Способы мошенничества в сфере кредитования

Содержание

Семь способов мошенничества при кредитовании

Способы мошенничества в сфере кредитования

Кредиты – востребованная банковская услуга, спрос на которую охватил различные категории граждан. Это не могло остаться без внимания злоумышленников.

Их задача облегчается тем, что не всякий клиент банка обладает достаточными знаниями в финансовой сфере, чтобы вовремя распознать обман. Случается, что потерпевший очень долго не подозревает, что стал жертвой обманщиков.

Какие же методы применяют мошенники в сфере кредитования.

Чужой документ

Чаще всего таким способом оформляются потребительские займы, выдаваемые наличными, ипотека в меньшей степени интересует злоумышленников. В группу риска прежде всего попадают те, кто потерял паспорт и вовремя не сообщил об этом в правоохранительные органы, но существует и более сложная схема:

  • Потенциальный клиент звонит в кредитную организацию, узнав о ее существовании из рекламы, ему по телефону сообщают перечень документов и предлагают прийти с полным пакетом для оформления кредита.
  • Во время визита симпатичный и располагающий к доверию сотрудник проверяет документы и сообщает, что не хватает какой-либо справки. На ее оформление дается несколько дней, паспорт на это время предлагается оставить (якобы для оформления необходимой документации).
  • Если человек соглашается на это, на его имя и без его ведома оформляется кредит.

Вероятно, вам вернут документ назад в целости и сохранности, но вместе с ним вы получите долг, по которому придется расплачиваться.

Взять кредит по вашему документу может и родственник, которому вы имели неосторожность доверить паспорт, особенно если вы с ним очень похожи.

Кредиты для друзей

В данном случае опасность исходит от тех, кому вы доверяете, – знакомых, друзей или даже родственников.

Не вполне добросовестный человек просит оформить для него кредит на ваше имя, объясняя это тем, что у него мало шансов на положительное решение (низкий официальный доход, плохая история и т.п.), а выплачивать он обещает сам.

Его обязательства при этом не подтверждаются ничем кроме устной договоренности, и когда он откажется платить, эта обязанность ляжет на вас (возможно, человек и не думал вас обманывать, а переоценил свои финансовые возможности, но вам от этого будет не легче).

Так же может обстоять дело и с поручительством: иногда заемщик с самого начала не собирается платить по кредиту, рассчитывая, что за него это сделает поручитель.

Мошенничество при экспресс-кредитовании

Жертвами этой схемы становятся люди, остро нуждающиеся в деньгах и готовые позвонить по любому рекламному объявлению.

По телефону предлагают встретиться в магазине, где человек должен приобрести в кредит какую-либо дорогостоящую технику (например, телевизор) и внести первоначальный взнос. «Партнер» же, забрав товар, обязуется выдать на руки половину стоимости товара и в дальнейшем осуществлять выплаты.

Деньги на руки вам действительно выдадут, но в придачу вы получите кредитный договор, платить по которому придется вам, и доказать что-либо будет невозможно.

Обман в банке

К сожалению, в кредитных организациях встречаются недобросовестные сотрудники. Получив у клиента пакет документов, они оформляют на его имя несколько кредитов, после чего «исчезают» с деньгами.

Клиенту же потом приходится расплачиваться по займам, о которых он и не подозревал, причем узнает он об этом только после того, как они оказываются просроченными, и к основной сумме добавляются пени и штрафы.

Черные брокеры

На удочку этих «специалистов» нередко попадаются те, кто уже несколько раз пытался оформить кредит, но получал отказ. В такой ситуации кажется соблазнительным получение кредита любой ценой – «черный брокер» за определенную плату подделает справку о доходах, о регистрации или другой документ. Но вряд ли это принесет вам пользу.

https://www.youtube.com/watch?v=adErjufGeu8

Отвечать за это перед законам придется вам, а не брокеру, которого даже разыскать будет сложно.

Лжеколлекторы

Жертвами этих злоумышленников становятся те, кто уже взял кредит и имеет просрочки по нему. Заполучив базы данных по неплательщикам, преступники входят с ними в контакт, представляясь коллекторами, и в самой грубой форме принуждают расплатиться, причем заставляют выдать им сумму наличными.

Следует знать, что настоящие коллекторы не поступают так никогда, они требуют перечислить деньги на счет организации.

Дополнительный договор

Чаще всего жертвами данной схемы становятся пожилые люди, впрочем, не застрахован никто.

Клиенту, обратившемуся в кредитную организацию, подают на подпись множество документов, разобраться в которых нелегко без специальных знаний, да ему и не дают их спокойно изучить, торопят.

В результате человек подписывает все, что ему дали, включая договор о продаже недвижимости. В скором времени являются представители организации-кредитора и требуют, чтобы человек освободил квартиру, и только тогда владелец узнает, что продал ее.

Будет интересно почитать:

  • Нелегальные МФО. Как избежать проблем?
  • Чем опасны МФО-нелегалы

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bbd17eaee52f700afef04fd/sem-sposobov-moshennichestva-pri-kreditovanii-5c61135459bfd800b0ce7b92

Мошенничество в сфере кредитования: примеры и ответственность

Способы мошенничества в сфере кредитования

Активное развитие в нашей стране системы кредитования позволило людям реализовать все свои потребности и амбиции, не откладывая жизнь на потом: путешествия, недвижимость, автомобили, образование, открытие своего бизнеса.

Но, с появлением потребительского бума, появилась и жёсткая конкуренция среди банков и кредитных организаций. Это, в свою очередь, спровоцировало упрощение самой процедуры кредитования граждан. Ну а в последствии – появление мошенничества при оформлении займа. Рассмотрим популярные схемы обмана в этой статье.

Что считается мошенничеством

Мошенничеством в сфере кредитования считается присвоение чужих денег путём обмана или злоупотребления доверием. Для признания такого деяния физ. лицами или юр. лицами противоправным, должны выполняться все эти условия:

  • лицо должно быть старше 16 лет;
  • наличие прямого умысла;
  • были предоставлены заведомо ложные сведения, либо произошло утаивание важной информации;

Схемы кредитного мошенничества

Мошенничество при оформлении кредитов бывает двух типов:

  • обман кредитной организации;
  • обман заёмщиков.

Рассмотрим подробно схемы для каждого из них.

Аферы в отношении самого кредитора

Поговорим о самых распространённых способах обмана заёмщиком банка и кредитных организаций. На сегодняшний день, среди наших соотечественников актуальны следующие методики:

  1. Поддельные данные. Самой распространённой схемой при оформлении кредита является именно предоставление организациям заведомо недостоверной информации или её искажение. Здесь используются: и поддельные справки о доходах с работы, и поддельные документы, удостоверяющие личность, и липовые рекомендации.
  2. Незначительное искажение предоставленной информации. Здесь мошенники действуют достаточно хитро. Искажение данных происходит таким образом, чтобы это и не посчиталось предоставлением заведомо ложной информации (как в предыдущем пункте), но в то же время, могло послужить основанием для признания судом недействительности подобного договора. Таким образом, заёмщик избавляется от исполнения своих обязательств по нему.
  3. Подставное лицо. Гражданина без постоянного места жительства, которому уже, в принципе, нечего терять, приводят в надлежащий вид. Затем его с паспортом (практически единственным, что у него есть) сопровождают в кредитную организацию. И там помогают взять ему на себя кредит. За это мошенники отдают небольшую часть займа подставному лицу. Ну а с того потом всё равно взять нечего.
  4. Кредит онлайн. При получения кредитного займа через интернет могут использоваться данные чужого паспорта, и «левая» сим-карта. В данном случае кредитку обычно доставляют по удобному для гражданина адресу, не совпадающему с адресом, указанным в паспортных данных.
  5. Опротестование законных оснований выдачи кредита. Злоумышленник подаёт заявление в суд о признании договора займа недействительным. Для этого он использует такой предлог, как потеря или кража паспорта, данные которого были использованы для заключения договора.
  6. Фиктивный малый бизнес. Заёмщик регистрирует фирму и фальсифицирует её финансовую активность. После получения займа для малого бизнеса, фирма прекращает своё существование.
  7. Корректирование данных компании. Финансовые данные по организации подгоняются под условия кредитования.
  8. Выведение активов. Заёмщик – юр. лицо, во избежание процедуры банкротства в его фирме, и взыскания с него задолженности, заблаговременно выводит все её активы.

Аферы в отношении заёмщика

Приведём ниже схемы мошенничества при получении доверчивым заёмщиком кредита.

Заём с помощью подложных документов

Самый простой наверно способ получения незаконного кредитного займа. Человек теряет паспорт, а мошенники меняют в нём фото на своё или сами гримируются, чтобы походить на настоящего владельца паспорта. И потом берут кредит на его имя. Разумеется, его они потом выплачивать даже не подумают.

А на том человеке, потерявшем документ, будет «висеть» задолженность и будет испорчена его кредитная история.

Но, справедливости ради, стоит заметить, что сейчас и с доказательством мошенничества в этом случае проще, чем еще несколько лет назад. Обычно, при получении займа, лицо гражданина снимают на фотокамеру.

Да и современная копировальная техника уже может определить, «химичили» ли с документом.

Злоупотребление доверием в законодательных рамках

Речь пойдёт о пресловутом страховании жизни, которое незаметно прописывают в договоры займа банки. И даже, в случае досрочного погашения кредита, за страховку придётся заплатить.

Доказать обман со стороны кредитной организации не получится, поскольку подпись под данными условиями – самого заёмщика. И то что подписался он под этими пунктами договора из-за того, что его ввели заблуждение – останется исключительно проблемой этого человека.

Можно ещё попробовать подать жалобу в Центробанк в связи с тем, что кредитная организация скрывает полную стоимость займа (со стоимостью страховки она существенно выше) и нарушает этим законодательство. И тогда, после проведения ЦБ РФ проверки по этому факту, процедуры банка могут признать незаконными в суде.

Кредитные брокеры

Это финансовые посредники, помогающие лицам за определённое вознаграждение оформить заём. Аферисты, выдающие себя за брокеров, гарантируют 100% получение кредита. К ним обращаются за помощью уже тогда, когда в обычном порядке банки кредит уже не одобряют из-за испорченной кредитной истории заёмщика.

И тогда, эти псевдоброкеры, находясь в сговоре с банковскими операторами, помогают отчаявшемуся лицу оформить долгожданный кредит.  Сотрудник банка намеренно допускает одну ошибку – в номере паспорта заёмщика. Ему за это ничего не будет, поскольку правилами оформления допускается наличие одной ошибки. А в бюро кредитных историй паспорта с таким номером не найдут и дадут добро на кредит.

Объявления «Быстрые займы» или «Деньги в долг»

Гражданин, нуждающийся в срочном займе, обращается по подобным объявлениям. А там его ждут либо микрозаймы с бешенными процентами, либо псевдоброкеры.

Покупка товара в кредит

В одном из популярных гипермаркетов бытовой техники к одному из покупателей подходит мошенник. Он просит его за денежное вознаграждение (не более четверти стоимости покупки) оформить за него кредит на какой-то дорогостоящий товар. Называет при этом причину, по которой сам этого сделать не может, но сам кредит обязуется выплатить.

На данную схему соглашается далеко не каждый, конечно. Но те, кто на это пошёл, будут выплачивать чужой кредит, ведь банку совершенно не интересно, что брали этот товар для другого человека.

Мошенники – сами сотрудники банков

Наверное, самый редкий случай, но тем не менее, встречающийся в банковской сфере. Порой, сами сотрудники учреждения прибегают к мошенничеству с кредитами, «вешая» их на своих клиентов без их ведома.

Для этого им всего лишь нужны ксерокопии паспортов и анкеты. А всё это у них есть, поскольку подобные данные клиенты им сами предоставили при оформлении, к примеру, дебетовой карты или при открытии счёта.

А банковскому сотруднику, работающему на территории какого-либо магазина, так и вовсе просто разжиться ксерокопиями паспортов. Эти копии мы оставляем при покупке товара в кредит, оформлении дисконтной карты магазина, а также для получения телефонной сим-карты. Ну а по поводу отсутствия в системе фото псевдозаёмщика они всегда могут сослаться на технический сбой.

Кредитные специалисты могут «работать» как самостоятельно, так и в сговоре с другими лицами. А порой такие вот непорядочные работники банковской сферы и вовсе производят списание клиентских средств со счетов. Но это уже другая история.

Как доказать факт мошенничества

Прежде всего надо помнить, что без документального подтверждения фактов, махинаций с кредитами не доказать. А доказывать причастность/непричастность свою или злоумышленника приходится как самому гражданину, так и организациям, выдавшим ему займ.

Необоснованные обвинения

В случае, если вы стали жертвой обмана, займов не брали, а с вас необоснованно требуют вернуть долг кредитные организации или коллекторские агентства, то можно предпринять следующие действия пошагово:

  1. Потребовать у кредитора копию графика платежей и самого договора. Вам необходимо ознакомиться с содержащимися в нём данными и стоящими под ними подписями.
  2. Предъявить претензию в письменной форме руководству данной организации. В ней необходимо будет указать все объективные причины, по которым станет понятно, что вы физически не могли взять этот долг. Например, такими доказательствами будут служить: утеря или кража вашего паспорта, устаревшая информация в договоре, ваше нахождение в отъезде в момент подписания кредитного договора.
  3. После того, как ваша претензия вручена руководству организации, которая требует с вас возвращения денежных средств, направляйтесь в отдел полиции.
  4. В отделении правоохранительных органов напишите заявление о возбуждении дела по ст.159 УК РФ. Подробно объясните им ситуацию, в которой оказались.
  5. Здесь можно опередить кредитную организацию и подать иск в суд первому. Или же подготовиться к тому, что вас туда могут вызвать. Идеально, если вы заручитесь квалифицированной юридической поддержкой.
  6. Подготовьтесь также к тому, что проведение экспертизы (в данном случае – почерка) выльется вам в «копеечку». Но в этой ситуации – это чуть ли не единственный способ доказательства вашей непричастности к данному кредитному договору. Тем более, в случае победы в суде, все издержки, включая моральный ущерб, будут вам полностью возмещены.

Как доказать вину

Наличие факта мошенничества необходимо доказать в любом случае. Косвенные доказательства у вас никто не примет.

Преступный умысел можно подтвердить такими фактами как:

  • завышение цены объекта залога, чтобы сформировать образ хорошего заёмщика;
  • предоставление в кредитную организацию заведомо ложной информации о стабильных доходах;
  • использование несуществующих организаций в качестве поручителей;
  • продажа имущества, находящегося в залоге, без разрешения залогодержателя;
  • перевод средств, взятых в кредит, на счета фирм-однодневок;
  • использование в качестве залога уже заложенное имущество;
  • подделка таких документов как: паспорта, трудовые книжки, справки о доходах и пр.;
  • поиск и приобретение заёмщиком паспортов, которые были потеряны или украдены.

В случае мошенничества юр. лица очень поможет:

  • проведение бухгалтерского аудита его организации;
  • наличие нескольких похожих заявлений от заёмщиков в отношении данного лица.

Также в качестве доказательств можно использовать заключение независимой экспертизы, которая может доказать либо опровергнуть фальсификацию подписей, документов и пр. Ну и свидетельские показания по делу еще никто не отменял.

Что грозит мошенникам

Уголовная ответственность за кредитное мошенничество предусмотрена статьей 159.1 УК РФ. Мера наказания выбирается в зависимости от количества участников преступления и тяжести причинённого ущерба другой стороне. Все возможные комбинации представлены в таблице:

Мера наказанияДля физ. лицаДля группы сообщниковДля должностного лица
Штраф120 тыс. руб.или годовая заработная плата преступника300 тыс. руб.или двухгодовая заработная платаОт 100 тыс. руб. до 500 тыс. руб.или размер заработной платы за период от одного года до трёх лет
Обязательные работы360 ч.480 ч.Не предусмотрены
Исправительные работыДо одного годаДо двух летНе предусмотрены
Принудительные работыДо двух летДо четырёх летДо 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет или без него
Арест преступников120 дн.четыре годаДо пяти лет плюс штраф восемдесят тыс. руб. или полугодовая заработная плата. Также могут ограничить свободу до полутора лет

Когда ущерб, нанесённый злоумышленниками, превышает шесть млн. руб., тогда тюремное заключение их может составить и десять лет, а штраф будет уже один млн. руб. или трёхгодовая заработная плата.

Меры предосторожности

Как же не попасться на уловки кредитных аферистов? Очень просто:

  1. Никому не оставляйте оригиналы своих документов: паспорта, справок о своих доходах с работы, водительского удостоверения и т.д.
  2. При потере своего паспорта незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы и пишите заявление.
  3. Если для какой-либо услуги требуются копии ваших документов, то никогда не оставляйте лишних экземпляров.
  4. Не оплачивайте заранее брокерские услуги. И всегда заключайте договор на их оказание.
  5. По каждой банковской операции требуйте подтверждающие её документы: выписки, чеки и прочие.
  6. Не обращайте внимание на уличные объявления о займах и быстрых деньгах.
  7. Не позволяйте вовлечь себя в сомнительные аферы. Ведь вы теперь в курсе, какими они бывают.

Заключение

Мошенничество, а особенно в кредитной сфере, прочно укоренилось в нашей стране. Аферисты постоянно совершенствуют свои схемы, изобретая всё новые уловки. Но теперь, зная на чём основываются их методы, вы сможете себя обезопасить.

Источник: https://prava.expert/uk/krazha/shemy-moshennichestva-v-sfere-kreditovaniya.html

Мошенничество в сфере кредитования: ТОП-8 способов, которых стоит опасаться

Способы мошенничества в сфере кредитования

Ведя деятельность в условиях шаткой экономической ситуации многие финансовые организации халатно относятся к работе и проводят некачественную проверку подлинности документов.

По этой и другим причинам процветает мошенничество в сфере кредитования. Случаются ситуации, когда человек неожиданно узнает об оформленном на него кредите или намеренно идет на соучастие.

Рассмотрим основные виды мошенничества, способы защиты и меру наказания, которая грозит мошенникам и соучастникам.

Кредитное мошенничество

Преступные махинации с кредитами ― оформление займа с целью хищения, по подложным документам и с участием реального владельца или без него. В большинстве случаев кредиты оформляют по паспортам или ксерокопиям.

Виды мошенничества с кредитами могут совершаться с участием реального человека или без него, но всегда они связаны с финансовыми организациями.

Мошенничество можно классифицировать также на две группы:

  • намеренная махинация;
  • преступная деятельность в отношении лица, не знающего о ней.

Следует разобрать каждый вид преступной деятельности подробнее.

Топ-8 способов мошенничества с кредитами

Существует несколько способов получить кредит обманным путем. Приведем наиболее популярные и распространенные схемы мошенничества в сфере кредитования.

Кредит по подложным документам

Мошенничество в отношении кредитора, когда он не знает о займе, производится на мелкие суммы до 100-150 тыс. рублей. Оформление ипотеки или автокредита маловероятно, ввиду более тщательной проверки банком. Кредиты оформляют по банковским продуктам, обещающим быструю выдачу денежных средств наличными.

В погоне за клиентами и продажами даже крупные организации позволяют себе халатное отношение к проверке документов. Мошенники могут оформить кредит без ведома кредитора несколькими способами:

  • В преступной схеме может участвовать сотрудник банка, который закроет глаза на явное несходство пришедшего человека с фотографий или на подмену фотографии.
  • Онлайн-кредитование также благоприятная почва для мошенничества при оформлении и получении кредита. Для этого нет необходимости иметь даже паспорт кредитора, достаточно ксерокопии.
  • Еще один распространенный метод ― покупка товаров через интернет-магазины. Мошенники оформляют кредит без первоначального взноса по паспорту и получают технику. Затем ее продают через онлайн-площадки.
  • Кредитное мошенничество особенно развито в микрофинансовых организациях. В погоне за клиентами и выручкой сотрудники МФО, которые получают зарплату в зависимости от суммы выданных кредитов, могут выдать заем любому человеку с чужим паспортом.

Если мошенники взяли кредит по ложным документам, доказать это и найти преступников практически невозможно. Полиция неохотно берется за такие дела.

Например, на Украине преступная схема действовала на протяжении 2 лет и в силу небольших сумм производство практически не велось.

Общая сумма оформленных кредитов по итогу оказалась около 2,2 млн рублей, а поймали их случайно, когда преступники потеряли бдительность.

Как доказать кредитное мошенничество в отношении кредитора?

Важной частью разговора о мошенничестве в отношении кредитора является то, что делать, если на тебя взяли и оформили кредит без твоего ведома.

Подробная инструкция:

  1. Немедленно позвонить в банк и сообщить о раскрывшемся факте. Если в организации есть личный счет ― лучше заблокировать его до выяснения обстоятельств. По поддельному документу мошенники могут также снять деньги в кассе.
  2. Явиться в отделение и узнать всё о кредите. Запросить копию договора и другие подтверждающие документы. В банке также хранится ксерокопия с паспортом, на который оформлялся кредит.
  3. Написать заявление о просьбе предоставить записи с камер наблюдения.
  4. Вызвать в отделение сотрудника полиции, если банк отказывается сотрудничать. Если пошли навстречу, идти в отделение полиции лично.
  5. Необходимо написать заявление. Предоставить всю известную информацию и приложить документы.
  6. Если паспорт был утерян, должны быть в наличии подтверждающие документы. Их следует также прикрепить к заявлению.
  7. Обратиться с иском в суд о признании сделки недействительной.

Если мошенники оформили кредит, первое, что необходимо сделать ― успокоиться. Любые действия следует совершать на трезвую голову.

Если потерпевший начнет кричать на сотрудников банка ― это только настроит их против него. В организациях работают обычные люди, которые совершают ошибки. Иногда ситуация разрешается до похода в полицию.

Например, когда кредит оформлен на полного тезку и по ошибке приписан другому лицу.

Намеренное мошенничество физического лица

Этот подтип характеризуется намеренным мошенничеством в сфере кредитования с целью получения займа. В большинстве случаев человек не имеет плохих намерений и просто желает получить деньги на выгодных условиях.

Наиболее распространенный способ мошенничества ― подделка справки о доходах. Особенно это касается людей, которые находятся на руководящих должностях. Для получения большого целевого или нецелевого кредита банк устанавливает необходимый уровень дохода. Тогда человек может предоставить справку 2НДФЛ о доходах, которые не соответствуют действительности.

Важно! Если человек работает в организации с «серой» бухгалтерией и указывает в заявке на кредит реальный доход, а не тот, который отражен в договоре, он также является мошенником. К ответственности в этом случае привлекут сотрудника и организацию.

За ложные данные при оформлении кредита всегда наступает ответственность.

Что будет, если подать ложные сведения в банк?

Мошенничество влечёт за собой преследование судебным органом по статье 159 УК РФ «Мошенничество с кредитами». Доказать отсутствие преступных намерений достаточно проблематично. Юристы рекомендуют в этой ситуации пойти на мировое соглашение с банком и пойти по одному из трех путей:

  • договориться о полной выплате долга;
  • оформить рефинансирование на условиях снижения процентной ставки, ежемесячного платежа или увеличении срока кредитования;
  • объявить себя банкротом.

Если соглашение не достигнуто, по статье в 2019 г. наступает ответственность за ложные данные при получении кредита:

  • общественные работы на срок до 360 часов;
  • исправительные работы на срок до 2 лет;
  • принудительные работы до 5 лет;
  • арест до 12 мес.;
  • лишение свободы с отбыванием наказания в колонии общего режима на срок до 4 лет.

Соучастие в мошенничестве в сфере кредитования только увеличивает вышеперечисленные меры наказания, так как преступление совершается в составе преступной группировки.

Кредит другу

Оформление кредита другу по собственным документам. Нет гарантии, что друг после этого согласится выплачивать кредит. Никто не может сказать, что творится в душе человека. После получения денежных средств у него может возникнуть соблазн прекратить выплаты. По тем же причинам не следует выступать поручителем даже у хороших друзей.

Если другу срочно нужны деньги, лучше дать в долг и смириться с тем, что он их не отдаст заранее. Вступать в долговые отношения нельзя ни в коем случае.

Важно! Для суда не имеет значения тот факт, для кого брался кредит. Ответственность ждет того человека, на которого он оформлен.

Семейное мошенничество

В последнее время такие случаи значительно участились. По данным правоохранительных органов, за 2019 год написано более 1,5 тысяч заявлений на родственников по теме оформления кредитов. Существует два вида семейного мошенничества:

  • взятие кредита без ведома лица;
  • сговор, например, продажа дома в ипотеку под материнский капитал родственнику.

В первом случае схема проста. Человек получает кредит по паспорту родного человека. Зачастую это происходит легко ввиду очевидного сходства. Доказать факт можно, но это отнимет много времени и сил.

Оформление кредитов в магазинах

Разновидность мошенничества по подложным документам. Каждая крупная торговая сеть предлагает оформить кредит на покупку желаемой вещи в кредит. На территории магазина всегда находятся представители нескольких финансовых организаций, готовых это сделать.

Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. В силу неопытности (работают на таких позициях чаще всего новички), сотрудники недоброкачественно проверяют сходство предъявителя с фотографией в документе. Также нельзя исключать вероятность оказания помощи мошенникам в получении кредита.

Также возможен другой вариант. Человек приходит в магазин, приобретает новую технику в кредит и к нему обращается другой покупатель. Он предлагает продать ему товар на условиях:

  • мошенник отдает на месте 30-50% средств;
  • гарантирует, что будет платить кредит за человека.

Некоторые поддаются соблазну продать технику и поиметь выгоду в 30-50%. Но в итоге человек остается без техники, но с кредитом.

Мошенники-сотрудники финансовых организаций

Также разновидность мошенничества по подложным документам. Несмотря на жесткий отбор, мошенники работают и в банковских организациях. Люди могут прийти к такой схеме и в процессе работы. Суть заключается в том, что сотрудники банков находятся в преступном сговоре с мошенниками и могут:

  • передавать личные данные в третьи руки;
  • закрывать глаза на явное несходство предъявителя с фотографией;
  • оформить кредит тайно, в момент, когда человек пришел в офис по другому вопросу.

Служба безопасности банков регулярно отслеживает преступные схемы, но такие ситуации случаются и необходимо быть к ним готовым.

Финансовые брокеры

Мошенничество происходит в отношении человека, которому нужны денежные средства. В сети множество людей и организаций, предлагающих получение кредита. Обычно на такие условия соглашаются люди с плохой кредитной историей, когда банки отказывают.

Такие люди называют себя кредитными брокерами, они предлагают стать представителем человека перед банком.

Под благовидными предлогами (оплата страховки, взнос за выдачу кредита) они требуют деньги у человека до тех пор, пока тот не поймет, что его обманывают.

В сети регулярно обновляется список кредитных брокеров-мошенников по кредитам. Если вы решились на получение помощи в такой организации, следует проверить наличие ее в списке.

Принуждение к кредитованию

Этот вид мошенничества относительно новый и жесткий. Занимаются этой деятельностью фирмы-однодневки. Размещают объявления на улицах, завлекая низкими процентами. В 2017-2018 гг.

зарегистрированы случаи, когда при оформлении кредита в микрофинансовой организации человека обманом заставляли подписывать документы о дарении или продаже имущества. В большинстве случаев жертвами становятся пенсионеры или невнимательные люди.

В процессе оформления человека всячески торопят, не дают изучать договор или после прочтения приносят другую копию на подпись, с якобы исправленной ошибкой.

О том, что имущество человеку более не принадлежит, он узнает от тех людей, которые приходят к нему с просьбой освободить квартиру.

Как защитить себя?

Чтобы не сталкиваться с негативными ситуациями и последствиями, следует знать, как себя обезопасить.

  1. На ксерокопиях, которые человек оставляет в любых организациях, следует обязательно оставлять надпись. Например, можно написать поверх изображения в какую организацию она направлена.
  2. Необходимо обязательно заменить скомпрометированный паспорт, обратившись в МФЦ. Любые операции на период замены станут невозможными.
  3. Не следует доверять кредитным брокерам в интернете. В крайнем случае лучше обратиться в физическое отделение. Хотя и наличие офиса не обезопасит от мошенников. В новостях часто можно услышать об однодневных фирмах. Даже если возьмут кредит, деньги могут не отдать.
  4. Не передавать никому оригиналы документов. Можно предложить самостоятельно сделать ксерокопию или посмотреть данные из рук.
  5. Не платить аванс.
  6. Если оформление кредита происходит в микрофинансовой организации, следует тщательно изучать договор.
  7. Не соглашаться на подделку справки о доходах или фальсификацию других данных.

Соблюдая простые правила можно обезопасить себя от мошенников по кредитам.

Источник: https://zafinansi.ru/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniia/

Мошенничество с кредитами

Способы мошенничества в сфере кредитования

С развитием сферы кредитования расширились и способы незаконного присвоения злоумышленниками заёмных средств.

Очевидно, что кредиты, полученные незаконным путём, никогда не возвращаются, а жертвами мошенников становятся не только банки, но и рядовые граждане.

В сегодняшней статье речь пойдёт о том, как обезопасить себя от мошенничества с кредитами и какие способы чаще всего используют аферисты.

Виды мошенничества с кредитами

Мошенники могут действовать как в одиночку, так и в составе организованных преступных групп. К незаконной деятельности зачастую привлекаются сотрудники банков, микрофинансовых компаний и даже медицинские работники. Перечень наиболее «популярных» способов присвоения кредитных средств представлен ниже.

Оформление кредита по поддельным документам

По данным Объединённого кредитного бюро, именно этот вид мошенничества является наиболее распространённым среди злоумышленников. Преступники в своих целях используют похищенные или утерянные паспорта граждан. Стандартная схема действий аферистов имеет следующий вид:

  1. Фото владельца документа путём переклейки профессионально заменяется на фото преступника.
  2. Для подачи кредитных заявок оформляется новая сим-карта.
  3. Злоумышленник посещает банки и микрофинансовые организации, которые выдают заёмные средства только по паспорту.
  4. В течение нескольких дней псевдозаёмщик с поддельным паспортом обращается в огромное количество финучреждений, после чего паспорт и сим-карта аннулируются, а мошенники начинают искать новую жертву.

И хотя займы и кредиты в большинстве случаев оформляются на небольшие суммы, за короткое время преступники успевают набрать долгов на миллионы рублей. Настоящий же владелец паспорта может лишь через несколько месяцев узнать о том, что на его имя есть действующие кредиты.

Для получения более крупных сумм мошенники подделывают не только паспорт, но и другие документы. Например, справку о доходах, копию трудовой книжки и даже выписку из другого банка.

Кредит по чужому паспорту

Отдельные преступные группы ориентированы не на подделывание документов в целях получения кредита, а именно на кражу паспортных данных. В большинстве случаев аферистам даже не требуется фактическое наличие документа.

Для реализации данной преступной схемы достаточно заполучить фотографию или ксерокопию паспорта ничего не подозревающей жертвы. Зачастую именно недобросовестные сотрудники банков помогают мошенникам в оформлении кредита по чужим документам. Также получить деньги по ксерокопии паспорта можно дистанционным путём во многих микрофинансовых организациях.

Некоторые злоумышленники, завладев чужим паспортом, пытаются оформить кредит самостоятельно при визите в банк, просто выдав себя за другого человека. При этом мошенник старается придать себе максимальное сходство с реальным владельцем паспорта. Ставка делается на невнимательность банковских сотрудников и, как ни странно, такой метод тоже работает.

Искажение своих данных с целью оспорить сделку

Данная схема состоит в том, что заёмщик сам разыгрывает из себя жертву мошеннических действий. Так, клиент оформляет крупный кредит на своё имя и получает деньги. Впоследствии этот гражданин отрицает своё участие в сделке и заявляет, что он никогда не подписывал кредитный договор, аргументируя это утерей или кражей паспорта.

Подобные дела решаются исключительно через суд. В качестве доказательной базы используются записи с камер видеонаблюдения в банковском офисе (при наличии) и почерковедческая экспертиза.

Ещё один способ мошенничества с кредитами — это фиктивное наступление страхового случая. Данный метод более сложный, однако с его помощью можно списать долги по ипотеке на сумму в несколько миллионов рублей.

К примеру, при оформлении ипотечного кредита заёмщик оформляет страховой полис по защите жизни и здоровья. С помощью медицинских работников, которые также вовлечены в преступную схему, клиенту присваивается определённая группа инвалидности. Далее заёмщик обращается в страховую компанию, которая по условиям полиса осуществляет погашение долга.

Кредит для друга

Когда заёмщики оформляют на своё имя кредиты по просьбе третьих лиц — знакомых, друзей, коллег, последние могут отказаться погашать задолженность. По факту, такая деятельность также является мошенничеством с их стороны, однако с точки зрения закона, все обязательства возлагаются на того, чья подпись стоит в кредитном договоре.

В одних случаях такие знакомые заведомо идут на обман, в других — действительно оказываются в сложной ситуации. Однако для номинального заёмщика это ничего не меняет — он всё равно должен погашать кредит.

Фирма-однодневка для кредита на развитие бизнеса

В данной ситуации мошенники регистрируют организацию на чужое имя. Сделать это можно с помощью современных технологий, когда все операции проводятся дистанционно и подтверждаются электронной подписью. Для реализации преступной схемы опять же достаточно только паспортных данных жертвы.

Надёжные банковские учреждения, как правило, не предоставляют кредиты юридическим лицам сразу после открытия.

К сроку предпринимательской деятельности предъявляются определённые требования (обычно не менее 6-12 месяцев).

Однако есть и такие кредитные организации, которые с целью привлечения клиентов всё же готовы выдать займы вновь созданным фирмам под повышенную процентную ставку. Именно эту возможность и используют аферисты.

Далее все заёмные средства благополучно снимаются с расчётного счёта. По кредиту возникает просроченная задолженность, а ничего не подозревающий номинальный директор фирмы получает повестку в суд.

Схемы с объявлением банкротства

Согласно российскому законодательству, физические и юридические лица могут признать свою финансовую несостоятельность, объявив себя банкротом. Данная процедура позволяет списать долги на вполне законных основаниях.

Мошенники находят множество способов извлечь выгоду из такого положения дел. Чаще всего используется схема фиктивного банкротства, которая реализуется следующим образом:

  1. Клиент оформляет кредиты на максимально возможную сумму. По закону минимальный порог для признания должника банкротом составляет 300 000 рублей. Заёмщик различными способами намеренно завышает свои доходы.
  2. Плановые платежи по кредитам не вносятся, просроченная задолженность достигает 3-х месяцев.
  3. Банк оповещается о финансовой несостоятельности клиента.
  4. Через суд запускается процедура банкротства. В ходе разбирательств клиент предоставляет ложную информацию о том, куда были потрачены заёмные средства. Факт того, что деньги уже нельзя вернуть, подтверждается показаниями свидетелей-соучастников или фиктивными документами.
  5. Заёмщика признают банкротом, и он освобождается от уплаты долгов.

К слову, закон о банкротстве физических лиц довольно часто используется в преступных целях и против самих должников. Мошенниками в данном случае выступают недобросовестные юристы, которые обещают клиенту помочь списать долги. В результате такие адвокаты выманивают у человека крупную сумму в качестве платы за свои услуги, но на деле никакой помощи не оказывают.

Мошенничество сотрудников банка

Имея доступ к клиентским данным и банковскому программному обеспечению, непорядочные сотрудники кредитных организаций для собственного незаконного обогащения прибегают к следующим способам:

  1. Оформление кредита без ведома клиента. В процессе обслуживания вместе с остальными документами (например, на открытие вклада или карты) сотрудник передаёт клиенту на подпись кредитный договор. Человек не глядя подписывает его, чем и подтверждает получение заёмных средств.
  2. Навязывание несуществующих платных услуг. Например, при оформлении кредита менеджер сообщает клиенту о необходимости подключения страховой защиты. Запрошенная сумма займа завышается на 20-30%. Полученную разницу злоумышленник кладёт в собственный карман, не оформляя никаких страховок.
  3. Выдача займов мошенникам по поддельным или чужим документам. Обычно сотрудник банка за содействие в сделке получает от злоумышленников фиксированный процент от суммы кредита.
  4. Предложение вознаграждения за оформление кредита. В этом случае работники банков убеждают клиентов взять ссуду на своё имя и отдать полученные деньги взамен на 10-20% от суммы. При этом сотрудник обещает полностью погасить задолженность в срок.

Нередко кредитные менеджеры в качестве платы за свои услуги требуют от клиентов определённый процент от суммы займа, так называемый откат. Со своей стороны они обещают гарантированное одобрение заявки.

В 2020 году Центральный банк России сообщил общественности о новом способе мошенничества со стороны кредитных организаций. Кредиторы выдают займ клиенту, после чего скрываются на неопределённый срок, не предоставив реквизиты для погашения долга. Через некоторое время на заёмщика подают в суд с требованием вернуть задолженность, в сумму которой уже включены повышенные проценты за просрочку.

Борьба банков с кредитными мошенниками

Для предотвращения мошеннических действий кредитные организации предпринимают различные меры. Например, сотрудников обязывают тщательно проверять паспорта клиентов на подлинность.

Для этого на каждом рабочем месте устанавливается специальное оборудование, для персонала проводятся обучающие курсы.

Особое внимание уделяют тому, на какие черты лица нужно обращать внимание при сверке фотографии в паспорте.

Также в банковских офисах устанавливаются камеры видеонаблюдения и аудиозаписывающие устройства.

Регулярно устраиваются проверки и контрольные просмотры видеозаписей с целью выяснить, насколько ответственно сотрудники подходят к выполнению указанных предписаний.

Невыполнение требований по надлежащей проверке документов карается депремированием и выговором, а в случае повторных нарушений — увольнением.

Работа в большинстве банков устроена таким образом, что сотрудник в одиночку не может перевести средства со счёта клиента или вынести наличные из офиса. Расходную операцию на крупную сумму должен подтвердить другой работник, иначе программа не позволит продолжить операцию. Обычно такими полномочиями наделяется только руководитель отделения или его заместитель.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Если клиент узнал о том, что на его имя оформлен кредит ещё до того, как дело было доведено до суда, необходимо незамедлительно действовать:

  • уведомить банк о своей непричастности к оформлению займа и составить обращение с просьбой провести служебную проверку;
  • получить в банке справку о размере долга и копию подписанного кредитного договора;
  • с указанными документами обратиться в правоохранительные органы;
  • через суд потребовать от банка признать договор не имеющим силы.

Если кредитор сам подал иск на заёмщика, то следует предоставить доказательства своей невиновности. Для этого необходимо настаивать на запросе видеоматериалов из офиса, проведении почерковедческой экспертизы.

Как себя обезопасить от мошенничества с кредитами?

Чтобы защититься от кредитных аферистов, необходимо выполнять простые рекомендации:

  • обращаться за получением заёмных средств следует только в проверенные организации (по рекомендации близких либо основываясь на реальных отзывах других клиентов);
  • никогда не передавать свой паспорт третьим лицам (исключение составляют сотрудники государственных учреждений, надёжных банков, страховых и юридических компаний);
  • не оставлять паспорт в залог;
  • передавать третьим лицам копию документа только при наличии веских оснований;
  • данные паспорта указывать только на проверенных сайтах;
  • в случае утери документа немедленно обратиться в правоохранительные органы;
  • при подписании каких-либо договоров и заявлений в любых учреждениях всегда внимательно изучать их содержание.

Также эксперты советуют время от времени самостоятельно контролировать состояние своей кредитной истории. Каждый человек может не более 2-х раз в год абсолютно бесплатно проверить собственное кредитное досье.

Какое наказание понесут кредитные аферисты?

Согласно положениям статьи 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», за предоставление недостоверных сведений предусмотрены такие меры наказания, как:

  • штраф в размере 120 000 рублей либо в размере годовой заработной платы;
  • 360 часов обязательных работ;
  • 1 год исправительных работ;
  • 4 месяца ареста;
  • ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет.

Наказание определяется в зависимости от тяжести проступка. Более серьёзные меры применяются, если преступление было совершено организованной группой лиц. Максимальный размер штрафа в этом случае увеличивается до 300 000 рублей, либо мошенники могут лишиться свободы на срок до 4 лет.

Для сотрудников банков, уличённых в кредитном мошенничестве, действуют ужесточённые условия — штраф в размере 500 000 рублей или лишение свободы на 6 лет. Если правонарушение повлекло за собой потери в особо крупных размерах (свыше 1 000 000 рублей), то максимальной мерой наказания станет лишение свободы на 10-летний срок.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/moshennichestvo-s-kreditami.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.