание для обращения в судебную инстанцию прямо прописано на уровне законодательства: невыполнение вами обязанностей по договору. Часто банки смотрят на:

  • Сумму задолженности, которую вы допустили перед финансовым учреждением;
  • Сроки вашей просрочки (2 недели это или же уже 6 месяцев);
  • Начисленные пени по просрочке и другие (банку выгодно, чтобы вы ходили в должниках как можно дольше: так на сумму кредита будет “накручено” больше пени).

Внимание! Судебное разбирательство – это трата времени и сил для финансовой организации. Необходимо составить иск, уплатить государственные пошлины, приходить на заседания (а это все – время штатного юриста).

Только представьте, когда таких должников тысячи по городу. Банку придется нанимать огромный штат юристов, чтобы «выбивать» через суд копейки у должников.

Поэтому при сумме вашей задолженности меньше 100 000 рублей финансовое учреждение обратится в службу безопасности или к коллекторам.

В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно.

Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд.

Какие банки подают в суд на должников?

Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ;
  • Райфайзенбанк;
  • Хоум кредит банк.

Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист. А вместе с ним – и риск уплатить банковской организации сумму выданного кредита + проценты за пользование средствами + специальную пеню.

Через какой срок банки подают в суд?

Законодательство предписывает, что банковская организация может пойти в суд уже через день после наступления просрочки.

Но на практике банки поступают иначе: звонят с предупреждениями по несколько раз в день, запугивают уголовной ответственностью и проблемами с родными, обещают вызывать выездную группу захвата и так далее. Это с вами работает служба безопасности банка.

На практике они будет названивать по 2 месяца; если ничего не получится, то передадут ваше дело профессиональным ребятам из коллекторского агентства.

Но до суда у вас будет минимум 5-6 месяцев, чтобы «разрулить» ситуацию. Есть банки, которые подают в суд после истечения сроков исковой давности (но на такое «счастье» уповать не стоит).

ВНИМАНИЕ! Последние данные официальной статистики ЦБ РФ вряд ли можно назвать утешающими для должников. Банки «продают» (право цессии) ваши долги коллекторским агентствам. Финансовое учреждения получает за это определенный процент.

Какие банки отдадут вас коллекторам?

Есть несколько банков, которые работают на рынке относительно недавно. Они ставят цель завоевать как можно больше клиентов (и сделать это любой ценой). Поэтому в их кредитных программах всегда предусмотрены невыгодные проценты и прочие «тонкости». Такие финансовые учреждения работают не совсем «чисто», поэтому в качестве способа защиты используют обращение к коллекторам.

Запомните названия этих финансовых учреждений:

  • Тинькофф;
  • Русский Стандарт.

Выгодно ли банку начинать судебное разбирательство с вами?

Это звучит странно, но иногда заемщики заинтересованы в проведении разбирательства больше, чем сам банк. Для финансового института это:

  • Серьезные траты времени. Юристам нужно подготовить иск, отправить его, убедиться в том, что суд принял все к сведению и так далее;
  • Колоссальные затраты средств (оплата государственной пошлины, работы юристов и другие). Как только он обращается в суд, должен прекратить начисление заемщику штрафов и пеней. Это автоматически влечет за собой потерю выгоды;
  • Риски оказаться «ни с чем». Конечно, в 90% случаев банки выигрывают дело. Но остальные 10% проигрышей заставляют их немного насторожиться;Урон репутации. Вряд ли кому-то хочется быть «первым по количеству должников» на рынке.

Внимание! Секретная тактика большинства финансовых заведений выглядит примерно так:

  • Заметить просрочку;
  • Ничего не делать, подождать ее увеличения;
  • Подключить службу безопасности для выбивания долга;
  • Пригласить коллекторов;
  • Обратиться в суд, если все указанные выше методики не сработали.

Если вы просрочили кредит, а банк не выставил за это требования, рано радоваться. Он просто ждет время, чтобы выставить вам солидный счет.

Как банки подают в суд на должников? Что делать в такой ситуации?

Обычно у них все на «автомате» и чуть ли на в электронном режиме возможно формирование искового заявления.

Что делать вам, когда над головой нависла эта страшная туча?

  1. Успокоиться и воспользоваться помощью юриста. Если вас защищает «бывалый» адвокат с солидным опытом, то можно немного расслабиться. А вот идти самостоятельно против системы не стоит: существует риск, что она просто «сломает» вас;

  2. Собрать все документы. Это должен быть не только заключенный договор кредитования, а также справки, подтверждающие ухудшение вашего экономического положения (трудовая книжка как свидетельство потери источника дохода и другие). В общем, пригодится все то, что подтверждает уменьшение вашего дохода. Все получается совершенно правильно и законно: ссылаемся на ст. 451 ГК.

Пример из жизни. Допустим, при заключении договора кредитования ваш ежемесячный доход (подтвержденный справками и документами) составлял 50 000 рублей.

В банке все проверили и выдали вам кредит на сумму в 1 000 0000 рублей. Вы исправно платили причитающиеся суммы, но через 6 месяцев ваш доход упал до 25 000 рублей.

Этот момент имеет принципиальное значение для суда, и вам важно доказать факт потери дохода.

Как выиграть суд против банка?

  1. Уточнить все нюансы. Вам нельзя скрываться от сотрудников финансового учреждения. Приходите по их требованию, уточняйте все нюансы и тонкости выполнения работ, вашу задолженность и другие тонкости. Помните известное правило: «Предупрежден = вооружен»;

  2. Если причиной просрочки стали объективные обстоятельства (потеря рабочего места, возникновение серьезного заболевания, служба в армии и другие), готовим все документы и предъявляем их суду. Часто Фемида становится на сторону пострадавшей стороны (должника);

  3. Собрать квитанции и чеки, свидетельствующие об оплате. Это позволит вам продемонстрировать банку, что все платежи вы исправно вносили. А потом просто финансовая ситуация заставила вас изменить порядок и тонкости внесения сумм;

  4. Если вы обращались в финансовую инстанцию с заявлением об осуществлении реструктуризации, а он вам отказал в этом, документы также стоит приложить. Они еще раз докажут вашу добросовестность и стремление уладить вопрос добросовестным путем.

Как долго длится разбирательство с банковской организацией по кредиту?

Все вопросы ведения судебного разбирательства регулируются на уровне ГПК. Но здесь играет значение не только то, что прописано в законе, но и уровень загруженности судов. В Москве служители правосудия сильно перегружены работой. А вот в регионах нагрузка на судебные инстанции в разы ниже. А это значит, что дела будут рассматриваться быстрее.

Внимание! В Москве обычный суд по неуплате кредита продолжается 3-9 месяцев. При участии профессионального адвоката сроки могут как уменьшаться, так и расти. К примеру, очень часто перед должником стоит задача растянуть проведение судебного процесса (и профессиональные юристы могут «растянуть» его на 18 месяцев).

Разрешить спор с банком можно без особых проблем и сложностей, если вы обращайтесь к профессиональным адвокатам с опытом работы. А пока примерная табличка специально для вас.

Этап судебного разбирательстваЕго протяженность во времени, тонкости и нюансы
Банковская организация передает заявление в судНачало судебного процесса
Предварительное судебное заседаниеОт 1 недели до 1,5 месяца (зависит от сроков и тонкостей, даже времени года)
Основное заседание судаОдно заседание «съест» у вас от 2 до 6 недель. А вообще требуется примерно 3 заседания, чтобы уточнить все детали дела. В результате можете «запасти» еще 18 недель.
Это при стандартном стечении обстоятельств. Бывает, что процесс получает новые нотки и другой оборот.
Заемщик подает апелляцию после решения судаТребуется 2-4 недели
Суд рассмотрел апелляциюПримерно 3-8 недель.

Таким образом, судебная тяжба может продолжаться почти 40 недель. А вам важно присутствовать на всех заседаниях, чтобы при необходимости отстоять интересы.

Не стоит брать кредиты в банке, если вы собираетесь отказаться от платежей без объективных на то причин. В таком случае вам сложно будет выиграть суд, Фемида станет на сторону защиты банка. А вы просто наживете себе огромное количество бессмысленных проблем, устранить которые будет достаточно сложно.

Помните, что кредиты – это зло. К сожалению, это необходимое зло в современном мире. Желаем вам как можно скорее избавиться от них и зажить нормальной жизнью, дыша полной грудью и наслаждаясь финансовой состоятельностью. Пускай финансовые проблемы все же останутся позади. А вы ведь точно можете все это сделать.(и очень даже легко).

Мы поможем:

  • банковские споры
  • если банк обманул
  • банк хочет забрать машину или квартиру

Источник: https://advoka-t.ru/kogda-bank-podayet-v-sud-po-kreditu

Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Подают ли банки в суд на должников

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно.

Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме.

Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени.

Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы.

Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты.

Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия.

Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними.

Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно.

На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд.

Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф.

31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится.

Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс.

Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства.

Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями.

Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2]. Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.

Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно).

Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены.

Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга.

Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях.

Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены.

В частности, размер штрафов сократился на 70%[3].

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  • отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право.

Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания.

Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита.

Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности).

Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность.

Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/sud-po-kreditu.html

Какие банки подают в суд на должников а какие нет

Подают ли банки в суд на должников

Одним из самых последних, и как может показаться самых весомых, аргументов различных служб взыскания и коллекторов является страшилка про суд. Всё, ты не платишь, банк подает в суд. Ой, страшно, не надо, я заплачу.

Давайте разберёмся, кому от этого суда страшнее будет. Банки судом хоть и пугают, но реально обращаться туда ой как не хотят и по многим причинам. Во-первых, обращение в суд происходит, как правило, с расторжением кредитного договора, а это значит останавливаются все начисляемые пеня, проценты и прочее.

Банк подал в суд за неуплату кредита

Если в один прекрасный день, открыв свой почтовый ящик, Вы получили заявление в суд по кредиту от банка, это совсем не означает, что ваше дело плохо и впереди предстоят долгие годы судебных тяжб.

Как правило, если банк подал исковое заявление в суд за неуплату кредита.

то ваша просрочка по кредиту длится уже не 1 месяц и не 2 месяца, и, возможно суд – это единственный выход, чтобы погасить накопившийся долг по кредиту.

Банк подал в суд на должника

На сегодняшний день в России, банки выдали населению огромное количество займов. Многие клиенты выплачивают все в срок, но есть категория заемщиков, которые в силу обстоятельств больше не в состоянии оплачивать по счетам. Причин этому много, но, как правило, это сложное материальное положение.

Кредитные организации, в свою очередь, пытаются всеми правдами и неправдами вернуть свои деньги.

Если банк подал в суд

Если вы проживаете по месту регистрации, вас должны уведомить своевременно. В этом случае вы сможете предпринять действия для собственной защиты в судебном заседании. К сожалению, на практике так происходит далеко не всегда.

Должник не проживает по месту прописки, находится в командировке: существует множество причин, по которым ответчик надлежаще не уведомляется о заседании.

Если Вы не получили своевременно документ из суда, это может стать причиной для его отмены.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 8 (800) 302-92-80 – Звонки из всех регионов бесплатно! Это быстро и бесплатно!

Как скоро банк подает в суд на заемщика (неплательщика)?

Поскольку на сайт секвойя.рф приходит масса вопросов, и нет возможности по времени ответить всем, решено было сделать Платную Консультацию. Ответы в Платной Консультации будут быстрее.

Бесплатные ответы также остаются. Информация вся одинаковая. Нет никаких «платных секретов».

Если вам лень пользоваться поиском по сайту, и вы хотите подробный ответ со ссылками на статьи Законов и более быстрый режим Вопрос-Ответ, возможно это для вас.

Какие банки подают в суд за неуплату кредита

Если заёмщик не уплачивает взятый кредит, ему неизбежно придётся столкнуться с назойливыми телефонными звонками со стороны коллекторского агентства или отдела взыскания банка.

Взаимодействие с коллекторами может доходить до угроз и других приёмов психологического давления, однако всё это вполне можно перетерпеть. Если же заёмщик всё равно не выплачивает требуемых от него денег, то на следующем этапе банк зачастую подаёт в суд.

Какие банки подают в суд, а какие нет и почему?

Н екоторых заемщиков интересуют вопросы, какие банки подают в суд, а какие нет, и по какой причине эти банки не хотят подавать в суд на своих заемщиков?Поскольку часто бывает, что у заемщика возникает такое желание, чтобы его финансовая организация, которая выдавала ему кредит, подала на него в суд. А банк тянет с подачей искового заявления, прибегая к услугам коллекторов, лишь бы не было суда с должником.

Клуб анонимных должников

Устав от постоянных звонков и угроз, исходящих от сотрудников службы безопасности банка или коллекторских агентств, многие должники начинают сами просить о том, чтобы банк обратился в суд о взыскании задолженности. Суд может стать для многих должников спасением от назойливости взыскателей и от постоянного увеличения суммы долга по кредиту. Однако, добиться того, чтобы банк обратился в суд, не так уж бывает легко.

Может ли банк простить кредитный долг?

Банкиры часто идут своим должникам навстречу — устраивают специальные акции, по которым, например, можно вернуть долг и лишь треть от начисленных штрафов и пеней. А может ли банк совсем простить долг?

Такая возможность существует и называют ее банкиры «списание плохих долгов». Так, в конце прошлого года банк, входящий в ТОП-10 по размеру активов, решил списать часть своих проблемных кредитов на сумму в 55 млн рублей.

Подают ли банки в суд

Основанием для обращения в суд банком-кредитором в отношении недобросовестного заемщика не всегда и не обязательно является сумма фактической задолженности. Иногда банки больше смотрят на срок просрочки по кредиту.

Обращение в судебные инстанции всегда связано с затратами времени и средств. А в случае, когда суд принимает сторону заемщика, эти затраты ложатся на сам банк. Если же сумма небольшая, то не будет ли такое дело ущербным для банка?

К примеру, если сумма задолженности до 100 тысяч рублей.

Почему банки не подают в суд на должников

Некоторых мучает вопрос, почему банки не подают в суд на должников? Ведь так частенько бывает, что у должников возникает большое желание, чтобы финансовая организация выдавшая им кредит подала на них в суд. Но банки тянут с подачей заявления, пользуются услугами таких надоедливых коллекторов, лишь бы не подавать в суд на должника. Попробуем разобраться в чем может быть причина такого странного поведения.

Почему банки не подают на заемщиков в суд сразу?

Порой должники по кредитам сами готовы упрашивать банкиров, чтобы те подали на них в суд. Но почему-то кредитные организации тянут с этим до последнего, предпочитая прибегать к услугам назойливых коллекторов. Почему такое происходит?

Проблемная задолженность россиян перед банками регулярно увеличивается. Если в 2010 году заемщики должны были вернуть кредиторам 2,7 трлн рублей, то в 2011 году эта сумма уже приблизилась к 3,2 трлн рублей.

Стоит ли бояться суда с банком?

Некоторые заемщики банков попадают в ситуацию, когда по незнанию или от нежелания разбираться в сложных вопросах они перестают перечислять на свой счет обязательные выплаты по кредиту в надежде скорейшего исправления своего финансового положения или умышленно избегая выплат. Если выплаты не поступают в течение длительного времени, то банк не только начисляет клиенту штрафы, но и может прибегнуть к более радикальным методам – передать долг заемщика коллекторскому агентству или даже в суд.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Никто не будет спорить, что по кредиту лучше платить. Но в жизни даже самого добропорядочного заемщика может возникнуть сложная ситуация, и какое-то время он не сможет платить по своим долговым обязательствам.

Уже давно прошли те времена, когда угрозы службы безопасности банка подать в суд на «плохого» заемщика редко воплощались в жизнь. Кризис заставил банки пересмотреть свое отношение к судебным искам, и теперь банки судятся с должниками независимо от размера кредита.

Источник: https://etalonprawa.ru/kakie-banki-podayut-v-sud-na-dolzhnikov-a-kakie-net/

Почему банк не подает в суд на должника за неуплату кредита

Подают ли банки в суд на должников

Ни для кого не секрет, что банк имеет право подать в суд на должника с целью вернуть неуплаченные за кредит деньги. Однако не все банковские учреждения стремятся как можно скорее воспользоваться этой возможностью. Почему банки не подают в суд на должников и что делать, если вы все-таки вынуждены судиться с банком – читайте в данной статье.

Подавать в суд невыгодно

При непогашении задолженности по кредиту многие банковские учреждения начинают угрожать передачей дела в суд. Тем не менее, зачастую банк не переходит к реальным действиям. Причина такого, казалось бы, нелогичного подхода крайне проста: банку невыгодно подавать на вас в суд. С чем это связано?

  1. Во-первых, даже при реструктуризации долга банк остается в выигрыше, ведь ни одно финансовое учреждение не будет выдавать кредит себе в убыток. И возможность невыплаты долга всегда учитывается заранее.
  2. Во-вторых, пока банк не передал дело суду, он имеет право начислять должнику штрафы, пени и проценты. Соответственно, сумма долга будет увеличиваться.
  3. В-третьих, несмотря на то, что в большинстве случаев суд выносит решение в пользу финансового учреждения, должнику предоставляется возможность вносить просрочку маленькими суммами в течение длительного времени, что крайне невыгодно банку.
  4. В-четвертых, распространены случаи, когда суд разрешает заемщику выплатить только сумму долга без учета пени и штрафов. Ведь зачастую они начисляются с нарушениями, в гораздо большем объеме или вовсе незаконно. Если суд посчитает их недействительными, они будут прощены заемщику.
  5. В-пятых, при отсутствии договора с заемщиком передача дела в суд оказывается просто бесполезной. Ведь если клиент не подписывал никаких документов, а лишь получил карту по почте, банковскому учреждению будет довольно сложно доказать свою правоту.

И, наконец, обращение в суд – это большая трата времени, а также средств на услуги юриста, который будет представлять позицию банка в суде.

Таким образом, банку наоборот выгодно начислить клиенту как можно больше пени, а затем взыскать сумму, во много раз превышающую начальную задолженность.

Самостоятельное обращение к банку с просьбой судебного разбирательства

В некоторых случаях клиент может посчитать целесообразным самостоятельно потребовать от банка обратиться в суд. Такая ситуация встречается, когда должник уже устал получать назойливые угрозы от работников банковского учреждения, коллекторов и прочих лиц, требующих с них выплату долга.

В обращении к суду должник видит скорейшее решение проблемы, подкрепленное уверенностью в законности проводимых действий.

Однако главной причиной требования судебного разбирательства является то, что, передавая документы в суд, банковское учреждение фактически разрывает договор с клиентом, а значит уже не может производить начисление штрафов и пени.

Требование составляется в письменном виде, форма произвольная. Прошение должно содержать:

  1. Название финансового учреждения.
  2. ФИО должника.
  3. Номер кредитного договора.
  4. Объяснение причин, по которым заемщик не может вернуть долг банковскому учреждению (здесь полагается приводить серьезные доводы: тяжелое состояние здоровья заемщика или его ближайшего родственника, потеря рабочего места, прочие форс-мажорные обстоятельства, приведшие к невозможности выплаты долга: стихийные бедствия, военные конфликты и т.д.).
  5. Стремление заемщика как можно скорее решить конфликт и вернуть долг.
  6. Просьба приостановить начисление штрафных сумм.
  7. Прямое указание на желание решить проблему в судебном порядке.
  8. Дата и подпись.

Такое заявление предоставляется клиентом в офис банка, и оно регистрируется сотрудниками. Если банковское учреждение попытается проигнорировать ваше заявление, то можно потребовать от займодателя объяснений.

Какие банки немедленно подают в суд

Как правило, банки, располагающие большой клиентской базой, не затягивают с обращением в суд. Это связанно с репутационными рисками, которые может понести данное банковское учреждение. Такие банки, скорее всего, не будут связываться с коллекторами, а напрямую передадут дело в суд.

Кроме того, большое число непогашенных задолженностей, объясняемое огромным количеством клиентов, в конце концов может привести к разорению. Поэтому в интересах банковского учреждения – не тянуть с решением проблемы.

Итак, какие банки подают в суд на должников:

  • Газпромбанк;
  • Сбербанк;
  • Хоум Кредит банк;
  • Банк Москвы;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Восточный экспресс.

Лояльные к клиентам банки

Существуют и банковские учреждения, которые не слишком дорожат своей репутацией, а лишь стремятся получить наибольшую коммерческую выгоду.

Зачастую, они предлагают наиболее выгодные условия кредитования, однако в последствии раскрываются многие неприятные нюансы.

Среди таких банков можно отметить:

  • Тинькофф;
  • Русский стандарт;
  • ОТП Банк.

Банк все-таки решил подать в суд на должника

Для начала разберемся, в каких случаях банк может передать дело в суд.

В основном, на принятие решения о передаче дела в суд влияет не сумма задолженности, а сроки, в которые этот долг остается непогашенным. Ведь если суд будет выигран заемщиком, банк понесет дополнительные финансовые убытки. Поэтому сумма просрочки должна быть действительно большой, чтобы началось судебное разбирательство.

Что касается сроков, то у клиента будет примерно полгода до поступления дела в суд. По прохождении более 6 месяцев вероятность суда значительно повышается.

Тем не менее, многие банковские учреждения затягивают с началом суда на протяжении почти 3 лет. Ведь именно столько составляет срок исковой давности по кредитной задолженности.

Должнику не стоит надеяться, что по истечении 3 лет он будет освобожден от уплаты задолженности. Ведь это правило действует, только если банк не предпринимает никаких попыток взыскания долга, что маловероятно. Кроме того, как раз к концу данного периода банк и обращается в суд, а значит срок исковой давности возобновится.

Нет возможности погасить задолженность – как быть

Главное правило в такой ситуации – не паниковать. Если вы понимаете, что испытываете финансовые трудности и не сможете вовремя погасить кредит, лучший вариант – обратиться к сотрудникам банка с просьбой перенести дату ежемесячной оплаты.

Однако нужно понимать, что далеко не каждый банк пойдет навстречу в такой ситуации, поэтому будет необходимо представить документы, подтверждающие вашу финансовую несостоятельность.

Кроме того, некоторые банковские организации предлагают реструктуризацию кредита —  перераспределение ежемесячных выплат, то есть клиент получает возможность платить меньший взнос, но срок кредита увеличивается соответственно.

Также существует вариант  получить кредит в другом месте для погашения настоящего кредита. Такая схема сработает только в том случае, если второй банк примет решение выдать вам займ, несмотря на плохую кредитную историю.

Дело уже передано в суд

Если дело по вашей задолженности все-таки было передано в судебные инстанции, прежде всего необходимо обратиться к профессиональному юристу, который поможет вам минимизировать ущерб и подготовить правильные документы.

Среди таких документов должны быть:

  1. Договор по кредиту.
  2. Квитанции из банка о произведенных выплатах или выписка со счета.
  3. Документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей (справка о доходах в случае понижения заработной платы, трудовая книжка в случае потери рабочего места).
  4. При наличии несовершеннолетних детей – их свидетельства о рождении.
  5. Квитанции за оплату обучения детей.
  6. Ксерокопии всех перечисленных документов.

Самое главное – доказать, что с момента получения кредита ваше финансовое состояние ухудшилось. Это послужит основанием для смягчения решений суда в вашу пользу. Например, если при заключении кредитного договора ваша заработная плата во много раз превышала нынешнюю, становится очевидно, что вы не в силах выполнять данные прежде обязательства.

В случае, если вы подавали запрос о реструктуризации кредита, но вам в этом было отказано, не лишним будет предоставить документы, подтверждающие этот факт. Копия такого заявления также может повлиять на решение суда.

Самая распространенная ошибка среди должников – намеренно избегать судебных заседаний. Такой поход является в корне неверным. Ведь судебный процесс – это наиболее справедливый способ решения данной проблемы. Более того, когда банк подает дело в суд, он уже не может начислять на вас пени, которые усугубят и без того тяжелую финансовую ситуацию.

Также, судебное разбирательство для должника – это шанс облегчить бремя выплат. Ведь при предоставлении вами всех необходимых документов и грамотной аргументации банк сможет сделать некоторые послабления, касательно взыскания с вас задолженности.

Заключение

Подводя итог вышесказанному, при появлении задолженности по кредиту банк может действовать двумя способами: либо оттягивать время суда, намеренно увеличивая сумму вашего долга, либо передать иск в суд и получить деньги в соответствии с его решением.

В любом случае, заемщику необходимо приложить все усилия, чтобы доказать неумышленный характер своей задолженности, стремиться идти на контакт с банком и судом и добиваться компромисса.

Источник: https://prava.expert/prava-dolzhnikov/kogda-bankam-nevygodno-podavat-v-sud-na-zaemshhikov.html

Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?!

Подают ли банки в суд на должников

Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?! Когда банк подает в суд на должника по кредиту, неплательщика тут же оповещают об этом повесткой.

Однако если неплательщик долгое время не выходит на связь, проценты копятся, а кредитор всё никак не разрешит конфликт в судебном порядке— значит, у него есть на это причины.

В первую очередь — это невыгодно самому кредитору. Подавая заявление, он тем самым расторгает договор — а это значит, что заемщику придется выплатить ту сумму долга, которая накопилась у него на момент подачи заявления.

Кроме того, судебный процесс может быть затянут по времени на сколь угодно долгий срок — и в интересах получателя ссуды его постоянно откладывать и переносить. Так что банковские работники не спешат обращаться в судебные органы о взыскании долга.

Когда банк подает в суд на заемщика?

Подача иска на злостного неплательщика зависит вовсе не от суммы долга — основную роль играют сроки просрочки.

Впрочем, даже при глобальных задержках по выплатам, кредитор не станет подавать на неплательщика в суд, если сумма кредита была минимальной, ведь судебные издержки могут оказаться несоизмеримо больше, нежели неоплаченный кредит.

Судебного процесса следует ждать тем лицам, которые брали в долг солидные денежные средства — и не выплатили ни тело, ни начисляемых процентов.

Почему подавать в суд банку на неплательщика — невыгодно?!

Кроме указанных выше причин, существует еще несколько поводов не обращаться в суд:

  • Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитор получает около 30% суммы долга и может покрыть часть своих расходов, в то время как судебные издержки могут привести к еще большим тратам. К тому же, коллекторы, действуя на грани закона, гораздо упорнее выбивают из должника деньги, что почти в 100% случаев приводит к погашению долга. Если же и коллекторы окажутся бессильны, то тогда кредитор может обратиться в суд, а за это время долги неплательщика могут вырасти до немыслимых высот — и в случае, если получатель ссуды проиграет, оплачивать ему придется всё;
  • Отсутствие договора по кредиту. Так случается, если заемщик оформляет кредитную карту — ее обычно просто присылают почтой. При этом никаких дополнительных документов оформитель не подписывает. В этом случае заимодателю будет довольно сложно что-то доказать, поэтому такой долг просто передают коллекторскому агентству. В силу того, что коллекторов некоторые должники боятся больше, чем судебных приставов, такая схема работает;
  • Выгода. У кредитных организаций есть возможность на протяжении трех лет начислять проценты и штрафы по выданной ссуде. Но после трех лет подходит срок давности по искам, и большинство банков именно в этот момент подают на своих должников в суд. Поэтому за несколько месяцев до окончания трехлетнего срока злостный неплательщик может получить повестку. Каждый случай в такой ситуации индивидуален и зависит от денежных сумм и от того, насколько кредитору необходимо получить компенсацию.

Если заемщик не знает, почему банки не подают в суд на должников по кредитам, можно самостоятельно обратиться к сотрудникам организации и попробовать разрешить конфликт заранее.

Как заставить банк обратиться в суд?!

Вынудить кредитора написать заявление практически невозможно — ему этот процесс крайне невыгоден. Однако вместо того, чтобы идти на открытый конфликт, можно написать на адрес организации обращение с просьбой взыскать кредитные долги в рамках судебного разбирательства.

Это не гарантирует стопроцентного заявления в суд, но точно гарантирует приостановку штрафов за просрочку выплат.

Письмо пишется в произвольной форме, а общая схема выглядит таким образом:

  • В шапке указывается название банка, в который обращается заемщик, и ФИО должника с его статусом;
  • В теле заявления указывают:
  1. Номер договора;
  2. Причины, по которым человек не может вовремя погасить долг (сюда входят только весомые поводы: серьезная болезнь самого заемщика или ближайшего родственника, потеря работы, непредвиденные обстоятельства, не зависящие от должника и повлекшие невозможность своевременных выплат (сюда входят войны, локальные конфликты, стихийные бедствия);
  3. Возможность расплатиться с банком по частям также можно указать в заявлении — кредитор, скорее всего, пойдет навстречу;
  4. Намерение получателя ссуды разрешить конфликт и выплатить долг;
  5. Просьба о приостановке начисления пенни за просрочку оплаты;
  6. Указание о готовности решить спор в судебном порядке.

Готовое заявление лучше лично отнести в банковский офис, зарегистрировать его и потребовать копию номера. Еще один вариант — это отправка заявления заказным письмом с уведомлением — то есть, заявитель точно узнает, что банковские работники письмо приняли.

Письменный ответ можно получить в течение двух недель, а в случае, если кредитор его так и не дождется, можно требовать у заимодателя объяснений.

Такое заявление можно составить заранее — даже если заемщик еще не просрочил оплату, но знает, что не сможет вовремя внести сумму, лучше подготовиться к возможным проблемам и разрешить конфликт заранее.

Как выиграть суд с банком?!

«Закон суров, но это закон» — и выиграть дело вполне реально.

Для этого нужно учитывать несколько нюансов:

  • Уточнить все детали дела. Если финансовая организация все-таки идет на судебное разбирательство — не нужно уклоняться от контактов с представителями закона. Кроме того, должнику следует регулярно встречаться с банковскими работниками и демонстрировать собственное намерение урегулировать проблему;
  • Если просрочка появилась вследствие каких-то объективных обстоятельства (лишение работы, болезнь, декрет, для мужчин — служба в армии), то все документы об этом свидетельствующие следует собрать и предоставить суду;
  • Подготовить все квитанции и чеки оплаченного долга — это позволит доказать, что от регулярных выплат денежных средств никто не уклонялся и исправно гасил долг до тех пор, пока существовала такая возможность;
  • Если человек уже обращался к заимодателю с просьбой о реструктуризации, но получил отказ, этот документ тоже нужно приложить к бумагам, поданным в суд.

Чтобы выиграть спор с банком в судебном порядке, нужно демонстрировать собственную добросовестность и желание решить дело миром — это расположит не только представителей финансовой организации, но и представителей закона.

В этом случае можно рассчитывать на существенное снижение выплат. Впрочем, надеяться на полное списание суммы бессмысленно — обычно оставшийся долг просто дробят на меньшие суммы и растягивают сроки погашения на более длительный срок.

Что делать, если нет возможности погасить долг?!

Если заемщик по каким либо причинам не может вовремя внести ежемесячный платеж. Он может лично обратиться к сотрудникам банка и попросить отсрочку оплаты. Не каждая финансовая организация готова идти на встречу своим клиентам «просто так».

Поэтому придется предоставить веские доказательства того, что должник в самом деле не может погасить долг в указанное число месяца.

Некоторые компании готовы предоставлять своим клиентам кредитные каникулы — но злоупотреблять услугой не стоит, как не стоит и врать о своем трудном материальном положении, если на работе просто задерживают зарплату.

Достаточно просто объяснить ситуацию сотрудникам банка — и заемщику перенесут дату оплаты на другой день. Кроме того как один из вариантов можно использовать рефинансирование кредита иным банков — данное действие снизит процентную ставку и начисляемые штрафы, также поможет своевременно рассчитаться с долгом.

банков, которые чаще других подают в суд на неплательщиков!

Любые рейтинги субъективны, однако представленный сформирован на основе отзывов заемщиков разных финансовых организаций и статистических данных по судебным процессам:

  • Лидером по судебным разбирательствам с должниками стал Хоум Кредит банк;
  • На втором месте — Восточный Экспресс;
  • Альфа-банк;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Райфайзенбанк.

Эти финансовые организации готовы решать конфликт с должниками в судебном порядке. Однако есть и такие банки, которые практически никогда не судятся с заемщиками, но методы возвращения долгов у них часто идут на грани закона.

Это — Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс и некоторые другие финансовые организации.

Поэтому заключая договор, следует внимательно читать все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом — обычно именно там указывается возможность передачи долгов коллекторским агентствам.

Нужно ли бояться суда с банком по кредиту?!

Часто для должника это единственная возможность расплатиться с кредитором, особенно если денежная ситуация складываться не лучшим образом.

Хуже, если долг будет передан коллекторам — не смотря на то, что сейчас на эти компании накладываются строгие ограничения и штрафы, они по прежнему действуют с применением морального насилия по отношению к должникам.

Судебное разбирательство, в свою очередь, позволит снизить штрафы за просрочку или вовсе полностью снять проценты с кредита — тогда останется выплатить тело ссуды.

Нередко сумма долга может сократиться практически вдвое. Поэтому для заемщика, неспособного расплатиться с кредитором, такая схема будет наиболее выгодна.

5 способ расторгнуть кредитный договор

Если же после серьезной просрочки с должником ни разу не связывались представители финансовой организации и он не знает, почему банк не подает в суд за неуплату кредита — самое время брать ситуацию в собственные руки.

Если же заимодатель не подает в суд в течение трех лет, то по истечению этого срока долг списывается, и вернуть свои средства финансовая организация уже не сможет. Главное никто не имеет законного права угрожать должникам, даже отдел взыскания!

Если возникает такая ситуация, в суд может подавать уже неплательщик, и банку придется выплатить солидный штраф с компенсацией.

Источник: https://PanKredit.com/info/pochemu-bank-ne-podaet-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.