Состав преступления незаконной банковской деятельности

Содержание

Обвиняют в незаконной банковской деятельности (ст. 172 УК РФ): что нужно знать

Состав преступления незаконной банковской деятельности

Состав данного преступления является специальным составом незаконного предпринимательства, влекущим более строгую ответственность и отличается особой сферой осуществления незаконного предпринимательства. 

В связи с этим необходимо указать какая именно деятельность является банковской.

Банковская деятельность —  это деятельность, осуществляемая в рамках банковской системы, специально созданными для такой деятельности организациями.

 Право на банковскую деятельность возникает после государственной регистрации и получения специального разрешения (лицензии) — для кредитных организаций, либо на основании федерального законодательства — для банка России. Согласно ст.

5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 к банковским операциям относятся:

  1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
  2. Размещение указанных в п.1 ч.1 настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
  3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  4. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц;
  5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  6. Купля продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  8. Выдача банковских гарантий;
  9. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов.

Что же делать если Вас привлекают по ст. 172 УК РФ

Прежде всего найти компетентного адвоката, у которого в практике были подобные уголовные дела и он осуществлял защиту по указанной статье, так как, я думаю, не нужно пояснять, что работа по данной категории дел имеет свою специфику и целый ряд особенностей.

Опытный адвокат знает, что фабула обвинения органов предварительного следствия, как правило, однотипна и типична для всех уголовных дел по ст. 172 УК РФ и следователи, не особо себя утруждая, подгоняют под эту типичную фабулу каждое уголовное преследование по данной категории дел.

Поэтому очень важно защитнику работать именно с фабулой обвинения и анализировать то как расписана объективная сторона вмененного преступления, устанавливать нестыковки, недостатки и предоставлять контраргументы, подтвержденные очевидными установленными фактами и подтверждающими позицию защиты.

Пример, как можно использовать слабое обвинение

Например, зачастую в обвинении следователи не указывают какие именно банковские операции вменяется в вину фигурантам по уголовному делу, когда они были совершены и на какую сумму, то есть не указывается размер каждой банковской операции, способы их совершения, время и место. Так же следователи часто не указывают адреса кредитных организаций, где обвиняемые согласно предъявленному обвинению организовали открытие расчетных счетов, осуществляли перевод, инкассацию денежных средств, кассовое обслуживание, выдачу кредитных денег.

Данные обстоятельства должны быть установлены и расписаны в предъявленном обвинении, так как подлежат доказыванию в соответствии в том числе с УПК РФ.

Данные нарушения, указанные адвокатом должны быть приняты к сведению и если не повлечь прекращение уголовного преследования, то как минимум, дело должно быть возвращено прокурору в порядке ст.

237 УПК РФ (если идет стадия судебного разбирательства) для устранения препятствий его рассмотрения судом.

Основные доказательства обвинения

Основными доказательствами обвинения по ст. 172 УК РФ, как правило, выступают:

  • показания «формальных» руководителей — номинальных директоров организаций, с использованием которых или через счета которых осуществляется незаконная банковская деятельность
  • заключение фоноскопической судебной экспертизы (установление принадлежности голоса)
  • заключение бухгалтерской судебной экспертизы
  • ПТП – прослушивание телефонных переговоров и т.д..

Очень важное значение имеет работа адвоката с заключением бухгалтерской судебной экспертизы, так как именно она определяет сумму вознаграждения, получаемого от осуществления незаконной банковской деятельности. Напомню, что уголовная ответственность по ст.

172 УК РФ наступает только если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству, либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

То есть причиненный ущерб или полученный доход имеет важнейшее значение для наличия состава преступления. 

Как правило следователь при назначении судебной бухгалтерской экспертизы ставит перед экспертом один основной вопрос: «Какова сумма дохода, полученного от осуществления незаконной банковской деятельности (банковских операций)».

Для исчисления в качестве такого берется определенный процент (процент по разным делам разный, но как правило он берется исходя из результатов прослушивания телефонных переговоров) от суммы денежных средств (без учета взаимных, внутренних перечислений и произведенных возвратов), поступивших на лицевой (расчетный счет) компании за определенный период времени. То есть берутся компании, которые установлены следствием как подконтрольные обвиняемому и по их расчетным счетам, согласно выпискам, осуществляется расчет суммы дохода по всем платежам за период времени, который установит следователь.

Если вы стали фигурантом уголовного дела по этой статье — звоните нам, у нас есть достаточный опыт защиты по ст. 172 УК РФ!

Адвокат Раташнюк Д.В.

Источник: https://legis-group.ru/blog/poleznoe/pomoshch/illegal-banking-activity

Незаконная банковская деятельность: виды, признаки и ответственность

Состав преступления незаконной банковской деятельности

Стремление к незаконному обогащению приводит некоторых граждан к нарушению действующих законодательных актов. Примером таких нарушений служит незаконная банковская деятельность ст.

172 УК РФ, то есть ведение финансовых и кредитных операций без наличия регистрации в государственных органах и получения лицензионного свидетельства и в конечном результате – недополучение налоговых поступлений в госбюджет.

Такие противоправные деяния наносят ущерб интересам государства, субъектам с правом юридического лица и гражданам, которые могут потерять большую часть своих финансовых активов. Не меньший финансовый и моральный ущерб наносится и интересам государства, так как создаются возможности для различного вида мошеннических и преступных деяний, подрывающих доверие граждан к банковской системе.

Виды деятельности

В сферу деятельности финансовых учреждений входит:

  • размещение финансовых активов физлиц и субъектов с правом юридического лица от имени банка или от их собственного имени;
  • привлечение финансовых активов физлиц и субъектов с правом юрлица и хранение их в виде вкладов;
  • проведение финансовых операций по поручению физлиц, ИП и субъектов с правом юрлица;
  • открытие расчетных счетов физлиц и ведение счетов в последующем;
  • кассовое обслуживание физлиц и субъектов с правом юрлица, включая операции с валютами различных стран;
  • сбор и перевозка ценных бумаг и денежных активов;
  • выдача заинтересованным физлицам и субъектам с правом юрлица банковских гарантий;
  • банковские переводы без открытия расчетного счета и т.д.

Незаконные виды деятельности банковских и кредитных организаций

Незаконная банковская деятельность ст.172 может совершаться гражданином старше 16-летнего возраста, который является субъектом преступных деяний. Объектом служат денежные наличные или безналичные активы, драгоценности и драгметаллы. К незаконным видам банковской деятельности относят ниже указанные:

  1. Ведение финансовых операций без регистрационного удостоверения. Любой вид предпринимательства должен осуществляться только при наличии регистрации в госорганах, имеющих необходимую юрисдикцию. Регистрация производится в налоговых структурах РФ и на ее основании выдается госсвидетельство установленного образца. Проведение банковских операций любого вида незарегистрированными структурами относится к категории противоправных действий и карается по закону в соответствии с масштабами нарушений и обстоятельствами преступления.
  2. Проведение без лицензии финансовых транзакций и кредитных операций. Все виды выдаваемых лицензий на осуществление финансовых и кредитных операций контролирует отечественный Центробанк. В лицензии указывается перечень разрешенных финансовых и кредитных операций. При обнаружении нарушений положений лицензии, она изымается у владельца, несмотря на то, что является бессрочным документом.
  3. Проведение финансовых операций при наличии лицензионного свидетельства, но с нарушением перечисленных в нем видов деятельности.

Любой из перечисленных незаконных видов деятельности в соответствии со статьей 169 Уголовного Кодекса России считается преступным деянием, если ущерб превышает 250 тысяч рублей.

Одной из особенностей банковской деятельности считается то, что ее регистрация всегда заканчивается получением лицензии, то есть нарушение правовых норм, касающихся одно вида, автоматически ведет к нарушению другого.

Также незаконной банковской деятельностью ст.172 считается ситуация, когда банк, прикрываясь лицензионным свидетельством, проводит операции, не имея на то права.

Признаки противоправной финансовой деятельности

Основными признаками незаконной банковской деятельности ст.172 УК РФ считаются:

  • причинение ущерба государственным интересам, субъектам с правом юрлица и физических лиц;
  • ведение противоправной деятельности, несущей опасность для государственных интересов, субъектов с правом юрлица и физических лиц;
  • ведение противоправной деятельности по предварительному сговору группы лиц;
  • приобретение крупной финансовой выгоды от проведения финансовых и кредитных операций на нелегальной основе.

При квалификации противоправных действий во внимание принимается лишь реальный ущерб, нанесенный государственным интересам, субъектам с правом юридического лица и физлицам. Данной статьей не рассматривается ущерб здоровью конкретного лица, например, инсульт у гражданина, причиной которого стали незаконные банковские деяния.

Условия и причины, стимулирующие противоправную финансовую деятельность

Как показывает юридическая практика факторы, провоцирующие незаконную банковскую деятельность, бывают различными.

1. Правовыми

  • недостаточно проработанные законодательные нормы и правила в области регулирования финансовой деятельности;
  • не в полной мере эффективные карательные меры за неисполнение правил финансовой дисциплины;
  • малоэффективное управление работой обанкротившихся финансовых учреждений или близких к банкротству.

2. Экономическими

  • неоправданно высокая стоимость предлагаемых банком услуг;
  • недостаточный объем услуг.

3. Политическими

  • недостаточно строгая политика государственных надзорных и контролирующих структур в отношении банковских услуг;
  • недостаточный контроль надзорных госорганов за нелегальной деятельностью отечественных банковских структур;
  • недостаточно строгий контроль деятельности банковских структур со стороны Центробанка РФ;
  • недостаточный уровень поддержки банковских и кредитных организаций со стороны государства.

4. Информационно-психологические

  • низкое качество, информативность и активность рекламирования банковских услуг;
  • неспособность граждан отличать надежные банки от недобросовестных.

5. Организационные

  • недостаточность внутреннего контроля служащих банка;
  • недостаточность контроля Центробанком РФ работы банковских учреждений;
  • недостаточное взаимодействие между Центробанком, Минюстом, Счетной палатой и правоохранительными органами;
  • неэффективность системного мониторинга, прогнозирования, оценивания и методики борьбы с противоправной финансовой деятельностью;
  • недостаточный контроль выдачи лицензионных свидетельств банковским учреждениям.

Уголовная ответственность

172 статья за незаконную банковскую деятельность без регистрационного удостоверения и лицензионного свидетельства в части 1 предусматривает следующие уголовные наказания:

  • взыскание штрафа в пределах 100 000–300 000 руб. или в размере общей суммы зарплаты за 1–2 года нахождения на должности;
  • наказание трудом в принудительном порядке;
  • ограничение свободы на 4-х летний срок и штрафные санкции до 80 000 руб. или штрафные санкции в размере все1 полученной зарплаты за 6 мес. нахождения на должности.

Эти наказания могут накладывать за незаконную деятельность в работе кредитного общества:

  • не имеющего госрегистрации;
  • которому отказано в госрегистрации;
  • после его ликвидации и указании данного факта в Госреестре РФ.

172 статья за незаконную банковскую деятельность в ч. 2 предусматривает наказания за получение прибыли от незаконных финансовых операций от 1 млн. рублей и более или совершенные в результате сговора группы заинтересованных лиц:

  • принудительные работы на 5 лет;
  • лишение свободы до 7 лет и взыскание штрафа в размере общей суммы зарплаты за 5 месяцев нахождения на должности.

Административная ответственность

Согласно Кодексу РФ об административных нарушениях, за незаконные финансовые операции могут налагаться:

  • штраф до 30 000 руб. за нарушение правил работы, установленных Центробанком РФ;
  • штраф до 50 000 руб. за нарушение законодательной нормативно-правовой базы, регулирующей работу банков и кредитных организаций;
  • штраф до 50 000 руб. за действия, наносящие ущерб кредиторам и вкладчикам банков и кредитных учреждений.

В процессе расследования незаконных финансовых операций устанавливается связь между размером незаконно полученной прибыли, размером ущерба и уровнем нелегальности финансовых операций. Ответственность за незаконную банковскую деятельность ст.172 наступает только при сборе доказательной базы наличия такой следственно-причинной связи.

Если стало известно о совершении незаконных финансовых операций, наносящих ущерб интересам граждан, субъектам предпринимательства и государства, необходимо сообщить об этом в прокуратуру и правоохранительные органы.

Если пострадали ваши интересы, то профессиональный адвокат сможет помочь разобраться с такой ситуацией, составить заявление в органы правопорядка и наметить план дальнейших действий по возмещению полученного ущерба.

Услуги адвоката по защите при незаконной банковской деятельности ст 172 УК РФ
Незаконная банковская деятельность ст. 172

Источник: https://sstumanov.ru/nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost-vidy-priznaki-i-otvetstvennost/

Незаконная банковская деятельность, ст. 172 УК РФ: ответственность и состав преступления

Состав преступления незаконной банковской деятельности

Банковская деятельность – одна из наиболее узких разновидностей предпринимательства.

Разграничение этих понятий в рамках уголовного законодательства обусловлено повышенной опасностью причинения ущерба окружающим в случае, когда махинации осуществляются в банковской сфере.

Серьезность любых нарушений в деятельности банков и смежных с ними структур заключается в том, что любые действия, осуществляемые не по закону в этой сфере, заставляют нести убытки одновременно большое количество потерпевших (юридических и физических лиц).

Незаконная банковская деятельность заключается в совершении запрещенных банковских операций субъектом финансовой деятельности с физическими и(или) юридическими лицами как через функционирующую структуру, так и под ее прикрытием.

К незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести осуществление операций без регистрации субъекта и(или) без лицензии, которые зачастую выражаются в следующем:

  • открытие и обслуживание счетов физических и юридических лиц;
  • расчеты по платежным поручениям;
  • кассовое обслуживание юридических и физических лиц.

Общие положения

Банк — лицензированное финансовое учреждение, прошедшее регистрацию с учетом требований законодательства. Некоторые структуры могут работать без получения специального статуса. В эту группу входят ломбарды, МФО, страховщики, пенсионные фонды и другие организации. Банковская деятельность подконтрольна ЦБ РФ.

Бесплатная консультация юриста по незаконной деятельности банка>>

По ФЗ №395-I (статье 5) банк должен получить лицензию для решения следующих задач:

  • принятие вкладов от населения
  • обслуживание счетов
  • решение вопросов инкассации
  • проведение финансовых расчетов
  • осуществление сделок с валютой других стран
  • размещение драгоценных металлов
  • предоставление гарантии
  • осуществление транзакций без оформления счета и т. д.

Выполнение операций, не входящих в этот перечень, относится к незаконной банковской деятельности. Нарушители наказываются по ст. 172 УК РФ. Трудность состоит в определении нарушения, ведь выявить отклонение от требований ФЗ «на глаз» не получится. Для решения задачи используются знания экспертов. Именно их заключения рассматриваются судебным органом перед принятием постановления.

Главный критерий — размер ущерба, нанесенного клиентам заведения. При этом учитываются только реальные цифры. Если в результате незаконной банковской деятельности пострадало от 2-х и более лиц, ущерб суммируется. В состав незаконного дохода входит прибыль, полученная от предоставления услуг без учета расходов на организацию процесса.

Обналичивание денежных средств

Самый популярный вид незаконной банковской деятельности связан с переводом безналичных денег в наличные.

Для чего это делается?

По закону предприятия обязаны подтверждать все операции документально. Операции с расчётными счетами не являются исключением.

Однако, некоторые руководители пытаются снизить налоги за счёт фиктивного увеличения издержек. Это и делает с помощью выведения денег со счетов в наличную валюту.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области: +7

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области: +7

Бесплатная горячая линия по всей России: 8 (800) 301-39-20

Как это происходит?

Руководитель предприятия оформляет липовую сделку с какой-либо фирмой (чаще всего фирмой-однодневкой). Перечисленные деньги фирма обналичивает и передаёт обратно руководителю предприятия. За это он выплачивает процент. Саму фирму в скором времени ликвидируют.

Варианты таких махинаций:

  • С помощью фирм-однодневок.
  • ИП.
  • Поддельных документов.
  • Банков.
  • Чужих паспортов (чаще украденных).
  • Материнского капитала.

Общее у всех схем – фиктивная сделка.

Доказать незаконность подобных операций не так просто. Если в случае с фирмами-однодневками ещё можно опираться на их ликвидацию сразу после совершения сделки, то с ИП и иными контрагентами сложнее. Они сами должны подтвердить, что сделка была незаконной. Но они этого обычно не делают, поскольку наказание в виде лишения свободы грозит, как инициатору аферы, так и его посреднику.

Признаки преступления

Выше мы отметили, что под действие УК РФ (ст. 172) подпадают организации, которые ведут банковскую деятельность без официального оформления. К примеру, банк проводит валютные сделки, не имея на это лицензии.

Субъект или группа лиц подпадает под действие закона вне зависимости от характера преступления — было оно умышленными или произошло из-за незнания законодательства. Ответственность применима к субъектам, которые достигли 16-летнего возраста.

Обязательные факторы, позволяющие квалифицировать преступление — наличие умысла (прямого, косвенного), а также материального ущерба.

Признаки незаконной банковской деятельности:

  • совершение противоправных действий одним человеком или группой субъектов по сговору
  • получение крупной прибыли от незаконной работы в банковском секторе
  • причинение финансового вреда клиентам в особо крупном размере (физическим лицам, юридическим лицам)
  • осуществление деяний, описанных в УК РФ (ст. 172) с применением служебного положения.

При оценке обстоятельств и определении степени вины учитываются все указанные факторы.

Блокировка банковской карты

Государство обязывает банки решительно бороться с обналичиванием незаконных доходов.

Делается на это на основе федерального закона № 115, который называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если финансовое учреждение не препятствует выявленному процессу «отмывания денег», то оно рискует получить огромный штраф или вовсе лишиться лицензии.

Поэтому банки блокируют счета, по которым проходят сомнительные транзакции

. Полный перечень транзакций, которые вызывают подозрения у Центрального банка, находится в публичном доступе и занимает 19 листов формата А4. Основные признаки подозрительных действий сводятся к следующему:

  • на счет банковской карты приходит крупная денежная сумма, которая быстро обналичивается;
  • денежные суммы неизвестного происхождения приходят регулярно, и также обналичиваются.

Если транзакция попала под подозрение, то финансовое учреждение отказывается ее осуществлять и блокирует карточку. Денежные средства при этом остаются на счету, однако их владелец временно лишается доступа к деньгам. Для разблокировки счета он должен предоставить банку разъяснения, откуда и на основании чего к нему на карту поступают деньги.

Под подозрение и блокировку карты
может попасть и вполне законопослушный человек
, получивший денежный перевод от своего родственника. Заблокировать карту могут и из-за сбоя в системе (например, после обычного перечисления на сумму 1 000 рублей).

Для решения проблемы законопослушному держателю карты придется связаться с сотрудниками банка и объяснить, кто и зачем сделал перевод

. Иногда бывает достаточно одного звонка в службу поддержки. Иногда приходится давать объяснения в письменном виде. Бывает так, что решение проблемы затягивается на длительный срок и сопровождается различными осложнениями.

Если вам переводы от родственников поступают достаточно часто, то мы советуем вам просто не обналичивать деньги, а рассчитываться безналичным способом

везде, где только это возможно. Прозрачные финансовые операции у банков подозрений не вызывают.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то необходимо, чтобы все поступающие на ваш счет средства были подкреплены документально

(договорами на оказание услуг, счетами на оплату). Также желательно иметь справки из налоговой инспекции об уплате всех причитающихся взносов. Тогда при выводе денег с расчетного счета на дебетовую карту и дальнейшем обналичивании вы сможете доказать сотрудникам банка легальность происхождения данной денежной суммы.

Источник: https://UgKK.ru/uk/ugolovnaya-otvetstvennost-v-bankovskoj-sfere.html

Незаконная банковская деятельность: состав преступления, ответственность по статье 172 УК РФ, примеры из судебной практики

Состав преступления незаконной банковской деятельности

Согласно действующему законодательству РФ, любая деятельность, подразумевающая осуществление тех или иных банковских операций, требует соответствующего законного статуса.

Означенные операции могут производиться только юридическими лицами, прошедшими процедуры регистрации и лицензирования (в тех случаях, когда это обязательно) в соответствии с законодательно установленными нормами и требованиями.

Нарушение означенных законодательных требований и норм в части ведения банковской деятельности – уголовно наказуемое преступление, мера ответственности за которое устанавливается судебным органом в зависимости от обстоятельств конкретного дела, выявленных в ходе следственных мероприятий.

Характеристика преступления

Незаконная банковская деятельность – разновидность экономических преступлений, уголовно наказуемое осуществление каких-либо банковских операций без наличия на то соответствующих разрешительных и регистрационных документов либо осуществление подобных операций с нарушением правил лицензирования.

Под банковской деятельностью подразумевается систематическое осуществление перечисленных ниже действий:

  1. Открытие и ведение банковских счетов, кассовое обслуживание, а также произведение расчетных операций по поручению физических или юридических лиц.
  2. Выдача банковских гарантий, осуществление денежных переводов по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
  3. Привлечение капиталов, выраженных в денежных средствах и/или драгоценных металлах, физических и юридических лиц во вклады, а также их размещение на свой счет и от своего имени на условиях платности, срочности и возвратности.
  4. Покупка и продажа иностранной валюты, осуществляемая наличным либо безналичным путем.
  5. Инкассация платежной и расчетной документации, векселей и денежных средств.

Рассматриваемый класс правонарушений характеризуется действиями со стороны виновного лица либо группы лиц, имеющими за собой корыстный умысел и повлекшими:

  • нанесение крупного финансового ущерба (на сумму > 250 тыс. руб.) государству либо отдельным физическим и/или юридическим лицам;
  • незаконное извлечение злоумышленником прибыли в размере, аналогичном вышеозначенной сумме.

Кредитные организации

Согласно действующему банковскому законодательству, законно осуществлять банковскую деятельность могут только кредитные организации.

Под кредитными организациями подразумеваются юридические лица, основной целью деятельности которых (на основании их учредительной документации и произведенной регистрации) является извлечение прибыли, осуществляемое путем ведения тех или иных банковских операций.

В свою очередь, кредитные организации подразделяются на банковские (непосредственно банки) и небанковские организации. Банки – кредитные организации, наделенные исключительным правом осуществления банковской деятельности.

Под небанковскими кредитными организациями подразумеваются нижеперечисленные организации, имеющие законное право осуществления отдельных видов банковской деятельности:

  • ломбарды и финансовые компании, выдающие кредит под покупку товаров;
  • кредитные товарищества, а также иные общества и союзы аналогичного профиля;
  • страховые и инвестиционные компании, пенсионные фонды, почтово-сберегательные учреждения.

Разновидности преступления

Среди наиболее распространенных видов незаконной банковской деятельности, осуществляемой кредитными организациями, выделяются:

  1. Осуществление тех или иных банковских операций без соответствующего на то разрешения и/или действующей лицензии государственного образца либо с нарушением законодательно установленных условий лицензирования.
  2. Обналичивание денежных средств – разновидность незаконных финансовых операций, совершаемых сотрудниками кредитных организаций и направленных на уклонение от уплаты налогов и получение наличных денежных средств, не отраженных в официальной бухгалтерской документации означенных организаций.

Состав преступления

Состав экономических преступлений, относящихся к рассматриваемой категории, имеет материальный характер.

Правонарушение считается свершившимся с момента причинения государству, гражданам либо организациям крупного финансового ущерба, сопутствовавшего извлечению кредитной организацией дохода в крупном размере.

При этом единичная банковская операция (например, разовая продажа или покупка валюты) не подпадает под определение «деятельности» как длительного процесса и не может быть классифицирована в качестве рассматриваемого правонарушения.

Неотъемлемыми элементами составов подобных преступлений являются объект, субъект, а также объективная и субъективная стороны.

Объект преступления – банковская система государства и ее стабильность. В соответствии с законодательством, субъектами преступлений, относящихся к рассматриваемому классу, могут быть только совершеннолетние и психически вменяемые физические лица, являющиеся руководителями или учредителями кредитных организаций, осуществлявших означенную незаконную деятельность.

Объективная сторона преступления может быть выражена в одной или одновременно нескольких из нижеприведенных форм:

  1. Отсутствие регистрации. Примеры: ведение незарегистрированной кредитной организацией банковской деятельности; ведение означенной деятельности после подачи соответствующих документов, требуемых для регистрации, но до вынесения уполномоченным органом положительного решения по данному вопросу; продолжение ведения банковской деятельности кредитной организацией после ее официальной ликвидации (внесения соответствующих сведений в Единый государственный реестр юридических лиц).
  2. Отсутствие действующей лицензии. Пример: произведение кредитной организацией денежных переводов для физических лиц после аннулирования либо отзыва Центральным Банком России ее лицензии на осуществление подобных банковских операций.
  3. Нарушение законодательно закрепленных лицензионных условий и требований. Пример: в соответствии с выданной лицензией, банк не имеет права осуществлять выдачу банковских гарантий, но при этом данный вид деятельности ведется означенным банком в полном объеме.

Субъективная же сторона выражается в наличии у субъекта прямого умысла, в превалирующем большинстве случаев основанного на корыстных мотивах.

Основные квалифицирующие признаки преступления:

  • ведение означенной незаконной деятельности организованной группой;
  • получение дохода в особо крупном размере (> 1 млн. руб.).

Правовое регулирование и уголовная ответственность

Рассматриваемый класс правонарушений регулируется ст. 172 УК РФ. Мера наказания зависит от особенностей конкретного дела, прежде всего – от числа обвиняемых и наличия доказательств их преступной связи, а также размеров дохода, извлеченного незаконным путем.

Согласно ч.

1 указанной статьи, банковская деятельность (или отдельные операции аналогичного характера), ведущаяся без государственной регистрации либо наличия соответствующей лицензии (в тех случаях, когда лицензирование обязательно) и причинившая крупный ущерб государству, гражданам или организациям либо сопряженная с извлечением незаконных доходов в крупном размере, может караться:

  • штрафом в размере дохода виновного за период от одного до двух лет либо штрафом в размере от ста до трехсот тыс. руб.;
  • принудительными работами сроком до четырех лет;
  • лишением свободы сроком до четырех лет, в отдельных случаях – со штрафом в размере дохода виновного за полугодовой период либо штрафом в размере до восьмидесяти тыс. руб.

Незаконные действия, обозначенные в ч. 1 рассматриваемой статьи, относятся к преступлениям средней тяжести.

Согласно ч. 2 означенной статьи, аналогичные действия, совершенные организованной группой и/или сопряженные с извлечением дохода в особо крупных размерах, могут караться:

  • принудительными работами сроком до пяти лет;
  • лишением свободы сроком до семи лет, в отдельных случаях – со штрафом в размере дохода виновного за пятилетний период либо штрафом в размере до 1 млн. руб.

Незаконные действия, обозначенные в ч. 2 данной статьи, относятся к тяжким преступлениям. Установленное наличие хотя бы одного из вышеозначенных квалифицирующих признаков рассматривается судебным органом как отягчающее обстоятельство.

Судебная практика

При вынесении приговоров по означенному классу преступных деяний прежде всего учитывается характер и степень общественной опасности действий, совершенных обвиняемыми. Кроме того, судом учитываются данные следствия о личностях обвиняемых, а также иные обстоятельства, имеющие юридическое значение при квалификации каждого конкретного случая.

Среди факторов, в большинстве случаев рассматриваемых судом в качестве отягчающих, выделяются:

  • зафиксированные случаи привлечения обвиняемого к административной либо уголовной ответственности;
  • совокупный состав преступления, подразумевающий иные правонарушения, сопутствовавшие осуществлению незаконной банковской деятельности;
  • наличие в составе рассматриваемого судом уголовного дела вышеозначенных квалифицирующих признаков;
  • высокая степень ущерба, нанесенного государству и обществу – большое число пострадавших лиц, а также наличие гражданских судебных исков;
  • продолжительность и систематический характер незаконной деятельности.

Среди факторов, положительно влияющих на смягчение выбираемой судом меры пресечения, выделяются:

  • отсутствие у обвиняемого судимостей (в том числе погашенных);
  • признание обвиняемым своей вины, раскаяние в содеянном, активное содействие следствию;
  • состояние здоровья обвиняемого – наличие у него хронических заболеваний либо иные физиологические состояния (например, беременность);
  • семейное положение обвиняемого, наличие у него несовершеннолетних детей, неудовлетворительное состояние здоровья его близких;
  • положительные характеристики по местам жительства и работы, благодарственные письма и грамоты, а также иные аналогичные документы, характеризующие обвиняемого с положительной стороны.

В большинстве случаев выносимый судом приговор весьма суров – условное наказание является скорее исключением, нежели распространенной практикой. Фактические сроки лишения свободы варьируются в среднем от двух до пяти лет. Кроме того, при классификации дела по ч. 2 вышеозначенной статьи УК, кроме лишения свободы, осужденные также зачастую обязываются к выплате значительных штрафов.

Примеры из практики

Пример 1. Гражданка Петрова была привлечена к уголовной ответственности по ч. 1 ст. 172 УК за систематическое осуществление банковских операций без регистрации и лицензирования.

В суде обвиняемая свою вину признала, в ходе следствия давала подробные и исчерпывающие показания.

Также следствием было выявлено, что ее действия никому не причинили материального ущерба, гражданские иски заявлены не были.

В итоге суд приговорил Петрову к двум годам лишения свободы условно, с испытательным сроком на 4 года и возложением на нее обязанностей:

  • не менять место жительства без предварительного уведомления уголовно-исполнительной инспекции;
  • раз в месяц являться в уголовно-исполнительную инспекцию по месту своего жительства для регистрации.

По результатам рассмотрения судом апелляционной жалобы адвоката осужденной обязанность ежемесячной регистрации была исключена из итогового приговора. Сама же апелляционная жалоба не была удовлетворена – адвокат запрашивал изменения выбранной судом меры пресечения на выплату штрафа в размере 100 тыс. руб.

Пример 2. Граждане Фролов, Иванов и Кузнецов были привлечены к ответственности по ч. 2 ст. 172 УК РФ. В течение периода с февраля 2012 г. по июль 2015 г.

организованная группа означенных граждан без регистрации и соответствующей лицензии систематически осуществляла банковские операции по произведению расчетов, кассовому обслуживанию и инкассации денежных средств ряда юридических лиц.

Общая сумма извлеченного ими незаконного дохода за означенный период составила более 48 млн. руб. На суде Фролов, Иванов и Кузнецов свою вину не признали и заявили, что вышеозначенных незаконных действий не совершали.

В соответствии с ч. 2 ст.

172 УК, а также состава и особенностей преступления, выявленных в ходе следственных мероприятий, суд приговорил Фролова, Иванова и Кузнецова к лишению свободы с отбыванием сроков в исправительных колониях общего режима на четыре с половиной, два с половиной и два года соответственно. Также им были назначены штрафы в размерах: 1 млн., 700 и 500 тыс. руб. соответственно.

Адвокатами осужденных были поданы апелляционные жалобы с просьбами об отмене вынесенных приговоров и полном оправдании Фролова, Иванова и Кузнецова.

Жалобы строились на том факте, что вина подсудимых прежде всего была определена судом на основании показаний ранее осужденного гражданина М.

, чьи показания против Фролова, Иванова и Кузнецова, по мнению защиты, были даны с целью преуменьшения собственной вины.

Несмотря на все попытки адвокатов, поданные апелляционные жалобы удовлетворены не были, приговоры осужденным остались без изменений.

Осуществление банковских операций без законных на то оснований уголовно наказуемо и карается в соответствии с действующими нормами уголовного законодательства.

Мера уголовной ответственности за подобные правонарушения зависит от множества факторов: числа виновных лиц, размеров извлеченного нелегальным путем дохода, а также иных обстоятельств, имеющих непосредственное отношение к совершенному преступлению.

Источник: https://pravo.team/uk-i-koap/protiv-sobstvennosti/ekonomicheskie/bankovskaya-deyatelnost.html

Ответственность за незаконную банковскую деятельность

Состав преступления незаконной банковской деятельности

Среди различных сфер предпринимательства особое значение, с точки зрения закона, имеет банковская деятельность. Это связано с тем, что нарушение закона при осуществлении данной деятельности чревато ущербом для множества физических лиц и организаций.

Что такое незаконная банковская деятельность?

Под данным термином понимается осуществление запрещённых финансовых операций под прикрытием банка или через его структуры. В перечень таких операций входят также те, что осуществляются без лицензии или регистрации субъекта. Данные операции могут осуществляться в:

  • открытии счетов для юридических и физических лиц, а также их последующем обслуживании;
  • проведении расчётов по платёжным поручениям;
  • кассовом обслуживании юридических и физических лиц.

Потерпевшими от незаконной банковской деятельности могут быть, как клиенты банка, так и государство, которое не получает налоги и иные платежи в бюджет, в результате противоправной деятельности банка.

Основания признания деятельности банка незаконной

Существует два основных условия, при выполнении хотя бы одного из которых, банковская деятельность будет признана незаконной. Это:

  • отсутствие лицензии для осуществления операций, которые проводит банк;
  • деятельность без регистрации юридического лица.

К уголовной ответственности за данные нарушения привлекают, если в деле фигурирует крупный ущерб. При меньших суммах ущерба, виновного накажут по статье 14.1 КоАП РФ или по квалифицированным статьям 15 главы данного кодекса. Сумму ущерба определяют, как доход от незаконных операций, начиная с первой из осуществлённых.

При расследовании незаконной банковской деятельности важно доказать, что между совершёнными действиями и полученным доходом существует непосредственная связь.

Меры наказания

Статья 172 УК РФ включает следующие санкции:

  • штраф на сумму 100-300 тысяч рублей (или в размере дохода до 2 лет);
  • принудительные работы до 4 лет;
  • лишение свободы на тот же срок.

Дополнительно к лишению свободы суд вправе назначить штраф на сумму до 80 тысяч рублей или в размере полугодового дохода.

Если в деле есть квалифицирующие признаки второй части статьи 172 УК РФ, то виновного могут наказать принудительными работами в течение пяти лет или лишением свободы на семь лет. Дополнительно суд вправе назначить штраф в размере миллиона рублей или в размере дохода за пять лет.

Вместе со второй частью 172 статьи УК РФ виновным часто инкриминируют 210 статью УК РФ за организацию преступного сообщества. Учитывая специфику работы площадок по обналичиванию денег, все их сотрудники действуют в соответствии со строгим распределение функций внутри организованной группы, что подпадает под состав преступления 210 статьи УК РФ.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.