Страховка при потере работы

Содержание

Трудовой случай: в РФ появилась новая страховка от потери работы

Страховка при потере работы

Чтобы оживить рынок страхования от потери работы, просевший за время коронакризиса, бизнес подготовил новые продукты.

Теперь в России можно будет защититься от увольнения по соглашению сторон, от непродления трудового контракта, несоответствия занимаемой должности или провала испытательного срока. Об этом «Известиям» рассказали в крупнейших страховых компаниях.

Но, по словам юристов, получить возмещение всё равно будет сложно. А при записи в трудовой, что увольнение произошло по инициативе работника или в связи с нарушением им Трудового кодекса, компенсация исключена.

Сценарий увольнения

За время самоизоляции желающих купить покрытие от вынужденной потери работы стало заметно меньше, сообщили «Известиям» представители нескольких крупных компаний. Основные продажи были привязаны к ипотечным сделкам, а в этот период выдача кредитов сократилась, подчеркнули в Страховом доме ВСК. В борьбе за этот рынок страховщики вывели на него новые продукты.

Компания «Сбербанк страхование» предложила ипотечным заемщикам защиту от 12 сценариев недобровольной потери работы, сообщила директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка Катрин Соомре.

В них входят не только традиционные сокращение штата и ликвидация предприятия, но также увольнение из-за несоответствия занимаемой должности, неудовлетворительного прохождения испытательного срока и по соглашению сторон, объяснила она.

Выплаты будут начисляться уже на 15-й день после увольнения.

«РСХБ-Страхование» предлагает новый коробочный продукт защиты от потери работы, говорится в ее сообщении. Полис компенсирует недополученные доходы, если организация ликвидируется или у нее происходит сокращение штата.

«Ингосстрах» предоставляет защиту при ликвидации предприятия, сокращении штата, восстановлении уволенного и при чрезвычайных обстоятельствах, объяснил замначальника управления технологий и поддержки каналов продаж компании Станислав Олейников. По словам руководителя направления методологии страхования «Росгосстрах Жизнь» Алены Карасёвой, этот список также может распространяться на отказ работника переезжать в другой регион и на непродление трудового контракта.

Страховки от потери работы стоят от 2 тыс. рублей на год и делятся на три типа. Первый — это дополнительная защита, которую банк предложит при оформлении ипотечного или автокредита. Второй — это покрытие, «зашитое» в полис накопительного страхования жизни. Третий — полис, который можно купить на случай недобровольного увольнения.

Подобная страховка предусматривает компенсацию, как правило, в течение 3–6 месяцев, если держатель полиса теряет работу. Если покрытие покупалось при оформлении ипотеки, возмещение будет совпадать с ежемесячными платежами по кредиту. Если речь о самостоятельном продукте, то выплаты будут прописаны в договоре — они могут составлять, например, 25 тыс. или 50 тыс. в месяц.

Справка «Известий»

С начала пандемии число безработных в России увеличилось на 35%, до 4,7 млн человек. Такую статистику в конце августа представил министр труда и социальной защиты Антон Котяков. По его данным, в центрах занятости сейчас зарегистрировано 3,6 млн человек по сравнению с 727 тыс. до распространения COVID-19.

Обещанного три месяца ждут

За апрель и май «Сбербанк страхование жизни», по данным компании, произвела всего 600 выплат на сумму 9 млн рублей в связи с потерей работы клиентами по добровольному страхованию жизни при потребительском кредитовании. То есть средняя выплата составляла 15 тыс. рублей.

Чтобы получить компенсацию, мало вынужденно потерять работу, нужно также выполнить несколько условий, рассказали «Известиям» представители страховых компаний. Например, на страховое возмещение можно претендовать только после документального подтверждения статуса безработного — предоставления справки из Службы занятости населения.

Подобные продукты предусматривают период ожидания и временную франшизу, рассказал управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования «Ренессанс страхование» Артем Искра.

По закону, работодатель обязан предупредить работника не менее чем за два месяца до увольнения — это и есть период ожидания. Временная франшиза составляет тоже два месяца, но уже после потери работы, в течение которых человек должен получать выходное пособие.

И только после этого начинаются компенсации по полису, добавил Артем Искра.

При сокращении по ТК работнику положено выходное пособие в размере оклада, также за ним сохраняется средний месячный заработок на период трудоустройства, но не более двух месяцев со дня увольнения (с зачетом выходного пособия), напомнила юрист и эксперт по трудовому праву HeadHunter Татьяна Нечаева.

Обычно сотрудник и работодатель ищут компромисс, чтобы завершить отношения по соглашению сторон или путем добровольного увольнения, отметил основатель юридической группы vvCube Вадим Ткаченко. При таком сценарии страховой случай может и не наступить, добавил он.

Важно заранее взвесить, что финансово выгоднее для работника: увольнение в связи с сокращением с получением страховки или увольнение по соглашению сторон, но с выплатой хорошей компенсации, согласилась адвокат Анна Асанова. Но при записи в трудовой, что увольнение произошло по инициативе работника или в связи с нарушением им Трудового кодекса, страховая компенсация исключена, предупредила она.

В 2020 году Банк России получил лишь одну жалобу на страховку от потери работы, сообщили в пресс-службе регулятора. Поскольку в ходе рассмотрения поступившего обращения факт нарушения не был установлен, меры в отношении страховой компании не применялись.

Источник: https://iz.ru/1055456/tatiana-bochkareva/trudovoi-sluchai-v-rf-poiavilas-novaia-strakhovka-ot-poteri-raboty

Страхование от недобровольной потери работы

Страховка при потере работы

Нет, чтобы подтвердить отсутствие занятости, достаточно трудовой книжки

Ограничений по количеству страховых случаев нет, есть только ограничение по размеру осуществленных выплат по полису: они не должны превысить страховой суммы

Нет, это не будет считаться страховым случаем

Деньги по страховому случаю зачисляются на счет клиента (страхователь по полису), а не банка.

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования 
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование»   или

• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

– через любое отделение ПАО Сбербанк; – письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3; – самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

– заявление оформлено по шаблону Страховщика; – все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией; – заявление подписано собственноручной подписью заявителя; – заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым; – заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель; – к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении. Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает: – что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель; – что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление. Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Для расторжения договора страхования 

• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» или

• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

– через любое отделение ПАО Сбербанк; – письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3; – самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

– заявление оформлено по шаблону Страховщика; – все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией; – заявление подписано собственноручной подписью заявителя; – заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым; – заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель; – к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении. Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает: – что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель; – что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление. Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Источник: https://sber.insure/products/poterya_raboty/

Компенсация за увольнение. Все особенности страховки от потери работы

Страховка при потере работы

Пандемия и нестабильная экономическая ситуация влекут за собой массовую безработицу. В свою очередь рынок не отстаёт и выдаёт своё предложение. Так, предлагается купить страховку на случай потери работы. Как и всё гениальное, принцип полиса прост. При потере работы (все нюансы оговариваются в договоре) страховщик выплачивает держателю полиса определённую сумму.

Казалось, что многие могут отправиться за оформлением такого полезного по нынешним временам продукта. Но, оказывается, не каждый гражданин может рассчитывать на эту услугу.

Требования к потенциальным клиентам страховщики выставляют индивидуальные. Список тех, кому откажут, примерно такой:

  • лица без российского гражданства;
  • граждане с общим трудовым стажем менее одного года;
  • военнослужащие;
  • безработные;
  • пенсионеры.

Полис спасает человека при условии, если он потерял постоянную работу по причинам, не зависящим от него. В число условий выплаты компенсации, как правило, входит сокращение штата работников организации или её ликвидация.

Установленный взнос в среднем варьируется от 3000 рублей в зависимости от размера компенсации при наступлении страхового случая. Сумма компенсации может начинаться от 90 тыс. рублей.

Страхование от потери работы — довольно неоднозначная услуга как для застрахованного, так и для самого страховщика, считает заместитель руководителя ИАЦ “Альпари” Наталья Мильчакова.

Дело в том, что страхование от безработицы само по себе может спровоцировать так называемый моральный риск. Это значит, что люди могут пойти на опасные поступки ради получения компенсации, — объяснила специалист.

Наказание для должников. Что грозит за неуплату налогов

Например, застрахованному никто не мешает намеренно снизить качество работы для того, чтобы быть уволенным и получить страховку. Особенно часто такой вид морального риска может возникать, когда сотрудникам предприятий в условиях кризиса существенно сокращают зарплату. И о такой опасности страховщики всегда помнят и ограничивают количество клиентов, которым выдают полис.

Поэтому тем гражданам, которые желают оформить полис, следует очень внимательно ознакомиться с условиями страховой компании, чтобы не попасть впросак. Ну и, конечно, подсчитать, стоит ли игра свеч, то есть не разоритесь ли вы на регулярных платежах страховой компании, особенно если у вас зарплата не особо превышает МРОТ, — рекомендует Наталья Мильчакова.

Основатель digital-страховой компании “Манго страхование” Виктор Лавренко отметил, что страховки, которые бы гарантировали выплаты и компенсации при потере работы, — очень спорный продукт. И тому есть несколько причин. Одной из главных специалист называет открытый вопрос борьбы с мошенничеством.

Виктор Лавренко привёл пример, когда в фирме проблемы с деньгами, директор нанимает 100 фиктивных человек, они все “покупают” полисы от увольнения, потом через месяц их увольняют, а прибыль идёт в карман директора.

Ловушка для сбережений. Куда стало опасно вкладывать деньги

Важным вопросом, по словам специалиста, является стоимость страховки от потери работы. Сейчас риски потерять доход особенно высоки. Значит, страховая компания учитывает эти риски и закладывает их в стоимость полиса.

Например, если 20% от всех, кто купил такой полис, теряют работу, то, чтобы страховая выплатила в случае увольнения по 100 тысяч рублей, нужно, чтобы страховка стоила в среднем 30 тысяч. Иначе это совершенно нерентабельно.

Но сколько людей захочет по такой цене покупать продукт?

Такой вид страхования — спорный вопрос, неясная выгода для всех сторон. Выгода, например, в страховании квартир понятна.

Без страховки ты зальёшь соседа, он тебе выставит счёт на миллион, а ты будешь по судам бегать, тогда как реального ущерба там может быть на 34 тысячи, — это реальный случай из нашей практики, — рассказал он.

А если страховка есть, то это проблема страховой — уладить подобный вопрос. К тому же обилие продуктов на рынке делает такую страховку абсолютно доступной по цене.

Управляющий партнёр юридической компании “Варшавский и партнёры” Владислав Варшавский отметил, что несомненное преимущество полиса — это возможность получить компенсацию при утрате работы и заработка.

Например, если страховка оформлена вместе с кредитом, то в случае утраты работы и невозможности погасить кредит выплата по страховому случаю покроет задолженность заёмщика перед банком.

Клиенту удастся сохранить свою кредитную историю и избежать выплат пеней за нарушение срока возврата займа. Правда, нужно помнить, что банк не вправе принудить заёмщика оформить такой полис.

Это должен быть осознанный выбор гражданина.

К недостаткам полиса юрист отнёс и то, что страховым случаем признаётся не любая потеря работы, а только по тем основаниям, которые определены правилами страхования. Обычно не признаётся страховым случаем увольнение по собственному желанию, увольнение за совершённые застрахованным лицом проступки.

Очень часто на практике складывается ситуация, когда работодатель фактически принуждает работника написать заявление на увольнение по собственному желанию.

В таком случае получить страховую выплату будет невозможно, —говорит юрист.

Также надо обратить внимание на то, что при досрочном расторжении договора страхования деньги за полис не подлежат возврату, если иное не установлено в договоре.

В ПФР сообщили о повышении пенсий. Кого ждёт индексация выплат

При оформлении полиса юрист Владислав Варшавский рекомендует особое внимание уделить перечню страховых случаев, порядку определения суммы ущерба, размеру страховой премии, порядку осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающему перечню оснований для отказа в выплате. Очень часто эти сведения содержатся не в самом полисе, а в правилах страхования, поэтому их необходимо тщательно изучить перед оформлением документов.

Страхование от потери работы – правила, страхования рисков и тарифы: Сбербанк, ВТБ 24

Страховка при потере работы

Это такой вид услуги, который предусматривает, что в ситуации, когда клиент лишается места работы, то страховая организация:

  1. Берет на себя обязательства по ежемесячным выплатам по кредиту застрахованного лица в течение определенного времени или до трудоустройства, утратившего работу.
  2. В ситуации, когда нет кредитных обязательств, то страхователь получает или одноразово выплату либо помесячные платежи в течение периода, указанного в договоре.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

В основном период, в течение которого страховщики выплачивают страховые суммы, не более 12 месяцев. Так как считается, что этого срока достаточно, чтобы найти новую работу.

Преимущества и недостатки страхования от потери работы

С одной стороны, данный вид страхования является некоторой финансовой защитой. Но с другой – это дополнительные затраты наряду с выплатами по кредитной задолженности.

Суть преимущества приобретения страхового полиса на случай утраты работы состоит в следующем:

  1. Страховая организация оплачивает задолженность по кредиту.
  2. Отсутствует пеня, штрафные санкции и возрастающие долги по займу.
  3. Сохраняется положительная кредитная история.
  4. Родным и поручителям не приходится оплачивать кредитный долг утратившего работу.

Недостатки данного вида страхования заключаются в следующем:

  1. Это высокие тарифы на данный вид страховки.
  2. Чтобы получать страховые выплаты нужно предоставить внушительный пакет документов.

Необходимые документы для оформления

При оформлении договора страхования от недобровольной потери рабочего места страховщиком запрашивается у желающего застраховаться следующий пакет документов:

  1. Заявление на оформление договора страхования.
  2. Паспорт гражданина России.
  3. Ксерокопию трудовой книжки.
  4. Договор по кредиту и план по погашению займа.
  5. Справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за три или шесть месяцев, предшествующих дате обращения.

Страховая или банковская организации могут затребовать другие дополнительные документы, которые дадут возможность проанализировать возможные риски свершения страхового случая.

Правила страхования

Они подробно прописаны в договоре, заключенном субъектами страхования.

Каждая банковская либо страховая организация разрабатывает свои положения, но существуют и общие правила:

  1. Договор считается вступившим в силу только после осуществления клиентом первоначальной оплаты страхового взноса.
  2. Неуплата застрахованным лицом очередного взноса дает право страховщику досрочно разорвать договор.
  3. В случае когда страхователь хочет раньше срока прекратить договорные отношения, то сумма уплаченных им страховых взносов не возвращается.
  4. При увольнении (сокращении), если клиент, в определенное в договоре время, не сообщает об этом в банк, то в выплате возмещения ему могут отказать.
  5. На протяжении определенного времени, утративший работу, должен зарегистрироваться в Службе занятости населения, при этом:
    • Принимать участие в семинарах, круглых столах, организованных Службой.
    • Участвовать в профессиональной подготовке, переподготовке и повышении квалификации по направлению биржи.
    • Каждый месяц представлять банку справку из Службы о постановке на учет как безработного.
  6. Если страховщик после заключения договора узнает, что клиент предоставил заведомо неправдивые данные, то компания имеет право потребовать признать договор недействительным.
  7. После того как страховщик получил от клиента уведомление об увольнении или сокращении, он обязан:
    • Выяснить причину, по которой человек стал безработным.
    • Составить страховой акт и подсчитать убытки.
    • Рассчитать сумму возмещений после предоставления клиентом, указанного в договоре перечня документов.
    • Выплатить положенные суммы или отказать, если для этого есть основания.

Отказ банка осуществить страховые выплаты можно обжаловать в суде.

Страховые случаи

Не при каждой ситуации, которая связана с потерей рабочего места, будет выплачиваться страховка.

Причины, по которым работник лишился места работы и наступил страховой случай такие:

  1. Увольнение по причине ликвидации предприятия.
  2. Сокращение штата работников.
  3. Прекращение трудовых отношений при смене владельцев предприятия.
  4. Разрыв трудового контракта по причинам независимым от волеизъявления обеих сторон:
    • Призыв на срочную службу в армии.
    • Возвращение сотрудника, занимавшего эту должность ранее.
    • Состояние нетрудоспособности.

В выплате возмещения откажут, если потеря рабочего места произошла по причине:

  1. Увольнения сотрудника по собственной инициативе.
  2. Разрыва трудовых отношений в связи с нарушениями дисциплины.
  3. Увольнения по обоюдному соглашению сторон.
  4. Нетрудоспособности, приобретенной работником по его вине в связи с несоблюдением им мер по технике безопасности, а также при нахождении под действием алкогольного или наркотического опьянения.

Банковские и страховые организации могут этот список значительно дополнить.

Как получить выплату

Когда произошел страховой случай сразу же нужно явиться, в сроки, указанные в договоре, в банк с пакетом документов:

  1. Заявлением на выплату возмещения по страховке.
  2. Паспортом гражданина России.
  3. Оригиналом и ксерокопией трудовой книжки с записью об увольнении.
  4. Копией расторгнутого трудового контракта.
  5. Копией приказа об увольнении.
  6. Копией договора с помесячным графиком погашения кредита.
  7. Справкой из банковской организации о том, что существует задолженность.
  8. Справкой из Службы занятости, подтверждающей постановку на учет.
  9. Справкой с работы о доходах по форме 2-НДФЛ.

Все ксерокопии документов должны быть надлежащим образом заверены.

Тарифы от разных страховых компаний

На сегодняшний день многие банки, а также страховые компании имеют в своем перечне услуг и страховку от потери рабочего места. При этом размеры страховых взносов существенно отличаются у разных организаций.

Далее приведены расценки наиболее известных из них:

  1. В банке «Ренессанс» страховая премия составляет около 1% от суммы кредита в месяц. Ставка колеблется в зависимости от условий договора.
  2. Сумма страховки в «ВТБ 24» составляет 3,8% от размера займа, оплата взноса осуществляется помесячно. Сумма премии определяется для каждого отдельного клиента индивидуально.
  3. В банке «Ингосстрах» стоимость страховки колеблется около 1% от страховой суммы.
  4. Сумма взноса по полису в Сбербанке устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Любой банк либо страховая организация в каждом конкретном случае страхования от потери работы, учитывая различные риски, устанавливает персональный размер страховой премии.

Ограничения

Есть ряд ограничений для оформления страхового полиса от утраты рабочего места:

  1. Возрастные. Страховые компании готовы застраховать от недобровольной потери рабочего места только граждан трудоспособного возраста. Каждая компания устанавливает свои возрастные границы в основном это пределы от 18 до 60 лет на момент подписания и окончания договора.
  2. По виду деятельности. Не оформляют данный вид страховки:
    • Предпринимателям.
    • Фрилансерам.
    • Самозанятым работникам.
    • Работающим по совместительству.
    • Те, кто работает на месте сотрудника, ушедшего в декрет.
    • Работникам других рискованных профессий.
  3. По трудовому стажу. Не застрахуют, если время пребывания на последнем месте работы меньше 3, 6 или 12 месяцев. У всех страховщиков свои требования.
  4. Временная льгота. Суть заключается в том, что после подписания договорных обязательств, в силу они вступают только через один или три месяца. Так компании пытаются защититься от ситуаций, связанных с тем, что сотрудник, узнав о сокращение, бежит себя страховать.

У каждой страхующей компании могут быть свои дополнительные ограничения.

Страхование рисков от потери работы при ипотеке

Так как ипотечный кредит рассчитан на несколько лет, то трудно быть, в такой далекой перспективе, уверенным в сохранении нынешнего рабочего места. Да и сами банки настоятельно рекомендуют при таком кредите приобрести несколько страховок, в том числе и от потери работы, при этом снижая ставки по займу.

Нужно ли страховать себя на случай потери платежеспособности

Ответ на этот вопрос скорее Да, чем Нет. И вот почему:

  1. В последнее время экономическая и финансовая ситуация в стране оставляют желать лучшего.
  2. Человек, оставшись без дохода в первую очередь свои сбережения расходует на самое необходимое для жизни, а не на погашение долга.
  3. Не у многих есть богатые родственники и друзья, готовые с радостью дать денег взаймы безработному.

При потере источника дохода и при наличии ипотечного кредита, человек непременно вязнет в непомерных долгах. Чтобы этого не случилось банки и стали предлагать новую услугу по страхованию от потери работы, в чем заинтересованы обе стороны.

Отзывы реальных людей о страховании от потери работы

  1. Елена Аверина: в 2008 году я и мой муж потеряли работу, так как работали на одной фабрике, при этом был непогашенный кредит. Ребенок учился в университете, муж – инвалид рабочей группы. Этот ад я не забуду никогда. Друзья не спешили давать взаймы и все чаще не отвечали на мои звонки, долги накапливались. Выплат биржи труда и пенсии не хватало.

    Пришлось работать на частников, на двух работах. С моим высшим образованием морально было тяжело мыть по вечерам полы в офисах. Сейчас все наладилось. Оформили ипотеку, и когда сотрудница банка предложила застраховаться от потери работы, я, долго не раздумывая, согласилась. Сейчас есть возможность оплачивать и кредит, и страховку и спать спокойно.

  2. Игорь Щербаков: три года работал в строительной компании, недавно предупредили о том, что будет сокращение. Проработав какое-то время, взял в кредит автомобиль. В то время о страховании от потери рабочего места мало кто слышал, и я в том числе. Но работник банка настойчиво уговаривал такую страховку приобрести. Я раздумывал.

    Но сейчас я очень рад, что все-таки поддался уговорам банковского сотрудника. Теперь спокойно собираю документы для получения возмещения. Надеюсь, что проблем с выплатой не будет, хотя читал много негативных отзывов в интернете об увиливании банков и страховых компаний.

  3. Анна Уварова: я руками и ногами за страховой полис от потери работы.

    Оставшись без рабочего места и с кредитом, я выполнила все условия по договору с банком. И мне без проблем погасили невыплаченную часть займа, проведя какую-то дополнительную проверку. Но так как я не хитрила и действительно активно искала работу, то претензий банка ко мне не было.

  4. Антон Захаров: предприятие, на котором я работал, провело сокращение сотрудников.

    Но в трудовой книжке сделали запись о том, что уволен по соглашению сторон, чтобы не выплачивать компенсацию, как я узнал позже. Естественно, в выплате возмещения по страховке об утрате работы мне было отказано. Так что, очень внимательно читайте трудовой и страховой договора. Незнание мне стоило довольно дорого.

Нужно понять главное, что страхование от потери работы, это – не способ увильнуть от уплаты кредита или способ подзаработать, а возможность защитить себя от непредвиденных и неприятных финансовых проблем.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

Загрузка…

Источник: https://polistools.ru/otvetstvennost/professionalnaya/poteri-raboty.html

Здоровье, каско и потеря работы: от чего стоит застраховаться в 2021 году

Страховка при потере работы

Самый большой финансовый риск в следующем году — это не застраховать свою жизнь и ответственность, отмечает председатель совета директоров инвестиционной компании Custodian Андрей Плотников. Страховка является главным инструментом контроля финансового риска.

Особенно с учётом пандемии, которая внесла свои корректировки в мир страхования.

«Поэтому, несомненно, самыми актуальными страховыми услугами в 2021 году будут те, которые смогут помочь людям справиться с последствиями Covid-19», — добавляет руководитель корпоративного университета ГК Финфорт Яна Дробот.

При этом речь идёт не только о здоровье.

«Пандемия является не только  прямой угрозой здоровью граждан, но и сильно влияет на цепочки поставок в мировой экономике, что сильно меняет структуру и подход к потреблению товаров и услуг и экономическую жизнь людей. Всё это в итоге подвергает их новым рискам. Страхование может стать хорошим способом защиты», — объясняет банкир Михаил Попов, основатель финтех-платформы TalkBank. 

1. Страхование жизни и здоровья

Сейчас сложилась очень напряжённая ситуация в здравоохранении. «Все силы сейчас брошены на борьбу с вирусом, и я не думаю, что в 2021 году на этот счёт что-то принципиально поменяется. По крайней мере до лета следующего года ситуация останется такой же, — говорит финансовый эксперт и партнёр АО “ЕваБета” Сергей Григорян.

— Российское здравоохранение продолжает работать только на борьбу с вирусом, игнорируя все остальные заболевания. Практически во всех регионах России массово отменяются плановые медицинские манипуляции, а попасть к бесплатному врачу иногда становится просто невозможно».

В такой ситуации разумным вложением денег становится покупка полиса добровольного медицинского страхования (ДМС). 

  • Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Полис ДМС — это гарантия того, что вы в любое нужное время сможете попасть к базовым врачебным специалистам и сдать хотя бы общие анализы (список возможных услуг будет зависеть от вашего тарифа). «Стоимость полиса для физических лиц обычно несколько выше, чем для корпоративных клиентов, но сохраняется на приемлемом уровне», — подчёркивает Сергей Григорян. 

Цены на годовой полис ДМС с минимальным набором услуг стартуют примерно от 15–25 тысяч ₽.

При этом лучше выбирать страховой продукт, покрывающий лечение критических заболеваний. «Такие полисы чаще всего не очень дорогие, а вот возникновение подобного события может поставить крест на всех остальных ваших годовых финансовых целях», — считает директор консалтинговой компании E.M.FINANCE Евгений Марченко.

  • Страхование от несчастного случая

По мнению автора -канала «Честный страховой» Ромила Чумакова, каждый член семьи также должен быть застрахован от несчастного случая. Такая страховка предусматривает выплаты при получении ушибов, переломов, сотрясений или, например, ожогов. 

Калькулятор страховок от несчастных случаев

«Выплата по каждой травме рассчитывается как процент от максимальной суммы, на которую застрахован клиент, — говорит эксперт.

— Скажем, человек купил полис за 1000 ₽ и застраховался на 200 тысяч ₽ (это сумма, которая будет выплачена выгодоприобретателям в случае его смерти или в случае получения им первой группы инвалидности).

Тогда все возможные виды травм будут рассчитываться как процент от максимальной суммы выплат: например, перелом руки будет равен 1% от общей суммы, то есть за него будет полагаться выплата в 2000 ₽, а перелом ноги — 5%, значит, застрахованный получит 10 тысяч ₽, и так далее.

При страховании компания должна выдать памятку с таблицей, в которой перечислены все возможные случаи и размеры выплат по ним. Максимальная сумма может быть выплачена в случае смерти клиента», — объясняет Ромил Чумаков. 

Особенно нужна такая страховка, если вы единственный или основной кормилец в семье. В таком случае, по словам эксперта, стоит застраховаться в привязке к годовому доходу. И тогда при временной потере трудоспособности вы получите от нескольких десятков или сотен тысяч до нескольких миллионов рублей — в зависимости от вашего годового дохода.

https://www.youtube.com/watch?v=uUF8h0ICc6I

Стандартная рисковая страховка работает так: вы выбираете перечень рисков (травмы, болезни, уход из жизни) и определяете сумму страхового покрытия по каждому из них, рассказывает независимый финансовый советник Диана Лебедева.

«Исходя из этого рассчитывается страховой взнос, который нужно будет оплатить. Если страховой случай наступает — вы получаете выплату, если нет — никаких выплат вам не полагается.

Ваш взнос — это доход страховой компании, в дальнейшем он вам не возвращается», — уточняет она.

  • Инвестиционное и накопительное страхование жизни

Однако, по словам Андрея Плотникова, есть виды страхования, при которых взнос можно вернуть без наступления страхового случая. Это такие продукты, как инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и накопительное страхование жизни (НСЖ). Они представляют собой совмещение страховки жизни и здоровья с инвестициями. 

В эти страховые программы включён риск «дожития». «Вы рискуете, делая ставку на то, что доживёте до конца программы. Тогда страховая компания возвращает вам все взносы, которые вы делали на протяжении всего действия программы. Однако есть важный момент: если вы вступили в такую программу, то выйти из неё досрочно без финансовых потерь у вас не получится», — предупреждает Диана Лебедева. 

Читайте по теме: Чем НСЖ отличается от ИСЖ? С внесённых взносов можно оформить налоговый вычет. На денежные средства, которые находятся в программе, не могут быть наложены взыскания и аресты, они не делятся при разводе.

По прогнозу Михаила Попова, популярность страхования жизни будет расти, уходя от инвестиционного в пользу накопительного. Его можно рассматривать как альтернативу депозитам, обеспечивающую в то же время дополнительную защиту граждан. 

  • Страхование от врачебных ошибок

Также Михаил Попов ожидает роста рынка страхования от врачебных ошибок. Ведь из-за огромной нагрузки на систему здравоохранения их количество может увеличиться.

Люди поймут, что от этого нужно защищаться и компенсировать свои возможные потери, считает эксперт. Судебные разбирательства занимают очень много времени и обычно сводятся к уголовной ответственности врача.

Страхование от врачебных ошибок позволит решить эту проблему и получить компенсационные выплаты.

  • Страхование от коронавируса

Конечно, в 2021 году будут популярными страховки от коронавируса. «Говорят о возможных новых аналогичных штаммах вируса, которые уже развиваются, но пока ещё не вышли в режим эпидемии или пандемии, — выражает свои опасения Михаил Попов.

— Вероятно, в каких-то индустриях страхование таких рисков будет обязательным или добровольно-принудительным, потому что они становятся достаточно массовыми.

Как в случае с автогражданской ответственностью, возможен вариант появления своеобразного “ОСАГО от коронавируса”». 

Как добавляет Яна Дробот, страхование рисков, связанных с постановкой диагноза «коронавирусная инфекция», поможет гражданам справиться с финансовыми последствиями болезни.

2. Автострахование

Владельцам новых дорогих автомобилей стоит подумать над покупкой каско в дополнение к ОСАГО, считает директор консалтинговой компании E.M.FINANCE Евгений Марченко.  Однако машины старше 5–7 лет, по мнению эксперта, может быть выгоднее ремонтировать самостоятельно, чем оплачивать полис.

При этом, как напоминает Ромил Чумаков, каско защищает не только от ДТП по вине водителя, но и от других проблем, связанных с повреждением машины:

  • от падения на автомобиль тяжёлых предметов (пример — недавнее вирусное видео о падении бетонного блока на авто во Владивостоке);
  • от ущерба, нанесённого животными (собаками, крысами и другими представителями фауны);
  • от противоправных действий третьих лиц (царапин гвоздём по боку машины, распыления краски из баллончика и тому подобного).

«Самое главное — с каско вы можете быть уверены, что восстановите свой автомобиль после ДТП, если у виновника не будет действующего ОСАГО, — дополняет эксперт. — Сегодня пакеты добровольного автострахования можно собирать, как конструктор, и доводить до той цены полиса, которая вам будет комфортна.

Однако я не рекомендую покупать каско типа “тотал + хищение”. По такой страховке вы скорее заплатите за ремонт из своего кармана, нежели получите возмещение от страховой. Лучше сделать каско с крупной франшизой.

В этом случае максимальная сумма, которую вы потеряете, как раз и будет размером этой франшизы».

3. Страхование недвижимости и другого имущества

Ещё одна страховка, которая особенно актуальна  в период экономических сложностей — полисы страхования движимого и недвижимого имущества.  

С одной стороны, по словам Яны Дробот, это затраты, которые непросто заложить в семейный бюджет. Однако в текущей реальности, когда из-за пандемии многие находятся в нестабильном финансовом состоянии, пережить такие дополнительные потрясения, как, например, залив водой или квартирная кража, сможет помочь только страхование.

Квартиру стоит застраховать по рискам «пожар», «затопление», «ответственность перед третьими лицами». Тогда, как объясняет Диана Лебедева, у вас будут застрахованы не только стены, но и мебель, отделка квартиры, бытовая техника и ваша ответственность перед соседями, если вы будете виновником происшествия. 

Такая страховка особенно актуальна для квартир, которые сдаются в аренду: «В моей практике был случай, когда ребята сдавали квартиру два года и получили общий доход от сдачи в сумме 240 тысяч ₽. Но в конце второго года их квартиранты затопили три этажа, и убыток, который был причинён, в несколько раз превысил доход от сдачи квартиры», — рассказывает Диана Лебедева.

Оформить такую страховку можно онлайн. Как правило, сумма страхового взноса составляет около 5000 ₽ в год. Точная стоимость полиса будет зависеть от того, какой размер страхового покрытия вы выберете для каждого риска.

Застраховать свою недвижимость

В случае с загородными домами стоимость страховки, конечно, будет выше. «Стоимость страховок на дома стоимостью 3–10 миллионов ₽ может колебаться от 10 до 60 тысяч ₽ в год. Самым популярным риском является, конечно, пожар. В целом страховка дома по цене больше напоминает каско, но платить 1—2% от цены дома в год, на мой взгляд, стоит того, чтобы его сохранить», — говорит Ромил Чумаков.

4. Страхование от потери работы

Одним из важнейших видов страхования в 2021 году будет страхование от потери работы, считают эксперты. По словам Яны Дробот, сейчас сложно представить человека, который  не хотел бы обезопасить себя от потери работы в текущей ситуации. 

«Имеет смысл снизить риск безработицы и платить за страховку, чтобы обеспечить себе финансирование в период поиска новой работы или другого источника заработка», — соглашается Михаил Попов.

Минимальная стоимость такой страховки составляет примерно 3000–3500 ₽ при сроке страхования от 15 до 24 месяцев. Её стоимость зависит от вашего оклада и страховой суммы. 

Как напоминают финансовые эксперты, страхование — это неотъемлемая часть личных финансов, которая выполняет защитную функцию. По словам Дианы Лебедевой, успешное управление личными финансами возможно только при соблюдении трёх условий: накоплении, инвестировании и страховании. 

Самое главное при выборе страхового продукта — это ваши цели. Если вы их сформулировали, то вам несложно будет выбрать нужный продукт, а не навязанный страховой компанией или банком, считает финансовый советник. 

«Чтобы не вестись на навязывание страховок, нужно знать свои права.

  Например, что при потребительском кредите страхование добровольно или что в страховании есть ”период охлаждения”, когда можно отказаться от уже оформленной услуги без потерь, — отмечает Диана Лебедева.

— Ещё есть банальный совет, который продолжает быть актуальным: читать договор и понимать то, что оформляется. Это ваше право как клиента».

Открыть вклад и начать копить

Мария Дергачева, коллажи — lamidary

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2021/1/13/zdorove-kasko-i-poterja-raboty-ot-chego-stoit-zastrakhovatsja-v-2021-godu/

Где застраховаться от потери работы? Список банков 2021 года

Страховка при потере работы

Страхование от потери работы – новая услуга страховых компаний (СК), которую выгодно использовать, когда вы оформляете крупный банковский кредит. Покупая такой полис, вы получаете гарантию того, что страховщик будет выплачивать обязательства перед банком в течение года с момента потери официального места работы.

Подобные сделки выгодны для всех сторон, участвующих в соглашении. Клиент получает уверенность, что он не останется один на один с внушительными долгами, если его уволят. Банк гарантировано получает свои средства с процентами, даже если заемщик уже не работает официально. Страховщик получает вознаграждение в виде стоимости полиса и ежемесячных взносов клиентов.

Зачем нужно страхование от потери работы при кредитовании

Страховка на случай потери работы не является обязательной, но на практике многие банки отказывают клиентам в выдаче крупных кредитов, если такой полис у заемщика отсутствует.

Некоторые клиенты, чтобы повысить вероятность позитивного решения специальной кредитной комиссии, выбирают самую дешевую страховку, которая покрывает лишь незначительные риски. Но когда они сталкиваются с реальной проблемой сокращения штата или потери трудоспособности, то жалеют, что не купили полис с большим покрытием.

В условиях нестабильной экономической и финансовой ситуации в нашей стране подобные предложения стоит рассматривать более внимательно. Представьте себе ситуацию, что вы работаете, получаете приличную заработную плату, оформляете ипотеку или автокредит, а через какое-то время теряете работу и стабильный доход.

Подобные жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения сотрудничества с банком. Долг все равно придется возвращать.

Можно оформить кредитные каникулы или запросить реструктуризацию задолженности, но намного выгоднее еще на этапе оформления кредита купить страховку от потери работы.

В этой ситуации СК будет в течение года вносить обязательные платежи на кредитный счет. Этого срока достаточно, чтобы найти новую работу и стабилизировать финансовое положение.

Виды покрытия страхового полиса

Договор страхования от потери работы покрывает следующие риски:

  • Увольнение по согласованию сторон;
  • Сокращение штата сотрудников;
  • Временная или постоянная потеря трудоспособности с предоставлением 1-2 группы инвалидности.

Договор вступает в силу через два месяца после внесения первого платежа. Если страховая компания сможет доказать, что клиент получил уведомление о предстоящем увольнении до того, как оформил страховку, компенсация не будет выплачена.

Многие страховщики пытаются найти лазейки, чтобы не выполнять обязательства перед клиентами.

Сотрудничайте только с надежными компаниями, которые дорожат собственной репутацией. Изучите отзывы о СК, уточните в банке, где вы открываете кредит, к кому лучше обратиться с такой проблемой.

Не страховые случаи, при которых СК отказывает в выплатах

Страховщик может отказать в компенсации и выплате обязательств перед банком, если признает обращение клиента не страховым случаем.

Такое возможно в следующих ситуациях:

  • Увольнение по собственному желанию заявителя;
  • Умышленное нанесение себе физических увечий ради потери трудоспособности;
  • Увольнение по статье за нарушение трудовой дисциплины;
  • Форс-мажорные обстоятельства – военные действия, стихийные бедствия;
  • Отказ становиться на учет в Центр занятости и получать пособие по безработице.

Оформить такой полис нельзя индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, людям, занятым на сезонных работах, трудящихся неполный рабочий день.

Стоит заранее изучить список ограничений, чтобы не тратить время на подбор полиса, который заведомо вам не подходит.

Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Прежде чем оформить страховку и терпеть дополнительные затраты, стоит изучить достоинства и недостатки такого договора.

ДостоинстваНедостаткиПовышается вероятность выдачи крупного кредита.Дополнительные затраты на покупку полиса и внесение ежемесячных платежей.Гарантии выплаты обязательств перед банком при наступлении страхового случая.Большой список не страховых случаевВнушительный размер компенсации.Есть вероятность отказа в выплате компенсации со стороны СК при наступлении страхового случая.

Оценив все плюсы и минусы сделки, вы примете правильное решение относительно необходимости сотрудничества со страховщиком. Обычно у клиента, которому нужно оформить крупный кредит на покупку недвижимости или автотранспорта, просто не остается выбора. Банки вынуждают покупать такой полис. На этом этапе важно выбрать хорошую СК, где выполняют взятые на себя обязательства.

Требования к потенциальным клиентам

Ведущие страховые компании предъявляют к потенциальным клиентам ряд требований:

  • Возраст – 18-60 лет;
  • Отсутствие инвалидности 1-2 групп;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Официальное трудоустройство.

СК может потребовать от нового клиента другие документы по собственному усмотрению. Обязательно предъявляется справка по форме 2-НДФЛ, где зафиксированы доходы за определенный прошедший период, уплаченные с них обязательные налоги и сборы.

Компенсация выплачивается в течение 12 месяцев с даты подтверждения наступления страхового случая. За это время можно найти новую работу, но обязательно нужно стать на учет в Центр занятости. Первые выплаты производятся через два месяца с даты увольнения.

Определение стоимости полиса

Стоимость полиса страхования от потери работы рассчитывается, исходя из суммы займа. Размер ежемесячного взноса может равняться 1-16% от выдаваемого кредита. Условия договора определяются индивидуально.

Сумма выплат тоже разнится. Некоторые страховщики выплачивают на протяжении года компенсации, разные официальной заработной плате клиента на потерянной работе. Другие СК погашают установленную сумму ежемесячного платежа по кредиту. В договоре, который вам предлагают к подписанию, есть все условия сделки, их нужно изучить заранее, чтобы потом не возникало проблем и дополнительных вопросов.

Страховщики, которые предлагают полисы от потери работы

Оформить полис страхования от потери основного места работы при оформлении банковского кредита можно в следующих учреждениях:

  • Сбербанк – цена полиса 190-1990 руб. в месяц;
  • Альфа Страхование – цена 6,8-16 % от суммы кредита;
  • ВТБ 24 – стоимость от 3900 руб.;
  • Ренессанс Страхование – цена от 1% от суммы займа;
  • Росгорстрах – стоимость от 3% от размера кредита.

    Стоимость и выплаты страхования от потери работы от Сбербанка

Сами банки не занимаются страхованием, но на базе ведущих финансовых учреждений организованы собственные страховые компании. Часто при оформлении кредита в определенной организации вас обязуют купить полис в конкретной страховой.

Получение выплат

При наступлении страхового случая вы подаете соответствующее заявление в СК. Сначала проводится расследование случая, экспертиза, которая признает законность ваших требований или отвергает их.

Вы становитесь на учет в Центр занятости, предоставляете соответствующий документ. Выплаты начинаются через 2 месяца. Деньги сразу переводятся на банковский кредитный счет.

Обязательства постепенно погашаются.

Если вы находите новую работу, обязательно нужно оповестить страховую компанию. Выплаты прекращаются через два месяца. За это время вы уже получите заработную плату на новом месте.

Некоторые страховщики продолжают выплачивать компенсации в течение года, вне зависимости работаете вы или нет, но стоимость такого полиса будет выше.

Отзывы

Ирина Корабельникова, Омск. Я покупала квартиру в новостройке в ипотеку. В банке сразу предупредили, что нужно будет застраховаться от потери работы.

Хорошо, что воспользоваться страховкой не пришлось, но у меня появилась определенная уверенность в том, что в случае непредвиденных обстоятельств мне помогут выплатить долг.

Пришлось ежемесячно платить и по кредиту, и по страховке. Как только выплатила весь долг, отказалась от полиса.

Роман Соловьев, Москва. А я воспользовался страховкой от потери работы. В кредит покупал машину, когда работал на крупном предприятии, но через год компанию реорганизовали, меня уволили по согласованию сторон. Сразу стал на учет в Центре занятости, а страховая еще год платила вместо меня кредит. Пришлось побегать, пока собирал документы для страхового агента, но это было не зря.

(9 4,67 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/strahovanie-ot-poteri-raboty/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.