Заявление в банк на кредитные каникулы образец

Кредитные каникулы. Подробное руководство, как получить

Заявление в банк на кредитные каникулы образец
Кредитные каникулы

В связи с самоизоляцией из-за коронавируса у многих граждан резко сократились доходы, а кредиты стали большой проблемой. Все ждали кредитных каникул. 3 апреля 2020 года президент наконец подписал Федеральный закон о кредитных каникулах.

В свою очередь банки дезинформируют граждан, отправляя сообщения о том, что кредитных каникул нет, и указывают на обязанность граждан продолжать платить кредиты. Для пущей убедительности банки грозят неустойками и штрафами.

В данной статье мы объясним, как получить кредитные каникулы по закону от 03.04.2020. Речь пойдет о физических лицах и индивидуальных предпринимателях.

Образец заявления в банк о предоставлении кредитных каникул приложен в конце статьи.

статьи:

  • Что такое кредитные каникулы
  • Кто имеет право получить кредитные каникулы
  • Основания на получение
  • Срок действия кредитных каникул
  • Проценты во время кредитных каникул
  • Как подать заявление на получение кредитных каникул
  • Тонкости и особенности федерального закона от 03.04.2020
  • Образец заявления в банк на получение кредитных каникул

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – это льготный период, на протяжении которого физическое лицо (заемщик) может отказаться производить ежемесячные платежи по кредиту на весь срок действия кредитных каникул (льготный период).

Заёмщик индивидуальный предприниматель имеет право выбора либо полностью отказаться от платежей, либо снизить размер ежемесячного платежа в зависимости от его доходов и расходов на весь срок льготного периода.

При этом начисление пени, штрафов, неустойки, предусмотренных договором не производятся и замораживаются на весь срок льготного периода. Иными словами, кредит беру сегодня, а производить ежемесячные платежи начну, например, через 6 месяцев, а срок окончания выплаты кредита продлится на срок льготного периода.

Кто имеет право получить кредитные каникулы

Воспользоваться правом на получение кредитных каникул могут физические лица и индивидуальные предприниматели по кредитным договорам, договорам займа и ипотечным кредитам, заключённым до 03.04.2020г., путём направления в банк требования на предоставление льготного периода с изменением суммы ежемесячного платежа либо полного отказа производить платежи на срок до 6 месяцев.

Желающие воспользоваться правом на получение кредитных каникул могут подать соответствующее заявление в срок до 30 сентября 2020 года.

Дополнительно отметим, что дата (30.09.2020г.), до которой подаётся заявление, может быть изменена Правительством РФ в любой момент.

Основания для получения кредитных каникул

Одновременно должны быть соблюдены 3 условия:

1. Доход заемщика снизился на 30%

Заемщик должен доказать снижение своего совокупного дохода за месяц, предшествующий подаче заявления о предоставлении кредитных каникул, более чем на 30% по отношению к своему среднему ежемесячному доходу в 2019 году.

Например:

В 2019 году средняя зарплата Иванова И.И. составляла 30 000 рублей. В апреле 2020 года Иванов И.И. получил зарплату по МРОТ в размере 12 130 рублей. То есть доход Иванова И.И. снизился более, чем на 30%.

Снижение дохода можно подтвердить только справкой 2-НДФЛ для физических лиц и декларацией для индивидуальных предпринимателей.

3. Размер кредита

В законе прописано право Правительства РФ определить размер кредита, по которому можно брать кредитные каникулы в зависимости от региона и доходов заемщика. 06.04.2020г. Правительство РФ утвердило следующие суммы:

для потребительских кредитов физических лиц сумму кредита до 250 тыс. рублей.для потребительских кредитов индивидуальных предпринимателей — до 300 тыс. рублейдля автокредитов — до 600 тыс. рублейсумма ипотеки в Москве до 4.5 млн р., Московская область, Питер, Дальневосточный ФО 3 млн р., для остальных субьектов до 2 млн. р.по кредитной карте до 100 000 рублей

Срок действия кредитных каникул

Максимальный срок действия кредитных каникул 6 месяцев. Но заёмщик может выбрать срок меньше максимального.

Кредитные каникулы начинаются по Вашему выбору не ранее 14-ти дней и не позже 30-ти дней со дня подачи заявления в банк.

Например:

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e885dc8bd6e884c2117e20e/kreditnye-kanikuly-podrobnoe-rukovodstvo-kak-poluchit-5e8864ae549f6e4aecfb7803

Кредитные каникулы в 2020 году. Образец заявления. ⋆ ✔ Главный по кредитам

Заявление в банк на кредитные каникулы образец

Пандемия коронавируса, охватившая за непродолжительный срок весь Мир, принесла огромные бедствия. Но ещё худшие бедствия для бизнеса и частных лиц принесли меры защиты от коронавируса.

В связи с тем, что первоначально была объявлена нерабочая неделя с сохранением заработной платы за работниками, а впоследствии и нерабочий месяц, также с сохранением оплаты труда, многие россияне оказались в тяжёлом положении.

Крупные корпорации имеют определённые резервы, кроме того, могут рассчитывать на поддержку государства. А вот малый бизнес, в первую очередь, ИП, и частные лица, обременённые кредитами (потребительскими и ипотечными) оказались буквально в критическом положении.

Понимая сложность сложившейся ситуации, правительство приняло решение о предоставлении кредитных каникул для лиц, пострадавших от коронавируса. Документ был подписан премьер-министром Мишустиным. Согласно нему, заёмщик имеет право направить кредитору требование об изменении условий договора займа.

✔ Условия предоставления кредитных каникул в 2020 году

В ряде случаев, исполнение должником своих обязательств будет приостановлено. Для этого необходимо соответствовать перечню условий:

  • Потребительский кредит физлица – 250 тысяч, ИП – 300 тысяч рублей.
  • Для займов с лимитом кредитования – 100 тысяч рублей.
  • Для автокредита с залогом – 600 тысяч рублей.
  • Для некоммерческих кредитов, обеспеченных ипотекой – 1,5 млн. рублей.

Кроме суммы, существует также ряд ограничений. Под новый закон подпадают лица, способные документально подтвердить, что их доход за месяц снизился на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Иными словами, на поблажку могут рассчитывать только те предприятия, которые работают строго согласно законодательству, и те наёмные работники, которые получают «белую», то есть официальную заработную плату.

То есть в случае, если человек получает полученный по закону МРОТ, а всё остальное – «в конверте», то в этом году он получит тот же самый МРОТ, следовательно, с точки зрения документальной, никакого снижения дохода не существует.

Аналогичная ситуация с «чёрными» зарплатами наличными. Нет документов, подтверждающих получение дохода, следовательно, не может быть документов, подтверждающих снижение дохода.

Однако не всё так просто. В документе содержится один интересный пункт, который говорит о том, что, если гражданин лишился работы в результате заболевания коронавирусом, или его дело было закрыто вследствие пандемии, он также имеет право на получение отсрочки, согласно пункту о форс-мажорных обстоятельствах.

Разумеется, прямую причинно-следственную связь между пандемией и невозможностью выполнять свои обязательства также придётся подтвердить документально.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Отдельно от документа, подписанного главой Правительства, ряд банков принял решение относительно своих клиентов. На сегодняшний день Сбербанк заявил, что предоставит каникулы по кредитным платежам сроком на полгода с прекращением начисления штрафов и неустоек. Клиенты Сбербанка, которые могут воспользоваться этой возможностью:

  • Лица, заболевшие коронавирусом,
  • Лица, пострадавшие от коронавируса,
  • Лица, находящиеся на вынужденном карантине.

Понимая важность и сложность текущего момента, банковская организация создала возможность для подачи заявления без посещения отделений банка. То есть заявление на отсрочку кредита и обосновывающие документы достаточно просто отправить на электронную почту банка. Информация на сайте Сбербанка — условия и порядок подачи заявления о реструктуризации.

✔ Что делать, если кредитные каникулы не предоставляют?

Далеко не все банки проявили подобную сознательность. Большинство менеджеров среднего звена продолжают отказывать в предоставлении кредитных каникул, несмотря на их явную необходимость. В случае если вы имеете право на законное получение каникул, но получили отказ, вам необходимо обратиться в:

  • Центральный Банк Российской Федерации. В жалобе должно содержаться ваше заявление о предоставлении отсрочки, обосновательная документация, отказ банка.
  • Прокуратуру. В данном случае имеет смысл обращаться в региональную прокуратуру того субъекта, в котором вы находитесь.
  • Администрацию Президента. Так как для получения кредитных каникул вы ссылаетесь на Указы Президента и Правительства РФ, в данном случае это правомочно. Конечно, администрация не будет решать этот вопрос лично, а переправит жалобу в соответствующий полномочный орган, но при этом вы получите значительный аргумент – письмо со штампом администрации Президента России.
  • Суд. Таковая возможность отстоять свои права существовала и до наступления пандемии и до опубликования Указов Президента и Правительства. Хотя судебное решение, безусловно, самое надёжное, на его получение потребуется время, даже в случае положительного исхода. Соответственно, на это время Вы никак не будете защищены от процентов по кредиту, что в случае, если процесс затянется, приведёт к тому, что банк просто продаст долг коллекторам.

Статистика показывает, что, хотя на практике права и возможности очень обширны, на деле на каждую организацию в отдельности рассчитывать не имеет смысла.

Слишком многочисленны бюрократические рогатки, и слишком много некомпетентных чиновников.

Поэтому для достижения комплексного эффекта, лучше обращаться сразу во все перечисленные организации, тем более, времени на самоизоляции — предостаточно.

Дополнительно можно также задействовать Роспотребнадзор, который тоже имеет определённые рычаги для воздействия на банки, так как, по сути, человек, взявший кредит, является потребителем услуги.

✔ Образец заявления на предоставление кредитных каникул

Источник: https://cuj.ru/banki/kreditnye-kanikuly-v-2020-godu-obrazec-zajavlenija/

Заявление на отсрочку платежа

Заявление в банк на кредитные каникулы образец

Заявление на предоставление отсрочки по кредиту — это обращение к кредитору о переносе выплат по займу на более позднюю дату. В условиях распространения новой коронавирусной инфекции заемщики вправе обратиться в банк с запросом переноса выплат.

Кредитные каникулы — это перенос платежей по кредиту на более позднее время. Правила предоставления регулируются банками-кредиторами.

Перенос платежей на более поздний срок вправе запросить плательщик, находящийся в трудной экономической ситуации (потеря работы, длительная болезнь).

Для их получения подается заявление о предоставлении отсрочки платежа по кредиту и представить обоснование необходимости.

В связи с распространением новой коронавирусной инфекции 03.04.2020 принят Федеральный закон 106-ФЗ, предоставляющий право заемщику обратиться к кредитору с требованием о кредитных каникулах на срок до шести месяцев.

Кому полагается перенос платежей по кредиту в связи с коронавирусом

Заполнить форму справки для банка об отсрочке кредита могут:

  • представители малого и среднего бизнеса, деятельность которых относится к наиболее пострадавшим отраслям;
  • физические лица.

Индивидуальные предприниматели вправе запросить отсрочку и как физлицо, и как представитель МСП.

Перечень наиболее пострадавших отраслей установлен Постановлением Правительства №434 от 03.04.2020. Для компаний малого и среднего бизнеса лимит суммы займа не установлен.

Для физических лиц установлена максимальная сумма потребительского кредита:

Вид кредитованияИндивидуальные предпринимателиФизические лица
Ипотека

4 500 000 руб. — для жилья в Москве

3 000 000 руб. — для жилья в Санкт-Петербурге, Московской области, Дальневосточном федеральном округе

2 000 000 руб. — для жилья в других регионах РФ

Автокредит600 000 руб.
Кредитная карта100 000 руб.
Потребительский300 000 руб.250 000 руб.

Физлицам предоставляются кредитные каникулы при снижении дохода на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Дополнительно к требованию предоставляется справка для банка для отсрочки кредита о подтверждении снижения дохода:

  • Предпринимателям подтверждает доходы ФНС. Среднемесячный доход рассчитывается путем деления совокупного дохода на 12.
  • Физлица предоставляют справки обо всех доходах (зарплате, пенсии, стипендии, иные выплаты). Среднемесячный доход определяется путем деления суммы дохода на число месяцев, в которые он получен. Если доходы поступали более чем пять месяцев, из расчета исключаются два месяца с наибольшим и два месяца с наименьшим доходом.

Как получить отсрочку по кредиту

Запросить кредитные каникулы допускается по займам, полученным до 3 апреля 2020. Крайний срок подачи заявки: до 30 сентября 2020. На их время будут приостановлены платежи, но проценты будут начисляться. Физлица вправе запросить не перенос платежей, а их снижение. Подача заявки допускается только единоразово.

Кредитные каникулы можно прервать в любой момент. Допускается досрочное гашение займа во время их действия. Кредитные каникулы не прерываются, пока сумма досрочных платежей не достигнет суммы платежей и процентов за время отсрочки.

Требование или заявление на отсрочку платежа по кредитной карте, потребительском или ипотечном кредите направляется в банк способом, предусмотренным в договоре банка:

  • лично;
  • почтовым отправлением;
  • через интернет-банкинг или мобильный банк.

Как выглядит образец заявления на перенос платежей по займу

Общие правила, как написать заявление в банк на отсрочку, установлены порядком предоставления кредитных каникул. Необходимо указать:

  • данные о договоре;
  • срок, на который запрашивается льгота;
  • основания запроса.

В __________________________________

От_________________________________

(ФИО, наименование Заёмщика)

ИНН _______________________________

ОГРН_______________________________

Контактный телефон:________________

E-mail:______________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ

Об изменении условий кредитного договора

Прошу рассмотреть вопрос об изменении кредитного (-ых) обязательств (-а) (далее – Кредитный договор) на следующих условиях:

п/п

Номер кредитного договора

Дата кредитного договора

Предоставление отсрочки погашения (указать кол-во месяцев) (не более 6 месяцев)

Увеличение срока пользования кредитом (не более 6 месяцев)).

По основному долгу

По процентам за пользование кредитом

Настоящим заявляю, что причина моего обращения в Банк с заявлением о рассмотрении возможности изменения условий Кредитного договора является (укажите причины возникновения сложностей):

____________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________

Настоящим информирую Банк, что Поручитель(и) / Залогодатель(и) по Кредитному договору

____________________________________________________________________________________________

(укажите полностью Ф.И.О. / наименование Поручителя(ей) / Залогодателя(ей))

проинформированы мной о данном обращении в Банк по вопросу возможной реструктуризации задолженности и при положительном решении Банка дали свое согласие (отказались) (нужное подчеркните) заключить и в назначенную дату явиться на подписание дополнительного(ых) соглашения(й) к договору поручительства / договору залога в связи с реструктуризацией задолженности на вышеуказанных условиях.

В случае принятия Банком отрицательного решения о проведении реструктуризации прошу уведомить меня об этом способом, предусмотренным Кредитным договором:

(поставить галочку напротив приоритетного варианта из списка ниже)

  • SMS – сообщение. Мобильный телефон: |__|__|__|__|__|__|__|__|__|__| __|
  • E-mail: |__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|
  • Письмо по адресу проживания, указанному в анкете по реструктуризации задолженности
  • Письмо по адресу постоянной регистрации, указанному в анкете по реструктуризации задолженности
  • Письмо по адресу временной регистрации, указанному в анкете по реструктуризации задолженности
  • Письмо по иному адресу:

Индекс |__|__|__|__|__|__| Город (населенный пункт, область, район и т.п.)

________________________________________________Улица__________________________________________, дом _____, корпус _____, квартира _____

Все банки к настоящему моменту разработали бланк заявления. Многие внедрили возможность заполнения и подачи требования электронно. Например, форма для заемщиков-физлиц Сбербанка заполняется в разделе «Отсрочка погашения кредита по 106-ФЗ»

Чтобы определить, какой нужен бланк вам, обратитесь в банк, выдавший заем, или самостоятельной найдите форму на официальном сайте банка.

Что делать, если банк ответил отказом

После того как отправлено требование, у банка есть пять дней сообщить о принятии решения. Если ответа нет в течение десяти дней, то кредитные каникулы считаются предоставленными.

При получении отказа заемщику предоставляется обоснование принятого решения. Если не хватает каких-либо документов, то предоставьте их дополнительно. Если отказ не обоснован, заемщик вправе обратиться в ЦБ РФ с жалобой на действия банка.

Источник: https://ppt.ru/forms/kredit/zayavlenie-na-otsrochku-platezha

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.