Требование о страховой выплате

Статья 14. Порядок предъявления требования о выплате страхового возмещения и порядок его выплаты | ГАРАНТ

Требование о страховой выплате

Статья 14. Порядок предъявления требования о выплате страхового возмещения и порядок его выплаты

1.

При наступлении страхового случая выгодоприобретатель, желающий воспользоваться своим правом на получение страхового возмещения, должен подать страховщику письменное заявление о выплате страхового возмещения по форме, установленной Банком России, документы, исчерпывающий перечень которых определяется Банком России и которые должны содержать, в частности, сведения о потерпевшем, характере и степени повреждения здоровья потерпевшего, а если заявление подает выгодоприобретатель, не являющийся потерпевшим, сведения о таком выгодоприобретателе, а также документ о произошедшем событии на транспорте и его обстоятельствах (дата, место наступления, вид транспорта, наименование перевозчика, иная информация о событии), оформленный в порядке и с учетом требований, которые установлены федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере транспорта.

2. Страховщик не вправе требовать от выгодоприобретателя представления других документов. Страховщик вправе оказать выгодоприобретателю содействие в сборе документов.

3. Если право на получение страхового возмещения по одному страховому случаю имеют несколько выгодоприобретателей и один из них представил страховщику необходимые документы, другие выгодоприобретатели вправе не представлять повторно уже имеющиеся у страховщика и относящиеся к этому страховому случаю документы.

4.

При отсутствии оснований для отказа в выплате страхового возмещения страховщик обязан выплатить это возмещение в размере подлежащего возмещению вреда, величина которого определяется в соответствии со статьей 16 настоящего Федерального закона.

В случае, если до выплаты страхового возмещения страховщик осуществил предварительную выплату, предусмотренную статьей 15 настоящего Федерального закона, сумма предварительной выплаты засчитывается в счет выплаты страхового возмещения.

5. Страховщик обязан выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение или направить ему мотивированный отказ в течение тридцати календарных дней со дня получения страховщиком всех документов, которые ему должны быть представлены в соответствии с частью 1 настоящей статьи.

Статья 14 дополнена частью 5.1 с 27 января 2018 г. – Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 277-ФЗ

5.1.

В случае, если в связи с произошедшим событием на транспорте в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации созданы специальные комиссии, проводятся следственные, судебно-медицинские, иные исследования и экспертизы, федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов Российский# Федерации, органы местного самоуправления, а также организации, проводившие соответствующие исследования и экспертизы, предоставляют, если иное не предусмотрено федеральными законами, страховщикам по их запросам документы, содержащие выводы указанных комиссий или экспертиз, которые могут быть использованы страховщиком в том числе для предъявления регрессного требования в соответствии с законодательством Российской Федерации к перевозчику или иному лицу, ответственному за возмещенный страховщиком вред.

6. При несоблюдении срока осуществления выплаты страхового возмещения, установленного частью 5 настоящей статьи или частью 2 статьи 17 настоящего Федерального закона, страховщик за каждый день просрочки уплачивает выгодоприобретателю неустойку (пеню) в размере одного процента от несвоевременно выплаченной суммы страхового возмещения.

Статья 14 дополнена частью 6.1 с 27 января 2018 г. – Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 277-ФЗ

6.1. При несоблюдении срока направления выгодоприобретателю мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает ему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленного частью 2 статьи 8 настоящего Федерального закона размера страховой суммы по виду причиненного вреда.

Статья 14 дополнена частью 6.2 с 27 января 2018 г. – Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 277-ФЗ

6.2. Неустойка (пеня), сумма финансовой санкции, предусмотренные частями 6 и 6.

1 настоящей статьи, уплачиваются выгодоприобретателю на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени), суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня), сумма такой финансовой санкции должны быть уплачены в случае выбора выгодоприобретателем безналичной формы расчета. При этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Статья 14 дополнена частью 6.3 с 27 января 2018 г. – Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 277-ФЗ

6.3. Общий размер неустойки (пени), общий размер финансовой санкции, которые подлежат выплате выгодоприобретателю, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный частью 2 статьи 8 настоящего Федерального закона.

7.

Если после получения потерпевшим страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью состояние его здоровья ухудшилось и это ухудшение вызвано тем же страховым случаем, в связи с которым было выплачено страховое возмещение, потерпевший вправе требовать перерасчета суммы страхового возмещения и доплаты разницы в порядке и в сроки, которые установлены частями 3-5 настоящей статьи. При предъявлении потерпевшим указанного требования страховщик за свой счет вправе направить потерпевшего на медицинское освидетельствование в медицинскую организацию для определения причин ухудшения состояния его здоровья.

8.

Если после получения страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью потерпевший умер и причина его смерти вызвана тем же страховым случаем, в связи с которым было выплачено страховое возмещение, иные указанные в пункте 8 статьи 3 настоящего Федерального закона выгодоприобретатели вправе требовать перерасчета суммы страхового возмещения и доплаты разницы между страховой суммой, установленной по этому риску в договоре обязательного страхования, и суммой выплаченного страхового возмещения в порядке и в сроки, которые установлены частями 3-5 настоящей статьи.

9. Выплата страхового возмещения по договору обязательного страхования в части риска гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего осуществляется независимо от выплат, причитающихся по другим видам страхования, в том числе по обязательному социальному страхованию.

К страховщику, выплатившему страховое возмещение, или перевозчику, ответственность которого застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом, не могут быть предъявлены регрессные требования в части выплат по обязательному социальному страхованию, стоимости медицинских услуг, оказанных медицинскими организациями.

10.

В случае, если в месте жительства выгодоприобретателя отсутствует страховщик, заключивший договор обязательного страхования, филиал или иное структурное подразделение данного страховщика, выгодоприобретатель вправе подать заявление и документы, указанные в части 1 настоящей статьи, любому страховщику, осуществляющему деятельность в данном субъекте Российской Федерации и отвечающему требованиям, установленным пунктом 6 статьи 3 настоящего Федерального закона. При этом считается, что такое заявление подано страховщику, заключившему договор обязательного страхования. Заявление выгодоприобретателя должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (реквизиты). Страховщик, заключивший договор обязательного страхования, обязан осуществить перевод выгодоприобретателю денежных средств по указанным им реквизитам в счет выплаты страхового возмещения или направить выгодоприобретателю мотивированный отказ в срок, установленный частью 5 настоящей статьи.

Источник: https://base.garant.ru/70189522/888134b28b1397ffae87a0ab1e117954/

Досудебный претензионный порядок по ОСАГО

Требование о страховой выплате

Чтобы уменьшить нагрузку на суды, законодательство об ОСАГО предусматривает обязательный досудебный порядок рассмотрения споров между страховыми компаниями и их клиентами.

Этот порядок различается в зависимости от того, кто купил страховку — гражданин для личных целей, ИП или юридическое лицо.

В этой статье мы расскажем, как составить претензию страховой компании и куда необходимо обратиться до подачи иска в суд.

Когда обязателен досудебный порядок

Перечень случаев, когда нужен досудебный порядок урегулирования спора со страховщиком, содержится в Федеральном законе от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО):

  • Отказ в страховой выплате;
  • Занижение размера полученной по ОСАГО суммы;
  • Некачественный восстановительный ремонт автомобиля, организованный или оплаченный страховой компанией;
  • Нарушение срока выплаты (20 дней, за исключением нерабочих и праздничных) или выдачи направления на восстановительный ремонт (30 дней, за исключением нерабочих и праздничных);
  • Нарушение срока ремонта (не должен составлять более 30 рабочих дней).

При досрочном прекращении договора ОСАГО досудебная претензия обязательна, если страховщик должен вернуть часть страховой премии, но задержал выплату более, чем на разрешённые по закону 14 дней.

Случаи и особенности досудебного претензионного порядка могут быть установлены также правилами страхования, утверждёнными страховой компанией.

Физическое лицо — потребитель

Закон об ОСАГО предусматривает, что при возникновении разногласий со страховой компанией гражданин должен:

  • Обратиться с досудебным заявлением (требованием, т.е. аналогом претензии) непосредственно в страховую компанию;
  • Если это не помогло, обратиться с заявлением к финансовому уполномоченному;

Если же финансовый омбудсмен также не разрешил проблему, гражданин может подать исковое заявление в суд общей юрисдикции или мировому судье.

Этот порядок применяется в том случае, если гражданин, заключивший договор ОСАГО (либо тот, в чью пользу приобретена страховка) является потребителем финансовой услуги — то есть, приобрёл страховку для личного автомобиля, который не используется в предпринимательской деятельности.

Потребителем финансовой услуги может являться и индивидуальный предприниматель, если застрахован его личный автомобиль, не задействованный в бизнесе.

Отклонение от этой процедуры рассматривается, как несоблюдение досудебного претензионного порядка разбирательства спора. Суд откажет в приеме искового заявления, если предшествующие мероприятия не выполнены.

Досудебное обращение в страховую

Страховщики применяют типовые стандартные образцы досудебных претензий требований. В этих бланках есть все необходимые реквизиты и сведения, поэтому пользоваться ими удобно. Кроме того, для подготовки ответа страховой на стандартное обращение установлен сокращённый срок — 15 дней вместо 30.

Как утверждённая страховщиком, так и собственная форма заявления должна содержать следующие данные:

  • ФИО, место жительства заявителя, дата рождения и паспортные данные;
  • Наименование страховой компании, выдавшей полис ОСАГО;
  • Описание требований и их денежная оценка при необходимости;
  • Описание того, что послужило основой для подачи заявления — нарушение срока с указанием фактических дат, правильный (по мнению заявителя) расчёт суммы выплаты и т.п.
  • Реквизиты банковского счета, если в заявлении содержится требование о выплате средств;
  • Дата направления и подпись заявителя.

При необходимости к заявлению прилагаются копии документов, на которых заявитель основывает свои требования.

Образец досудебного требования по ОСАГО

В АО СК «Защита от всего»
Место нахождения: г. Москва, ул. Кораблестроителей, д.4 корп 2.

От: Иванова Аркадия Петровича
Проживающего по адресу: г. Москва, проспект Энтузиастов, д. 81 корп. 8 кв. 891.

1 февраля 2020 года

Требование
об осуществлении страховой выплаты

Я являюсь владельцем полиса ОСАГО № 0000000. 15 декабря 2019 года я обратился с заявлением об осуществлении страховой выплаты вх. № 010101 в порядке прямого возмещения ущерба. До настоящего момента страховая выплата мне не произведена.

Согласно заключению эксперта Васильева И.П., ООО Бюро автоэкспертиз № 0123 от 29 декабря 2019 года стоимость восстановительного ремонта принадлежащего мне автомобиля марки КИА РИО государственный номер ХХ-ХХХ-ХХ составила 50 500 рублей.

Настоящим требую осуществить страховую выплату в размере 50 500 рублей, а также уплатить неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты по день фактического перечисления средств в размере 1% в день от неоплаченной суммы согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Указанную сумму прошу перечислить по следующим реквизитам: (указать реквизиты).

Дата, подпись заявителя.

Как направить

Закон допускает направление требования страховой компании в письменной форме на бумажном носителе, либо в электронной форме (ст. 14 Закона об ОСАГО). При направлении в бумажном виде заявление может быть передано лично в подразделение или филиал страховой компании, либо направлено по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Действия страховой после получения обращения

Закон предоставляет страховой компании 30 дней на подготовку ответа на обращение. Отсчёт срока начинается с даты, когда заявление было получено.

Этот срок сокращается до 15 дней, если заявление было направлено в электронном виде с использованием утверждённой стандартной формы для подобного вида требований, и с момента нарушения прав заявителя прошло не более полугода.

Ответ страховой может быть направлен по указанному заявителем адресу электронной почты либо с использованием обычной почты (ст. 16 Закона об ОСАГО, часть 3).

Обращение к финансовому уполномоченному

Если, несмотря на претензию, страховая компания не доплатила запрашиваемую сумму, или вовсе не ответила в установленный законом срок, следующим шагом досудебного претензионного порядка является обращение к финансовому уполномоченному.

Требования к оформлению такого обращения установлены статьей 17 Закона № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Обращение должно содержать следующие данные:

  • ФИО, адрес, дату и место рождения, контакты для связи заявителя;
  • Наименование и реквизиты страховой компании;
  • Номер и дата договора ОСАГО;
  • Описание разногласий между страховщиком и клиентом с приложением копий подтверждающих документов;
  • Подтверждение того, что ранее заявитель обращался в страховую компанию — копии заявления, ответа, уведомлений об отправке и т.п.

Обращение финансовому уполномоченному может быть направлено как по обычной, так и по электронной почте. Реквизиты для отправки можно уточнить на официальном сайте финансового уполномоченного.

На подготовку ответа финансовому уполномоченному даётся 15 рабочих дней. Если ответ в этот срок не поступил, либо не устроил потерпевшего, он может обратиться в суд общей юрисдикции.

Подробнее об обращении к финансовому омбудсмену и практике рассмотрения им дел читайте здесь.

Претензия индивидуального предпринимателя или юридического лица

В случаях, когда страховка ОСАГО приобретена в целях ведения предпринимательской деятельности, обращение к финансовому обмудсмену не требуется. Досудебный порядок для юридических лиц и ИП включает в себя только подачу претензии непосредственно страховой компании.

  • Адресованная страховщику претензия должна содержать сведения, предусмотренные правилами страхования ОСАГО (п. 5.1 Правил):
  • Информация о потерпевшей стороне (наименование, место нахождения, контактные данные);
  • Наименование страховой компании;
  • Сведения о предыдущих обращениях к страховой компании по этому же страховому случаю и их результатах (когда подано заявление, была ли сделана выплата и т.п.);
  • Основания для составления претензии — что именно нарушила страховая компания, ссылки на положения нормативных актов, устанавливающих соответствующие обязанности;
  • Заявленные требования и расчёт указанных в них сумм;
  • Реквизиты для перечисления средств;
  • ФИО, должность, подпись лица, уполномоченного подписать претензию, и дата ее составления.

Претензию нужно направить в ту же страховую компанию, которая приняла не устроившее заявителя решение. То есть, если потерпевшая сторона обратилась за выплатой по ОСАГО в порядке прямого возмещения ущерба в свою страховую компанию, претензию не нужно направлять страховщику виновника ДТП.

К претензии нужно приложить копии документов, подтверждающих заявленные требования — заключение эксперта, расчеты и т.п. Если претензию подписал представитель по доверенности, копию доверенности необходимо также к ней приложить.

Подать претензию можно в электронном виде либо по почте заказным письмом с описью вложения.

Образец претензии

В АО СК «Защита от всего»
Место нахождения: г. Москва, ул. Кораблестроителей, д.4 корп 2.

От: ООО «Лучи Плюс»
Место нахождения: г. Москва, проспект Энтузиастов, д. 81 пом. 1-Н.

1 февраля 2020 года

ПРЕТЕНЗИЯ 

об осуществлении страховой выплаты по ОСАГО

15 декабря 2019 года ООО «Лучи Плюс» обратилось в АО СК «Защита от всего» с заявлением об осуществлении страховой выплаты вх. № 010101 в порядке прямого возмещения ущерба.

Обращение было вызвано ДТП, произошедшим с автомобилем государственный № ХХХ ХХХХ по вине Ильина Василия Петровича, управлявшего автомобилем KIA RIO государственный № ХХХ ХХХХ.

При подаче заявления о страховой выплате был предоставлен полный комплект документов, предусмотренный Правилами ОСАГО (п. 3.10). До настоящего момента страховая выплата по указанному обращению не произведена.

Согласно заключению эксперта Васильева И.П., ООО Бюро автоэкспертиз № 0123 от 29 декабря 2019 года стоимость восстановительного ремонта принадлежащего мне автомобиля марки КИА РИО государственный номер ХХ-ХХХ-ХХ составила 50 500 рублей.

Настоящим требуем:

  • Осуществить страховую выплату в размере 50 500 рублей,
  • Уплатить неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты по день фактического перечисления средств согласно Федеральному закону от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Компенсировать расходы на осуществление независимой технической автоэкспертизы в сумме 15 000 рублей.
  • Указанную сумму требуем перечислить по следующим реквизитам: (указать реквизиты).

Дата, должность, подпись.

Срок для ответа

П. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО предоставляет страховой компании 10-дневный срок для ответа на претензию. Если заявитель не выполнил всех ожидавшихся от него действий (например, не предоставил автомобиль для осмотра), этот срок продлевается.

Если ответ страховой компании не соответствует ожиданиям либо не был предоставлен в установленный срок, потерпевшая сторона имеет право обратиться в арбитражный суд по месту нахождения страховой компании или ее филиала.

Подробнее о составлении иска и ведении судебного процесса против страховой читайте здесь.

Источник: https://electropts.ru/strahovki/dosudebnyj-pretenzionnyj-poryadok-po-osago/

Как получить 100 % выплаты по ОСАГО в 2020 году: инструкция

Требование о страховой выплате

Пострадавший в ДТП как можно скорее хочет получить выплаты по полису ОСАГО. При этом страховщик при обращении автовладельца в компанию желает оттянуть момент выплат компенсации  и по возможности сделать сумму меньше.

Зачастую абсолютно разные желания клиента и страховой приводят к спорам. В основном в таких разбирательствах выигрывают страховщики, поскольку многие автовладельцы просто не знают, какими должны быть правильные действия для получения полной суммы.

В этой статье мы подробно расскажем, какие действия предпринять, чтобы получить выплаты после аварии по ОСАГО. Разберем каждый этап: от правильного оформления ДТП до подачи претензии.

Шаг 1: Оформление ДТП

В ситуации, когда повреждения автомобиля незначительные, ДТП оформляется по Европротоколу

По закону в результате ДТП с небольшими повреждениями, автовладельцы должны освободить дорогу, чтобы не затруднять движение других автомобилей. Существуют определенные условия, для оформления аварии по Европротоколу:

  • В аварии задействованы только 2 автомобиля;
  • В результате ДТП никто не пострадал, повреждения только на машинах;
  • У каждого участника ДТП имеется полис ОСАГО;
  • Оба водителя не имеют разногласий по поводу условий аварии, и ее виновника;
  • Предполагаемый ущерб менее 100 тыс.руб.

Для того чтобы оформить ДТП, необходимо верно заполнить бланк о ДТП. Но по факту основная масса водителей не знают, как это сделать правильно. Страховые компании этим пользуются и предъявляют строгие требования к заполнению бланка о ДТП. В результате, всего лишь неправильно заполнив бланк, вы можете остаться без выплат.

В случае значительных повреждений

Если в аварии есть пострадавшие, задействованы более 2 автомобилей, либо повреждения автомобилей очень серьезные, нужно вызвать сотрудников ГИБДД. От них вы получите постановление.

Нередки случаи, когда сотрудники ГИБДД невнимательно относятся к ситуации. В результате, повреждения записываются неправильно, или водитель называет не все пострадавшие элементы. Как следствие вы рискуете не получить выплаты за неуказанные пострадавшие части авто, поскольку страховая компания ориентируется только записи сотрудников в протоколе.

Шаг 2: Проведение независимой экспертизы

По правилам полиса ОСАГО страховые компании не осуществляют выплаты деньгами, а производят ремонт пострадавшего автомобиля. Если сделать ремонт невозможно, то компания выплачивает денежную компенсацию.

Страховщик будет рассчитывать сумму на ремонт с учетом износа авто. И в любом случае поступает так, как выгодно ей: выдает направление на ремонт или выплачивает ущерб.

Если вы отдаете автомобиль на ремонт по решению страховой, то будьте готовы к тому, что сотрудники мастерской сообщат о нехватке  суммы на полноценный хороший ремонт.

Они могут предложить, чтобы вы доплатили за ремонт из собственных средств, причем рассчитывать на доплаты от страховой бесполезно.

Вы можете провести независимую экспертизу. Сделать это можно до визита в страховую, либо после. За проведение независимой экспертизы нужно заплатить, поэтому в данном случае будут приняты во внимание все ваши комментарии. По результатам экспертизы можно выявить все элементы, которые пострадали в аварии.

Благодаря такой услуге вы точно будете знать, какая сумма компенсации вам положена. Вы сможете выбрать СТО для ремонта автомобиля и в случае нехватки средств на ремонт, приводить аргументы независимой экспертизы.

Шаг 3: Обращение в страховую компанию

Для получения компенсации по полису ОСАГО вы должны обратиться в страховую компанию, предоставив постановление ГИБДД и автомобиль. Многие страховые имеют специальные центры, где принимаются заявления по ОСАГО.

Там автомобиль будет осматривать эксперт страховой компании. Чаще всего такой осмотр не выявляет скрытых повреждений автомобиля.

Во избежание той ситуации, когда выплаты по ОСАГО будут сильно занижены, рекомендуется проводить независимую экспертизу.

Одним из важных моментов при обращении в страховую компанию являются сроки — 5 рабочих дней с момента ДТП. Нужно знать, что заявлять о происшествии в свои страховые компании должны оба водителя, а не только пострадавший. Если виновник аварии вовремя не обратиться в страховую, то она имеет право предъявить к нему требование о возмещении ущерба.

При обращении в страховую нужно заранее подготовить пакет документов:

  • Копия паспорта;
  • Извещение о ДТП;
  • Копия протокола ГИБДД или копия Европротокола;
  • Постановление о правонарушении;
  • ПТС и свидетельство на транспортное средство;
  • Банковские реквизиты для перечисления компенсации (если не будет проводиться ремонт);
  • Заключение независимой экспертизы (если она проводилась).

Шаг 4: Подача претензии после первичной выплаты

После подачи заявления компания обязана возместить ущерб в течение 20 дней. Как правило, данные выплаты не покрывают всей стоимости ремонта. Страховые компании всегда действуют в свою пользу, не учитывая реальность ущерба клиента.

Это происходит еще и потому, что по статистике только в одном из десяти случаев, пострадавший оспаривает решение страховщика и самостоятельно делает независимую экспертизу. Практически все автовладельцы довольствуются первичными выплатами.

И как следствие доплачивают за ремонт машины  из собственных средств.

В том случае, если вы считаете, что страховая компания не компенсировала ущерб, вы можете подать претензию, которая должна быть обоснована независимой экспертизой. Данная претензия рассматривается в течение 10 дней. За этот срок компания должна дать ответ по претензии: удовлетворить или отказать.

Как правило, основная масса водителей не подает претензии страховщикам. Поэтому компании могут занижать сумму ущерба. В том случае, если вы подаете претензию, дело может дойти до суда, и тогда будет выяснено, что СК выплатила  меньше положенной суммы. Компании совсем не выгодно отказывать в претензии и платить большие штрафы. Поэтому обычно такие претензии одобряются.

Чтобы после ДТП можно было рассчитывать на хорошие выплаты, необходимо выбирать страховую компанию с хорошим рейтингом и отзывами клиентов. Наш центр ПОЛИС812 сотрудничает только с надежными страховщиками. Узнать предварительный тариф полиса можно с помощью онлайн калькулятора.

Источник: https://polis812.ru/blog/kak-poluchit-vyplaty-po-osago-vse-shagi-poetapno/

Как получить страховую выплату после ДТП

Требование о страховой выплате

Николай

судился со страховой

В июле 2018 года я попал в ДТП на личном автомобиле не по своей вине.

Урон был незначительный, поэтому мы со вторым участником оформили аварию без сотрудников ГИБДД — по европротоколу.

Когда я обратился в страховую компанию, случай признали нестраховым — возмещать стоимость ремонта автомобиля мне никто не собирался. Я решил отстаивать свою правоту в суде и выиграл. В итоге страховая выплатила мне 153 794,67 Р при стоимости ремонта 64 383,63 Р.

Расскажу, как подать в суд на страховую компанию, если не согласны с ее решением, как оценить ущерб, составить исковое заявление и получить свои деньги от страховой.

После ДТП у участников происшествия есть два варианта: самостоятельно оформить аварию по европротоколу или вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы те составили протокол.

Чтобы получить страховую выплату по европротоколу, пострадавший водитель должен обратиться в любое отделение страховой компании, где у него оформлен полис ОСАГО. Отделения обычно можно найти на сайте страховой. В страховую компанию нужно предоставить:

  1. Оригинал европротокола.
  2. Действующий полис ОСАГО.
  3. Документ, удостоверяющий личность.

Виновник ДТП, в свою очередь, должен уведомить об аварии свою страховую.

Есть случаи, когда страховщик может не выдавать направление на ремонт и, соответственно, не выплачивать компенсацию:

  1. Если страховой случай наступил вследствие ядерного взрыва, радиации, народных волнений и т. п.
  2. Если страховой случай наступил из-за умысла водителя — водитель совершил ДТП, чтобы получить выплату.
  3. Если водитель представил в страховую компанию не все необходимые для выплаты документы и не может доказать, что страховой случай действительно наступил и какого размера должно быть возмещение.

Этот перечень — исчерпывающий. По другим основаниям отказать в выплате нельзя.

Что поменяется в ОСАГО, штрафах и справках для прав — расскажем в рассылке для автолюбителей

Я подал все документы — европротокол, полис ОСАГО и паспорт — в ближайший от моего дома офис страховой 19 июля 2018 года, на следующий день после ДТП.

Ущерб был незначительный: помяты крыло и бампер, разбита фара. Повреждения покрывались лимитом возмещения по европротоколу — на ремонт нужно было порядка 100 тысяч рублей.

Состояние моего автомобиля после ДТП

В день подачи документов по ДТП представитель страховой осмотрел автомобиль и составил внутренний акт повреждений. 1 августа мне выдали направление на ремонт.

В день, когда я получал направление на ремонт, мне неожиданно позвонил начальник отдела урегулирования убытков страховой компании. Он сообщил, что им нужно больше времени для рассмотрения моего случая. Тогда я позвонил в автосервис, который был указан в направлении на ремонт. Там мне сообщили, что автомобиль на ремонт не примут до официального одобрения страховой компании.

Я был не согласен с решением страховой. Чтобы доказать свою правоту, я сначала написал претензию, а потом обратился в суд. Вот что нужно делать, если окажетесь в такой же ситуации.

Страховая компания сначала выдала мне направление на ремонт, а потом сделала вид, будто ничего не было

В первую очередь надо дождаться официального письма от страховой, в котором она обязана объяснить причины отказа в выплате по ОСАГО. Мне об отказе сначала по телефону сообщил специалист страховой компании, который принимал документы. Официальное письмо от страховой пришло по почте 15 сентября 2018 года.

Ситуация получилась абсурдная, и я решил отстаивать свою правоту дальше.

Европротокол, который мы составили после ДТП. Второй участник написал «с виной согласен» и поставил свою подпись

Чтобы предъявить требования страховой компании, нужна точная сумма понесенного ущерба.

Для ее расчета необходимо обратиться в специализированную организацию и получить официальный отчет, где указывается стоимость ремонта автомобиля.

Важно, чтобы у организации имелись все необходимые лицензии на проведение экспертизы.

На оценку приглашаются все заинтересованные участники ДТП. В моем случае это страховая компания и второй участник ДТП. В итоге приехал только второй участник, а страховая компания проигнорировала приглашение.

Услуги оценщиков оплачиваются отдельно, стоимость зависит от количества поврежденных элементов. В моем случае стоимость оценки составила 7000 Р.

Титульный лист экспертного заключения о стоимости восстановительного ремонта моего автомобиля

С 1 июня 2019 года споры по ОСАГО до подачи иска в суд должны рассматриваться еще и финансовым уполномоченным. На сайте финансового уполномоченного есть форма для подачи обращения. Но в любом случае сначала нужно писать претензию в страховую, а затем уже идти к финансовому уполномоченному.

В претензии необходимо указать обстоятельства аварии и почему вы правы. А также потребовать от страховой компании компенсировать стоимость ремонта автомобиля по экспертному заключению и прочие затраты: стоимость услуг по оценке, почтовые расходы. В досудебной претензии нужно указать банковские реквизиты, по которым страховая сможет перечислить деньги, если согласится с претензией.

В своей претензии я указал, что все документы, которые направлял в страховую, были оформлены правильно. В европротоколе были указаны пострадавшая и виновная стороны, поэтому страховая должна была признать случай страховым по закону и выплатить деньги на ремонт автомобиля — 64 383,63 Р, а также оплатить услуги независимой экспертизы — 7000 Р.

Я отправил досудебную претензию 7 сентября заказным письмом с извещением о вручении в центральный офис страховой компании, который находится в Москве. Претензию можно подать и лично, обратившись в любой офис страховой компании, — принципиальной разницы нет, поэтому выбирайте удобный для себя способ.

Ответ на досудебную претензию от страховой компании. Его мне прислали по почте

Исковое заявление. Чтобы подготовить исковое заявление, можно нанять юриста.

Он же поможет вести дело в суде. Я решил все делать сам, потому что понимал, что прав в основных моментах дела.

Все-таки я больше заинтересован в выигрыше, чем юрист, — в моем случае это было важнее, чем знание тонкостей закона.

Общая сумма моих требований составила 182 404,29 Р. Я подал исковое заявление в Кинельский районный суд лично в канцелярию суда 2 ноября 2018 года. Как потребитель, я выбрал суд по адресу регистрации. Если бы итоговая сумма в заявлении была равна или меньше 100 000 Р, следовало обращаться в мировой суд.

В иске я также мог просить взыскать со страховой почтовые расходы, но чеки с почты не сохранил, поэтому не стал требовать возместить эти затраты. Если бы я обратился к юристу, то расходы на него тоже включил бы в требования.

К иску я приложил все имеющиеся документы, относящиеся к ДТП: копию европротокола, досудебную претензию, отказ страховой в выплате по ОСАГО, ответ страховой на досудебную претензию.

Через месяц после подачи искового заявления суд назначил предварительное заседание на 16 ноября — об этом я узнал из судебной повестки, которую получил по почте. На предварительном заседании присутствовал только я. Судья расспросил меня обо всех обстоятельствах дела и назначил дату основного заседания — 10 декабря.

На основном заседании снова присутствовал только я. Страховая компания никаких контраргументов не приводила.

В отзыве на иск написала, что не признает случай страховым, так как извещение о ДТП оформлено ненадлежащим образом — не стояли подписи участников аварии. Но наши подписи были на месте.

Суд исследовал представленные мною доказательства: извещение о ДТП, мои обращения в страховую и ответы на них.

Решение суда. Суд вынес решение в мою пользу, но почти вполовину снизил сумму штрафа за нарушение прав потребителей, ссылаясь на п. 82 постановления Пленума Верховного суда РФ № 58.

Резолютивная часть решения суда первой инстанции и обоснование, почему суд снизил сумму штрафа

Апелляционную жалобу рассматривал Самарский областной суд. По почте также пришла повестка, заседание было назначено на 8 апреля 2019 года. В областном суде мое дело рассматривала судебная коллегия из трех судей.

Чтобы получить деньги по решению, необходим исполнительный лист. Его нужно забирать в суде первой инстанции. Я позвонил в суд, и мне назвали примерную дату изготовления исполнительного листа. В итоге получил его спустя полтора месяца после заседания областного суда — 13 мая 2019 года.

Исполнительный лист, который я ждал месяц

Есть три варианта взыскать деньги по исполнительному листу. Для этого можно передать его:

Я решил передать исполнительный лист в банк — это самый быстрый способ. Информацию о банке, в котором у страховой компании есть расчетный счет, можно найти на ее сайте — я так и сделал.

В итоге страховая выплатила мне 153 794,67 Р при стоимости ремонта 64 383,63 Р

Весь процесс от ДТП до получения денег занял у меня 10 месяцев: в аварию я попал в июле 2018, а деньги пришли в мае 2019 года.

На судебные разбирательства ушло 6,5 месяца: я подал иск к страховой 2 ноября 2018 года, в декабре суд вынес решение, а в апреле 2019 года апелляционный суд оставил его в силе.

Исполнительный лист я получил 13 мая 2019 года.

Я просил взыскать со страховой компании 182 404,29 Р, потому что немного ошибся в расчетах. В итоге мне присудили 153 794,67 Р, хотя на ремонт по оценке экспертов нужно было 64 383,63 Р. На юристов я не тратился и госпошлину, как потребитель, не платил.

  1. Если страховая отказала в выплате по ОСАГО, сначала дождитесь официального письма с объяснением причин отказа.
  2. Чтобы обосновать сумму ущерба, необходимо получить независимое экспертное заключение об оценке стоимости восстановительного ремонта.
  3. Писать досудебную претензию страховой компании или обращаться к финансовому управляющему обязательно — иначе суд не примет иск.
  4. В иске нужно описать обстоятельства ДТП и неправомерные действия страховой. Помимо стоимости ремонта, можно просить взыскать со страховой неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения и штраф за нарушение прав потребителей.
  5. Иск подается в суд по выбору водителя. Госпошлину платить не нужно.
  6. Проще всего получить деньги по исполнительному листу в банке, в котором у страховой компании открыт расчетный счет.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/sud-strakhovaya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.